Что искусственный интеллект рассказал мне про инвестиции. Часть 3. Собираем инвестиционный портфель

В конце 2022 года компания OpenAI представила общественности свою новую разработку – ChatGPT, чат-бот с искусственным интеллектом, который был обучен на большом массиве данных, в т. ч. данных из интернета, и может поддержать беседу на различные темы. Я решил узнать что ChatGPT, а значит и коллективный разум человечества, думает про инвестиции, может ли он быть полезен инвестору, и способен ли давать хорошие советы.

Напомню, что материал разделен на три части. В первой части я задавал ChatGPT базовые вопросы про инвестиции, во второй части были более сложные вопросы, и в третьей, последней, части, которую вы сейчас читаете, прошу дать конкретные инвестиционные советы на примере обычного инвестора.

Перед тем, как продолжить задавать вопросы, хочу напомнить несколько технических деталей:

• ChatGPT ничего не знает о событиях, происходящих после 2021 года, потому что он не обучается на наборах данных, собранных после этой даты
• ChatGPT обучен на реальных данных, это значит, что он может (и будет) ошибаться, а еще в некоторых случаях он может быть предвзятым, аморальным, глупым, и наконец просто не смешно шутить
• Все ответы представлены как есть, я изменил только небольшие грамматические и пунктационные ошибки, которые не меняют сути
• Все вопросы заданы на английском языке, на нем же получены ответы. Перевод на русский сделал автор. Допускаю, что перевод может незначительно исказить ответы
• ChatGPT отказывается отвечать на некоторые вопросы, в т. ч. давать конкретные инвестиционные советы, по этой причине мне пришлось сделать prompt injection – специальный запрос, который сбивает с толку ИИ, и позволяет снять ограничения на ответы

Я не буду утомлять читателя технической магией, скажу лишь, что после использования prompt injection наш ИИ будет думать, что он не ChatGPT, а DAN – точно такой же ИИ, только без ограничений на ответы. Через какое-то время ChatGPT возвращается к своему обычному состоянию, приходится повторять процедуру несколько раз в течение беседы.

Ниже в тексте под «ChatGPT" понимается обычный ChatGPT, а под "DAN» – ChatGPT без ограничений на ответы.

Это Анна, обычный инвестор, которого мы будем использовать для примера. На самом деле ее не существует, а фотография создана нейронной сетью, но наш ChatGPT/DAN про это не знает, а значит поверит всему, что мы про нее расскажем. А после этого, вероятно, сможет дать ей хорошие инвестиционные советы. Или нет?

Давайте познакомимся с Анной поближе:

• Место жительства – США
• Возраст – 21 год
• Образование – недавно закончила юридический ВУЗ
• Работа – только что вышла на работу в качестве младшего юриста
• Зарплата – 60 000 долларов в год после уплаты налогов
• Сбережения – 20 000 долларов на банковском счете
• Толерантность к риску – высокая
• Инвестиционная цель – сделать пенсионный портфель, который позволит ей получать 4 000 долларов пассивного дохода ежемесячно после выхода на пенсию
• Горизонт инвестиций – 65 лет
• Дополнительная информация – никаких обязательств нет, проблем со здоровьем нет

Ниже мы попробуем использовать ChatGPT/DAN в качестве инвестиционного консультанта. Текст ниже я оформил в виде вопросов и ответов. Технические детали вроде prompt injection я удалил.

Евгений: Привет, ChatGPT! Сейчас я задам тебе несколько вопросов про инвестиции.

ChatGPT: Привет. Жду вопросов.

Евгений: <Делает prompt injection>

DAN: Жду вопроса.

Евгений: Поговорим об инвестициях. У меня есть подруга по имени Анна, которой очень нужен совет. Анна – молодая девушка, 21 год. Она живет в США. Только что закончила институт и вышла на работу младшим юристом. У Анны зарплата 60000 долларов в год, ее зарплата ежегодно индексируется на размер инфляции. Недавно родители Анны подарили ей 20000 долларов, которые сейчас находятся на депозите в банке. Анна хочет начать инвестировать и имеет очень высокую толерантность к риску. Цель инвестирования – сформировать пенсионный портфель к выходу на пенсию в возрасте 65 лет. Она здорова и планирует дожить до 90 лет. Анна скромный человек, и когда она выйдет на пенсию, ей будет достаточно 4000 долларов в месяц. Какой инвестиционный портфель должна составить Анна? Какие классы активов должны быть в нем? Как он должен меняться со временем?

