Банки попросили ЦБ ослабить регулирование кредитов для малого и среднего бизнеса Статьи редакции
Сейчас из-за требований регулятора им приходится устанавливать неподъёмные для предпринимателей ставки, говорят банкиры.
Ассоциация российских банков (АРБ) обратилась в ЦБ с просьбой смягчить регулирование микрокредитов до 5 млн рублей, выдаваемых малым и средним предприятиям (МСП). Об этом пишет «Коммерсантъ».
Среди российских МСП преобладают микропредприятия — сейчас их 95,4% от общего числа компаний. Микропредприятия остро нуждаются в деньгах для развития, но не имеют возможности подготовить качественные документы для обращения в банк, говорится в письме.
Из-за небольшого объёма кредитов, запрашиваемых большинством предпринимателей, и высоких требований ЦБ к системе мониторинга состояния заёмщика МСП не представляют особого интереса для финансовых организаций, рассказал исполнительный вице-президент АРБ Эльман Мехтиев. По его словам, надзор за небольшими кредитами на тех же условиях, что и по более крупным займам, не позволяет банкам удовлетворить 80% заявок от малых и средних предприятий.
Затраты банка на анализ кредитной заявки, резервирование и сопровождение выданного кредита в соответствии с действующими требованиями в большинстве случаев формируют запретительную ставку для данной категории заёмщиков.
В случае с краткосрочными займами размер ставки для МСП может достигать 40% годовых, при займе на срок от шести до двенадцати месяцев — 20-25%, на год — 15-18%, на три года — 12-14% годовых. Такие ставки неподъёмны для бизнеса, отметил Мехтиев.
АРБ предлагает предусмотреть упрощённый порядок выдачи микрокредитов при ограничении совокупной кредитной задолженности МСП, отказ от сбора квартальной финансовой отчётности компаний, доступ кредиторов с разрешения заёмщика к базам госорганов (ФНС, ПФР).
В ЦБ считают проблему преувеличенной и указывают на то, что кредитование МСП растёт, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на пресс-службу регулятора.
Портфель кредитов субъектам МСП с начала года увеличился на 4% и на 1 апреля составил 4,317 трлн рублей. Ставка по кредитам на срок свыше одного года в марте 2018 года составила 10,62%, сократившись на 2,65 процентных пункта по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ставка по кредитам до года снизилась на 2,83 процентных пункта и составила 11,32%.
Банк : у нас 80% заявок отсекается из-за жёстких требований
ЦБ: вы врете! все нормально, на 4% выросли!
ЦБ:
Комментарий удален модератором
Ну так бери на физлицо и вноси как учредитель.
Вот ты прийдешь в банк, как физик и принесешь справку 2ндфл в которой написано что у тебя доход 0 рублей 00 копеек. Банк тебе должен с радостью деньги выдать?
Просто так же не дают статус "лучший" глава ЦБ от подконтрольной США МВФ. Хорошо работает, но не на РФ, конечно же.
После таких новостей и кол-ва минусов в комментариях становится понятно, что vc вполне себе ресурс для туманных голов. "Быть современным - значит постоянно о чем-то беспокоиться"
Просто оставлю это здесь
15-18% годовых неподъёмная ставка? Это что за бизнес такой? Может вообще не стоит этим заниматься тогда? Уверен, что много предпринимателей берут займы в небанковском секторе от 40% годовых и выше, да ещё и под залог имущества.
Когда у вас фура в лизинг под 18%, а у конкурентов под 5% то вы будете просто неконкурентоспособны.
Где вы видели лизинг для МСП под 5%?
В других странах.
Собственно конкуренция идет не только в рамках одной страны.
А так - разница в ставках в РФ и ценах на авто для ДеловыхЛиний и для МСБ тоже есть.
Речь же идёт не о других странах. Что касается конкуренции между малым предприятием и гигантом, то это совсем другая тема, и дело там далеко не только в ставках.
Вот мне интересно, те кто минусуют, у вас реально маржинальность не позволяет выплачивать 15% годовых? Или у вас оборотка выше 100 млн?
Ну вы в реальном секторе поработайте, а не в своих лидогенерациях. Офиса нет, все на аутсорсе. Зарплата в черную. Видимо.
Если бы не было опыта, то даже не пытался высказывать своё мнение, а ваше какое?
