СБП. Краткая история

Все мы владельцы счетов в банках, как физические лица, у всех давно на слуху аббревиатура СБП (Система Быстрых Платежей). Сервис, который позволил нам быстро и с минимальной комиссией, а то и вовсе без неё, переводить средства между счетами в различных банках.

Сегодня СБП активно реализуют не только С2С, но и С2В и В2В модели. Что предлагает сервис юридическим лицам и зачем - будет как раз предметом данной статьи.

Поскольку принятия бизнес решений и выбор партнеров связаны с более тщательным анализом, чем принятие удобного сервиса на вооружение персоной, предлагаем более подробно познакомиться с СБП и начать с истории появления.

По версии Википедии, история СБП начинается с заявления ЦБ в 2018 году, о том, что проведение платежей через систему будет бесплатным для банков участников. Впрочем, в 2020 году, почти одновременно с присоединением Сбербанка, было объявлено о введении комиссии для банков. Позднее условия расчета комиссии становились сложнее и тоньше.

Накануне запуска СБП, 268 млн. карт было в обращении на территории РФ, что вдвое превышает население страны. Один из топ-менеджеров МКБ, поделился ожиданиями, что уже в первый год доля платежей между физ.лицами через СБП составит до 20%, с перспективами развития до 60% в последующие годы.

Есть статистика, что с января по сентябрь 2018 года граждане РФ перевели между картами 19,2 трлн рублей. Даже небольшая комиссия с такой суммы обещает устойчивое развитие проекту.

В целом ожидания всех участников проекта накануне открытия были позитивными и, как показало время, вполне оправданными. К октябрю 2021 года через СБП провели переводы 37 миллионов человек на сумму более 4,3 триллионов, а с начала запуска СБП в 2019 году общий объём операций в системе превысил 8 трлн. рублей.

Кстати об участниках. К 1 октября 2019 года к СБП фактически подключилось несколько десятков банков. Среди них ВТБ, Газпромбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Альфа.

Основной нормативный акт, определяющий, какие банки в системе быстрых платежей могут принимать участие – положение ЦБ РФ от 06.07.2017 с последующими изменениями, в целом из документов следует, что к системе должны будут присоединиться:

• С 1 октября 2019 года – все системно значимые банки;
• С 1 октября 2020 года – иные кредитные организации с универсальной лицензией на ведение банковских операций.
  

Актуальный список можно просмотреть здесь. Входит в него 67 организаций.

Система СБП прекрасно показала себя при переводе между физ.лицами, и уже в 2019 СБП заявили о запуске масштабного проекта по реализации C2B (client to business) платежей. Технология использует генерацию qr-кодов и платежных ссылок и обмен запросами API участников транзакции, в которых входят:

• Плательщик - физ.лицо, покупатель. Предполагается, что имеет смартфон, приложение и возможность чтения QR-кодов.
• ТСП, продавец - это юридическое лицо, имеющее счёт в банке получателе.
• Агент ТСП - организация, обеспечивающая продавцу информационно-техническое сопровождение.
• ОПКЦ СБП - Операционно-процессинговый и клиринговый центр Системы быстрых платежей - организатор информационного обмена между Банком Плательщика, Банком Получателя, Банком России и ТСП. ОПКЦ СБП выступает Национальная система платежных карт (НСПК).
• Банк России - Центральный банк РФ, который управляет корреспондентскими счетами банков.
  

Как можно понять из ролей всех участников - на базе C2B развилась сложная it-инфраструктура, которая позволила ЦБ РФ и СБП уже в январе 2022 года заявить о скором старте обмена платежами между юр.лицами, основываясь на уже хорошо отработанных технологиях C2B.

По сообщению агенства "Известия", успешный пилот был проведён "Делобанком" в декабре 2021 года. Запуск B2B сегмента системы призван значительно облегчить переводы между юридическими лицами, совершая их 24 часа 7 дней в неделю, без ночных простоев и "не-банковских дней".

В продуктивном виде система заработала уже в 2022 году, обслуживая такие банки как: Точка, Райффайзенбанк, СКБ-Банк и Делобанк.

В июне 2022 анонсировался проект о приеме платежей метрополитена через СБП, а в середине июня ритейлер X5 Group сообщил о подключении всех магазинов сети «Пятёрочка», «Перекрёсток», «Карусель» и дискаунтера «Чижик» к СБП к концу 2022 года во всех регионах РФ.

СБП показывает прекрасную динамику развития, интеграцию во все финансовые сферы, и востребованность.

Например, недавно финансовый сервис Postkassa.ru также начали сотрудничество с сервисом быстрых платежей, в разрезе C2B, реализовав с их помощью удобный и быстрый способ возврата платежа по рекламациям.

Возврат наложенного платежа за товар полученный почтой РФ теперь можно сделать быстро и в любое время. В целях безопасности, объёмы возвратов ограничены и составляют до 10% от средней выручки в месяц, ограничение по разовой выплате физическому лицу до 10 тыс. рублей и не более 30 тыс. рублей на один счёт в месяц, что обычно в полном объеме покрывает возвраты. Второй мерой защиты стала строгая привязка платежа к трек-номеру, то есть вернуть можно только средства за реально совершенную отправку.

Выход СБП в сферы C2B и B2B призван ускорить и облегчить различные финансовые процессы. Как показал наш опыт- применение сервиса СБП может быть гибким, и решает не только тривиальные задачи. У нас есть желание поделиться своим опытом интеграции СБП и рассказать о технической стороне вопроса.