{"id":13572,"url":"\/distributions\/13572\/click?bit=1&hash=1b184683c12dd3fe683ea6215405917e2080e9ba9a81477851ab7a5867d03ddc","title":"\u0413\u0434\u0435 \u0438 \u043a\u0430\u043a \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043f\u043e\u043c\u043e\u0449\u044c \u0432 \u0440\u0430\u0437\u0432\u0438\u0442\u0438\u0438 \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430","buttonText":"","imageUuid":"","isPaidAndBannersEnabled":false}

Инструменты с фиксированной доходностью: куда вложить деньги в 2022 году, чтобы получать 60%?

«Инвестиции в криптовалюту/форекс/плантации клюквы. Доходность от 50%, 100%, 500%. Ежемесячные выплаты» — обычное объявление из интернета.

Этот инвестор в теме вопроса

Почти всегда такие предложения – это обман или самообман под видом различных легенд. Но все еще существуют инструменты с фиксированной доходностью, которые способны уберечь от инфляции и даже приносить прибыль. В статье я хочу напомнить о них отчаявшемуся инвестору.

По доходности инвестиции можно разделить на два типа: 1. с переменной и 2. с фиксированной доходностью.

К инструментам с переменной доходностью можно отнести следующие классы активов:

  1. акции
  2. недвижимость
  3. валюта
  4. золото
  5. бизнес
  6. и прочая крипта

В общем, любые активы, которые дают доходность от изменения их рыночной стоимости, а не за счет ренты от их использования. Мы не будем рассматривать эти варианты в статье. Текущая ситуация говорит нам, что это не самый лучший вариант вложения денег для пассивного и предсказуемого дохода.

Способы вложить деньги под фиксированную доходность:

  1. депозит
  2. облигации
  3. заем/кредит (если не инвестиционный, то ок)
  4. секретный актив с доходностью от 60% годовых

Рассмотрим подробнее этот набор, и как он позволит нам спасти свои сбережения от инфляции в 16% и даже заработать.

Инструменты с фиксированной доходностью мои фавориты. Они позволяют получать предсказуемый ежемесячный денежный поток. Итоговая доходность известна еще до начала инвестирования. Они подходят любому типу инвесторов от консервативных до агрессивных. Только доли этих активов в общем портфеле будут у всех разные.

И да, это ограничит вашу ожидаемую доходность по сравнению с инвестициями в акции или криптовалюту, но ключевое слово здесь «ожидаемая» доходность. В инструментах с фиксированной доходностью ожидаемая прибыль совпадает с реальной, и это хорошо.

1. Депозит (доходность до 7%)

Депозит самый успешный инвестиционный инструмент и самый низкодоходный.

По данным ЦБ РФ население хранит на депозитах 34 трлн руб. (!). Это огромная сумма, но более страшно выглядит сумма, которую потеряют вкладчики в течение года из-за инфляции.

Допустим, средняя инфляция — 16% в течение года, а средняя ставка по депозиту — 7%. Получаем, что депозиты перекроют меньше половины инфляции (9% = 16-7) и население потеряет на депозитах 3,1 трлн руб. (34 трлн руб. х 9%).

Плановый доход бюджета Москвы на 2022 год равен 3,3 трлн руб.

Потери депозитов от инфляции могли бы прокормить Москву в течение 1 года

Депозит понятен для абсолютного большинства, за ним стоят имена крупных банков и есть гарантии на получение вложенной суммы обратно за счет страхования вкладов. Далее все зависит от вас. Готовы ли вы мириться с низкой доходностью?

2. Облигации (доходность до 21%)

Облигации – инструмент поинтереснее, доходнее и немного сложнее, чем банковский депозит.

По своей сути – это право на получение вознаграждения по облигационному займу, который выпустила компания. Отсюда, вложения в облигации во многом похожи со следующим инструментов инвестирования – займом. Мы не будем рассматривать этот актив с точки зрения получения дохода от изменения стоимости облигации на бирже, а изучим его способность приносить фиксированный доход.

Рынок облигаций значительно разнообразнее в плане доходностей и качества компаний, которые выпустили эти облигации. Информация по облигациям и компаниям, выпустившим их, доступна в интернете. При необходимости можно понять, что за бизнес и стоит ли в него вкладываться.

Существенный минус в том что, что рядовые пользователи ничего не понимают в бизнесе компаний, которые выпустили эти облигации и не знаю на какой показатель нужно смотреть. Обычно, ограничиваясь такими метриками как ROA, ROE, ebitda, выручка, чистая прибыль, и хорошо если, инвесторы смотрят их в динамике за несколько лет. Также важно сопоставлять эти показатели с компаниями из той же сферы или отрасли, чтобы лучше понять текущее финансовое положении компании.

