Обзорная статья №2: куда инвестировать деньги? Классы активов
Время чтения: 3 минуты
Продолжаем цикл обзорных статей про личные финансы. Первая статья тут.
В мире существует множество инструментов куда можно вложить свои кровно заработанные с целью получить доход. Но только немногие из них способны действительно сделать вас состоятельными, при разумных рисках. Какие классы активов вообще стоит рассматривать для инвестирования?
1. Акции;
2. Облигации;
3. Недвижимость;
4. Металлы;
5. Наличные деньги.
Вот из этих классов и составлен портфель разумного инвестора. Пройдемся немного по каждому из классов.
Акции. Акция - это маленькая часть большой и хорошей компании. Хорошая компания это та, у которой растет бизнес и она хорошо управляется. Акций в портфеле должно быть 10-12, желательно из разных секторов экономики. А в идеале 10-12 не акций, а ETF на разные рынки и активы. Самих портфелей должно быть два: российский и зарубежный. На долгосрочном периоде акции это самый доходный актив вашего портфеля. Они действительно хорошо растут с годами, весь вопрос только в том какие из них стоит покупать, а какие нет. И второй вопрос, купив, когда продавать :) В идеале, если компания хорошая, то никогда. Так считает Баффет, а он толк в акциях знает. Покупать же надо на больших падениях и паниках, когда кажется, что все пропало, все, нажитое непосильным трудом. Последний раз в России такое было в первой половине 2017 года, когда рынок за полгода упал на 25%. Ну а прямо на все деньги можно было закупаться в октябре-ноябре 2008 года. Падение тогда составило 75%. А где взять денег, чтобы купить упавшие акции, если уже сижу в них, спросите вы? Обычно их берут из наличных денег и облигаций.
Облигации. Облигации это долговые расписки. Вы даете кому-либо в долг. Это может быть государство(в России это облигации федерального займа), муниципалитет, либо частная компания. Покупка облигаций в долгосроке дает меньше доходности, чем покупка акций. Зачем они тогда нужны, спросите вы? По двум причинам: первое, они снижают общий риск вашего профиля. При сильной просадке на рынке акций, облигации снизят ваши потери, они так не падают. И второе, о чем говорили выше, в моменты падений рынка вы как раз будете иметь быстродоступные средства. Сможете продать облигации и купить дешевых акций. Ну и потом, доходность облигаций все равно выше, чем у банковских депозитов.
Недвижимость. Мы не говорим о недвижимости, в которой вы живете, сейчас речь об инвестиционной недвижимости. В России, по большому счету, вы можете только купить квартиру или коммерческую недвижимость и самому сдавать ее в аренду, заселять, выселять, чинить и т.д., надеясь, что цена когда-нибудь вырастет и вы ее удачно продадите. Проблема в высоком пороге входа, от 1-2 миллионов рублей и в том, что такой актив быстро не продать не потеряв сильно в цене. За границей все гораздо гуманнее. Там есть REIT фонды. Они строят, например, торговые центры или многоквартирные дома, управляют ими, а доходы от арендаторов распределяют между своими акционерами. Порог входа от нескольких десятков долларов, продать можно моментально, дивиденды стабильные, и что очень важно, такие фонды мало связаны с фондовым рынком. То есть когда акции падают, рейты могут вообще не падать. Это называется низкая корреляция. Что нам и надо. Да, и насчет недвижимости - боже упаси вас покупать физическую недвижимость за рубежом. Любую. Только если вы не собираетесь в ней жить всегда. Но даже и тут надо 100 раз подумать вместе с фин советником и все взвесить!
Металлы. Многие гуру советуют иметь 5% портфеля в "золоте". Оно же там же бывает серебром, платиной, никелем, медью и прочая. При этом большой вопрос в каком именно виде его иметь. Эту тему я распишу в отдельной статье, но общий смысл в том, что в российской юрисдикции, на сегодняшний момент, я могу рекомендовать только фонд акций на золото, либо акции золотодобывающих компаний. Остальные варианты либо дорого содержать, либо дорого и еще и неудобно. Главный минус золота, при всех его вроде бы защитных свойствах, в том, что оно не генерит для вас денежный поток как делают это дивиденды и купоны. Как сказал один гениальный инвестор-философ: "золотой слиток не приносит мне раз в год по маленькому золотому кубику".
