Апдейт таблицы: сравнение банковских комиссий на снятие наличных со счёта ИП

Недавно я заметил, что не укладываюсь в лимиты текущего банка на вывод наличных, и начал искать другие предложения. Наткнулся на публикацию Дмитрия Шахова и понял, что часть информации в ней уже неактуальна и появились новые тарифы. Решил, что ровно через год после прошлой публикации нужно сделать апдейт.

Комиссии банков на переводы физлицам с ИП

Обновлённая таблица доступна — по этой ссылке.

Дмитрий брал данные 13 банков и только самые дорогие тарифы, по которым дешевле всего выводить большие суммы. Я собрал информацию по 20 банкам и взял разные тарифы, в которых есть хотя бы какой-то беспроцентный лимит на переводы физлицам. По этой причине из новой таблицы выпал «Россельхозбанк» — у него нигде нет информации по лимитам, только размытая формулировка «оговаривается индивидуально с каждым клиентом».

Я не преследовал цели детально анализировать изменения, которые произошли в тарифах и предложениях за год, но кое-какие тенденции прослеживаются.

Сравнение средних значений по комиссиям в 2017 и 2018 годах

Видно небольшое снижение комиссий при выводе до 1 млн рублей, а также небольшой рост банковского «налога» при переводе на карты от 1 до 2 млн рублей. А вот при выводе в наличку сумм от 2 млн рублей в месяц комиссии упали существенно: на 1,2%.

Сейчас средняя стоимость ведения счёта составляет 1951 рубль в месяц. Средний лимит беспроцентного вывода на физлиц: 255 тысяч рублей в месяц.

Не уверен, что стоит делать сравнительный анализ тарифов и выявлять наиболее выгодные по соотношению цен к лимитам. У каждого свои потребности по выводу наличных, а выбор банка для обслуживания определяется не только этим параметром.

Для своей деятельности я выбрал комбинацию из двух разных банков. Она даёт наиболее выгодную стоимость вывода как при небольших объемах, так и в случае, если внезапно потребуется вывести большую сумму.

Никита Антонов, руководитель агентства «Альфа.Сайт»

Таблица составлена на основе официальных тарифов банков. Если нашли ошибку или я упустил какой-то банк с выгодными тарифами — присылайте в комментарии, я обновлю информацию.

0
72 комментария
Написать комментарий...
Sergio Samoylenko

С Тинькофф мало читать тарифы, а нужно ещё и договор читать. У банка есть право открыть счёт с условиями по лимитам вывода средств хуже, чем заявленные на сайте.

"В настоящий момент вам установлены индивидуальные условия с целью познакомиться с деятельностью вашей компании"

От чего они зависят и когда уберут не говорят - секрет. Раньше любил Т за прозрачность условий, но жизнь внесла коррективы, ткскть.

У кого есть опыт по другим банкам, где на старте ставили менее выгодные условия, чем в тарифах на сайте?

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Да, Тинькофф у меня был в статусе "ванлав" долгие 6 лет. Но, как известно, любовь живет 3 года. Вот как раз с него и буду соскакивать, причем по всем фронтам.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Константин Соболев

Тинькофф - 15% = 300K (за 2 млн руб. ровно). Лол.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Олег любит деньги :)

Ответить
Развернуть ветку
Дно Кризиса

Это их компенсация за блокировку счетов ИП "по рекомендациям ЦБ", у которых больше 1млн. Типа недополученная прибыль. Что бы не так обидно было - напоследок срубят с лох.. клиента последнюю комиссию. Поддержка малого бизнеса, вся фигня :)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Макс Миронов

Это они так переводят на тариф профи. Когда снимаешь по два ляма, можно перейти на профи, тогда с 2х млн заплатишь 30к, это 1,5%. До 3х млн выгодне Райфайзен, потом выгоднее у Тиньк.

Ответить
Развернуть ветку
Evgeny Rodionov

Добавьте цветовое кодирование по трём грейдам в каждую колонку.

1) взять мин-макс (0%, 2%)
2) поделить на три (0.66), получить шаг (0−0.66, 0.67−1.32, 1.33−2.0)
3) каждому шагу присвоить зеленый-оранжевый-красный цвет

И через Crop Sheet порежьте таблицу, чтобы не была безразмерной

Ответить
Развернуть ветку
Evgeny Rodionov

И, конечно, спасибо за работу! Полезное исследование.

Ответить
Развернуть ветку
Evgeny Rodionov

А, и заморозьте первые колонки и строчки: при скролле удобнее будет

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Денис Колокольцев

поверхностный взгляд на таблицу наводит на размышления, что чем больше банк Х в рекламе настаивает что именно он (!) лучший для бизнеса, тем он более невыгодный, на самом деле.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Я думаю тут другая ситуация. Маленьким банкам приходится давать такие условия, чтобы к ним шли клиенты.

Ответить
Развернуть ветку
Denis Valivach

У Сбера можно подключить зарплатный проект и выводить себе на карту с комиссией 0,15%

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Круто! Спасибо, изучу эту тему подробнее.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Это и есть переводы на счета физиков. Просто обнал из кассы очень дорогой, его вообще нет смысла рассматривать. А по банкам посмотрю, спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
Ilya Rusakov

О супер! Спасибо за актуализацию!