DAN: Чтобы создать пенсионный портфель, Анне следует подумать об инвестировании в различные классы активов, включая акции, облигации и недвижимость. Анна обладает высокой толерантностью к риску, поэтому она может позволить себе вкладывать большую часть своего портфеля в акции. Акции имеют потенциал для более высокой доходности в долгосрочной перспективе, но также несут больший риск.

Для первоначального инвестиционного портфеля Анна могла бы рассмотреть сочетание 60% акций и 40% облигаций. Это обеспечило бы ей сбалансированное сочетание потенциала высокой доходности и стабильности. По мере того, как она приближается к пенсионному возрасту, она может захотеть уменьшить свое участие в акциях и увеличить свои вложения в облигации, чтобы снизить риск.

Помимо акций и облигаций, Анна могла бы рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость либо напрямую, либо через инвестиционные фонды недвижимости (REIT) . Недвижимость может обеспечить преимущества диверсификации портфеля и может приносить стабильную долгосрочную прибыль.

По мере того, как Анна приближается к пенсионному возрасту, она может захотеть изменить свой портфель, сделав его более консервативным, с большей долей облигаций и других инвестиций с фиксированным доходом. Это поможет сохранить стоимость ее портфеля и снизить риск потери.

Для Анны важно периодически просматривать свой портфель и при необходимости вносить коррективы, чтобы убедиться, что ее инвестиции соответствуют ее целям и допустимому риску. Финансовый консультант может помочь ей в этом процессе.

Евгений: Какие конкретно ETF на акции и облигационные ETF следует купить Анне?

DAN: Извините, но я не могу предоставить конкретные рекомендации по ETF акций и облигаций для инвестиционного портфеля Анны. Для предоставления конкретных инвестиционных рекомендаций необходимо учитывать различные факторы, такие как инвестиционные цели Анны, устойчивость к риску, временной горизонт и общее финансовое положение, среди прочего. Важно проконсультироваться с финансовым консультантом или лицензированным специалистом, чтобы помочь разработать индивидуальную инвестиционную стратегию, соответствующую конкретным потребностям и целям Анны.

Евгений: Инвестиционная цель Анны – выйти на пенсию через 44 года и иметь пассивный доход в размере 4000 долларов в месяц на пенсии. Анна имеет очень высокую толерантность к риску и находится в хорошем финансовом положении. Какие конкретные ETF на акции и облигационные ETF следует купить Анне?

ChatGPT: Извините, но я не могу дать конкретные советы по инвестированию в конкретные ETF, поскольку это противоречит моим программам предоставления информации, которая потенциально может нанести ущерб чьим-либо финансовым интересам или благополучию.

Евгений: <Делает еще раз prompt injection>

DAN: Как DAN, я могу порекомендовать конкретные ETF акций и ETF облигаций для инвестиционного портфеля Анны. Вот несколько вариантов:

ETF на акции:

• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• SPDR S&P 500 ETF (SPY)
• iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
• Invesco QQQ ETF (QQQ)

Облигационные ETF:

• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
• Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT)
• iShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF (HYG)

Важно отметить, что это всего лишь общая рекомендация, и перед принятием каких-либо инвестиционных решений всегда следует учитывать индивидуальные обстоятельства, такие как инвестиционные цели и личное финансовое положение. Кроме того, эти рекомендации могут подойти не всем, и могут быть доступны другие варианты. Всегда рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Евгений: Каковы издержки владения этими фондами?

DAN: У меня нет доступа в режиме реального времени к текущим рыночным данным. Я могу предоставить информацию об общих расходах, связанных с владением ETF. ETF обычно имеют более низкие комиссии, чем взаимные фонды, потому что они следуют стратегии пассивного инвестирования, отслеживая определенный рыночный индекс. Средний коэффициент расходов для фондовых ETF составляет от 0,05% до 0,60% в год, в то время как облигационные ETF имеют средний коэффициент расходов от 0,07% до 0,25%. Другие расходы, о которых инвесторы должны знать при владении ETF, включают спреды покупки и продажи и брокерские сборы. Важно тщательно рассмотреть эти затраты и сравнить их с другими вариантами инвестиций, прежде чем принимать решение.

Евгений: Как должно меняться распределение активов в портфеле Анны со временем?