Наличные деньги. Да, они тоже часть инвестиционного портфеля. На текущие нужды и в виде подушки безопасности. А то случись что и пойдете брать кредит - капитал-то в работе. Это значит, что в самый неподходящий момент он, капитал, может быть в просадке. Поэтому, всегда должно быть хотя бы 6 месячных расходов в быстром доступе в валюте страны в которой живете. Я рекомендую дебетовые доходные карты. Если же говорить про кэш в общем и целом, у вас должно быть разделение по 2-3 валютам, одна из которых валюта вашего гражданства и страны проживания. Только доллары и евро должны не под подушкой лежать, а тоже приносить свои проценты. Если валюты мало несите в банк. Если скопили побольше - поздравляю, пора выходить на западные рынки!
В заключении, важно помнить, что это всего лишь инструменты. А главное - это ваши финансовые цели, под которые эти инструменты будут использоваться. Вопросы и комментарии можно писать на почту [email protected] либо в социальные сети.
Комментарий недоступен
400-600% годовых! Похоже на финансовую пирамиду :)
Комментарий недоступен
Все инвестиции за 3 секунды.
"Время чтения: 3 минуты" - ну тогда я читаю :)
Я конечно понимаю, что хочется привязать клиентов и все же переходить куда-то для комментов - неудобно! Поэтому оставлю их тут:
1. Почему акций должно быть 10-12 компаний?
2. Ждать все время 20% спада...он случается не так часто, а вместе с тем акции растут растут...
3. Если не учитывать дивиденты и то что среднестатестический россиянин - не Баффет, то все же в чем смысл держать акции, если их никогда не продавать?
4. Что считать хорошими компаниями? Твиттер хорошая компания? А яху? А стартап по 5 центов за акцию?
5. Почему недвижимость за рубежом стала плохим активом?
6. И собственно от каких сумм вообще стоит заниматься акциями и облигациями?
Отвечу (я финдир):
1. Так рисков меньше, что портфель просядет. Чем больше контор в портфеле, тем меньше вероятность, что они все уйдут одновременно в минус. По математике уже с 7-8 конторы риски не так сильно снижаются.
2. Забей на спекуляцию. Играй в долгую, условно детям на образование.
3. См. пункт 2.
4. Бери, к примеру, индекс SP500 и все.
5.Она мало ликвидна. По простому - ее сер продаж быстро, а растет в цене она не так быстро. Это скорее вложение на очень черный день.
6. 200 к.
Это сугубо мое мнение, не навязываю.
Опять ничего про самый главный актив - образование, почему?
Образование - диплом ММА или курсы Тони Робинса?)
Потому, что это не совсем актив.
Грубо - если человека завтра хватит инсульт, то акции помогут, а знания (даже востребованные) нет.
Вообще вопрос о выгодных вложениях в образование - это очень сложно.
По примерам "вокруг" в возрасте 30+ процент убыточных инвестиций в образование выше, чем в акции...
Хорошая статья, спасибо
Чем плоха зарубежная недвижимость?
Зависит от суммы инвестиции и качества "идеи".
При небольшой сумме часто накладные расходы и сложность удаленного управления делают ее невыгодной.
Примеры неудачных Болгарских и Черногорских инвестиций в моем кругу есть.
Вероятней всего нюансами, например в Испании (если ничего не путаю) цыгане обосновавшиеся без спросу в твоём жилище, могут стать почти полноправными владельцами, если ты вовремя их оттуда не выкинешь
Роман, ответил ниже.
Лучшая инвестиция в рашке — это социальный лифт.
Как большой специалист по "рашке" дайте инструкцию как вложить пару миллионов рублей в этот лифт. Это Отис или Kone , может Могилевтрансмаш ?
