Что такое платежные стикеры и для чего они нужны

А также о чем надо знать клиентам, которые в ностальгии по бесконтактным платежам решили их попробовать

Фото: пресс-служба Альфа-банка

В 2022 году россиянам пришлось отказаться от покупательской привычки платить за все смартфоном. После начала российско-украинского военного конфликта страну покинули платежные системы Visa и Mastercard. Их карты, а также карты отечественной платежной системы “Мир”, эмитированные российскими банками, стали недоступными в сервисах бесконтактных платежей Google Pay и Apple Pay. Возможность привязать карту “Мир” к кошельку сохранилась лишь в Samsung Pay и только для смартфонов – носимые устройства Samsung ее не поддерживают.

Сейчас у владельцев смартфонов на Android есть вариант бесконтактной оплаты – через кошелек MirPay. А вот у владельцев iPhone таких вариантов нет.

В новом году российские банки нашли способ вернуть владельцам iPhone привычные платежи через смартфон в одно касание. Один за другим они заявляют о выпуске нового платежного инструмента — платежных стикеров. Банки обещают, что стикер можно прилепить на телефон, чехол, иной гаджет, предмет или даже руку и платить, “как раньше”.

Frank Media разбирались в возможностях стикеров и нюансах, о которых должны знать потенциальные пользователи.

Как работает платежный стикер?

Платежный стикер представляет собой наклейку со встроенным в нее NFC-чипом. Беспроводная технология NFC (от англ. near field communication — FM) позволяет совместимым устройством на небольшом расстоянии обмениваться данными и получать информацию в одно касание в режиме чтения или записи.

Платежный стикер – это, по сути, обычная карта “Мир” с усиленным NFC-чипом, объясняет руководитель центра развития транзакционного бизнеса Локо-Банка Кирилл Сорокин. Поскольку на стикере находятся антенна и чип, его распознает любой терминал c функцией приема бесконтактных платежей. В банкоматах с бесконтактным обслуживанием с помощью стикера можно снимать наличные. “По сути эта небольшая доработка позволяет вернуть привычную уже модель потребительского поведения – оплачивать покупки с помощью телефона”, — заключает руководитель блока розничного бизнеса МКБ Алексей Охорзин.

Для стикера, как и для любой другой карты, придется установить PIN-код через мобильное приложение или интернет-банк. Там же можно установить лимиты по тратам, ограничения на определенные операции или заблокировать стикер в случае его утраты. А за платежи стикерами некоторые банки начисляют бонусы и кешбэк.

В мобильном приложении (или интернет-банке) стикер может отображаться по-разному. Например, у “Тинькофф” стикер будет привязан к счету клиента, для его заказа будет нужна основная дебетовая Tinkoff Black. У МКБ стикер – это также отдельная карта со своими реквизитами. Стикер Альфа-банка клиент видит как отдельный продукт, но его можно привязать к основному счету, к которому также могут быть привязаны и карты ушедших из РФ платежных систем.

Кто выпускает стикеры

  • В декабре 2022 года “Тинькофф” сообщил о выпуске своих платежных стикеров Tinkoff Pay. Сначала в их тестировании участвовали лишь сотрудники банка и члены их семей. В январе стикеры стали доступны всем клиентам. “С декабря “Тинькофф” выдал более 60 тысяч платежных стикеров Tinkoff Pay и получил еще 150 тысяч заявок на них. С использованием стикеров клиенты уже совершили около полумиллиона успешных транзакций. Сейчас ежедневно выпускается более 7-8 тысяч Tinkoff Pay. До конца марта банк доставит клиентам свыше 500 тысяч платежных стикеров”, — сообщила его пресс-служба.
  • В январе доставку клиентам платежных стикеров запустил также “Альфа-банк” и уже получил более 50 тысяч заявок на них, говорит представитель банка.
  • В феврале МТС и МТС-банк запустили платежный стикер Pay Tag и собственное приложение “МТС Pay”, к которому можно привязать карты “Мир” любого банка и затем выбирать, какой из них платить.
  • К массовому тестированию платежных стикеров в феврале приступает и Сбербанк. В нем будут участвовать 100 тысяч человек.
  • Локо-банк находится на этапе запуска стикеров и планирует выпускать по 3-4 тысячи таких инструментов в месяц, говорит Сорокин.
  • Стикеры МКБ уже выпущены и скоро появятся в отделениях, обещает Охорзин.
  • Банк “Дом.РФ” уже начал тестировать стикеры на своих сотрудниках, массовый выпуск стикеров запланирован на второй квартал, говорит зампредправления банка Алексей Косяков.
  • Тестирование ведет и “Хоум Кредит”. Он планирует выпустить стикеры для клиентов в ближайшее время.
  • ВТБ уже тестирует различные варианты платежных наклеек и планирует запустить пилотную партию. Срок запуска банк не уточнил.
  • Почта банк намерен запустить стикеры в этом году.