А вы знали, что величина выручки не то же самое, что денежные поступления в компанию. И разница может быть огромной в зависимости от сферы деятельности компании и стандартов учета (РСБУ/МСФО).

Например, компания из сектора микрозаймов показывает выручку за 2021 год в размере 14 млрд руб., а по факту денежные поступления составили за этот же период только 10 млрд руб. Ссылка на отчетность для самостоятельного изучения.

Вопрос: почему так? (жду ваши предположения в комментариях)

Еще один минус при инвестировании в облигации – это срок погашения. Обычно от 3 до 4 лет, но может быть и больше. Его устанавливает компания и вы не можете на это повлиять. В таком случае у вас возникает риск, что вам понадобятся деньги через год. Вы будете вынуждены продать облигации по рыночной цене, которая может сильно отличаться от номинальной, но это решаемая проблема.

3. Заем / Кредит (доходность до 30%)

Самый интересный и гибкий инструмент для инвестирования, где вы можете влиять на доходность и сроки. В последнее время инструмент приобрел новую популярность за счет развития инвестиционных платформ, разработки регулирования и регламентирования работы таких платформ.

Здесь не будем рассматривать инвестиционный заем с переменным вознаграждением.

Из названия понятно, что вы даете заем и получаете пассивный доход с ежемесячными выплатами. Это можно сделать через инвест платформу или напрямую. Основная проблема: кому давать, а кому нет.

В отличие от стоимости облигаций стоимость займа не меняется. Вы получаете ровно ту сумму, которую вложили независимо от срока погашения займа. Этот способ вложения снимает с вас рыночный риск.

Чтобы этот способ инвестирования приносил вам прибыль, необходимо широко диверсифицировать выдачу займов по платформам и кредиторам, т. к. на платформах слабый скоринг кредиторов и высока вероятность банкротства таких кредиторов. При неправильном распределении средств банкротство одного кредитора способно уничтожить всю годовую прибыль и даже вложенные деньги.

Можно выбрать другую стратегию и вложиться в крупную компанию, которая на рынке уже много лет показывает прибыльную деятельность. Здесь вы напрямую заключаете договор займа с такой компанией. Перед предоставлением займа необходимо внимательно изучить их бизнес-модель, отчетность и прочие показателей компании. Обычно инвесторы остаются надолго с такими компаниями, получая ежемесячную прибыль в форме процентов по займу.

4. Секретный актив с доходностью от 60% годовых

Инвестиции в свое образование способны приносить доходность существенно выше перечисленных инструментов и даже вложения в крипту могут оказаться вне конкуренции по доходности.

Главные преимущества:

  • отсутствует риск
  • стабильный денежный поток с ежемесячными выплатами 2 раза в месяц в виде зарплаты

Экономика актива проста:

На протяжении 4 лет вы получаете образование и вкладываете по 420 тыс. руб. ежегодно (среднее значение для Москвы). За это еще и вычет предусмотрен. Практически как ИИС, только лучше. За весь период инвестирования вы вложите 420 тыс. руб. х 4 года = 1 680 тыс. руб.

В итоге вы получаете образование и ежемесячную зарплату в размере 120 тыс. руб. (среднее значение для Москвы). За следующие 4 года вы получите 120 тыс. руб. х 12 месяцев х 4 года = 5 760 тыс. руб.

Прибыльность 60% годовых!

Сравнение инструментов с фиксированной доходностью

А что бы выбрали вы?
депозит
облигации
заем
другое (укажите в комментариях свой вариант)
Показать результаты
Переголосовать
Проголосовать

В статье я постарался показать, что и в текущей ситуации есть надежные и выгодные возможности для инвестирования денег. Это не всегда просто и требует определенных усилий, но оно того стоит.

А какие еще инструменты с фиксированной доходностью знаете вы?

Возможно, вы уже потеряли часть денег в отдельных акциях или даже в ETF фондах и не видите возможностей для дальнейшего инвестирования. Но пока есть экономика с товарообменом и производством, вы всегда найдете куда выгодно вложить деньги.

Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Выбирая способ вложения денег, исходите из своего инвестиционного профиля.

Если вам интересны способы альтернативных инвестиций, то подписывайтесь на мой телеграмм-канал https://t. me/finri_alt_invest, где я рассказывают подробнее о таких возможностях и как анализировать их анализировать.

0
2 комментария
Sergey Klochko

ничего лучше для россиян со времен МММ для обогащения владельца пирамиды не изобрели.

Ответить
Развернуть ветку
Petr0vich71

Покуда есть на свете дураки....

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 2 комментария
null