Что стоит узнать о брокере перед открытием у него счета?

Большинство инвесторов знает, что диверсификация очень важна. Под "диверсификацией" обычно понимается разнообразие классов активов, валют и стран в портфеле инвестора, то самое "не кладите все яйца в одну корзину", однако довольно редко инвесторы задумываются о диферсификации инфраструктуры. После того, как в 2022 году что-то случилось, для российских инвесторов инфраструктурные проблемы оказались самыми острыми.

Диверсификация по брокерам – одна из самых важных составляющих диверсификации инфраструктуры. Ниже я рассмотрю вопросы, которые стоит задать брокеру перед открытием у него счета, и по ответам на которые можно принять решение об открытии счета. Или не открытии. Как повезет.

Предполагается, что брокер иностранный, но большинство вопросов универсально для любого брокера. В конце статьи есть ссылка на чеклист с вопросами.

Автор не дает инвестиционных советов, включая совет какого брокера стоит выбрать. Наоборот, он дает много вопросов, ответы на которые инвестор должен найти самостоятельно.

• Кто владеет брокером? Кто конечные бенефициары брокера?
• Является ли брокер публичной компанией? Под каким тикером торгуется?
• Является ли брокер дочерней или родительской компанией для других организаций? Каких?
• Связан ли брокер с другими финансовыми организациями? Как?
• Связан ли брокер с другими нефинансовыми организациями? Как?

• В какой юрисдикции работает брокер?
• Какие регуляторы контролируют работу брокера?
• Какие лицензии имеет брокер?
• Есть ли информация о брокере на сайтах соответствующих регуляторов?
• Нарушал ли брокер правила регулятора? Как именно? Какие были последствия?
• Есть ли информация о нарушении закона брокером?

• Могут ли резиденты и/или граждане моей страны открыть счет у брокера?
• Каким образом можно открыть счет у брокера?
• Какие документы нужны для открытия счета у брокера?
• Есть ли страховка у счета? Какая? При каких условиях выплачивается?
• Каким образом можно зачислить деньги на счет? Через какие банки? В какой валюте?
• Можно ли зачислить на счет криптовалюту с переводом на лету в фиатную валюту? Каким образом? Какие криптовалюты поддерживаются?
• Какая минимальная сумма должна быть на счете для начала торговли?
• Каким образом можно вывести деньги со счета брокера? В какие страны? В какие банки? В какой валюте?

• К каким конкретно биржам дает доступ брокер? К каким биржам доступ запрещен? По какой причине?
• Можно ли торговать криптовалютой у брокера? Какой? На каких условиях?
• Какова цепочка хранения ценных бумаг у брокера?
• Можно ли перевести к брокеру деньги и ценные бумаги от других брокеров? Американских брокеров? Европейских брокеров? Брокеров из других стран? На каких условиях?
• Можно ли перевести деньги и ценные бумаги от брокера к другим брокерам? Американским брокерам? Европейским брокерам? Брокерам из других стран? На каких условиях?

• Какие комиссии есть у брокера?
• Есть ли комиссии за бездействие инвестора?
• Есть ли комиссии за хранение ETF?

• Есть ли веб-приложение для торговли? Какие браузеры поддерживаются?
• Есть ли десктоп-приложение для торговли? Под какие операционные системы? Windows? macOS? Linux?
• Есть ли мобильное приложение для торговли? Под какие операционные системы? Android? iOS?

• Каким образом оказывается техническая поддержка у брокера? Телефон? Электронная почта? Социальные сети? Мессенджеры?
• На каком языке оказывается поддержка?
• Какой SLA у брокера?

• Соблюдает ли брокер санкции стран Запада в отношении России?
• Есть ли у брокера какие-то особенности работы с гражданами и/или резидентами страны инвестора?
• Могут ли против брокера ввести санкции? Какие страны? Какие санкции?

Я не могу дать совета по выбору конкретных брокеров. Слишком многое зависит от инвестора, его жизненных обстоятельств и планов, однако есть общие рекомендации, работающие почти всегда:

Для удобства инвесторов я подготовил чеклист со всеми вопросами, написанными выше. Можно заполнить этот чеклист самостоятельно, или отослать в техническую поддержку брокера. Для скачивания файла в левом верхнем углу выберите Файл → Скачать → Формат для скачивания.

Если статья вам понравилась, вы можете поставить ей лайк, написать свои мысли в комментариях, поделиться ссылкой с друзьями. Также я буду рад подписке на мой канал Бесплатный ланч в Телеграме.