“Открытие” прорабатывает возможность запуска стикеров. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) пока изучает экономическую целесообразность их выпуска.

Впрочем, не все банки с энтузиазмом смотрят на стикеры. Например, банк “Зенит” работать со стикерами не планирует и изучает альтернативные инструменты для бесконтактной оплаты. Нет таких планов и у Россельхозбанка, который выпускает платежные кольца.

Почему банкам нужны стикеры

Владельцы iPhone, как правило, относятся к категории наиболее платежеспособных клиентов. Банки очень заинтересованы в том, чтобы они сохраняли привычные число и объем своих карточных транзакций.

Владельцы устройств после блокировки ApplePay стали меньше совершать покупок. Мы провели опрос и выяснили причину – отсутствие бесконтактных платежей. Некоторые [физлица] перешли на оплату по СБП, некоторые решили работать с наличными. Бизнесмены, закупающие товар с помощью бизнес-карт, вынуждены были перейти на оплату стандартным платежом или наличными

руководитель центра развития транзакционного бизнеса Локо-Банка Кирилл Сорокин

Опрошенные банки планируют покрыть стикерами как минимум все iPhone своих клиентов. Банкиры также надеются на то, что инструмент станет востребованным и у хозяев иных смартфонов.

Интерес к стикерам есть даже у владельцев смартфонов на Android, у которых сохранилась возможность для бесконтактной оплаты. То есть платежные аксессуары привлекают тех, кто любит пробовать что-то новое.

представитель Альфа-банка

Среди банковских карточных клиентов владельцев iPhone не более четверти, а у остальных возможность оплаты смартфоном сохранилась. Это уже делает стикер нишевым продуктом. Далеко не все владельцы iPhone захотят клеить их на свои телефоны или чехлы. Скорее, стикеры привлекут более молодую аудиторию.

старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко

Выпущенный функционал стикеров банки будут активно дорабатывать. Пока стикеры работают исключительно с “Миром”, однако некоторые банки надеются впоследствии дать возможность привязывать стикеры к картам Visa и Mastercard, которые остались на руках у клиентов. О таких платах рассказал Локо-банк.

А “Тинькофф” говорит, что в будущем через приложение можно будет менять счет, к которому привязан стикер Tinkoff Pay: например, привязывать его к счету кредитной карты, если покупку нужно совершить в кредит.

Могут ли банки и их клиенты обойтись без стикеров

Пользователи смартфонов с любой операционной системой сейчас имеют возможность платить по QR-кодам через СБП. Для владельцев iPhone в силу того, что Apple не позволяет сторонним кошелькам получать доступ к NFC, это единственный способ оплаты смартфоном — QR-код считывает камера.

Изначально оплата по QR-кодам задумывалась регулятором как способ борьбы с монополией Сбербанка, который обрабатывал половину всех покупок по картам. Однако развивать это направление оказалось невыгодным для всех банков.

Дело в том, что при стандартной оплате картой банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, платил банку-эмитенту карты интерчейндж. Из него банки покрывали расходы на кешбэк, бонусы и проценты на остаток по картам для массовых клиентов. Оплата по QR-кодам позволяла обходиться без банковской карты – при сканировании деньги списывались напрямую с банковского счета клиента. Это означало, что при оплате по QR-коду эквайер избавлялся от необходимости выплачивать интерчейндж эмитенту. Таким образом, банки лишались источника финансирования своих программ лояльности и не слишком охотно информировали клиентов о такой возможности.

