Спойлер: перво-наперво надо обратить внимание на то, берёт ли себе эти карты начальство. Если нет - то и вы не берите)) Если да - скорее всего, и вам стоит взять, хотя возможны подводные камни. Какие - читаем дальше. Начнём, как подобает образованным людям, с юридических основ.
1. А что говорит закон?
Итак, в списке наиболее частых отказов зарплатные карты занимают почётное третье место сразу после командировок и отпусков (???). Законно или незаконно отказаться? Ст. 136 ТК РФ вполне однозначна: зарплата переводится только в тот банк, который указан в заявлении сотрудника. Причём сотрудник в любой момент может сменить банк/реквизиты, подав новое заявление. Так что все попытки ОБЯЗАТЬ работника написать заявление о переводе зарплаты именно в банк Х не соответствуют закону.
2. А зачем это надо - переводить всех в один банк?
Это просто - сколько банков, столько зарплатных ведомостей надо готовить бухгалтерии, что кратно умножает расход рабочего времени. Кроме того, решать всякие мелкие технические проблемы, неизбежно возникающие при перечислении з/п, гораздо проще со знакомым и лояльным банковским менеджером, чем с горячей линией постороннего банка, для которой ваш бухгалтер никто и звать его никак. Дабл вин.
Вот вы знаете, например, что банк ВТБ нипочём не переведёт вам зарплату, если в назначении платежа не будет указан номер вашей карты? Везде только ФИО требуется, а в ВТБ ещё и номер карты. Естественно, бухгалтерия часто забывает об этом исключении, и начинается свистопляска. Такие фишки есть в каждом банке, и держать всё это в голове сложно, гораздо проще привыкнуть к заморочкам одного-единственного банка. Так что сама идея единого зарплатного проекта вполне понятна и логична, в целом я её одобряю. Так на что же надо обращать внимание при презентации нового зарплатного проекта?
3. Снятие наличных
Особенно актуально для провинции и каких-нибудь экзотических банков, типа Citi, Raiffeizen или UniCredit. Ключевое - есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков. Других, потому что запросто может оказаться, что банкоматов вашего нового банка просто не будет поблизости, а то во всём городе. Первый аспект явный - снимает ли банк, выпустивший карту, % за пользование "чужим" банкоматом. Второй аспект скрытый - снимает ли "чужой банк" % с вашей карты за пользование своим банкоматом. Обычно в приличных зарплатных проектах % нулевой в обоих случаях, но вы всё же попытайте менеджера банка на презентации. Кстати, наличие такой презентации и возможность задать вопросы напрямую представителю банка (а не просто "так, все подписываем заявления!") - главные атрибуты приличного зарплатного проекта.
Иногда % нулевой только в рамках сети банков-партнёров, а в других банках он всё же имеется - уточните этот момент. Т.е. говорим ли мы действительно о любых банках, либо о банках-партнёрах.
4. Перевод на карты других банков
Согласно последним тревожным слухам ФНС хочет наложить свою жадную лапу на такие переводы и чуть ли не облагать их НДФЛ, так что лишняя комиссия в виде % за перевод вам совершенно ни к чему. Перевод на карту другого банка может быть актуален как для вас лично, если вам по каким-то причинам всё же выгодней пользоваться старой картой, так и для ваших родных и близких, кому вы иногда переводите деньги. Иногда встречаются тонкие варианты: перевод по реквизитам (это когда номер счёта надо вводить, всякие там ИНН и КПП и прочее), как более трудоёмкий способ, % не облагается, а вот за лёгкий перевод по номеру карты придётся заплатить. Ну и, конечно, перевод на карту того же банка, тем более в рамках одного проекта, % облагаться не должен ни при каких обстоятельствах.
5. Пополнение карты со счетов в других банках
Неочевидный аспект, о котором обычно забывают спросить. Допустим, вам срочно нужны деньги, и вы просите лучшего друга быстренько перекинуть вам на карту соточку-другую. От этой просьбы любимая жаба вашего друга и так-то будет не в восторге, а % за перевод практически гарантированно сподвигнет её на насильственные действия душительного характера. К счастью, логика банков проста: они всячески препятствуют выводу денег в другие банки (см. п.4) и всячески приветствуют приток денег из других банков, так что жаба вашего друга, скорее всего, отделается лишь лёгким испугом.
