А WASM я попрошу остаться: почему банки переезжают в браузеры?

В прошлом году из-за санкций мобильные приложения самых крупных российских банков удалили из App Store и Google Play. Это подтолкнуло компании к развитию собственных приложений PWA. Сегодня мы расскажем, как помогли банкам перенести функции ежедневного банкинга в браузер, сколько на этом заработали и к чему все это может привести?

В апреле 2022 года под санкциями оказались все наиболее крупные российские банки – Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, банк “Открытие”, Газпромбанк, Совкомбанк, Промсвязьбанк и другие. Их приложения были удалены из магазинов App Store и Google Play.

Это привело к тому, что владельцы iPhone вовсе утратили возможность скачивать на новые гаджеты банковские приложения. Установка заблокированных приложений на новые Android-смартфоны существенно осложнилась. Желающим установить приложение пришлось искать файлы на сайте банка и скачивать их оттуда. Проблема коснулась и тех людей, на чьих смартфонах уже были банковские приложения, поскольку без регулярных обновлений они начали деградировать. Все это подтолкнуло банки в развитию собственных приложений PWA.

PWA (progressive web applications) – это технология в веб-разработке, которая как визуально, так и функционально трансформирует сайт в мобильное приложение.

Вопрос разработки модных progressive web applications (PWA) начал подниматься еще пять-шесть лет назад. Им в разное время уделяли внимание Apple, Firefox и другие компании. Связано это было с тем, что постоянные усовершенствования HTML, CSS и JavaScript открывали перед пользователями таких приложений более высокий уровень интерактивности и делали нативный опыт возможным на обычном сайте.

Smart Engines помогла банкам интегрировать в их онлайн-версии привычные для пользователей функции: считывание QR-кодов, банковских карт и номеров телефонов (как рукописных, так и напечатанных).

У нас с 2021 года имелись технологии распознавания, основанные на собственных разработках в сфере искусственного интеллекта и способные считывать разные данные с камеры смартфона непосредственно в браузере с помощью WebAssembly (WASM). Эта технология предлагает исключительную для веб-задач производительность, открывает возможности легкого интегрирования нативно исполняемых функций в веб-версии приложений и позволяет значительно упростить решение технически сложных задач — к примеру, распознавание данных с камеры прямо в браузере. Стандартные же веб-приложения без дополнений в виде модулей WASM не умеют получать и обрабатывать такие данные с камеры смартфона.

Принципиальная новизна технологии Smart Engines заключается в том, что видеопоток с камеры и изображения обрабатываются на устройстве пользователя, задействовав ресурсы обычного браузера. Это позволяет распознавать данные на устройстве самого пользователя, не передавая изображения на сервер компании. Поэтому процесс оплаты при работе в том же интернет-банке на iPhone будет практически идентичен работе с камерой в привычном за многие годы мобильном приложении.

Все это стало доступно благодаря подходу интенсивной оптимизации алгоритмической и кодовой базы, что позволяет работать быстро без GPU.

Посмотреть, как работает решение, можно здесь.

Альфа-Банк стал первым российским банком, выпустившим PWA-приложение с широким функционалом, включающим оплату товаров и услуг по QR через систему быстрых платежей (СБП) в интернет-банке.

Для совершения оплаты клиенту банка достаточно открыть веб-страницу Альфа-Онлайн, нажать на значок QR-кода в правом верхнем углу и отсканировать имеющийся баркод с помощью камеры на устройстве. После этого остается только проверить появившиеся на экране данные и подтвердить платёж. QR-код можно также «сканировать из файла» — с фотографии или же платежки, имеющейся в электронном виде. Все процессы выполняются непосредственно в браузере на веб-странице банка. Это максимально безопасно, так как изображения с устройства клиента вообще никуда не передаются.

Альфа-Банк высоко оценил решение Smart Engines. “Возможность оплаты по QR-коду через систему быстрых платежей — одна из важнейших функциональностей, особо актуальная на фоне новой платежной реальности в отрасли”, — цитирует Forbes пресс-службу Альфа-Банка.

Осенью прошлого года на технологии Smart Engines для распознавания QR-кодов и банковских карт в PWA-приложениях также перешли банк “РОССИЯ” и ВТБ. По оценке ВТБ, приведенной в статье Forbes, количество клиентов, которые пользуются PWA, превышает 1 млн человек – это 8% от всех пользователей “ВТБ Онлайн”.

Продажи ПО для распознавания QR-кодов, банковских карт и номеров телефонов через веб-браузер принесли нам в 2022 году 37 млн и составили 9% от общей выручки, которая превысила 400 млн рублей).

В этом году мы обновили систему распознавания банковских карт, QR-кодов и номеров телефона. В Smart Code Engine 1.13.0 скорость считывания в веб-браузере возросла в 4 раза.

Развитие PWA в российских банках – стратегически верный шаг. Внедрение PWA потребует инвестиций от банков, страховых и других компаний на новые приложения, на развитие PWA-инструментов. Но потом это окупится сторицей, потому что они будут независимы от монополизма технологических гигантов.

Популяризация PWA в дальнейшем позволит отказаться от проприетарного ПО Apple, Google. Разработчики могут не обращать внимания на потенциальные изменения, которые могут инициировать эти компании.

Если приложение будет в стандарте PWA, то монополисты – производители ОС потеряют 30-процентную комиссию, а разработчики будут более гибки в вопросах оплаты и ценообразования. Кажется, технологические монополисты это понимают и стараются удержать позиции. В том числе поэтому сейчас в Apple обсуждается использование альтернативных платежных систем помимо собственной.