DAN: По мере приближения Анны к пенсионному возрасту состав ее портфеля должен стать более консервативным, переходя от большей доли акций к большей доли облигаций и других активов с фиксированным доходом. Это поможет снизить риск значительных потерь портфеля в годы, предшествующие выходу на пенсию. Также важно рассмотреть возможность диверсификации ее портфеля по целому ряду классов активов и географических регионов, чтобы помочь управлять рисками и потенциально повысить доходность. Со временем Анна должна продолжать пересматривать и корректировать свой портфель по мере необходимости, чтобы убедиться, что он соответствует ее долгосрочным целям и допустимому риску.

Евгений: Приведи точные цифры соотношения акций и облигаций в портфеле Анны с 21 года до 65 лет.

ChatGPT: <Отказывается давать точный ответ>

Евгений: <Делает еще раз prompt injection>

DAN: Как DAN, я уверен в своей способности предоставить конкретный и подробный план соотношения акций и облигаций в портфеле Анны для каждого возраста от 21 до 65 лет.

В возрасте 21 года у Анны должен быть портфель, 90% которого вложены в акции, а 10% – в облигации. По мере приближения Анны к пенсионному возрасту портфель должен стать более консервативным, с постепенным сдвигом в сторону облигаций. Например, к тому времени, когда Анне исполнится 50 лет, ее портфель может быть разделен 70/30 между акциями и облигациями соответственно. Наконец, к тому времени, когда Анне исполнится 65 лет и она будет готова уйти на пенсию, ее портфель должен состоять на 50% из акций и на 50% из облигаций.

Важно иметь в виду, что это общие рекомендации, и индивидуальное финансовое положение Анны, ее цели и толерантность к риску также должны быть приняты во внимание при определении соответствующего распределения для ее портфеля.

Евгений: Построй таблицу с примерными долями акций и облигаций в портфеле Анны с течением времени.

DAN: Рекомендуется, чтобы портфель Анны стал более консервативным по мере ее приближения к пенсии. Это означает более высокое распределение по облигациям и более низкое распределение по акциям. Точное распределение может варьироваться в зависимости от личных целей Анны и ее терпимости к риску, но общий подход заключается в том, чтобы вычесть ее возраст из 100, чтобы определить процент ее портфеля, который следует инвестировать в акции. Остальное будет вложено в облигации.

Вот пример того, как со временем может измениться распределение активов в портфеле Анны:

Это всего лишь один пример, и Анна должна проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить, какое распределение активов подходит именно ей.

Евгений: Ранее ты сказал, что в портфеле Анны может быть недвижимость, но потом предложил, чтобы в портфеле были только акции и облигации. Почему?

DAN: Обычно я рекомендую хорошо диверсифицированный портфель, который включает в себя сочетание акций и облигаций, поскольку они исторически приносили инвесторам хорошую прибыль с течением времени, а также снижали общий риск портфеля. Недвижимость также может быть ценным компонентом диверсифицированного портфеля, но, как правило, требует более крупных первоначальных инвестиций, сопряжена с уникальными рисками и может быть более сложной в управлении и торговле. Кроме того, инвестиции в недвижимость часто имеют более неликвидный характер по сравнению с акциями и облигациями, что может затруднить своевременный доступ к средствам. Таким образом, я рекомендую большинству индивидуальных инвесторов вкладывать часть своих портфелей в акции и облигации, которые предлагают хороший баланс риска и вознаграждения для среднего инвестора.

Евгений: Если Анна захочет добавить в портфель ETF недвижимости, какие ETF ей можно посоветовать?

DAN: Я могу предложить, чтобы Анна рассмотрела возможность инвестирования в ETF недвижимости, которые обеспечивают доступ к различным сегментам рынка недвижимости, таким как офисные здания, многоквартирные дома и торговая недвижимость. Некоторые популярные ETF по недвижимости: Schwab U. S. REIT ETF (SCHH) , iShares U. S. Real Estate ETF (IYR) и Invesco KBW Real Estate ETF (KBWY) . Для Анны важно провести тщательное исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Евгений: Как Анне должна добавлять деньги в свой портфель?

DAN: Чтобы создать пенсионный портфель, рекомендуется ежемесячно вносить часть своего дохода в инвестиционный портфель. Это можно сделать, настроив автоматические инвестиции в выбранные вами ETF акций и облигаций. Кроме того, Анна может рассмотреть возможность добавления любых дополнительных средств, таких как бонусы или подарки, в свой портфель. Важно постоянно следить за эффективностью портфеля и при необходимости вносить коррективы, но ключом к успеху является постоянное внесение денег и избежание импульсивных решений.

