Финансы Вася Пражкин
7 036

Инвестиции в России за 10 лет — депозиты, акции, облигации, недвижимость — где выгодней?

Немного реальности по поводу инвестиций в России за 10 лет (01.01.2009 - 01.01.2019). 10 лет назад за доллар давали 29,39 рублей, в этом году — 69,47 рублей.

В закладки
Аудио

Сумма вклада - 1 млн. руб.($34.023 на 01.01.2009), поехали:
1) Рублевый депозит в банке
Простой и понятный. Рублевая ставке менялась от 15% в 2009 до 8% в 2019, получаем в итоге на счету 2.768 млн. руб., +176% вложений. Но в долларах мы имеем всего $39,854, чуть менее $6000 прибавилось за 10 лет.

2) Долларовый депозит в банке РФ
Для ценящих стабильность. При средней долларовой ставке 3% получаем $45.724, +34% вложений. В рублях же получаем значительные 3.176 млн. руб.(+217%).

3) Еврооблигации
Гарантированный доход, с гарантиями государства, да еще в валюте и выше банковского - весьма привлекательно. По еврооблигациям РФ мы можем получать порядка 5% годовых, что за 10 лет составит половину наших вложений, итого получаем $51,034(+50%), в рублях 3.545 млн. руб.(+254%). Впрочем, получаемый купонный доход можно реинвестировать дополнительно. Тут надо учесть, что для вложений в еврооблигации часто требуется значительная сумма - от $100K.

3) Вкладываемся в бумаги по индексу DJI
Немного углубились в тему акций, пройдя курс молодого бойца. За 10 в бумагах имеем внушительные $90,434(+165%), 6.282 млн. руб.(+528%)

4) Вкладываемся в бумаги по индексу S&P 500
Еще один индекс по акциям. За 10 в бумагах имеем внушительные $94,426(+177%), 6.559 млн. руб.(+555%)

5) Бумаги российских компаний
Немного отваги и патриотизма и вкладываемся в бумаги по индексу ММВБ(aka индекс МосБиржи), IMOEX Это лучше, чем рублевый депозит, поэтому имеем 3.179 млн. руб.(+279%) или $54,613.

6) Золото aka голда
В него вкладывались еще наши предки тысячи лет назад. Понятный многим, популярный актив позволил скопить нам 3.380 млн. руб.(+238%) или $48.663. Хотя это довольно далеко от пика 2012 года, когда золото стоило на 40% дороже текущего уровня.

7) Недвижимость в Москве
Позволяет при случае упоминать, что есть своя недвижка в Москве, +10 к крутости, но два кризиса за последние 11 лет сильно подкосили популярность ее по инвестициям, ведь при кризисе спрос и цена на нее падает. Миллиона рублей для покупки недвижимости в Москве, конечно, недостаточно, но мы посчитаем по индексу цен на недвижимость. Средняя цена на вторичке выросла с 118,140 по 162,105, соответственно наши сбережения теперь составляют 1.372 млн. руб.(+37%) или всего $19,751, потеряли почти половину сбережений в долларах. Чтобы недвижимость не приносила убытки, придется ее сдавать в аренду, это может принести еще порядка 5% в год.

Плюсы и минусы

Депозиты
Плюсы: не нужно платить налог НДФЛ, низкие риски для госбанков. Можно выбрать вклад с пополнением/выдачей средств.
Минусы: доход примерно на уровне реальной инфляции или ниже. Для сохранения хорошей ставки нельзя доложить/взять часть вклада.

Акции
Плюсы: хорошая доходность, напрямую зависящая от риска и волатильности, поэтому распределяем риски по нескольким компаниям. Можно докупать/продавать в любой момент, что весьма удобно. По акциям выплачиваются регулярные дивиденды, мелочь, а приятно. Но не все компании их выплачивают, зависит от их финансовой политики и положения дел компании.
Минусы: с доходов платим налог НДФЛ, но платит обычно с Вашего счаета брокер автоматически.

Валютные облигации aka Евроблигации
Плюсы: Можно продавать/покупать в любой момент без потери накопленного дохода. Есть регулярные выплаты процентов несколько раз в год.
Минусы: Если дела у компании пойдут плохо, выплаты по облигациям могут быть снижены, заморожены или вообще не выплачены. Нужно платить НДФЛ по разнице рублевой цены покупки/продажи. Большинство евроблигаций продаются лотами от $100K.

