Финансы Albert Khabibrakhimov
2 769

Банки попросили ЦБ ослабить регулирование кредитов для малого и среднего бизнеса

Сейчас из-за требований регулятора им приходится устанавливать неподъёмные для предпринимателей ставки, говорят банкиры.

В закладки

Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась в ЦБ с просьбой смягчить регулирование микрокредитов до 5 млн рублей, выдаваемых малым и средним предприятиям (МСП). Об этом пишет «Коммерсантъ».

Среди российских МСП преобладают микропредприятия — сейчас их 95,4% от общего числа компаний. Микропредприятия остро нуждаются в деньгах для развития, но не имеют возможности подготовить качественные документы для обращения в банк, говорится в письме.

Из-за небольшого объёма кредитов, запрашиваемых большинством предпринимателей, и высоких требований ЦБ к системе мониторинга состояния заёмщика МСП не представляют особого интереса для финансовых организаций, рассказал исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. По его словам, надзор за небольшими кредитами на тех же условиях, что и по более крупным займам, не позволяет банкам удовлетворить 80% заявок от малых и средних предприятий.

Затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита в соответствии с действующими требованиями в большинстве случаев формируют запретительную ставку для данной категории заёмщиков.

Эльман Мехтиев
исполнительный вице-президент АРБ

В случае с краткосрочными займами размер ставки для МСП может достигать 40% годовых, при займе на срок от шести до двенадцати месяцев — 20-25%, на год — 15-18%, на три года — 12-14% годовых. Такие ставки неподъёмны для бизнеса, отметил Мехтиев.

АРБ предлагает предусмотреть упрощённый порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности МСП, отказ от сбора квартальной финансовой отчётности компаний, доступ кредиторов с разрешения заёмщика к базам госорганов (ФНС, ПФР).

В ЦБ считают проблему преувеличенной и указывают на то, что кредитование МСП растёт, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на пресс-службу регулятора.

Портфель кредитов субъектам МСП с начала года увеличился на 4% и на 1 апреля составил 4,317 трлн рублей. Ставка по кредитам на срок свыше одного года в марте 2018 года составила 10,62%, сократившись на 2,65 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам до года снизилась на 2,83 процентных пункта и составила 11,32%.

пресс-служба ЦБ

#новость #банки

{ "author_name": "Albert Khabibrakhimov", "author_type": "editor", "tags": ["\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438","\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438"], "comments": 32, "likes": 24, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 39003, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Wed, 30 May 2018 08:06:42 +0300" }
{ "id": 39003, "author_id": 53259, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/39003\/get","add":"\/comments\/39003\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/39003"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119 }

32 комментария 32 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
6

Банк : у нас 80% заявок отсекается из-за жёстких требований
ЦБ: вы врете! все нормально, на 4% выросли!

Ответить

Комментарий удален

10

Ну так бери на физлицо и вноси как учредитель.
Вот ты прийдешь в банк, как физик и принесешь справку 2ндфл в которой написано что у тебя доход 0 рублей 00 копеек. Банк тебе должен с радостью деньги выдать?

Ответить
–4

Просто так же не дают статус "лучший" глава ЦБ от подконтрольной США МВФ. Хорошо работает, но не на РФ, конечно же.

Ответить
2

После таких новостей и кол-ва минусов в комментариях становится понятно, что vc вполне себе ресурс для туманных голов. "Быть современным - значит постоянно о чем-то беспокоиться"
Просто оставлю это здесь

Ответить
–5

15-18% годовых неподъёмная ставка? Это что за бизнес такой? Может вообще не стоит этим заниматься тогда? Уверен, что много предпринимателей берут займы в небанковском секторе от 40% годовых и выше, да ещё и под залог имущества.

Ответить
3

Когда у вас фура в лизинг под 18%, а у конкурентов под 5% то вы будете просто неконкурентоспособны.

Ответить
1

Где вы видели лизинг для МСП под 5%?

Ответить
–2

В других странах.
Собственно конкуренция идет не только в рамках одной страны.
А так - разница в ставках в РФ и ценах на авто для ДеловыхЛиний и для МСБ тоже есть.

Ответить
1

Речь же идёт не о других странах. Что касается конкуренции между малым предприятием и гигантом, то это совсем другая тема, и дело там далеко не только в ставках.

Ответить
1

Вот мне интересно, те кто минусуют, у вас реально маржинальность не позволяет выплачивать 15% годовых? Или у вас оборотка выше 100 млн?

