Центробанк предложил ограничить ставки по потребкредитам одним процентом в день Статьи редакции

  • Регулятор предложил поправки в законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые прошли первое чтение.
  • Ограничение ставки в 1% по потребительским кредитам и займам может заработать с 1 июля 2019 года. Если поправки примут, то до их вступления в силу Центробанк предлагает установить ограничение ставки на уровне 1,5% в день.
  • По мнению ЦБ, ставка по потребкредиту в любой день пользования не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение полной стоимости потребкредита. Это значение каждый квартал рассчитывает Центробанк.
  • Регулятор также предлагает прекратить начислять штрафы и проценты, если их размер достиг суммы, которая в 2,5 раза больше изначального кредита. С июля 2019 года по июль 2020 года штрафы по потребкредитам могут перестать начислять при достижении двукратного размера кредита.
  • По мнению ЦБ, такие меры помогут сдерживать компании, которые выдают кредиты неплатежеспособным клиентам и не проводят экспертизу кредитных рисков. Такие компании уйдут с рынка, пообещал регулятор.
  • По мнению председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, ограничения остановят рост самого токсичного сегмента рынка: компаний, которые выдают займы на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. В четвертом квартале 2018 года ставка по таким займам составит 841% годовых, уточняет РБК.
  • Гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов считает, что меры Центробанка могут вернуть доминирование серых кредиторов на рынке.
0
64 комментария
Написать комментарий...
Anton Neznamov

Сплошные экономисты в комментах. Эти микрокредиты финансово очень рисковые - первое и важное.
Второе, в абсолютном выражении 365% годовых это совсем иначе выглядит. 30% в месяц на 30к рублей - это 10к рублей. 10к в месяц с одного кредита для банка - это дсотаточно машину в кредит отдать и клиент год отдает, а МФО надо 12 таких клиентов привести.
МФО кредитов в сутки надо выдавать в разы больше и платить расходы не в % от выданного кредита, а рублями. Отсюда и бешенные проценты.

Портал про бизнес, а аудитория не понимает элементарные принципы.

Ответить
Развернуть ветку
Anton

у МФО полно клиентов, не надо их в этом плане жалеть. Проблема МФО в том, что они плохо контролируют риски, еще хуже банков (хотя, куда уж хуже) и стараются таким грабительским процентом их захеджировать и еще в + остаться. Рынок МФО за последний год растет темпами в 3-4 раза превышающими темпы роста обычного потребкредитования.
Совет для МФО один: не умеешь грамотно контролировать риски - поменяй название с МФО на Ломбард

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Нет такой проблемы в МФО. У кого была - те давно деньги "сожгли" и ушли с рынка. У нормальных поставлен риск-менеджмент не хуже (а то и лучше) банковского. МФО-то, в отличие от банков, рискует СВОИМИ деньгами, а не вкладчицкими. Это банкиру можно объявить, улыбаясь: "Кому я должен - всем прощаю! " и свалить в розовую даль, здесь так не получится.

Ответить
Развернуть ветку
Anton

Своими деньгами, т.е. фондирование идет за счет денег отцов-основателей? Зачем же они привлекают деньги у населения под 2-кратные ставки относительно обычных банков?
https://bistrodengi.ru/invest/

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Отличный вопрос, кстати! Кредиты банки МФО-шкам не дают, их сразу 100% резервами ЦБ облагает. Заемные средства - разумное плечо , если хочешь развиваться, поэтому идут туда, где они есть - к народу :-) Но есть один нюанс - привлекать средства у населения могут только МФК, а их по всей стране всего штук 15, что ли, ибо в капитале должно быть больше 70 млн. Только крупняк может себе позволить... При этом это ни разу не депозит (законно можно привлекать у частника не менее 1.5 млн.), приходится всякие ухищрения придумывать. Тем более банковского преимущества в виде защиты вкладов нет...

Ответить
Развернуть ветку
Fumar mata

не поленился, нашел 590-п.
резерв на кредитам МФО от 21%, а не 100, как вы пишете.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

А пруф можно? Что-то в 590-п не нашел подобного...

Ответить
Развернуть ветку
Fumar mata

хм... внимательно прочитал, там несколько по-другому написано.
согласен, был неправ.

встречный вопрос:
а можно пруф про 100%?