6. Кэшбек
Т.е. % возврата от каждой покупки по карте. В Сбербанке, например, он составляет 0,5 %. Купили, скажем, билет на поезд за 2000 р. - 10 р. получили назад. Но в Сбербанке это не живые деньги, а т.н. "баллы Спасибо", которые можно потратить лишь в очень ограниченном круге магазинов/заведений. Так что интерес представляют следующие моменты:
- % кэшбека (может зависеть от типа карты, см. п.7)
- это живые деньги или некие условные баллы
- частота зачисления на карту - сразу после покупки или раз в месяц
- лимит кэшбека (скажем, кэшбека начисляется не более 1000 р. в месяц, сколько бы вы ни напокупали).
7. Стоимость обслуживания карты
Обычно в рамках проекта предлагается несколько типов карт на выбор: обычная, Gold, Platinum и т.д. Понт, как известно, дороже денег, поэтому многие норовят ухватить Gold, не читая условий не только мелким, но и крупным шрифтом. Как правило, эти условия о том, что стоимость годового обслуживания карты напрямую увязана с объёмом ежемесячных перечислений на неё, т.е. попросту говоря, с вашей зарплатой. Существуют некие лимиты, которые обязательно стоит изучить, прежде чем выбирать тип карты. И если выяснится, что годовое обслуживание карты Gold бесплатно лишь в случае ежемесячных пополнений счёта от 200 000 рублей, а иначе составляет 5 000 рублей в год, то стоит припомнить размер вашей зарплаты и прикинуть, стоит ли игра свеч.
8. Дополнительные льготы
Имеются в виду всякие там кредиты, вклады, страхование и прочие банковские продукты, идущие в довесок к карте. Смотрим и узнаём, что для кого актуально. Обычно набор таких льгот сильно расширяется от обычной карты к Gold и т.д., что также может сподвигнуть на необдуманные решения. Не поддавайтесь - всё же в первую очередь карта платёжный, а не имиджевый инструмент.
Итого, как мы видим, при полностью собранной информации и правильном её анализе, зарплатная карта может оказаться довольно полезным инструментом. Всем успешной финансовой деятельности и да минует нас всявидящее око ФНС!
У нас обьективно выбирать то не из чего - сбер или втб, остальные или не удобные как газпром банк, или слишком большие риски типа тинькова.
Никаких рисков нет, если у вас на счетах в одном банке меньше 1 миллиона 400 тысяч.
это страхование по вкладам, расчетные счета организаций не страхуются, включая их переводы.
ну и потом опять же нужно доказывать что ты не верблюд, если вдруг тебя не нашли в списке вкладчиков (что тоже очень распространеная ситуация)
Комментарий недоступен
Да who cares, что там делает банк?
Вы предоставляете дополнительные документы в банк, подтверждающие суммы на ваших счетах, в порядке, предусмотренном ч. 7 ст. 12 ФЗ "Об обязательном страховании вкладов", получаете изменения реестра и вуаля. Не получаете — идёте в суд и получаете.
Комментарий недоступен
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые ссылается. Я говорю, что у меня есть деньги, и ссылаюсь на соответствующие документы.
Если банк говорит, что деньги переведены/сняты и так далее, то он должен предоставить подтверждение. Если он сделает липовое подтверждение перевода, я могу (1) заявить, предоставив все возможные косвенные доказательства, что я ничего не переводил, то есть банк совершил операцию без моего распоряжения, что нарушает ч. 1 ст. 854 ГК РФ, и за это банк отвечает; (2) доказать, что документы, выданные банком, подложные, то есть банк получателя ничего не получил — обратиться в банк получателя через суд с требованием раскрыть банковскую тайну мне позволяет в таком случае ст. 1102 ГК РФ о неосновательном обогащении, сумму которого его получатель обязан мне вернуть + можно и просто в рамках дела с АСВ ходатайствовать перед судом о запросе к банку получателя для проверки факта перевода.
Иными словами, если человек готов защищать свои права, банку будет крайне трудно доказать, что денег у него не было или они были им куда-то переведены/потрачены, если это на самом деле не так. Поскольку проверить можно всё что угодно — документы, выданные банком, не являются истиной в последней инстанции, если вы с ними не согласны.
Комментарий недоступен
Короче, сойдёмся на том, что сейчас тяжелее что-либо доказать, чем раньше, когда у тебя на каждую операцию был документ. Однако вы можете, если перевод внутри банка, обратиться к получателю, и если он не получал, это уже косвенное доказательство — там дальше, конечно, будет борьба + получатель может быть несуществующим и т.д., но при желании, думаю, можно покопать и добиться нужных доказательств.
Комментарий недоступен