Почему Центробанк считает «Кэшбери» финансовой пирамидой Статьи редакции

Отсутствие лицензии, сверхвысокая доходность, сомнительная структура и другие причины.

26 сентября Центральный банк России назвал «Кэшбери», предлагающую зарабатывать до 600% годовых, одной из крупнейших финансовых пирамид в стране.

Существует несколько общих для всех финансовых пирамид признаков, указанных Центробанком:

• отсутствие лицензии ФКЦБ, ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• массированная реклама в средствах массовой информации, интернете с обещанием высокой доходности;
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• нет точного определения деятельности организации.

«Кэшбери» периодически меняет информацию о структуре. В июле 2018 года частный инвестор Стас Шпак проанализировал «Кэшбери», в частности, организационную структуру платформы. На 26 июля 2018 года в холдинг «Кэшбери» входило четыре организации:

• ООО МФО «Кэшбери».
• Британская компания Cashberry Limited.
• МКК «Хризолит».
• МКК «Сардоникс».

По информации Шпака, в англоязычной версии сайта «Кэшбери» на тот момент дополнительно были указаны МФО «Кэшбери» с ОГРН 5077746931928 и автоломбард «Кэшбери».

ООО «Кэшбери» зарегистрирована 22 ноября 2016 года в Ростове-на-Дону, генеральный директор — Роман Алексеевич Алексеев. В базе «Контур.Фокус» указано, что по результатам проверки ФНС сведения о должностном лице и юридическом адресе недостоверны.

Также Роману Алексееву принадлежат ещё несколько компаний, находящихся в стадии ликвидации или реорганизации. Одной из них является ООО МФО «Кэшбери», которое с 13 июля 2018 года в процессе ликвидации с неоплаченным штрафом в 511 тысяч рублей.

МКК «Хризолит» и «Сардоникс» принадлежат Полине Викторовне Валиуллиной, которая также является директором ООО «Кэшбери холдинг». МКК зарегистрированы в один день — 3 июля 2018 года, через две недели после ликвидации ООО МФО «Кэшбери».

В обоих МКК указано, что в них работает только один человек, что может вызывать подозрения: персонал, который работает по гражданско-правовому договору, также входит в численность персонала организации.

Проверка Шпаком автоломбарда «Кэшбери» показала, что компания в статусе ликвидации с 11 июля 2018 года и имеет удовлетворенный иск за непредоставление отчетности в ЦБ.

ОГРН на английской версии сайта не совпадал с российским. Он вёл на другую МФО — ООО «Домашние деньги», которая не имеет отношения к «Кэшбери».

Шпак считает, что организационная структура холдинга не вызывает доверия.

В сентябре 2018 года структура компании на сайте изменилась. 17 сентября регулятор исключил из реестра микрокредитных компаний «Сардоникс» и «Хризолит», поскольку они не вели микрофинансовую деятельность за весь период существования.

Теперь на странице о компании сказано: с 2016 года «Кэшбери» представляет собой группу компаний, куда входит микрокредитная компания «Варшава», общество с ограниченной ответственностью «Кэшбери» и английская компания «Cashbery Limited», координирующая работу платформы для инвесторов.

На странице «Вопросы и ответы» указано, что в холдинг «Кэшбери» входят такие компании, как российская ООО «Кэшбери» и английская компания "Cashberry Limited", МКК «Варшава» не указана.

Также в разделе «Вопросы и ответы» указана дата запуска платформы — 19 января 2017 года. МКК «Варшава» была внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций позже — 12 сентября 2017 года

В ответе на вопрос, где компания берет заёмщиков, указано: «Основной трафик заёмщиков идет через сайт cashbery.com и кэшбери.рф, а также за годы работы в микрокредитной сфере у компании сформировался обширный портфель надежных заемщиков». На сайте кэшбери.рф в разделе «Контакты» указано ООО МФО «Кэшбери», которое по решению Центробанка России от 23.06.2017 года исключено из реестра микрофинансовых организаций.

Несмотря на то, что на сайте пропали упоминания МКК «Хризолит» и «Сардоникс», в официальной группе «ВКонтакте» в разделе «Ссылки» указаны лицензии ЦБ РФ, которые ведут на свидетельства о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций «Сардоникс» и «Хризолит». Отсканированные документы хранятся на сервере сайта «Кэшбери». Про МКК «Варшава» информации в социальных сетях нет.

На 4 октября 2018 года на сайте отсутствует агентский договор между «Кэшбери» и «Варшавой», на основании которого строится взаимодействие компании и партнера. Также на сайте «Кэшбери» указано, что МКК «Варшава» не принимает инвестиции от физических лиц, а выдача микрозаймов происходит за счет собственных средств.

Издание The Bell изучило личность Артура Варданяна, который называет себя создателем «Кэшбери». По информации The Bell, Варданян 1980 года рождения зарегистрировал Cashbery Limited в ноябре 2016 года. В августе 2018 года другой британский резидент Артур Варнадян, родившийся в 1983 году, зарегистрировал Cashbery International Limited с заявленным капиталом компании в 1 млрд фунтов стерлингов.