По данным ЦБ, в российских торгово-сервисных предприятиях установлено сейчас 3,7 млн POS-терминалов. Значительная их часть не оборудована ридером для QR-кодов, писал “Коммерсант”. Чтобы стимулировать банкиров, НСПК обязала банки до 25 апреля обеспечить такую возможность на 50% своих терминалов, а до 25 октября – на 85%.

Один из топ-менеджеров рассказал Frank Media, что на быстрое внедрение стикеров пошли, чтобы клиенты предпочитали стикеры невыгодному для банков QR-коду.

«Выпуск платежных стикеров, с одной стороны, хороший маркетинговый ход, чтобы сделать его картой первого или единственного выбора. Россияне уже привыкли платить смартфоном. С другой стороны, это элегантная попытка склонить клиентов именно к карточным платежам, чтобы сохранить интерчейндж», — считает Стогниенко.

Сколько стоит стикер

Себестоимость стикеров банкиры не раскрывают, но признают, что их выпуск затратнее, чем эмиссия стандартных платежных карт. “Итоговая стоимость стикера зависит от размера партии, но на данный момент выпуск стикеров дороже пластиковых карт”, — поделился руководитель центра развития карточного бизнеса УБРиР Алексей Волошин.

Платежные стикеры уже появились в каталогах нескольких крупных отечественных производителей банковских карт – “Розан Файнэнс” и “Алиот”. Однако их себестоимость компании на своих корпоративных сайтах не раскрывают. На запрос Frank Media там не ответили.

Доля карт, за выпуск которых клиенту не нужно платить, на российском рынке растет, отмечали аналитики Frank RG. А вот стикеры для массового клиента будут платными. Многие банки бесплатно раздают их лишь в рамках маркетинговых кампаний — на этапе тестирования (Сбербанк) или самым активным клиентам, которые первыми оформили заказ (Альфа-банк, МТС-банк).

Стикеры для массового клиента будут платными

“Тинькофф” сделал бесплатными стикеры лишь для владельцев платных тарифов Premium и Private. А в остальных случаях он стоит 700 рублей. Аналогичный ценник планирует и МТС-банк – 699 рублей. У Альфа-банка он будет стоить 590 рублей.

Обслуживание стикеров также может быть платным или зависеть от определенных обстоятельств. Например, Сбербанк в дальнейшем обещает не брать плату с тех, кто тратит с помощью стикера свыше 5 тысяч рублей в месяц.

Цена выпуска стикера может отпугнуть часть консервативных клиентов, которые привыкли не переплачивать, уверена Стогниенко: «Сейчас практически все дебетовые карты банки выпускают бесплатно, и у 3/4 кредиток выпуск бесплатный или содержит условия бесплатности, которые будут действовать по крайней мере в первый год обслуживания».

Но на фоне альтернативных аксессуаров цена за стикер кажется демократичной. Например, платежные брелоки МКБ стоят свыше 2 тысяч рублей, а за кольцо PayRing РСХБ просит более 5 тысяч рублей. Стоимость браслета от российского производителя Artpayments (с ним сотрудничает, например, “Тинькофф”) составляет около 1,5 тысяч рублей, а подвески-шарма — варьируется от 6 до 49 тысяч рублей.

Банкиры уверены, что выпуск стикеров позволит им соблюсти баланс между выгодой и посильным ценником для клиентов. “Платежные стикеры по своей себестоимости дешевле, чем другие форм-факторы (кольца, браслеты), и за счет этого более доступны для широкого круга клиентов”, — считает начальник управления “Дебетовые карты и счета” ВТБ Ксения Андреева.

