Поговорим о личных финансах и долгосрочном инвестировании

В этой статье будем обсуждать инвестирование не только в криптовалютный, но и в фондовый рынок.

Многие идут на криптовалютный и фондовый рынок не имея базовой финансовой грамотности, и не понимая как работает сам рынок. В этой статье постараемся проявить немного света на эти аспекты и указать верный путь развития.

Здесь мы рассматриваем только инвестиции в действительно хорошие проекты с долгосрочной перспективой, а не разовые, которые через год уже не будут существовать.

Каждый раз, из года в год, происходит одно и тоже:

• Рынок долго и хорошо растет
• Все закупают как можно больше, особенно на пике цен
• Рынок сильно падает и переходит в медвежью стадию
• Все начинают паниковать и продавать свои активы в огромный убыток
• Рынок снова начинает рост и возвращается к своим пикам

Таково поведение толпы. Без тех, кто теряет деньги, не будет и тех, кто зарабатывает. Поэтому опытным участникам выгодно заманивать всё больше неопытных людей в рынок, которые будут сливать свои депозиты в их пользу.

Как не совершать таких ошибок?
Нужно лишь не поддаваться панике и не совершать сделки на эмоциях, как бы сильно этого не хотелось.

Если рынок уже сильно упал, а ваш актив показывает -80% прибыли, то уже вряд-ли разумно будет продавать его (если только это не какой-нибудь щиткоин). Помните, что вы не потеряли деньги, пока не продали и не зафиксировали убыток. Конечно, если рынок еще не сильно упал, но уже есть серьезные намеки на дальнейшее падение, то можно продать актив (или большую его часть) для уменьшения убытков и последующего закупа на дне.

Если вы получили уже несколько иксов от актива, то продайте хотя бы его часть (или продайте всё, если это не долгосрочный актив). Когда рынок находится в своём пике цен, нужно совершать как можно меньше покупок и как можно больше продаж. Старайтесь увеличивать свою долю стейблкоинов или фиата при активном росте рынка.

Простое правило: покупайте, когда все продают, и продавайте, когда все покупают.

Не вкладывайте сразу все свои деньги в активы. Закупайтесь небольшими частями на протяжении нескольких недель/месяцев. Так вы с большей вероятностью поймаете хорошую среднюю стоимость.

Всегда оставляйте средства на откуп, если цена пойдет ещё ниже. У вас не должно быть ситуации, когда вы полностью в рынке и больше не можете усреднять. Чем глубже падение, тем меньше доля стейблкоинов/фиата в вашем портфеле, но эта доля никогда не должна достигнуть нуля.

Не складывайте все яйца в одну корзину! Всегда старайтесь диверсифицировать портфель, но сильно увлекаться тоже не стоит, соберите 5-10 основных активов в портфель. Так вы сможете легко контролировать их и следить за связанными с ними новостями. Со 100+ активами в портфеле легко запутаться и совершить ошибку.

Не собирайте 10 активов из одной сферы или одной экосистемы, эти активы должны как можно больше отличаться друг друга, иметь хотя бы разную технологию блокчейна и находится в разных категориях. С фондовым рынком ситуация та же, не покупайте, например, только акции энергетических компаний или только акции российских компаний, разделите портфель на сферы, покупайте акции из разных рынков.

На фондовом рынке для этого есть удобный инструмент — ETF. Покупая такие биржевые фонды, вы автоматически распределяете вложенные средства по нескольким активам. Цена за единицу доли таких фондов зависит не от рыночных спекуляций этой единицей, а от стоимости всех активов в портфеле фонда.

Не вкладывайте все свои сбережения только в крипту, разделите и вложите часть на фондовый рынок, в акции перспективных и больших компаний.

Начните откладывать процент с любого своего дохода. Допустим, вы зарабатываете в месяц $1000, начните откладывать 20% от этой суммы ежемесячно. Отложенные средства инвестируйте в фондовый рынок и крипту, откладывайте на финансовую подушку. Эти деньги вы никогда больше не будете тратить на личные вещи и что-либо еще, кроме инвестиций. Вы не трогаете их до тех пор, пока не сможете жить на проценты от этих инвестиций. Зачем убивать курицу несущую золотые яйца?

Таким образом, если вы будете каждый месяц откладывать по $200 и каждый месяц будете увеличивать откладываемую сумму на 1%, то, при ставке в 12.68% годовых, через 20 лет у вас будет $500к долларов, а ещё через 5 лет уже будет $1.2 млн. А это $12 680 пассивного дохода в месяц!

Диапазон в 25 лет кажется долгим, и можно подумать, что оно того не стоит. Но только задумайтесь… если бы у вас был выбор: иметь через 25 лет миллион долларов или не иметь, то что бы вы выбрали? Мне кажется, ответ очевиден.