Выводы
Универсальных стратегий нет, везде есть свои плюсы-минусы. Несмотря на то, что акции зарубежных компаний показали лучшую доходность(увеличение капитала в в 6.5 раз), на коротком периоде в несколько лет Вы легко можете получить убыток. Выбор стратегии сильно зависит от суммы, срока размещения, потребности в частичном выводе/добавлении средств, времени и желании контролировать процесс.
Основной принцип сбережения - разделение рисков, например:
1) Валютный депозит - USD, 20%
2) Валютный депозит - EUR, 20%
3) Золото - 20%
3) Акции нескольких зарубежных технологических компаний - 40%
Помните - чем выше доходность, тем выше риск и требовательность к контролю. Поэтому сохранять сбережения чуть выше инфляции гораздо проще и безопаснее, чем пытаться заработать на изменениях цен.
А Вы как сберегаете/инвестируете свои средства?

P.S. Немного исходных цифр
Средняя ставка по депозитам банка из топ 100:
01.01.2009 1 000 000 + 15%
01.01.2010 1 150 000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8,25%
01.01.2012 1 406 708 + 9,50%
01.01.2013 1 540 346 +10%
01.01.2014 1 694 380 +8,5%
01.01.2015 1 838 403 +16%
01.01.2016 2 132 547 +11%
01.01.2017 2 367 127 +8,5%
01.01.2018 2 568 333 +7,8%
01.01.2019 2 768 663
DJI 01.01.2009 - 8,776
DJI 01.01.2019 - 23,327

S&P 500 01.01.2009 - 903.25
S&P 500 01.01.2019 - 2,506.85

IMOEX 01.01.2009 - 608.55
IMOEX 01.01.2019 - 2,308.85

Золото, по ЦБ:
01.01.2009 - 817.39 руб.
01.01.2019 - 2,763.32 руб.

Недвижимость в Москве, средняя цена на вторичке по данным restate.ru:
01.01.2009 - 118,140 руб./кв.м
01.01.2019 - 162,105 руб./кв.м

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Вася Пражкин", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 38, "likes": 60, "favorites": 151, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 56677, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Sun, 27 Jan 2019 00:01:05 +0300" }
{ "id": 56677, "author_id": 168031, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/56677\/get","add":"\/comments\/56677\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/56677"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119, "possessions": [] }

38 комментариев 38 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
12

Одна из лучших статей что бы все разживать для большинства.

Но я бы добавил приписку, ранее полученная доходность по инструменту не гарантирует его в будущем.

Ответить
2

В России вообще мало что гарантируется, к сожалению.

Ответить
1

Почему-то никто не берет во внимание сырье.
Палладий например - наше все.
На сегодня стОит дороже золота. Вырос с 2009 года в четыре раза.
И дефицит этого металла будет только расти.

Ответить
3

Не будет, чем больше электромобилей тем меньше палладия нужно.

Хотите сыграть по крупному берите серебро, уже 10 лет ходит байка и расчеты о его остатках на планете, вот там обещают крипто рост.

Ответить
0

Чем больше электромобилей - тем больше потребления меди. Покупайте медь и медные компани.

Ответить
3

Чем больше людей, тем больше потребление воды.

Ответить
1

Байка может ходить еще 10 лет, а цена на серебро что-то не собирается расти пока.

Ответить
0

Как уже правильно заметил Александр Якунин, рост цены, по большей части связан с ужесточением экологических норм современных автомобилей, где палладий применяется в выхлопном катализаторе. Но что будет, если мир массово начнет пересаживаться на электромобили? Спрос упадет, за ним и цена, а за 10 лет - это более, чем вероятно. Например, в Китае за октябрь электромобили(включая гибриды) имели 5.8% продаж рынка, впечатляющий рост на 85% год к году(YoY). В Норвегии доля рынка таких авто за 2018 год так вообще 49.1%, из них 31% - полностью электрические.

Ответить
0

Я напомнил про палладий в контексте статьи. Рост стоимости этого металла было впечатляющим.
Я не призываю инвестировать в него, но хотел обратить внимание людей на сырьевые рынки.

PS С большой вероятностью цена на палладий будет повышаться еще несколько лет.

Ответить
0

и где обычному человеку инвестировать в сырье?

