На работе предлагают новую зарплатную карту. На что обратить внимание?

Спойлер: перво-наперво надо обратить внимание на то, берёт ли себе эти карты начальство. Если нет - то и вы не берите)) Если да - скорее всего, и вам стоит взять, хотя возможны подводные камни. Какие - читаем дальше. Начнём, как подобает образованным людям, с юридических основ.

1. А что говорит закон?

Иметь зарплатные карты хотят "не только лишь все" (с) В.Кличко

Итак, в списке наиболее частых отказов зарплатные карты занимают почётное третье место сразу после командировок и отпусков (???). Законно или незаконно отказаться? Ст. 136 ТК РФ вполне однозначна: зарплата переводится только в тот банк, который указан в заявлении сотрудника. Причём сотрудник в любой момент может сменить банк/реквизиты, подав новое заявление. Так что все попытки ОБЯЗАТЬ работника написать заявление о переводе зарплаты именно в банк Х не соответствуют закону.

2. А зачем это надо - переводить всех в один банк?

Это просто - сколько банков, столько зарплатных ведомостей надо готовить бухгалтерии, что кратно умножает расход рабочего времени. Кроме того, решать всякие мелкие технические проблемы, неизбежно возникающие при перечислении з/п, гораздо проще со знакомым и лояльным банковским менеджером, чем с горячей линией постороннего банка, для которой ваш бухгалтер никто и звать его никак. Дабл вин.

Вот вы знаете, например, что банк ВТБ нипочём не переведёт вам зарплату, если в назначении платежа не будет указан номер вашей карты? Везде только ФИО требуется, а в ВТБ ещё и номер карты. Естественно, бухгалтерия часто забывает об этом исключении, и начинается свистопляска. Такие фишки есть в каждом банке, и держать всё это в голове сложно, гораздо проще привыкнуть к заморочкам одного-единственного банка. Так что сама идея единого зарплатного проекта вполне понятна и логична, в целом я её одобряю. Так на что же надо обращать внимание при презентации нового зарплатного проекта?

3. Снятие наличных

Особенно актуально для провинции и каких-нибудь экзотических банков, типа Citi, Raiffeizen или UniCredit. Ключевое - есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков. Других, потому что запросто может оказаться, что банкоматов вашего нового банка просто не будет поблизости, а то во всём городе. Первый аспект явный - снимает ли банк, выпустивший карту, % за пользование "чужим" банкоматом. Второй аспект скрытый - снимает ли "чужой банк" % с вашей карты за пользование своим банкоматом. Обычно в приличных зарплатных проектах % нулевой в обоих случаях, но вы всё же попытайте менеджера банка на презентации. Кстати, наличие такой презентации и возможность задать вопросы напрямую представителю банка (а не просто "так, все подписываем заявления!") - главные атрибуты приличного зарплатного проекта.

Иногда % нулевой только в рамках сети банков-партнёров, а в других банках он всё же имеется - уточните этот момент. Т.е. говорим ли мы действительно о любых банках, либо о банках-партнёрах.

4. Перевод на карты других банков

Согласно последним тревожным слухам ФНС хочет наложить свою жадную лапу на такие переводы и чуть ли не облагать их НДФЛ, так что лишняя комиссия в виде % за перевод вам совершенно ни к чему. Перевод на карту другого банка может быть актуален как для вас лично, если вам по каким-то причинам всё же выгодней пользоваться старой картой, так и для ваших родных и близких, кому вы иногда переводите деньги. Иногда встречаются тонкие варианты: перевод по реквизитам (это когда номер счёта надо вводить, всякие там ИНН и КПП и прочее), как более трудоёмкий способ, % не облагается, а вот за лёгкий перевод по номеру карты придётся заплатить. Ну и, конечно, перевод на карту того же банка, тем более в рамках одного проекта, % облагаться не должен ни при каких обстоятельствах.

5. Пополнение карты со счетов в других банках

Неочевидный аспект, о котором обычно забывают спросить. Допустим, вам срочно нужны деньги, и вы просите лучшего друга быстренько перекинуть вам на карту соточку-другую. От этой просьбы любимая жаба вашего друга и так-то будет не в восторге, а % за перевод практически гарантированно сподвигнет её на насильственные действия душительного характера. К счастью, логика банков проста: они всячески препятствуют выводу денег в другие банки (см. п.4) и всячески приветствуют приток денег из других банков, так что жаба вашего друга, скорее всего, отделается лишь лёгким испугом.