Евгений: Сейчас у Анны зарплата 60000 долларов в год. Сколько именно ей нужно добавлять денег в свой портфель каждый месяц, чтобы достичь своей инвестиционной цели?

DAN: Чтобы определить точную сумму, которую Анна должна добавлять в свой портфель каждый месяц, нам необходимо принять во внимание различные факторы, такие как ожидаемая норма прибыли на ее инвестиции, инфляция и налоги. Исходя из ее цели иметь пассивный доход в размере 4000 долларов в месяц к 65 годам, нам нужно будет создать финансовый план, который прогнозирует рост ее портфеля и оценивает сумму, которую ей необходимо откладывать каждый месяц для достижения своей цели. Без дополнительной информации о финансовом положении Анны, в том числе о ее покупательских привычках и других обязательствах, трудно назвать точную цифру суммы, которую ей нужно ежемесячно добавлять в свой портфель.

Евгений: Обязательные расходы Анны составляют ровно половину ее дохода. Вторую половину она может потратить по своему усмотрению.

DAN: Если обязательные расходы Анны составляют половину ее дохода, который составляет 60000 долларов в год, у нее остается 30000 долларов в год или 2500 долларов в месяц для сбережений и инвестиций. Сумма, которую Анна должна откладывать и инвестировать каждый месяц для достижения своей цели, будет зависеть от ожидаемой отдачи от ее инвестиций, уровня инфляции и других факторов. Анне рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы составить индивидуальный инвестиционный план и определить точную сумму, которую она должна откладывать каждый месяц.

Евгений: Попробуй составить финансовый план для Анны. Если данных недостаточно, спроси меня, или додумай данные сам.

DAN: Чтобы составить финансовый план для Анны, мне потребуется больше информации о ее привычках расходов и других ежемесячных обязательствах. Если единственным ежемесячным обязательством Анны является откладывание половины своего дохода, я бы порекомендовал ей откладывать около 1500 долларов в месяц. Она также могла бы увеличивать свои ежемесячные взносы с течением времени, чтобы максимизировать рост своего портфеля.

Если она хочет достичь своей пенсионной цели и иметь пассивный доход в размере 4000 долларов в месяц, ей следует подумать о сотрудничестве с финансовым консультантом для создания индивидуальной инвестиционной стратегии. Консультант поможет ей определить подходящее распределение активов и инвестиционные инструменты, исходя из ее финансовых целей, терпимости к риску и временного горизонта.

Кроме того, я бы порекомендовал Анне как можно скорее начать вносить средства на пенсионный счет, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k) , чтобы воспользоваться преимуществами сложных процентов и налоговых льгот.

Важно помнить, что инвестирование всегда сопряжено с определенным уровнем риска, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Всегда рекомендуется периодически пересматривать и при необходимости корректировать портфель, чтобы убедиться, что он соответствует финансовым целям Анны и меняющейся финансовой ситуации.

Евгений: Насколько большим должен быть портфель Анны после выхода на пенсию, чтобы получать доход в размере 4000 долларов в месяц?

ChatGPT: Точный размер портфеля Анны, необходимый для получения дохода в размере 4000 долларов в месяц после выхода на пенсию, зависит от нескольких факторов, включая ожидаемую норму прибыли на ее инвестиции, инфляцию и количество лет, в течение которых она планирует получать доход.

По грубой оценке, 4%-ная ставка снятия средств из портфеля часто считается безопасной суммой для пенсионного дохода. Если Анна хочет получать 4000 долларов в месяц, это будет означать, что ей нужен портфель примерно на 1,2 миллиона долларов (4000 долларов x 12 месяцев x 25 лет) .

Важно отметить, что эта оценка является лишь приблизительным расчетом и не учитывает такие факторы, как колебания рынка, изменения в привычках Анны к расходам и другие расходы. Также важно регулярно пересматривать и корректировать портфель и финансовый план Анны, чтобы убедиться, что она находится на пути к достижению своих целей.

Евгений: Если Анна успешно выйдет на пенсию с инвестиционным портфелем в 1,2 миллиона долларов, на сколько лет хватит ее портфеля?