Ответить
1

Если совсем не заморачиваться то - https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/omsc (драг металлы)
Но спред у них чудовищный.
Или finam.ru

Ответить
1

Ну необязательно обеспеченные сделки проводить, можно купить контракт на разницу(CFD), там спред небольшой.

Ответить
1

Есть металлические счета в банках, есть CFD у брокеров. Первые обеспечиваются реальным сырьем, вторые изначально предполагают продажу, т.е. без реальной поставки.

Ответить
5

А где мы 1 января взяли 1000000 рублей? Чтобы про него забыть на 10 лет!

Ответить
24

Ну кто где. Например, кто хорошо себя вел в течение года, Дед Мороз под ёлку положил.

Ответить
7

Про неджвижимость в Москве - недостоверная информация. В России нет статистики по реальной цене продажи квартир. Цена в договоре купли-продажи ≠ реальной цене продажи. А опираться только на рекламную цену - глупо.
На самом деле, цены в рублях остались почти тем же, что и в 2009. Но рубль вот подешевел в более, чем 2 раза. Отсюда вывод неутешительный - потеря в два раза в валюте.
P.S. Речь только о квартирах в Москве.

Ответить
6

Не хочу защищать не в коем случае наш деревянный, но у меня немного другой расчет получается.

год сумма ср.проц.ставка в банка из топ 100
01.01.2009 1 000 000 + 15%
01.01.2010 1 150 000 + 13%
01.01.2011 1 299 500 + 8,25%
01.01.2012 1 406 708 + 9,50%
01.01.2013 1 540 346 +10%
01.01.2014 1 694 380 +8,5%
01.01.2015 1 838 403 +16%
01.01.2016 2 132 547 +11%
01.01.2017 2 367 127 +8,5%
01.01.2018 2 568 333 +7,8%
01.01.2019 2 768 663

Ответить
0

И в чёрных лебедя за одно 10 летие, убили все преимущества развивающего рынка.

Интересно что будет дальше, есть позитивные подвижки, но есть оправданное не доверие и пессимизм, за кредитовоность домохозяйств тоже пугает

Ответить
0

Справедливо, подправлю цифру в статье. Спасибо за замечание.

Ответить
0

А теперь ставни проценты в банках за этот период. Временами доходил и до 16% при гарантии от асв

Ответить
4

В 2009-м было уникальное время для входа в акции. Когда еще можно было купить Сбер по 15 рублей?

Ответить
1

а как же крипта?😂

Ответить
6

Крипта - это спекуляции :)

Ответить
8

Если растет крипта- спекуляция
Если падает-долгосрочное инвестирование

Ответить
1

Согласен, не хватает..:)))) как раз биткоину 10 лет исполнилось..

Ответить
0

Может еще и ICO добавить? ))

Ответить
0

Здесь про долгосрочный период статья. На ico возможно было заработать, тем кто имел опыт инвестирования в рискованные проекты и умел фиксироваться:)

Ответить
3

Кстати если автору не влом, а можно такой расчёт, но в жирные годы.

01.01.2000 - 01.01.2007 - с 7 летнего периода

01.01.2000 - 01.01.2010 - сравнение 10 летнего цикла с пиком и обвалом.

Статья огонь будет!

Ответить
2

Бред. По рублям ставка доходила до 20%, по долларам до нуля.
Вложиться в еврооблигации 10 лет назад? Где бы вы это делали?
Недвижимость это вложения на десятки лет, если вы не спекулянт, для получения гарантированного дохода. И вход там не 1 млн, тем более в мск.

Совершенно не учитывается сложность и скорость вывода в нал

Ответить
0

А акции "голубых" фишек?

Ответить
0

Сообщение удалено

Ответить
0

Я так понял, что золото стабильно

Ответить
0

За 10 лет рост почти наполовину, но вот за 5 лет цена почти не изменилась.

Ответить
0

При вашей жизни вы обязательно увидите падение какого-либо актива на 50 и более % (С)
Это касается не только РФ. поэтому диверсифицируйте портфель. Стратегии диверсификации - отдельная большая история.

Ответить
0

Расчет неправильный. Вместо индексов S&P 500 и IMOEX надо брать индексы с прибавкой TR (total Revenue)/ Это индекс с учетом капитализации дивидендов. Вот там совсем большое преимущество американского рынка выходит.

Ответить
0
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Нейронная сеть научилась читать стихи
голосом Пастернака и смотреть в окно на осень
Подписаться на push-уведомления
{ "page_type": "default" }