Спойлер: перво-наперво надо обратить внимание на то, берёт ли себе эти карты начальство. Если нет - то и вы не берите)) Если да - скорее всего, и вам стоит взять, хотя возможны подводные камни. Какие - читаем дальше. Начнём, как подобает образованным людям, с юридических основ.
1. А что говорит закон?
Итак, в списке наиболее частых отказов зарплатные карты занимают почётное третье место сразу после командировок и отпусков (???). Законно или незаконно отказаться? Ст. 136 ТК РФ вполне однозначна: зарплата переводится только в тот банк, который указан в заявлении сотрудника. Причём сотрудник в любой момент может сменить банк/реквизиты, подав новое заявление. Так что все попытки ОБЯЗАТЬ работника написать заявление о переводе зарплаты именно в банк Х не соответствуют закону.
2. А зачем это надо - переводить всех в один банк?
Это просто - сколько банков, столько зарплатных ведомостей надо готовить бухгалтерии, что кратно умножает расход рабочего времени. Кроме того, решать всякие мелкие технические проблемы, неизбежно возникающие при перечислении з/п, гораздо проще со знакомым и лояльным банковским менеджером, чем с горячей линией постороннего банка, для которой ваш бухгалтер никто и звать его никак. Дабл вин.
Вот вы знаете, например, что банк ВТБ нипочём не переведёт вам зарплату, если в назначении платежа не будет указан номер вашей карты? Везде только ФИО требуется, а в ВТБ ещё и номер карты. Естественно, бухгалтерия часто забывает об этом исключении, и начинается свистопляска. Такие фишки есть в каждом банке, и держать всё это в голове сложно, гораздо проще привыкнуть к заморочкам одного-единственного банка. Так что сама идея единого зарплатного проекта вполне понятна и логична, в целом я её одобряю. Так на что же надо обращать внимание при презентации нового зарплатного проекта?
3. Снятие наличных
Особенно актуально для провинции и каких-нибудь экзотических банков, типа Citi, Raiffeizen или UniCredit. Ключевое - есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков. Других, потому что запросто может оказаться, что банкоматов вашего нового банка просто не будет поблизости, а то во всём городе. Первый аспект явный - снимает ли банк, выпустивший карту, % за пользование "чужим" банкоматом. Второй аспект скрытый - снимает ли "чужой банк" % с вашей карты за пользование своим банкоматом. Обычно в приличных зарплатных проектах % нулевой в обоих случаях, но вы всё же попытайте менеджера банка на презентации. Кстати, наличие такой презентации и возможность задать вопросы напрямую представителю банка (а не просто "так, все подписываем заявления!") - главные атрибуты приличного зарплатного проекта.
Иногда % нулевой только в рамках сети банков-партнёров, а в других банках он всё же имеется - уточните этот момент. Т.е. говорим ли мы действительно о любых банках, либо о банках-партнёрах.
4. Перевод на карты других банков
Согласно последним тревожным слухам ФНС хочет наложить свою жадную лапу на такие переводы и чуть ли не облагать их НДФЛ, так что лишняя комиссия в виде % за перевод вам совершенно ни к чему. Перевод на карту другого банка может быть актуален как для вас лично, если вам по каким-то причинам всё же выгодней пользоваться старой картой, так и для ваших родных и близких, кому вы иногда переводите деньги. Иногда встречаются тонкие варианты: перевод по реквизитам (это когда номер счёта надо вводить, всякие там ИНН и КПП и прочее), как более трудоёмкий способ, % не облагается, а вот за лёгкий перевод по номеру карты придётся заплатить. Ну и, конечно, перевод на карту того же банка, тем более в рамках одного проекта, % облагаться не должен ни при каких обстоятельствах.
5. Пополнение карты со счетов в других банках
Неочевидный аспект, о котором обычно забывают спросить. Допустим, вам срочно нужны деньги, и вы просите лучшего друга быстренько перекинуть вам на карту соточку-другую. От этой просьбы любимая жаба вашего друга и так-то будет не в восторге, а % за перевод практически гарантированно сподвигнет её на насильственные действия душительного характера. К счастью, логика банков проста: они всячески препятствуют выводу денег в другие банки (см. п.4) и всячески приветствуют приток денег из других банков, так что жаба вашего друга, скорее всего, отделается лишь лёгким испугом.