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

:-)
Я пруфов тоже не дам :-) - это из кулуаров конференции по МФ: есть негласное распоряжение ЦБ банкам оценивать такие кредиты именно так. Не от одного крупного игрока это слышал и, в общем, где-то такую политику ЦБ понимаю... "Сама, Верунчик, сама, сама!" (с)

Ответить
Развернуть ветку
Anton

Я не говорил о том, что МФО привлекают депозиты. Они привлекают займы для фондирования и гарантируют процент по ним (схема сродни покупке облигаций)
Центробанк год назад изменил законодательство в области МФО, как он сделал в банковской отрасли 10 лет, повысив требования. И это правильно. Теперь МФК имеют аккредитацию ЦБ и хоть какой-то контроль, а МКК - это почти никем не контролируемые конторы. Их вообще не должно быть на рынке.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Ну ясно-понятно... МКК не привлекают займы для фондирования, им это запрещено! И аккредитацию в ЦБ они имеют и контролируются им же. МФК контролируются жестче, что, впрочем, не помешало Домашним Деньгам слиться...
А если мошенники мимикрируют под МФО, то это не значит, что в этом виноваты МФО, разве нет?

Ответить
Развернуть ветку
Anton Neznamov

Конечно полно, я и не говорил что мало. Но за привлеченеи плати, за обслуживание плати. Зарплата одного служащего в МФО требует больше клиентов, чем для работника банка.
А как вы представляете они будут риски контролировать? Пришел Вася тракторщик, что с него взять кроме паспорта? Как вы оцените его риски? А именно он клиент МФО. Это их ЦА.

Рынок дикий, у них даже нет единой базы, не факт, что даже доступ к базам МВД, налоговой и пр есть на людей. Как они проверят? А нужен очень быстрый скоринг. Было бы все это, было бы возможно снизить существенно риски, снизился бы процент. А пока вот так.

Больше скажу. К примеру водоснабжающие или электропоставляющие компании имеют огромные потери и старую инфраструктуру (из-за которой потери). Они все эти потери закладывают в цену тарифа (как могут). О модернизации они не замарачиваются, а только о борьбе за субсидирование от государства и повышении тарифов

Ответить
Развернуть ветку
Anton

Я предлагаю никак не давать деньги Васе, чтобы потом не было проблем у Васи с их возвратом и у МФО с балансом. Пусть Вася принесет какую-то вещь в залог, как это происходит в ломбарде. А так это все похоже на казино, где МФО ставит на Васю, который с вероятностью чуть выше 50 % вернет или не вернет деньги. На случай, если Вася деньги все-таки не вернет, МФО заработает на следующем Васе, который заплатит за предыдущего конский %. Плюс МФО продаст долг первого Васи коллекторскому бюро и все равно часть вернет. Это дело надо прекращать, либо действительно приводить в какие-то разумные рамки.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Никакого дикого рынка нет давно, о чем вы??? Отчетность по МСФО - слышали такое? Это обязанность ВСЕХ микрофинансовых организаций. Помимо прямого надзора ЦБ и всего остального. Как говорится, читайте мануал!

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Ivanov

Отчетность по МСФО - слышали такое? Это обязанность ВСЕХ микрофинансовых организаций== Подробнее можно? С какого бока это обязанность?

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Ну, вообще-то с 01 января 2018 года все МКК и МФК обязаны сдавать отчетность по МСФО, иначе их исключают из реестра.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Ivanov

Да ну, ссылку не дадите? На дейтсвующий закон , а не проекты.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Положение ЦБ №614-П от 25.10.2017 и 613 о переходе на единый план счетов, в сути - на МСФО.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Ivanov

По сути? )))) Очень смешно.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов
Ответить
Развернуть ветку
Fumar mata

только более 500 нфо отчетность не сдает...

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

ЦБ чистит периодически - не очень-то не посдаешь.

Ответить
Развернуть ветку
Fumar mata

хм... 12 месяцев?
за год МФО сколько наворотить может?

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Да может, конечно... Если на кидок изначально заточиться - так никто не спасет, кроме здравого смысла :о) Мы же о другом - о бизнесе вдолгую...

Ответить
Развернуть ветку
Anton

Да, о надзоре ЦБ мы наслышаны в последнее время. Особенно в кейсах, связанных с такими организациями, как Открытие или Бинбанк. Любопытно, если такой "надзор" ЦБ в отношении системообразующих институтов, то мне даже страшно представить, какой в отношении МФО.
МСФО тоже штука хорошая. Например, у ФК открытие в 1 квартале прошлого года была прибыль, а в августе, спустя полгода, дыра под несколько сотен млрд.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Козлов

Прямой надзор ЦБ и отчетность по МСФО, конечно же, ни разу не панацея :о))) Здесь вы, безусловно, правы. "Домашние Деньги" вот, при всем надзоре и т.д. и т.п. спокойненько приказали долго жить. Я про другое: в нынешние времена иметь МФО довольно накладно и хлопотно (личный кабинет ЦБ чего стоит, отдельный человек на нем сидит), сложная отчетность (не всякий бухгалтер ее потянет), постоянные проверки прокуратуры и ФССП... Очень скоро весь этот бизнес превратится в бульон с яиц, а законодатели и Цбшники продолжают бездумно "шлепать" очередные "улучшения жизни простого народа"...

Ответить
Развернуть ветку
61 комментарий
Раскрывать всегда