Присоединяюсь к вопросу о зарубежной недвижимости! Очень удивило
Степан, чтобы приобрести достойное жилье за рубежом, надо быть профессиональным риэлтором именно по тому рынку. Самому, а не найти кого-то на месте. Как минимум, надо годик другой пожить в этом месте, присмотреться, что продают, что покупают. Вы должны 100% уверены, что потом продадите за +- те же деньги.
Второе, налоги, коммуналка, поломки, страховки и прочие радости владения. Я писал, что если жить на ПМЖ или гражданство оформлять - можно посчитать. А если сдавать, то будете при возникновении любых проблем придется как-то разгребать все это удаленно. Еще риски простоя.
Ну и наконец. Конечно, все зависит от конкретного кейса, но с точки зрения инвестиций снимать просто выгоднее на очень многих рынках, включая и большинство городов России.
Главный минус золота в российских реалиях - это НДС.
Это что касается слитков. В инвестиционных монетах его нет.
А где - купить биткоен и ждать?
я бы все таки остановился на варианте с акциями, тем более что если нужен доход не прям сейчас, то лучше инвестировать вдолгую - надежнее и риск меньше. А чтобы выгоднее было - ИИС откройте, там как раз порог в миллион вроде, получите при любом раскладе законные 13% от государства.
Что это ещё за зверь такой - ИИС? Никогда не слышал о том, что государство нам может кровные рублики возвращать за торговлю на бирже)
ну да, ещё как может)) мне ребята опытные в этом деле подсказали, что у тинькоф сейчас такая история будет доступна, думаю попробовать. Для нубов как раз самый вариант - у них и условия приемлимые, и приложение для торговли удобное. Ставишь налоговый вычет на взнос (те самые 13%), и в любом случае прибыль получаешь, какая никакая финансовая подушка.
Насколько я знаю, эта акция на открытие ИИС не действует
Неплохо вы тут развернули, ребята) главное в крипту не лезть - там явный минус по всем фронтам. Про тинькоф как брокера слышал много, там вроде до нг можно счёт открыть с 0% по комиссии за сделку и халявным обслуживанием.
Как-то стремновато сразу для новичка с таких цифр стартовать. Есть вариант на меньшую сумму начинать? Ну не больше 50 тысяч например?
Откройте тогда обычный вклад, чтобы попробовать себя на этом поприще. Наткнулся тут на рекламу недавно у кого-то с посылом «инвестиции для всех», может быть даже как раз у вашего Олега) на потестить свои возможности оптимально, там интерфейс супердоступный, разберётесь без сторонней помощи)
Хорошая компания для акционера та, которая занимается надрачиванием на показатели по МСФО и EBITDA (грошен тройка изнутри). Хороша ли компания для сотрудников, рынка, на котором работает - дело десятое.
В России, по большому счету, вы можете только купить квартиру или коммерческую недвижимость и самому сдавать ее в аренду, заселять, выселять, чинить и т.д., надеясь, что цена когда-нибудь вырастет и вы ее удачно продадите.Ещё платить налоги. За вторую недвижимость - в полном объёме. Сейчас просто налоговая чуть-чуть очухается и увидите 2% от кадастровой оценки в год. Будет весело. Я обещаю! Недвижимость - не высоколиквидный товар, из которого можно быстро выйти и без лишнего шума. Последние с 2014 года мы видим стабильное падение рынка. Те, кто покупал квартиры в 2014 говорят, что сейчас ту же можно купить на миллион дешевле. Так себе инвестиция.
Про наличиные деньги и дебетовые карты, спасибо, позабавили. Самый лучший способ держать наличку - держать чужую и по чуть-чуть отдавать. Деньги работают, а ваши - тратить на то, что вам так хочется и нравится. :) Держать в банке 2-3 своих зарплаты, чтобы через какое-то время узнать, что больше 50 тысяч за день не дадут, так как в банке санация внезапно. Спасибо, нет.
Комментарий недоступен