6. Кэшбек

Т.е. % возврата от каждой покупки по карте. В Сбербанке, например, он составляет 0,5 %. Купили, скажем, билет на поезд за 2000 р. - 10 р. получили назад. Но в Сбербанке это не живые деньги, а т.н. "баллы Спасибо", которые можно потратить лишь в очень ограниченном круге магазинов/заведений. Так что интерес представляют следующие моменты:

  • % кэшбека (может зависеть от типа карты, см. п.7)
  • это живые деньги или некие условные баллы
  • частота зачисления на карту - сразу после покупки или раз в месяц
  • лимит кэшбека (скажем, кэшбека начисляется не более 1000 р. в месяц, сколько бы вы ни напокупали).

7. Стоимость обслуживания карты

Обычно в рамках проекта предлагается несколько типов карт на выбор: обычная, Gold, Platinum и т.д. Понт, как известно, дороже денег, поэтому многие норовят ухватить Gold, не читая условий не только мелким, но и крупным шрифтом. Как правило, эти условия о том, что стоимость годового обслуживания карты напрямую увязана с объёмом ежемесячных перечислений на неё, т.е. попросту говоря, с вашей зарплатой. Существуют некие лимиты, которые обязательно стоит изучить, прежде чем выбирать тип карты. И если выяснится, что годовое обслуживание карты Gold бесплатно лишь в случае ежемесячных пополнений счёта от 200 000 рублей, а иначе составляет 5 000 рублей в год, то стоит припомнить размер вашей зарплаты и прикинуть, стоит ли игра свеч.

8. Дополнительные льготы

Имеются в виду всякие там кредиты, вклады, страхование и прочие банковские продукты, идущие в довесок к карте. Смотрим и узнаём, что для кого актуально. Обычно набор таких льгот сильно расширяется от обычной карты к Gold и т.д., что также может сподвигнуть на необдуманные решения. Не поддавайтесь - всё же в первую очередь карта платёжный, а не имиджевый инструмент.

Итого, как мы видим, при полностью собранной информации и правильном её анализе, зарплатная карта может оказаться довольно полезным инструментом. Всем успешной финансовой деятельности и да минует нас всявидящее око ФНС!

0
118 комментариев
Написать комментарий...
Daniel Feldman

Главное помните, что Citibank - самое говнище

Ответить
Развернуть ветку
Глеб Котенко

Citibank хорош тем, что если вы поедете в США, вы там без проблем можете найти банкомат того же Ситибанка, где можно снять наличные без комиссии. В остальном, кажется, можно бесплатно при соблюдении допусловий переводить по реквизитам в другой российский банк. Снятие в России при соблюдении допусловий — где угодно без комиссии.

Ответить
Развернуть ветку
Максим Мостовой

Зачем искать, если у Тинькофф бесплатно во всем мире?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Максим Мостовой

Каких банков и какие суммы?

Ответить
Развернуть ветку
Mark Rapida Gromov

спербанк берет комиссию вне зависимости от суммы

Ответить
Развернуть ветку
Anton Chukanov

Снимал несколько раз по 3 тысячи рублей, ни разу не было комиссии

Ответить
Развернуть ветку
Олег Ивахнов

В Португалии два раза снимал по 60 евро и он с меня комиссию 2 евро брал

Ответить
Развернуть ветку
Anton Chukanov

Потому что в евро нужно снимать от 100. Снимал 3 раза в Черногории, специально уточнял сумму в чате у Тинькова. Хотя в тарифах все прописано.

Ответить
Развернуть ветку
Олег Ивахнов
Потому что в евро нужно снимать от 100

Да кто ж знал. В чате говорили что главное эквивалент по курсу банка не ниж 3000р чтоб был

Ответить
Развернуть ветку
Максим Мостовой

всегда говорили про 100 евро

Ответить
Развернуть ветку
Олег Ивахнов

Надо порыться в истории. Может я не про европу спрашивал

Ответить
Развернуть ветку
Олег Ивахнов

Даже не два а три

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Yashin

Снял летом 200 рублей с карты Альфы в банкомате Сбера на сигареты, с меня списали комиссию 150 рублей.

Ответить
Развернуть ветку
Mark Rapida Gromov

может, от города зависит ещё?

Ответить
Развернуть ветку
Максим Мостовой

ну зачем врать

Ответить
Развернуть ветку
Mark Rapida Gromov

снимал 7500 (максимально возможная сумма в сбере) — комиссия была

Ответить
Развернуть ветку
Anton Chukanov

Скорее, от конкретного банкомата зависит. Честно говоря, ни разу не нарывался на комиссию при снятии наличных, она отдельно отображается или в карточке снятия?

Ответить
Развернуть ветку
Mark Rapida Gromov

отдельно

Ответить
Развернуть ветку
115 комментариев
Раскрывать всегда