6. Кэшбек
Т.е. % возврата от каждой покупки по карте. В Сбербанке, например, он составляет 0,5 %. Купили, скажем, билет на поезд за 2000 р. - 10 р. получили назад. Но в Сбербанке это не живые деньги, а т.н. "баллы Спасибо", которые можно потратить лишь в очень ограниченном круге магазинов/заведений. Так что интерес представляют следующие моменты:
- % кэшбека (может зависеть от типа карты, см. п.7)
- это живые деньги или некие условные баллы
- частота зачисления на карту - сразу после покупки или раз в месяц
- лимит кэшбека (скажем, кэшбека начисляется не более 1000 р. в месяц, сколько бы вы ни напокупали).
7. Стоимость обслуживания карты
Обычно в рамках проекта предлагается несколько типов карт на выбор: обычная, Gold, Platinum и т.д. Понт, как известно, дороже денег, поэтому многие норовят ухватить Gold, не читая условий не только мелким, но и крупным шрифтом. Как правило, эти условия о том, что стоимость годового обслуживания карты напрямую увязана с объёмом ежемесячных перечислений на неё, т.е. попросту говоря, с вашей зарплатой. Существуют некие лимиты, которые обязательно стоит изучить, прежде чем выбирать тип карты. И если выяснится, что годовое обслуживание карты Gold бесплатно лишь в случае ежемесячных пополнений счёта от 200 000 рублей, а иначе составляет 5 000 рублей в год, то стоит припомнить размер вашей зарплаты и прикинуть, стоит ли игра свеч.
8. Дополнительные льготы
Имеются в виду всякие там кредиты, вклады, страхование и прочие банковские продукты, идущие в довесок к карте. Смотрим и узнаём, что для кого актуально. Обычно набор таких льгот сильно расширяется от обычной карты к Gold и т.д., что также может сподвигнуть на необдуманные решения. Не поддавайтесь - всё же в первую очередь карта платёжный, а не имиджевый инструмент.
Итого, как мы видим, при полностью собранной информации и правильном её анализе, зарплатная карта может оказаться довольно полезным инструментом. Всем успешной финансовой деятельности и да минует нас всявидящее око ФНС!
Дешевле всего выбрать Рокетбанк, т.к. это полностью бесплатно, и вы можете до 150 тысяч в месяц снимать без комиссии в любых банкоматах, где принимают МастерКард, а если у вас будет дополнительно карта другого банка, то переводы по реквизитам до миллиона в месяц с Рокетбанк (бесплатно) решат проблему с лимитом в 150 тысяч, если это проблема.
Если вы бюджетник, можно опять же открыть карту Рокетбанка и в приложении открыть дополнительный счёт — указать его реквизиты. Поскольку закон не запрещает бюджетникам получать зарплату на счёт, который к карте не привязан, то неважно, что в Рокетбанке МастерКард, поскольку вы укажете другой счёт, а потом в приложении просто бесплатно переведёте между счетами.
Аналогично можно открыть и Тинькофф, но там дополнительные условия, хотя в целом относительно доступные.
головой нужно думать, а не в помойки деньги относить гоняясь за дешевизной
Поражаюсь как мы имея такую богатую историю остаемся страной не пуганных идиотов.
Человек ратующий за сбер и втб это просто запредельное. Ну и я бы скорее сказал что у вас в голове помойка.
для тебя возможно сейчас это запредельно - но когда подрастешь перестанешь топить за очередной модный банк, который как грибы после дождя появляются и также быстро с деньгами вкладчиков исчезают.
Есть банки, которые и не исчезают. Например, Траст, Открытие. Может, вопрос в том, чтобы нормально выбирать?
Открытие чуть было не исчез, благо его санацией спасли.
Читайте про московское банковское кольцо, не будьте детьми.
Ну его же спасли, верно? Я к тому, что в любом банке могут быть проблемы, Сбер и ВТБ надёжны за счёт государства - ну и Открытие так же выжило - чем оно хуже?
Открытие спасло а внешпромбанк нет. Нести деньги в помойку и надеяться что пронесет - так себе удовольствие.
А Югру не спасло. А Мастер-банк не спасло.
В любом банке могут быть проблемы - поэтому выбирать надо наименее проблемный.