Скорее всего, вы подумали: “если я буду увеличивать вложения на 1% каждый месяц, то через 20 лет я уже должен буду откладывать по $2к. Откуда мне взять такие деньги?”. Не задумывайтесь над этим, просто следуйте цели и откладывайте уже сейчас согласно плану.
Вы же не собираетесь всю жизнь быть на одном уровне дохода, верно? Скорее всего, с каждым годом вы будете зарабатывать больше, а значит сможете и откладывать больше. А с учетом инфляции вам будет просто необходимо больше зарабатывать. Поэтому, нужно стремится откладывать каждый месяц хотя бы на 1% больше предыдущего месяца.

Однако, можно сократить этот диапазон “финансовой свободы” в несколько раз, и накопить $1 млн. уже через 7-10 лет. Всё, что для этого нужно — больше откладывать. Старайтесь откладывать как можно больше, но при этом не нужно откладывать сразу 50% от своего текущего дохода, так вы сильно ударите по своей финансовой стабильности и не сможете устоять.Начните с 10% от дохода, попробуйте пожить так пару месяцев, если вы чувствуете, что можете обойтись и без этих лишних $100 в месяц, то пробуйте откладывать уже 20%. При доходе в $1000, $200 в месяц не кажется такой уж и большой суммой, уверен, можно продолжить жить и без них.

Если вы стали больше получать, или вам повысили зарплату, то начните откладывать 50% от суммы, на которую вам повысили зарплату. Этих же денег у вас раньше не было, и вы могли прожить и без них, а значит, вы легко можете отложить их. Однако, всё же хочется повысить немного свой уровень жизни, поэтому от этой суммы мы откладываем 50%, остальную сумму можете пустить на “хотелки” и улучшения уровня жизнь.

Если вы будете придерживаться этой стратегии, то гораздо быстрее достигните своих финансовых целей.

Ещё один способ начать больше откладывать — это начать больше экономить. Начните записывать свои расходы (для этого есть множество удобных приложений), так вы и сами заметите, что тратите свои деньги на вещи, которые, оказывается, не так уж и нужны вам. Возможно вы заметите, что тратите по $100 в месяц только на сигареты, а ведь эти деньги можно было бы инвестировать (плюс одна причина бросить курить). Или, может вы заметите, как каждый день покупаете по несколько кружек кофе, и за месяц набегает достаточно большая сумма, хотя вы могли бы и легко пить меньше кофе.

Простое правило: cэкономил — заработал

Не начинайте инвестировать пока не закроете все свои долги и кредиты. Пускайте свою отложенную сумму именно на закрытие долгов.

Закрыть свой кредит под 15% = инвестировать под 15%.

Это, наверное, самое важное и простое правило, но абсолютное большинство его не придерживается, из-за чего и начинают продавать свои активы на дне в огромный убыток.

У вас ВСЕГДА должно быть достаточно средств на жизнь на пол года (а лучше год) вперед. Посчитайте примерно сколько вам требуется денег в месяц для сохранения текущего уровня жизни и умножьте эту сумму на 12, вот такая подушка у вас должна быть.

Эти средства должны находится в фиате, и в максимально безопасном месте (можно рассмотреть и вклад в банке). Начинайте инвестировать ТОЛЬКО после того, как накопите необходимую финансовую подушку.

Финансовая подушка обезопасит вас от кризисных ситуаций. Когда ни у кого нет денег на жизнь и все начинают продавать свои имущества и активы, вы, тем временем, будете жить как жили, используя свою финансовую подушку, и у вас не будет необходимости продавать свои активы.

Тратьте деньги из фин. подушки только в самом крайнем случае, когда уже совсем нет денег и нечем платить за квартиру!

Оставлю бонусом пару книг по базовой финансовой грамотности, которые крайне рекомендую к прочтению. Они помогут поставить вам личные цели и замотивируют действовать уже сейчас. Многие тезисы для этого поста взяты именно из этих книг.

• Путь к финансовой свободе — Бодо шефер
• Самый богатый человек в Вавилоне — Джордж Клейсон

Так же, оставлю таблицу для расчёта долгосрочного финансового плана. Копируйте эту таблицу к себе на диск и играйтесь с числами. Впишите в желтые ячейки свои значения, и узнайте сколько вы будете иметь через 20-25 лет. Определите свою финансовую цель.

На этом всё!
Вот такие вот финансовые советы, которых я и сам стараюсь придерживаться.

Всем богатства и больших денежных потоков!

Если у вас остались какие-либо вопросы или нужна помощь по крипте и финансам, то смело пишите в наш чат!

Подписывайтесь на наш Telegram-канале. Там мы помогаем новичкам, рассказываем про перспективные крипто-проекты и ведем блог о инвестициях в криптовалюту.