Челябинская компания отсудила у «Тинькофф банка» 1,6 млн рублей, списанные при закрытии счёта по инициативе банка Статьи редакции

Условия обслуживания «Тинькофф банка» позволяют ему забирать комиссию в 15% при закрытии счёта, если клиент не предоставил пакет документов по запросу.

Московский арбитражный суд Москвы частично удовлетворил иск челябинской компании «УралРезерв», у которой «Тинькофф банк» списал 1,6 млн рублей комиссии за вывод денег со счёта после закрытия счёта по инициативе банка. На дело обратил внимание сайт «Финсайд».

В решении суда говорится, что «УралРезерв» открыл расчётный счёт в «Тинькофф банке» в марте 2018 года. 19 апреля компания подала в банк распоряжение о переводе денег по платёжному поручению ИП Устюгова Александра Александровича.

На следующий день, 20 апреля в 10:00 «УралРезерв» получил от банка просьбу предоставить документы в рамках 115-ФЗ — закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Банк попросил выслать документы в срок до 16:00 20 апреля — то есть в течение шести часов. В частности, «Тинькофф банку» понадобились:

  • договоры с пятью контрагентами, с которыми компания проводила операции в «Тинькофф банке», среди них был ИП Устюгов Александр Александрович, после перевода которому банк запросил документы;
  • информационное письмо с данными о том, как формируется выручка и прибыль, каким образом осуществляется поиск контрагентов, производится ли привлечение сторонних лиц и компаний с целью осуществления деятельности, какова фактическая численность персонала и другой информацией;
  • копия налоговой отчетности за последний отчетный период с отметками о принятии (при наличии) и другие документы.

«УралРезерв» выслал все запрашиваемые документы 20 апреля, но два договора были отправлены позже 16:00.

Около 16:45 «Тинькофф банк» сообщил компании о прекращении дистанционного обслуживания и необходимости закрыть счёт. При этом компания могла разово вывести все деньги из личного кабинета, уплатив комиссию в 15% от оставшейся на счёте суммы.

Банк вправе удержать комиссию по любому из открытых расчётных счетов в размере 15% от суммы перевода за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием расчётного счета клиента в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления клиентом документов и информации, запрошенных банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

из пункта 5.9 условий комплексного банковского обслуживания (УКБО) юрлиц и ИП «Тинькофф банка»

«УралРезерв» не согласился с условиями банка и отправил претензию, однако в «Тинькофф банке» пояснили, что действуют в рамках 115-ФЗ, так как компания не предоставила запрашиваемый пакет документов. При этом список непредоставленных документов в банке не уточнили.

Суд решил, что «УралРезерв» не мог предоставить все документы в срок, потому что компании дали на это слишком мало времени. По мнению суда, срок предоставления документов не регламентирован банком, а значит, устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Анализируя последовательность действий банка, а также неисполнимый срок для представления документов по запросу, суд приходит к выводу, что при изложенных обстоятельствах банк применил комиссию в отсутствие на то оснований. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком не доказан факт правомерного и обоснованного применения к истцу комиссии по пункту 5.9 УКБО.

из решения суда

Кроме того, по 115-ФЗ «Тинькофф банк» должен был в течение трёх рабочих дней передать регулятору данные о подозрительных операциях клиента. Однако банк не передавал данных об «УралРезерве» в указанный срок, выяснил суд.

Компания требовала от «Тинькофф банка» вернуть 1,58 млн рублей неосновательного обогащения и выплатить проценты, а также покрыть 50 тысяч расходов на адвоката. Кроме того, компания потребовала признать недействительным пункт 5.9 УКБО банка.

Суд постановил выплатить «УралРезерву» требуемые деньги, но часть иска о правилах банка не удовлетворил.

В «Тинькофф банке» сообщили vc.ru, что будут обжаловать решение в вышестоящей инстанции.

0
316 комментариев
Написать комментарий...
Евгений Дроздов

Какой-то сюрр. У вас есть 6 часов чтобы предоставить нам документы или мы украдём у вас 1,6 млн.

Ответить
Развернуть ветку
Мария Кудрявцева

Такой вот сюр от ЦБ. Либо так, либо до тебя докопаются

Ответить
Развернуть ветку
Oleg Fedjakin

Из статьи ясно, что эту проверку инициировал банк по своей прихоти, а не по законному требованию ЦБ.

Ответить
Развернуть ветку
Константин Пронин

Какая собственная прихоть может быть у банка? Тратить кучу бабла и человекочасов на юристов и прочих манагеров чтобы отжать три копейки? Лишаясь фондирования? Аааааааа

Ответить
Развернуть ветку
Александр Казанский

А сколько компаний не пошли в суд?) Если бы они так переживали за исполнением фз перед ЦБ, то не забыли бы передать результаты проверки регулятору, как бы намекает о истинных мотивах...

Ответить
Развернуть ветку
Maxim Bugaev

1,6 млн не такие уж копейки. это именно их прихоть, иначе они бы уведомили ЦБ о подозрительных операциях, но этого не было.

Ответить
Развернуть ветку
Константин Пронин

Ну по зарплате всех задействованных в этом кипише сотрудников то на то поди и выходит))
Имхо проще драть комиссию без подобного гемора

Ответить
Развернуть ветку
Maxim Bugaev

заблочить счет много ресурсов не надо

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Поляков

Они на халяву 7 месяцев юзали 1,6 ляма. Только процентами это месячная ЗП банковского говноюриста, может даже больше.

Ответить
Развернуть ветку
Александр Привалов

да то вы все заладили про 1,6 ляма? Они там что, одни были? да там такие суммы небось зависают на счетах, что мы прозреем

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Поляков

Инфа есть только про данный случай, поэтому оперируем этими цифрами

Ответить
Развернуть ветку
Камаз Узбеков

Хуясе три копейки, это сколько можно юристов нанять на полтора ляма? А в суд идёт один из ста, предположим. На эти 148.5 лямов и живут!

Ответить
Развернуть ветку
313 комментариев
Раскрывать всегда