Ответить
0

Ну вы в реальном секторе поработайте, а не в своих лидогенерациях. Офиса нет, все на аутсорсе. Зарплата в черную. Видимо.

Ответить
1

Если бы не было опыта, то даже не пытался высказывать своё мнение, а ваше какое?

Ответить
–1

Доходность в 20% в развитых странах считается нормой. У нас меньше 100% почти ни кто не рассматривает. И во многих случаях это именно из-за дорогих денег. Простой пример, возможно не релевантный. Берете кредит 600 000 на оборудование на 1 год под 15%. (на самом деле будет больше). Это получается 57 500 выплат в месяц только за оборудование. Помещение 25 000. Вы ИП и сами работаете без наемных. Итого в месяц вы должны наторговать на 82 500, чтобы оплатить только расходы. А чтобы осталось на еду (считаем что вы один, у вас есть квартира и нет семьи) прибавим еще 30 000. Итого 112 500, чтобы работать сытым. В этих цифрах конечно все утрировано, на самом деле расходов еще больше.

Ответить
1

Вы расскажите как у вас, прежде чем делать выводы

Ответить
–2

Я пока только в ИТ. Но есть планы на производство.

Ответить
1

А я работал и в IT, и в производстве. И основной мой посыл в том, что если в РФ вы не можете обеспечивать маржинальность, позволяющую вам выплачивать кредит в 15% годовых, то лучше не стоит заниматься этим, если ваши обороты не превышают 100
млн в год. Сам брал кредиты и всегда ставка была более 20% годовых. Такова реальность предпринимательства в РФ

Ответить
1

Блин, вот лень было вспоминать данные своего аккаунта и авторизоваться, но Вам очень хочется ответить!! Абсолютно с вами согласен, подпишусь под каждым словом - если ты не тянешь 20% годовых, то тебе не стоит заниматься бизнесом. Есть исключения, например аграрная сфера, им нужны длинные деньги под малый процент из за больших рисков и низкой маржинальной , но государство позаботилось об этом, по ходу изучения рынка займов множество раз натыкался на программы поддержки аграриев, с процентной ставкой от 5% годовых.
И сужу не со стороны, а по своему опыту - пять лет назад брал кредит 3 млн на развитие под 20% годовых и взял бы опять под этот процент и так же спокойно выплатил его, но к счастью мне дали кредит под 15,6% годовых. Был период со сложностями кредитования малого бизнеса и представители банков сами об этом говорили, ЦБ за 4 года прополол весь банковский сектор, так как в этом секторе творился ад, в этом процессе очень сильно прижал свободы банкам, но сейчас есть ощущение что ЦБ закончил работу по очищению и начинает отпускать вожжи

Ответить
0

Наиль, а зачем спустя сутки после нашей дискуссии вы минуснули все мои ответы в этот треде? Бомбануло? Не то чтобы меня этот как то волнует. Просто интересна логика поступка.

Ответить
0

Потому что я не дождался от вас аргументированных ответов

Ответить
0

Ахаха, ну ок.

Ответить
1

Поработал и в реальном секторе, розничная торговля по СНГ

Ответить
0

Забавно, как люди, сами не имея опыта, пытаются убедить в том, чего не знают на практике.

Ответить
–1

Я говорю про свой бизнес, а не про работу в найме. Опыта в найме хватает везде. Вокруг есть друзья со своими бизнесами и прочее. Или вы думаете я тут просто рассуждаю?

Ответить
0

А где вы увидели утверждения, основанные в работе по найму? Я говорю исключительно об опыте личного предпринимательства.

Ответить
0

А у вас какая-нибудь статистика есть, подтверждающую вашу уверенность?

Ответить
0

Я не владею общей информацией по рынку, но могу поделиться тем, в чем уверен: наша компания занимается лидогенерацией в сфере залогового кредитования. В среднем мы генерируем 8000 заявок в месяц, из них 18.9% это инд. предприниматели и учредители бизнеса

Ответить
1

В марте втб сами звонили предлагали 5кк под 13.5% на 3 года.

Взял 1.6кк

Ответить
0

Это при каких оборотах?

Ответить
1

Все вам расскажи)))

Ответить
0

Малый бизнес. Больше 120кк и меньше 800кк в год)))

Ответить
0

В следующий раз звони мне, я возму 3.4 кк остатка от 5кк под 14%. :)

Ответить

Комментарий удален

0

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Команда калифорнийского проекта
оказалась нейронной сетью
Подписаться на push-уведомления