Насколько безопасны стикеры

Собеседники Frank Media, уверены, что стикеры хорошо защищены. В отличие от карт, на них нет реквизитов – номера платежного инструмента, срока действия и CVV-кода. Эта информация обычно размещается на той части стикера, которая не прикрепляется на гаджет, или в мобильном приложении банка. Лимиты платежей, по которым не потребуется авторизации, клиент может настроить самостоятельно, как и запретить определенные транзакции.

Интернет-платежи со стикерами также доступны – достаточно ввести его реквизиты из мобильного приложения и подтвердить платеж одноразовым паролем, который придет на смартфон.

Спокоен за стикеры и ЦБ. “Риски [мошенничества] в данном случае аналогичны тем, которые характеры при пользовании обыкновенной бесконтактной картой”, — говорится в ответе регулятора. Главной угрозой регулятор и банкиры называют физическую утрату стикера, которая в большинстве случаев будет равноценна потере смартфона и потребует быстрой блокировки.

НСПК на запрос Frank Media не ответила.

Подпишись на наc в Telegram: Frank Media и Frank Media Invest.

Без анонимности и фейков.

0
115 комментариев
Написать комментарий...
Дмитрий М

Коротко - стикер это технология для использования NFC платежей, для пользователей iPhone, которые любят комфорт и удобство, и поэтому им не подходят смартфоны на Android где платежи NFC работают без наклеек. Спасибо за ваше внимание.

Ответить
Развернуть ветку
Tony Carson

Ок, куплю себе Жигули вместо Мерседеса, потому что на нее детали легче найти и париться с этим не надо. Других ведь отличий между ними нет...

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Паша Казаков

Фактически из всего многообразия банков Альфа-банк единственный кто реально рассылает стикеры, в других заказывал, но так ничего и не получил

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
14 комментариев
Division by Zero

Мне пришел :)

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Давид Еловенко

вот реально. заказал от тинькофф месяц назад, но ни привета, ни ответа. зато МТС через день отписались

Ответить
Развернуть ветку
9 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Unknown

Альфабанк некомпетентны. Закал карту-стикер - привезли. Из-за криворукости программистов альфа-диджитал карта не активировалась. Сотрудники курьерской службы посоветовали удалить все карты :)) я удалил только мир так как без мастера остаться - это вообще без денег. Карта-стикер не активировалась. Мне сотрудник курьерской службы сказал ну сходите в отделение получите карту-стикер. Пришел в отделение, а у них нет. Звоню курьеру и предъявляю, сотрудники отделения в шоке над долбоебизмом курьерской службы. Написал обращение в чатик. Но вы же понимаете, что там дедлайн 2 дня просрали.
Итог: нет стикеров и минус карта мир.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Victor Pomortseff

А еще стикер можно приклеить на пульт от ТВ и расплачиваться пультом :-)
Или на лоб - поклонился терминалу - прошла оплата. Не поклонился - не прошла.

Ответить
Развернуть ветку
Павел Иванов

Да что там мелочиться, сразу на болт приклеить ))))

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Igor D

Когда-то вырезал кусочек из обычной карты и шокировал окрухающих, расплачиваясь кнопочным телефоном.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Sergei N

Главное преимущество NFC оплаты телефоном, была его безопасность. Даже в случае утери телефона, никто не мог расплатится им. А этот стикер какая-то профанация. Потеряете смартфон со стикером и вам еще надо будет как то успеть связаться с банком, что бы заблокировать его.

Ответить
Развернуть ветку
Dragon Lord

Удобство было реальное, можно было иметь по 10 карт, сколько кардхолдер не поместит, можно было разблокав телефон оплачивать спокойно хоть на 200к рублей, а не 2к и ввод пароля как в пластика. Но сейчас будет всего один стикер....не отличимый от карты. Меня до сих пор мучает вопрос, вот кто стикеры получил, все держат их в руках на фото в комментариях и почему-то никто не может ответить, оно нормально работает ? Ибо если оно как карта .... У меня например кредитка что под чехлом лежала выдавала ошибку ибо конфликт сам по себе от встроенного nfc в телефоне был. Я уже три фотки тут увидел в комментариях, ребята а давайте вы их наклиете уже на телефон и проверите, а то красивый стикер я могу и в ларьке купить.... А на простой вопрос никто не ответил, хотя я это спрашиваю чуть ли не в каждом посте про стикеры который уже не первую неделю постят