Обе компании зарегистрированы по одному адресу — 12 Leadenhall Street. Журналисты телеканала «Россия 24» в репортаже о «Кэшбери» проверили местонахождение британской компании Cashberry Limited и выяснили, что она пропала, а указанный на сайте адрес фиктивный.

В 2017 году третий Артур Варнадян, который родился в 1981 году, зарегистрировал в Великобритании две компании: Cashbery Group LTD и Cashberytrading LTD. В документах написание его фамилии отличается от предыдущих.

В открытых источниках нет информации об активах и собственных средствах компании «Кэшбери». На сайте и официальных источниках нет финансовой отчетности компании.

Издание Forbes приводит фундаментальные экономические показатели, на которые нужно ориентироваться при анализе потенциальной доходности от вкладов или инвестиций.

• 7,5% — ставка рефинансирования.
• 5-7% — ставка по депозитам в рублях.
• 7,5-8,5% — доходность ОФЗ.
• 15% — ставки по беззалоговым потребительским кредитам.
• 30% — ставка по кредитным картам.

• Микрозаймы частным лицам: доходность 0,8% в сутки, срок 400 дней, ставка 220%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 1000 рублей.
• Займы малому и среднему бизнесу: доходность 0,9% в сутки, срок 400 дней, ставка 260%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 200 тысяч рублей.
• Финансирование под залог движимого и недвижимого имущества: доходность 1% в сутки, срок 400 дней, ставка 300%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 50 тысяч рублей.
• Инвестирование в криптовалюту и торговлю криптовалютами: доходность от 0,5 до 1,5% в сутки, срок до 500 дней, ставка 100%. Тело инвестиции включено в ежедневные начисления процентов. Минимальная сумма депозита: 5000 рублей.

Обещанная доходность в десятки раз превосходит рыночную, что, по мнению Банка России, является признаком финансовой пирамиды.

Также, согласно документам на сайте, деньги инвесторов отправляются напрямую на банковские карты частных лиц, а получение денег не документируется. В договоре «Кэшбери» отказывается от ответственности и не гарантирует получение средств.

Инвестор Стас Шпак отмечает, что после перевода денег на баланс «Кэшбери» инвестор не защищен юридически, у него нет доказательств, что он переводил деньги именно «Кэшбери». По мнению Шпака, в любой момент компания может прекратить выплаты и заблокировать личный кабинет без каких-либо для себя последствий. У инвестора не будет доказательств обязательств платформы перед ним.

Управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин в комментарии «Накануне.ru» отмечает масштабную рекламную кампанию «Кэшбери», в которой принимали участие тысячи человек. Реклама идёт через социальные сети и блогеров.

На сайте «Кэшбери» есть раздел «Мероприятия» с перечислением тренингов, мастер-классов и других публичных мероприятий. В конце страницы указано предупреждение: независимо от места проведения, присутствие инвесторов выше определенного уровня обязательно, в противном случае «Кэшбери» штрафует на сумму от 30 тысяч рублей.

На официальный YouTube-канал «Кэшбери» выкладывают видео с корпоративных съездов и праздников, в которых участвовали Николай Басков, Анфиса Чехова, Сергей Мезенцев, Ольга Бузова, Валерий Меладзе. Также в рекламной кампании были блогеры, распространяющие реферальные ссылки и призывающие «начать зарабатывать с “Кэшбери”».

В «Кэшбери» существует реферальная программа — за привлечение новых пользователей создатели предлагают вознаграждение, которое растёт в зависимости от числа вовлеченных людей. Также есть «менеджерское вознаграждение» за «продвижение по карьерной лестнице платформы».

Чтобы получать реферальные вознаграждения, нужно внести минимальную сумму инвестиций — от 15 тысяч рублей. Если участник реферальной программы не проявляет активность в течение двух месяцев, его отключают от вознаграждений.

Менеджерские доходности делятся на уровни: на каждом есть определенные требования как к личным инвестициям пользователя, так и к объёму всей структуры (всех привлечённых в «Кэшбери» людей).

Деньги за привлечение людей отправляются на партнерский счёт в виде внутренней валюты «Инвест», которую можно продать на внутренней бирже другим пользователям платформы за реальные деньги. Внутри «Кэшбери» валюту называют «внутрянкой». «Внутрянку» можно вывести отдельно в обход системы — для этого в социальных сетях создаются группы, предлагающие вывод за «небольшую комиссию».

Внутренняя валюта, которая не имеет реальной ценности, позволяет удерживать реальные деньги внутри «Кэшбери»: «партнеры» приводят людей, которые платят реальные деньги, а за это получают виртуальную валюту «Инвест».

После подозрений Центробанка в отношении «Кэшбери» Генеральная прокуратура 24 сентября подала иск о блокировке сайтов cashbery.com и кэшбери.рф, принадлежащих группе компаний «Кэшбери». Суд оставил без движения исковое заявление до 12 октября.

Директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях заявил, что потенциальный ущерб от деятельности «Кэшбери» может составить более миллиарда рублей.

#кэшбери #центробанк