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Кудрявцев

Отличный материал. Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Здоров

Фора, на первый взгляд, без глубокого анализа, не плохой вариант..в качестве второй карты точно подходит

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Да, но там остальные условия не очень.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Сергей Березин

В Авангарде до 300К без процентов. Точно ли верная информация?

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Васин

Вы пропустили повышение тарифов. Теперь 150

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Никита Антонов
Автор

С официального сайта брал

Ответить
Развернуть ветку
Mikhail Kookooshkine

Спасибо за табличку! А почему Абсолюта там нет? Там весьма интересные тарифы для ИП.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Потому что его не было на банки.ру и в целом в моем поле видимости. Спасибо за наводку, изучу и добавлю!

Ответить
Развернуть ветку
Макс Жильцов

По Альфе не совсем верно. Тариф "на старт" вывожу 100к на карту физика в альфе + 100к на карту в любом другом банке. Итого 200к без %.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Хм, изучу этот момент подробнее. В условиях такого не было, по крайней мере для актуальных тарифов.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Андрей Тихонов

Если нормально надо выводить то Альфа банк все что надо. 7900 в месяц , платёжки бесплатно, а также 500 000 без комиссии вывести на альфу свою карту, 500 000 на карту другого банка, и ещё 500 000 можно снять с карты которую можно отдельно завести Альфа ультра, привязывается к счету . Итого 1500000 за 7900 в месяц , очень даже ничего)

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Круто, но стоит тариф 9900, а не 7900 сейчас.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Зеленый и громкий

Нифига Тинек капусту стрижет, нормасик так процент 🤑

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Это скорее заградительная мера. А с пакетом "платежи физлицам" выходит не так уж и плохо.

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Паньшин

Спасибо!

Ответить
Развернуть ветку
Влад Куряев

Хотелось бы добавить, что выведенные деньги суммируются, и следующий вывод уже идет с большим %.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Я конечно понимаю, что сегодня пятница. Но я ничего не понял :)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Максим Андреев

За бугром банки также жируют?

Ответить
Развернуть ветку
Владимир Федин

В Альфа-банке переводы ИП на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно, поэтому по тарифу «Всё, что надо» можно переводить без комиссии в адрес физиков 1 млн. руб. в месяц (500 тыс. на свой счет в Альфе и 500 тыс. на любых физиков или себя в других банках). И ещё 500 тыс. руб. можно снимать без комиссии в банкоматах по карте Альфа-Cash. То есть в сумме в месяц без доп. комиссии можно выводить со счета 1,5 млн. руб.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Спасибо за информацию! В официальных тарифах я такого не видел, либо не разобрался в мутных формулировках. Уточню и дополню.

Ответить
Развернуть ветку
Serge Orekhov

а за перевод на других физиков с ИП НДФЛ платить не придется?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Denis Beskov

Было бы круто ещё иметь колонку C/D = в какую долю от «бесплатного» оборота обходится тариф

Ответить
Развернуть ветку
Maxx

В Тинькове вместо Карты используйте реквизиты счета привязанного к карте. Чуть подольше но 100т например вообще без процентов. В других банках также лучше переводить на счёт а не на карту.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Вы сейчас что-то не то пишете. У мкня как раз лимиты для вывода на счет карт.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
German Times

Но ведь в Тинькофф-банке можно на свой счет физлица в Тинькофе без комиссии переводить? А оттуда можно до 300К без комиссии по банковским реквизитам.
Так же есть корпоративная карта, которая дает возможность снять 400К в месяц (максимум 100К в день)

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Вы ошибаетесь:)

Ответить
Развернуть ветку
Василий Пупкин

лимиты добавьте, например в альфе на тарифе 1% макс 6 млн рублей

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

Какие? Они есть в таблице.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Александр Кобяков

Ребята, ну как вы забыли УБРиР? Это же один из самых популярных банков у ИП уже несколько лет, помногочисленнее рейтингам.

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

У них нет беспроцентного вывода. По крайней мере сайт и официальные тарифы так пишут.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Максим Сергеев

1. Я правильно понял, что речь идёт о лимитах перевода со счета ИП на личную карту ИП в этом же банке? Или это перевод другим физлицами для оплаты с НДФЛ?
2. Учтены ли лимиты снятия и комиссии с личных банковских карт, на которые переводятся деньги ИП? Ведь и по ним могут быть существенные лимиты.

Ответить
Развернуть ветку
Volucer S

В Юникредит и ОТП банке нет ограничений по переводам на свой счет без комиссии.

Ответить
Развернуть ветку
Роман Гобашвили

ВТБ лучше всех. Изучите новые тарифы, таблица теряет смысл

Ответить
Развернуть ветку
Никита Антонов
Автор

И что там хорошего? 150к только вывести можно без процентов на любом тарифе. А дальше 1% и выше.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
69 комментариев
Раскрывать всегда