За сим раскланиваюсь
Ну да, Открытие все вывело, потом пришло и говорит: или денег нам давайте или сами эту волну говна разгребайте.
Траст тоже же санировали, ау. Хрен знает что с ним сейчас, но пару лет назад они кровушки у людей попили (мимо них на работу ходил - толпа перед входом на морозе мерзла).
Ну я понимаю. Вопрос ведь в чём. Из Сбербанка тоже могут украсть или вывести, просто поскольку банк государственный наполовину, его всё равно поддержат. А откуда я знаю, честные люди в руководстве Открытия/Траста или нет – у них что, на лице написано? Я руководствуюсь тем, что есть АСВ, есть мои права как вкладчика, и я буду их отстаивать в случае чего — я готов на себя принять такую нагрузку, чтобы, например, избежать очередей одного из государственных банков и воспользоваться более удобным для меня сервисом.
Ой, мы включили режим надменности не зная ничего о собеседнике. Как мило. Весь твой пафос который ты писал о своей работе в миг перечеркнулся таким мудацким поведением.
Ну вы предлагаете поддерживать государственные банки — так наша страна и останется в коммунистическом прошлом. Статья же про зарплатные карты. Средства застрахованы — боитесь не попасть в списки АСВ — сохраните все документы, вот и всё. В Сбере тоже есть чего бояться, деньги тоже пропадают.
Да, ВТБ — адекватный банк, можно выбрать его, но тут кому как удобнее.
У нас НИКОГДА никакого коммунизма и не было, а под видом борьбы с ним людей просто в который раз обобрали. В следующий раз когда кто-то будет топить за очередное "сражения с коммунизмом" - знайте вас пытаются наебать.
Ну я для краткости так назвал. Смысл в том, что для развития банковской сферы было бы неплохо, чтобы люди не выбирали только Сбербанк и ВТБ.
Ну если кто-то хочет заплатить за "развитие банковской сферы", за становление капитализма и за очередной урок финансовой грамотности - пожалуйста.
А кто хочет сохранить деньги, у них выбор не очень большой.
именно потому, что я хочу сохранить деньги, а не потерять их, я не понесу их в сбер и втб. Ксть же Росбанк, Раффайзен, Альфа, Тиньк
Вы преувеличиваете риски, я думаю. То, что страховой случай произошёл с Югрой, не означает, что он произойдёт и с Тинькофф Банком. Финансовая грамотность не только в том, чтобы хранить в too big to fail банках - пользуясь АСВ и сохраняя документы, вы можете в любом банке обеспечить безопасность своих денег как физлица не хуже, чем в Сбере. А по процентам и прочим условиям Сбер вряд ли лидирует.
хахахах, а кто будет тебе деньги отдавать, когда АСВ обанкротится?
А если Сбер обанкротится? Или если у вас в Сбере украдут деньги? Я ничего не думаю - предлагаю просто разумно оценивать риски.
да сбер может обанкротится - очень даже не исключено, у него много валютных обязательств при этом идет стремительное сокращение валютных поступлений - кассовый разрыв очень очень вероятен.
Но я исхожу из того, что если это произойдет, то уже нечего будет переживать, российской финансовой системы уже не будет существовать.
Само собой такие банки как тиньков - которые создавались исключительно на валюту (все обязательства в валюте), а доходы исключительно в рублях -> такие банки исчезнут за долго до банкротства сбера, ну и скорее всего курс доллара тоже будет в стиле там 1:1000 или еще больше.
вобщем в такой ситуации деньги потеряют абсолютно все, поэтому нужно вкладываться в активы, но это уже другая история.
Ну я согласен, банкротство Сбера маловероятно, в целом, если деньги не украдут, он, конечно, надёжнее.
У нас так "прогрессивные" бизнесмены выбрали один банк с низкими комиссиями и всякими удобствами для бизнеса. Владелец вывел их деньги за рубеж и сбежал...
Ну всякое бывает. Тинькофф Банк - публичное акционерное общество, Киви - тоже, Открытие -тоже, Банк Санкт-Петербург тоже. Хотя бы эти банки уже вряд ли могут просто так исчезнуть. Ну на случай, если вы храните большие (относительно ЗП) деньги, можно пользоваться АСВ. Не доверяете АСВ и российской экономике в целом - храните за рубежом. Мир большой и на самом деле не сводится к двум государственным банкам.