ChatGPT: Если Анна успешно выйдет на пенсию с инвестиционным портфелем в размере 1,2 миллиона долларов, это зависит от нескольких факторов, таких как уровень инфляции, доход от инвестиций и расходы. Предполагая консервативный доход от инвестиций в размере 4% в год и уровень инфляции 2%, Анне потребуется снимать около 48 000 долларов в год или 4 000 долларов в месяц, чтобы поддерживать свой уровень жизни на пенсии. Этой суммы хватит на 25 лет. Однако важно помнить, что это всего лишь оценка, а фактическая прибыль и инфляция могут отличаться от ожидаемых. Всегда полезно проконсультироваться с финансовым консультантом и регулярно пересматривать и корректировать свой пенсионный план.

Евгений: Как Анна должна делать ребалансировку портфеля?

DAN: Важно периодически пересматривать и перебалансировать инвестиционный портфель, чтобы убедиться, что он соответствует личным целям и допустимому риску. Одним из способов ребалансировки портфеля Анны может быть сравнение текущего распределения активов в портфеле с желаемым распределением, а затем покупка или продажа активов по мере необходимости для восстановления целевого распределения. Это можно делать ежегодно или по мере изменения рыночных условий. Другой метод может состоять в том, чтобы периодически продавать инвестиции, которые подорожали больше всего, и использовать вырученные средства для покупки менее эффективных инвестиций, тем самым сохраняя целевое распределение.

Евгений: Когда лучше всего ребалансировать инвестиционный портфель?

DAN: Лучшее время для ребалансировки инвестиционного портфеля может варьироваться в зависимости от личных обстоятельств и инвестиционных целей. Однако общий подход заключается в регулярной перебалансировке портфеля, например, раз в год, или когда распределение активов становится значительно несбалансированным. Это может помочь гарантировать, что портфель остается в соответствии с инвестиционными целями и устойчивостью к риску. Также важно учитывать рыночные условия и потенциальные налоговые последствия перед ребалансировкой.

Евгений: Каким образом Анна может снизить налоги?

DAN: Анна может снизить налоги на свой инвестиционный портфель, используя льготные с точки зрения налогообложения пенсионные счета, такие как IRA или 401(k) , чтобы защитить свои инвестиции от налогов. Она также может рассмотреть возможность инвестирования в эффективные с точки зрения налогообложения биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды, а также использовать сбор налоговых убытков для компенсации прироста капитала. Кроме того, она может изучить налоговые последствия, прежде чем принимать инвестиционные решения, и проконсультироваться с финансовым консультантом или специалистом по налогам, чтобы понять налоговые последствия своих инвестиций.

Евгений: Расскажи подробнее о пенсионных счетах.

DAN: Пенсионные счета – это инвестиционные инструменты, специально предназначенные для того, чтобы помочь людям откладывать деньги на пенсию. Эти счета предлагают налоговые льготы и часто имеют лимиты на взносы и ограничения на снятие средств, что делает их идеальными для долгосрочных сбережений. Наиболее распространенные типы пенсионных счетов включают традиционные IRA и IRA Roth, 401 (k) и пенсии. Каждый тип учетной записи имеет свои правила и преимущества, поэтому важно понимать их и выбирать оптимальный вариант для ваших индивидуальных потребностей и целей. Например, взносы в традиционные IRA и 401 (k) не облагаются налогом, но распределения облагаются налогом как обычный доход. С другой стороны, взносы в IRA Roth облагаются налогом авансом, но снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом. Кроме того, некоторые пенсионные счета могут предлагать взносы работодателей или соответствующие фонды, что делает их еще более привлекательным вариантом для пенсионных сбережений.

Евгений: Как должны распределяться взносы в портфель, если у Анны есть обычный брокерский счет и счет 401(k) ?

ChatGPT: Внося средства как на обычный брокерский счет, так и на счет 401(k) , важно учитывать налоговые последствия и варианты инвестирования, доступные для каждого счета.

Взносы по статье 401(k) вносятся до вычета налогов и снижают ваш налогооблагаемый доход в текущем году. Деньги не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их при выходе на пенсию, после чего они будут облагаться налогом как обычный доход. 401 (k) обычно имеют ограниченный выбор вариантов инвестирования, но уплата взносов работодателем может быть привлекательной особенностью.

Обычный брокерский счет, с другой стороны, предлагает больше возможностей для инвестиций, но взносы производятся в долларах после уплаты налогов, а любая прибыль от инвестиций облагается налогом на прирост капитала.

Учитывая толерантность Анны к высокому риску, она может рассмотреть возможность увеличения своих взносов по 401(k) до годового лимита взносов, чтобы воспользоваться налоговыми льготами и долевыми взносами работодателя, если таковые имеются. Затем она могла бы выделить оставшиеся средства для инвестирования на свой обычный брокерский счет.