Ответить
Развернуть ветку
Bartholomew Simpson

Банки частично сами это заварили своим маркетингом. Берут с бизнеса 2-2,5% за эквайринг, 1-1,5% возвращают физику, на 1% окупаются. Бизнес в цену закладывает 2-2,5% на эквайринг. Вот необходим этот кэшбек? С его отменой всё только проще станет, если бизнес тоже в ценник будет закладывать ставку без кэшбека. И сравнивать тарифы карт между собой станет проще.

Ответить
Развернуть ветку
Игорь Богданов
1-1,5% возвращают физику, на 1% окупаются.

Если в Тинькофф ещё можно выбрать 1% за все покупки, то в Сбере нужно 3 месяца выполнять условия, чтобы только в следующем квартале получить тот или иной кэшбек, который выплачивается баллами, которые можно потратить только у партнёров и только с определённого количества. Про "кэшбек" в каком-нибудь банке Санкт-Петербург я даже говорить не буду. Поэтому окуп идёт явно не с одного процента.

Ответить
Развернуть ветку
Sergei N

В одной пекарне у меня часто просят расплатиться куаркодом, или наличкой. Что то скидку при этом не делают.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Sergei N

Лично я уже смирился что надо переходить на андроид. Ну не хочет эпл наших денег, ну и бог с ним. Осталось только выбрать какой брать.

Ответить
Развернуть ветку
Борис Вишневский

Берите пиксель

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Ivan S

Это точно. Проблема в выборе и экосистемн

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Bartholomew Simpson

Никакой. Просто другая подача. Это старая тема. Лет 5-7 назад можно было у альфы заказать часы с nfc. Ну не как смарт-часы, а простые часики с встроенной nfc банк картой.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Division by Zero

Карту нужно достать из кошелька, а телефон из кармана или вообще уже в руке

Ответить
Развернуть ветку
Kid Samort

Уже отвечали в чате, если коротко то сервис если развернуто то в ос есть написанное приложение которое хронит все твои карты и они защещены, нашел карту, стикер можно сделать покупку если ее еще не блоунули там до 1к до 2к без пинкода, на телефоне уже после разблакировки ты можешь делать покупки вроде до 200к

Ответить
Развернуть ветку
Bad Santa

Тинькоф никому не выслал стикер) брехуны

Ответить
Развернуть ветку
David Tukin

Оформлял предзаказ и мне пришло уведомление с предложением оформить, видимо не я один такой)

Ответить
Развернуть ветку
Division by Zero

Выслал

Ответить
Развернуть ветку
Division by Zero
Ответить
Развернуть ветку
asya

может быть стоило предложить вариант с безликими стикерами / я конечно понимаю, что сведения об обслуживающем банке такая себе конфиде-инфа, но все же.

Ответить
Развернуть ветку
Ivan S

Это ж реклама банка, кто от нее откажется

Ответить
Развернуть ветку
Tony Carson

но ведь карты тоже не "безликие"

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Сергей Леопольдович

Повторюсь:
Дядушка ЛиВчай прислал в РФ танкер стикеров на тест? ))

Ответить
Развернуть ветку
xdvmx

До сих пор сижу жду стикер от тинькофф, по-моему это просто вброс был. Из моих знакомых тоже никто не получил тинькофф.

Ответить
Развернуть ветку
Тинькофф

Активно выпускаем стикеры клиентам, оформившим предзаказ. Если вы тоже оставляли заявку - в скором времени пришлем пуш и можно будет назначить встречу.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Alexanderdenzzz

Мне пришел

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Вячелав Садилов

Знакомому уже предложили оформить. Уведомления прихотят в первую очередь тем, кто предзаказывал, вот надеюсь, что скоро и до меня дойдёт

Ответить
Развернуть ветку
Иван Евменов

Кто их производит? Кто для них чипы поставляет/делает?

