{"id":13570,"url":"\/distributions\/13570\/click?bit=1&hash=f1bacf5c4cbd7b3a89944cb6a24ea229537917b3fe32459e3adc3e5edc200946","title":"\u041a\u043e\u0442\u044b \u0440\u0430\u0441\u0441\u043a\u0430\u0437\u044b\u0432\u0430\u044e\u0442 \u043e \u0441\u043e\u0446\u0441\u0435\u0442\u0438 \u0441 \u0432\u0435\u0440\u0442\u0438\u043a\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u043c\u0438 \u0432\u0438\u0434\u0435\u043e","buttonText":"\u041c\u044f\u0443!","imageUuid":"af50a6ca-4f1a-5649-a992-94e85a4ba2c0","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
М.К.

Вклад или облигации?

Иногда нужно придержать деньги перед важным решением: крупной покупкой / внесением первого взноса / открытием бизнеса. Если дата, когда деньги понадобятся — неопределенная, но ближайшая, то держать их в акциях нельзя. Да и не во всех облигациях стоит.

Разбираемся, где держать деньги, чтобы иметь возможность их быстро вытащить, и чтобы комиссии не съели всю прибыль.

Не стоит ставить однозначный знак равенства между облигацией и вкладом. Если где-то замаячила сверхдоходность, важно помнить об очень важном моменте – кредитном риске. Банк деньги отдаст – вклады застрахованы. С облигациями сложнее. Кредитный риск он уникален и нужно смотреть каждую компанию отдельно. Но сегодня мы разберемся, что выбрать среди надежных инструментов. И кредитный риск упомянем вскользь (Роснано, третий эшелон, и рейтинг CCC я сознательно убрал)

Идеальный вариант - накопительный счет надежного банка: и деньги в сохранности, и проценты. Но сейчас условиям по вкладам, где можно снять без потери % - так себе: 3-4% годовых.

Disclamer: мне мой друг сказал, что в Альфе хорошие условия накопительного счета, но возможно, у него особые условия. Делитесь в комментариях, где сейчас хорошие ставки.

Подготовил для вас подборку ликвидных краткосрочных облигаций. На случай, если знаете, что деньги понадобятся, но не знаете, когда: через неделю, или полгода.

20 самых ликвидных выпусков со сроками погашения в IV квартале 2022 года. Если понадобятся раньше - их можно легко продать за секунду. Влияние изменения процентных ставок минимально, а доходность от 7,3 до 12,5%.

То, что я рекомендую - выделил:

🔹Система 9,1%

🔹Магнит 8%

🔹Газпромнефть 8%

Для больших сумм, или чтобы точно не переживать из-за ликвидности - ОФЗ 29012, оборот 1 млрд. в день.

* нужно учесть налоги

Чтобы не переживать о ликвидности - сравните заявки на покупку и продажу ОФЗ и Системы. В ОФЗ нет спреда от слова совсем. Да и будет удовлетворён почти любой объём заявок.

Также, делюсь простым калькулятором в Excel, сравнивающим доходность облигаций с вкладом. Ссылка на телегу, потому что не знаю, как прикрепить к статье.

Как работает?

1. Выберите облигацию из подборки выше. Для ориентира важна доходность.

2. Заполните зеленые ячейки. Там необходимо указать:

- тарифы вашего брокера;

- ожидаемую доходность облигации;

- спред покупки/продажи облигации (если берете ликвидные, то спред минимальный - 0,1%. в ОФЗ спреда фактически нет, показывал это вчера). Если держите до погашения, то спреда тоже не будет

В калькуляторе два варианта

(1) в случае продажи облигации - там будет учтен спред и повторно комиссия брокера

(2) при удержании до погашения

В моем случае (заполнил пример) облигации интересны только при сроке от 30 дней. Поэтому если нужны деньги быстрее - стоит выбрать банк.

У облигаций есть важное преимущество: не надо открывать отдельный счет в банке. Со своего брокерского счета за пару минут можно купить любой выпуск. Не надо идти в банк, открывать счет, переводить деньги. Все в одном.

❗Обратите внимание на налоги. вклады в 2022 году не облагаются налогами. А с 2023 - облагаются. Если по вкладу проценты в конце срока, то начиная с вкладов на 6 мес. - нужно отнимать 13(15)%.

-----

Мой телеграм: недвижимость, финансы. Кратко, ёмко. Подписывайтесь!

0
82 комментария
Написать комментарий...
Константин Никитин

Ссылка на канал на месте! Да здравствует vc, маркетплейс для tg.

Ответить
Развернуть ветку
Итальянский Макс

Слышь, М.К. — уважаемый чувак, по делу пишет. Бро, короче.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Евгений П.

мдааааа.... что только ни придумают люди, которые не инвестируют в недвигу....

Ответить
Развернуть ветку
Wake Up Bro

комментарий топ

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Nikolay Pomeschenko

недвига в цене не росла с 2009 по 2019, ну такое себе инвестирование. а в 2020-21 цены порядочно выросли только в неск регионах, вкл Мск.

сдача больше 5% годовых не приносила никогда...

облиги - это 5-8% годовых

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Nikolay Pomeschenko

не люблю неликвид. недвига- для богатых инвестиция

Ответить
Развернуть ветку
Алиса Дроздова

Спасибо за калькулятор, сейчас заценим

Ответить
Развернуть ветку
Подлый Пит II

Мадам, которая репостит и комментирует исключительно посты автора.

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Alex Me

Подборка топчик. Но я за ликвидный риск - выбрал самолёт

Ответить
Развернуть ветку
Подлый Пит II

Автор, каково общаться в комментах с самим собой через фейковые аккаунты?

Ответить
Развернуть ветку
21 комментарий
М.К.
Автор

спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
Piter.Koshelev

а я все равно за вклады. 24 февраля даже облигации упали, а вклады можно было быстро получить.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Pomeschenko

да, 10 лет ждали такой день, что бы облиги стали хуже вкладов. очень зрелый подход

Ответить
Развернуть ветку
М.К.
Автор

и да и нет: в подборке короткие облигации - процентный риск минимальный. От второго 24 февраля не застрахуют, но другие колебания ставки, даже на 2-3% будут несущественны

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Koryas

Вы наверное про длинные говорите, которые несут в себе существенно больше риска и сильнее реагируют на ставку ЦБ. Короткие изменились не существенно

Ответить
Развернуть ветку
Итальянский Макс

Есть средства, чтобы вложить в фондовый рынок (хоть я в завязке!). Но смущают несколько вещей — будь то акции, облигации и прочее — смущает сам наш фондовый рынок, который кажется жадным, агрессивным и больше похож на базар из 90-х, где тебя скорее кинут, чем что-то продадут.
1. Адские комиссии за торговлю, они их постоянно поднимают к тому же.
2. В налоговую брокером (в частности Тинькофф) подается доход как-то криво: они в декабре считают операции продажи как доход, насколько я понял.
3. Стремная история с резким падением отечественных активов: завтра очередные новости — актив падает на 20-30 процентов разом.
4. На доллары покупать и торговать — еще и должен останешься, да и не получится сейчас в зарубежные активы вложиться.
5. Заморозки все эти, санкции, ограничения. Непредсказуемость полная.

Получается «Пять причин вложиться в недвижку, а не в фондовый рынок» :))

P.S. Евгению: тем более она ВСЕГДА растет!

Ответить
Развернуть ветку
М.К.
Автор

Комиссии у нас одни из самых низких, с остальным более менее согласен. Это болезнь 2022 года

Ответить
Развернуть ветку
ctqwa
Пять причин вложиться в недвижку
тем более она ВСЕГДА растет!

Пока что у [российской] недвижки путь только вниз, если конечно с рублем совсем апокалипсис не произойдет.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
М.К.
Автор

Финансовый ковид так сказать

Ответить
Развернуть ветку
Джулия Джул

у меня не открывается калькулятор. отпишитесь, у кого как

Ответить
Развернуть ветку
Подлый Пит II

Автор, каково общаться в комментах с самим собой через фейковые аккаунты?

Ответить
Развернуть ветку
М.К.
Автор

Проверил с телефона, все норм

Ответить
Развернуть ветку
Wake Up Bro

комментарий удален

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Dmitry Koryas

Нужно было брать длинные облиги на 20 лет в день повышения ставки. За полгода можно было бы поднять 20-30% на понижении. Но страшно конечно

Ответить
Развернуть ветку
М.К.
Автор

Задним умом сейчас все расскажут как можно было заработать. И в акциях в шорт встать - все же очевидно, и баксы продать: ведь в любой кризисе рубль укрепляется )))))))

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Андрей Рядькин

Тинькоф даёт 8% до 1 года

Ответить
Развернуть ветку
М.К.
Автор

Есть потеря процентов за снятие досрочно?

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Григорий Красильников

пытался раньше в инвестиции и облигации, но сейчас это стремно))
В ноябре продал всё и получил деньги. Недавно вот открыл вклад в Альфе под 9%. Не скажу. что космические цифры, но по соотношению надежности и доходности лучше не нашел

Ответить
Развернуть ветку
М.К.
Автор

Вы счастливчик, раз продали в ноябре . В рубашке родились

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Pomeschenko

если деньги могут понадобиться в течении 5 лет, то какие к лешему акции???! 😄😄
да и облигации лучше не на последние покупать.

Ответить
Развернуть ветку
Итальянский Макс

Играть на рынке на последние вообще не стОит никогда.

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Читать все 82 комментария
null