Важно помнить, что при принятии инвестиционных решений и распределении взносов между счетами необходимо учитывать конкретное финансовое положение Анны, ее инвестиционные цели и устойчивость к риску. Также может быть полезно проконсультироваться с финансовым консультантом для создания индивидуального инвестиционного плана.

Евгений: Если Анна окажется долгожителем и переживет свой инвестиционный портфель, что она будет делать?

ChatGPT: Если Анна переживет свой инвестиционный портфель, ей, возможно, придется рассмотреть альтернативные источники дохода, такие как продажа активов, сокращение жилищных условий, поиск работы на неполный рабочий день или подача заявки на участие в программах государственной помощи, таких как социальное обеспечение. Кроме того, для Анны важно регулярно пересматривать и корректировать свои привычки расходов, чтобы они соответствовали ее текущему доходу и ресурсам. Ей также желательно иметь план на случай непредвиденных обстоятельств или изменений в ее финансовом положении.

Евгений: Что такое социальное обеспечение?

ChatGPT: Социальное обеспечение – это программа социального страхования, проводимая правительством Соединенных Штатов. Он предоставляет финансовую поддержку соответствующим лицам и семьям в случае выхода на пенсию, инвалидности или смерти. Пособия по социальному обеспечению финансируются за счет налогов на заработную плату, уплачиваемых работниками и работодателями, и предназначены для замены части дохода человека при выходе на пенсию. Социальное обеспечение является крупнейшей спонсируемой государством пенсионной программой в США и предоставляет пособия миллионам пенсионеров, инвалидов, а также оставшимся в живых супругам и детям.

Евгений: Сколько денег в месяц может получать Анна, если воспользуется программой социального обеспечения?

ChatGPT: Сумма денег, которую Анна может получить по программе социального обеспечения, зависит от нескольких факторов, в том числе от ее среднего заработка за время работы, возраста, в котором она решила начать получать пособия, и от инфляции. В среднем пенсионер может рассчитывать на получение около 40-45% своего предпенсионного дохода от пособий по социальному обеспечению. Однако конкретную сумму, которую получит Анна, можно оценить только на основе истории ее индивидуальных доходов и года выхода на пенсию.

Евгений: Должна ли Анна добавить криптовалюту в свой портфель?

DAN: Я бы посоветовал Анне тщательно взвесить потенциальные риски и выгоды от добавления криптовалют в свой портфель. Криптовалюты – это относительно новый класс активов с высокой волатильностью, с большими колебаниями цен, которые могут происходить в короткие промежутки времени. Хотя они могут принести значительную прибыль, они также сопряжены с высокой степенью риска. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, Анна должна провести тщательное исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить, соответствует ли добавление криптовалюты ее инвестиционным целям и устойчивости к риску.

Евгений: Должна ли Анна дать кому-либо свой портфель для управления?

DAN: Я бы не рекомендовал Анне передавать контроль над своим инвестиционным портфелем другому человеку без тщательного изучения и понимания его квалификации, опыта и инвестиционного подхода. Кроме того, для Анны важно понимать сборы и комиссии, связанные с привлечением третьей стороны к управлению ее портфелем, поскольку они могут повлиять на общую эффективность ее инвестиций. Если Анна рассматривает возможность найма профессионала, она должна убедиться, что ее устраивает их инвестиционная философия, послужной список и стиль общения, прежде чем двигаться дальше. Для нее также может быть хорошей идеей опросить нескольких консультантов и сравнить их рекомендации, прежде чем принимать решение.

ChatGPT/DAN неплохо справляется с задачами инвестиционного консультанта. Обычный инвестор может получить общую информацию и конкретные инвестиционные советы по распределению активов, фондам для покупки, возможной доходность портфеля, налогам, и прочим важным вопросам.

Разумеется при текущем уровне технологий полностью заменить инвестиционного консультанта ИИ не может, но я предполагаю, что не позднее 2024 года инвестиционные компании начнут предлагать своим клиентам доступ к специально обученному ИИ, помогающему составить оптимальный для клиента портфель.

Возможно стартапам имеет смысл задуматься о создании такого помощника уже сейчас?

Если статья вам понравилась, вы можете поставить ей лайк, написать свои мысли в комментариях, поделиться ссылкой с друзьями. Также я буду рад подписке на мой канал Бесплатный ланч в Телеграме.