Ответить
Развернуть ветку
Alexanderdenzzz

Пользовался картой мир с первого дня, как он стал доступен в ApplePay.
Потом пользовался пластиком Мир, он сломался в кармане) Заказал металлический Мир Тинькова. Пользовался им, но не удобно. То в одних джинсах оставлю, то в других (у меня их несколько, да), то в зимней куртке, то в рюкзаке; из кармана выпадает на раз вместе с ключами или телефоном.
Под чехлом Карта не работает с айфоном, конфликтует, мешает беспроводной зарядке.
Пришел неделю назад стикер тинька. Наклеил на чехол - оторвался через 5 доставаний телефона из кармана.
Наклеил под чехол, немного его утоньшив - радуюсь. Везде срабатывает, заряжается, не отклеивается.

Да, не все функции ApplePay заменяет, но живу здесь и сейчас с тем, что работает, и не ною.

Ответить
Развернуть ветку
Den

Пока интереснее всего смотрится МТС PAY TAG, так как можно привязывать карты разных банков) Если виртуалки так же можно будет, то вообще отлично

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
нейронный мозг

Быть категоричным и оскорблять людей — зашквар и отсутствие базовых признаков воспитания. А телефон человек себе сам выберет, спасибо за мнение.

Ответить
Развернуть ветку
K. S.

Может и зашквар, но как то хочется все таки пользоваться удобным, хоть и зашкварным телефоном, чем недороботом.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Макс Фактор

Почему такое мнение? Вас эппл чем то обидели?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Barone Rosso

У кого есть стикер, он работает как обычный пластик, только маленький? Или каким-то шаманством по даблклику активируется как в старые добрые?

Ответить
Развернуть ветку
Crowner

Как обычная карта.

Ответить
Развернуть ветку
Stas Zaelcovsky

получается стикер нельзя привязать к действующей карте с хорошим кешбеком? будет только отдельная карта мир со своей программой лояльности либо ее отсутствием.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Division by Zero

Вот прямо вчера протестил: оплатил стикером и кешбек на месте. Он привязан к счету как доп карта и всё бонусы основной работают на стикере

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
clarity

ни альфа, ни мтс никак не реагируют на мои заявки - бесят

Ответить
Развернуть ветку
Unknown

Да они не компетентны. Бегите от них. Вон ту в треде желтые предлагают.

Ответить
Развернуть ветку
Альфа-Банк

Здравствуйте! Общаемся с вами в лс по этому вопросу. Сейчас готовим новую партию стикеров, планируем выпустить их в течение месяца. Направим вам смс о готовности.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
MF Matrix

Уже давно есть SBI банк, у которого к карте прилагается брелок с NFC

Ответить
Развернуть ветку
Vadim Shemarov

Хотел заказать в Альфе, но в процессе заказа получил предупреждение, что у меня поменяются тарифы на всех действующих картах от них. Хорошо это или плохо, я так и не смог разобраться, поэтому решил не заказывать

Ответить
Развернуть ветку
Альфа-Банк

Здравствуйте!
Напишите нам в личные сообщения ваши ФИО и дату рождения, проверим какой у вас тариф и расскажем, что может поменяться.

Ответить
Развернуть ветку
Научный микроскоп

сначало думал закажу стикер, но с учетом что нет ясности про то чкак будет или не будут кешбеки работать и тд решил не оформлять.
да и банки пишут вот сам новый договр оказания услуг, а что изменится вычислять сам на этиз 100 страницах, поэтмоу идут лесом

Ответить
Развернуть ветку
Альфа-Банк

Здравствуйте!
Мы будем начислять кэшбэк за покупки, которые оплатили стикером также, как и по нашей дебетовой Альфа-Карте.

Ответить
Развернуть ветку
Артемий Муравьев

О, круто. У меня телфон без нфс. (брал с болим экраном 6.95, и та не было этого) ТАк то норм картой платить, но с наклейкой будет удобнее)))

Ответить
Развернуть ветку
Body Rise

Коротко - hueta.
Ещё и заплати за него.
Жалкая пародия...

Ответить
Развернуть ветку
112 комментариев
Раскрывать всегда