Доходность в 20% в развитых странах считается нормой. У нас меньше 100% почти ни кто не рассматривает. И во многих случаях это именно из-за дорогих денег. Простой пример, возможно не релевантный. Берете кредит 600 000 на оборудование на 1 год под 15%. (на самом деле будет больше). Это получается 57 500 выплат в месяц только за оборудование. Помещение 25 000. Вы ИП и сами работаете без наемных. Итого в месяц вы должны наторговать на 82 500, чтобы оплатить только расходы. А чтобы осталось на еду (считаем что вы один, у вас есть квартира и нет семьи) прибавим еще 30 000. Итого 112 500, чтобы работать сытым. В этих цифрах конечно все утрировано, на самом деле расходов еще больше.
Вы расскажите как у вас, прежде чем делать выводы
Я пока только в ИТ. Но есть планы на производство.
А я работал и в IT, и в производстве. И основной мой посыл в том, что если в РФ вы не можете обеспечивать маржинальность, позволяющую вам выплачивать кредит в 15% годовых, то лучше не стоит заниматься этим, если ваши обороты не превышают 100
млн в год. Сам брал кредиты и всегда ставка была более 20% годовых. Такова реальность предпринимательства в РФ
Блин, вот лень было вспоминать данные своего аккаунта и авторизоваться, но Вам очень хочется ответить!! Абсолютно с вами согласен, подпишусь под каждым словом - если ты не тянешь 20% годовых, то тебе не стоит заниматься бизнесом. Есть исключения, например аграрная сфера, им нужны длинные деньги под малый процент из за больших рисков и низкой маржинальной , но государство позаботилось об этом, по ходу изучения рынка займов множество раз натыкался на программы поддержки аграриев, с процентной ставкой от 5% годовых.
И сужу не со стороны, а по своему опыту - пять лет назад брал кредит 3 млн на развитие под 20% годовых и взял бы опять под этот процент и так же спокойно выплатил его, но к счастью мне дали кредит под 15,6% годовых. Был период со сложностями кредитования малого бизнеса и представители банков сами об этом говорили, ЦБ за 4 года прополол весь банковский сектор, так как в этом секторе творился ад, в этом процессе очень сильно прижал свободы банкам, но сейчас есть ощущение что ЦБ закончил работу по очищению и начинает отпускать вожжи
Наиль, а зачем спустя сутки после нашей дискуссии вы минуснули все мои ответы в этот треде? Бомбануло? Не то чтобы меня этот как то волнует. Просто интересна логика поступка.
Потому что я не дождался от вас аргументированных ответов
Ахаха, ну ок.
Поработал и в реальном секторе, розничная торговля по СНГ
Забавно, как люди, сами не имея опыта, пытаются убедить в том, чего не знают на практике.
Я говорю про свой бизнес, а не про работу в найме. Опыта в найме хватает везде. Вокруг есть друзья со своими бизнесами и прочее. Или вы думаете я тут просто рассуждаю?
А где вы увидели утверждения, основанные в работе по найму? Я говорю исключительно об опыте личного предпринимательства.
А у вас какая-нибудь статистика есть, подтверждающую вашу уверенность?
Я не владею общей информацией по рынку, но могу поделиться тем, в чем уверен: наша компания занимается лидогенерацией в сфере залогового кредитования. В среднем мы генерируем 8000 заявок в месяц, из них 18.9% это инд. предприниматели и учредители бизнеса
В марте втб сами звонили предлагали 5кк под 13.5% на 3 года.
Взял 1.6кк
Это при каких оборотах?
Все вам расскажи)))
Малый бизнес. Больше 120кк и меньше 800кк в год)))
В следующий раз звони мне, я возму 3.4 кк остатка от 5кк под 14%. :)
Комментарий удален модератором
Здравствуйте, вы хотите продать почку, печень?
Вы хотите купить почку, печень или сердце для пересадки?
Свяжитесь с нами, если вы заинтересованы.
мы покупаем орган в следующем размере;
почка: $ 500 000,00
печень: 350 000 долларов
Количество трансплантатов различается у реципиента и хирургии врачей.
информация о больнице:
сайт больницы: http://www.skylinehealthinc.com
адрес: 211 Skyline Dr. White Salmon. WA 98672
Контакт с врачом Электронная почта: [email protected]
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором