ЦБ запретит МФО выдавать микрозаймы больше 10 тысяч рублей без расчёта долговой нагрузки клиента Статьи редакции
Это может привести к трудностям как для рынка, так и для заёмщиков, опасается эксперт.
Банк России намерен обязать микрофинансовые организации рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, которые хотят занять больше 10 тысяч рублей. Проект указаний опубликован на сайте регулятора.
Методика расчёта будет аналогична методике, установленной для кредитных организаций: ПДН будет рассчитываться как отношение ежемесячных платежей по всем потребительским кредитам и займам заёмщика к его среднемесячному доходу.
Для определения среднемесячного дохода заёмщика могут использоваться такие документы, как справка 2-НДФЛ, справка о зарплате с места работы, выписка по счёту из банка.
Если на момент заключения договора долговая нагрузка по займам превышает 50%, организация будет обязана учитывать повышающий коэффициент по этим займам, то есть ей потребуются дополнительные резервы. «Такая мера призвана дестимулировать МФК и МКК выдавать микрозаймы лицам со значительной долговой нагрузкой», — объяснили в ЦБ.
Указания ЦБ должны вступить в силу с 1 апреля 2019 года. Сейчас проекты проходят независимую антикоррупционную экспертизу и публичное обсуждение.
Повышение коэффициентов может привести к тому, что многие небольшие и средние микрофинансовые организации не смогут выполнить требования ЦБ и вынуждены будут покинуть рынок или уйти в «серую» зону, предупреждает гендиректор MoneyMan Ирина Хорошко.
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), за первые шесть месяцев 2017 года номинальный уровень кредитной нагрузки по России составил 32%. Нормальным в банковской классификации считается показатель на уровне 30-35%.
// Предельные значения ставки, установленные ЦБ для МФО, сейчас составляют 841% по займам на сумму до 30 тысяч рублей
Это еще и законодательно прописано???? :o
Я тоже охерел. Как им совесть такое позволяет? И как бы я не против кредитов в принципе, сам балуюсь ипотекой под конский процент, но не под ВОСЕМЬСОТ СОРОК ЧЕРТОВЫХ ПРОЦЕНТОВ. Получается, что если ты берешь традцатку, то возвращаешь 250к или у меня совсем под конец дня считалка отсохла?
Комментарий недоступен
И до 30к. Т.е. максимально мы говорим о двойной переплате.
Будет просто много кредитов в 9999 рублей, выданных одному лицо в один день по разным договорам :)
у нас на каждому углу эти микрозаймы. Город просто погряз в кредитах и займах. Ну и пивнухи рядом, куда без них.
Одно из другим взаимосвязанно.
Лучше б анашу разрешили тогда проавать. От нее народ даже если каким то образом будет агрессивным, никому вреда нанести не сможет при всем желании)))
80% и так невысокой зарплаты на кредиты под конский процент. Представляю эту целевую аудиторию. Жесть.
Это люди, которым уже некуда пойти, а кушать хочется. Пенсионеры,алкаши.
Клиенты ломбардов такие
"Сейчас проекты проходят публичное обсуждение" - как закон яровой и повышение пенс. возраста проходили или еще публичнее?)
А вот другая идея была бы хороша - замораживать деятельность МФО / МКК при уровне дефолта более 3-5% по категории.
Таким образом, мы не ограничиваем организации в вопросах принятия решений о выдаче, но при этом, снижаем социальную напряжённость, выдавая тем кто может вернуть и стимулируя создавать более выгодные условия, в том числе по по возврату.
Что думаете, товарищи?
А почему бы банки таким образом не замораживать? Чего мелочиться-то? Даже по ипотеке около 2% дефолтность у них вроде... Снизим социальную напряженность, все дела!
Я не призываю к крайностям. Есть задача - надо по уму разобраться, а не полностью гробить систему кредитования.
Так в том и дело, что разбираться особо никто не хочет, ЦБ в том числе, а директивно выставляет нормативы, которые нежизнеспособны. Для займа не нужен никакой документ, кроме паспорта. Если понадобится еще справка с работы, то где отличие от кредита в банке? А если з/п серая? Или черная? Опять наплодим "рисователей" справок, как уже было в POS-кредитах! Все бумажки будут правильные, а по сути - лишний барьер и геморрой, ни о чем не говорящий. И так всё - бессмысленные действия ради действий, якобы улучшающие контроль в системе.
В нормальной стране нет серых и, тем более, черных зарплат. В том числе и потому, что это ставит крест на кредитах. Это норма стимулирования выхода из тени.
Ну, явно не задача МФО и банков решать задачи выхода зарплат из тени :-))) Но крайними здесь оказываются именно они, а еще потребители услуг, которым будет усложнен доступ к деньгам. Но такая уж у нас страна :-(
Согласен. Заодно и с ломбардов снять обязанность спрашивать документы и не принимать краденое. Это же явно не задача ломбарда - борьба с воровством, но крайними здесь оказываются именно они, а еще потребители и продавцы краденого, которым перекрывают доступ к наличке. Но такая уж у нас страна :-(
Некорректное сравнение. Вот если бы ломбарды начали требовать с клиентов бирочки от изделий, это было бы похоже :-) а что? Это ж ты купил - значит, и бирочки ДОЛЖНЫ быть!
К слову, официально у ломбардов пренебрежимо малый процент краденого - типа 1,6% :-))) Подозреваю, что просто там не ищут :-)))
Зачем, если у МФО нет задачи делать выгодно. Это понимают и компании и клиенты. МФО служат для экстренных займов, в них речь не идёт об экономии и выгоде. Может быть стоило чуть подкорректировать ставку и заложить чуть больше рисков на визуальный скоринг. Потому что в этой категории заёмщиков там многое видно прямо по человеку.
Проблема в том, что бизнес будет стараться извлечь максимум выгоды в рамках существующих правил. Визуальная оценка - не доказать, что она была проведена вообще. То есть будут те, кто проводит и те, кому больше все равно. А я говорю именно о прямом регулировании корня проблемы - роста социальной напряжённости, через установку (соотв. снижения) планки дефолтов.
P.S. Это, как красивый код. Когда мы элегантно решаем проблему, сохраняя при этом гибкость системы. С предложенным мною способом, вероятно можно даже ставки не регулировать и требования к проверке отменить. Это все возляжет на плечи организаций.
Главное учесть возможность "накруток" со стороны компаний.
Кредиты это петля
или инструмент. Смотря как использовать
Гендиректор МФО – это тот самый эксперт, к мнению которого нужно прислушаться.
Если для расчета кредитной нагрузки будут использоваться 2 НДФЛ, то вообще хрен кто кредит получит))
С чего вы решили? Якобы никто официально не работает?
Речь про не никто, а про то что таких людей у которых И достаточная для получения кредита зп И при этом еще белая - крайне мала. Сильно меньше, чем большинство заемщиков в пос-кредитовании
Так в посах ничего не меняется и скоринг идёт по общим критериям.
Так речь то как раз про скоринг, если определяют доход заемщика по его официальной ЗП, то количество тех, у кто сможет получить кредит сильно упадет. А МФО это невыгодно. Поэтому скорее всего, они снизят требования по скорингу
Правильно, давно пора.