ФАС предложила отменить комиссии за снятие наличных в любых банкоматах ради борьбы с «зарплатным рабством» Статьи редакции
Комиссии в банкоматах — не главное препятствие и их отмена не поможет решить проблему, возражают банки.
Федеральная антимонопольная служба предложила отменить комиссии для клиентов за снятие наличных в любых банкоматах. Такая мера поможет бороться с «зарплатным рабством», заявил замглавы ФАС Андрей Кашеваров на заседании межрегионального банковского совета при Совете Федерации, передаёт ТАСС.
Сейчас при выборе банка для зарплатных проектов одним из основных критериев для работодателей является наличие у кредитной организации широкой сети банкоматов, объяснил Кашеваров. Замглавы ФАС уверен: отмена комиссий позволит работодателям «более спокойно» выбирать банки для обслуживания.
Право работников на смену банка для получения зарплаты было закреплено в Трудовом кодексе в 2014 году. По закону работодатель не имеет права отказать работнику в его просьбе, однако проблема «зарплатного рабства» осталась из-за сложности процедуры и неудобств для предприятий. В начале 2019 года на это указали «Тинькофф банк», «Альфа-банк» и «Совкомбанк».
В конце марта правительство представило законопроект, вводящий штрафы для работодателей, мешающих сотруднику поменять банк для получения зарплаты: 30-50 тысяч рублей для компании и 10-20 тысяч рублей для руководителя.
Что о предложении ФАС и «зарплатном рабстве» говорят банки
Идея ФАС может упростить снятие наличных через банкоматы, но проблему «зарплатного рабства» вряд ли решит, считают опрошенные vc.ru банки. Более эффективным решением они считают обнуление комиссий на межбанковские переводы и создание сервиса по аналогии с Госуслугами, который позволит работнику самостоятельно сменить зарплатный банк без обращения к работодателю.
Зарплатное рабство — это ситуация, когда работник лишён свободы выбора зарплатного банка. Как правило, к этому приводит единая позиция работодателя и выбранного им зарплатного банка — выстроенные тарифные и административные барьеры.
Отмена банкоматных комиссий не способна изменить эту ситуацию. При этом она упрощает перевод денег работника в другой банк. Сегодня клиенты банков вынуждены в день зарплаты снимать деньги в банкомате своего зарплатного банка, а потом нести эти наличные в банк, картой которого он пользуется для своих ежедневных покупок. Сейчас только таким образом он может сэкономить на комиссиях.
Комиссии бывают двух видов: за снятие наличных в банкомате другого банка и за безналичные переводы в другие банки (до 1,5% от стоимости операции), поэтому люди вынуждены снимать наличные.
Присоединение «Сбербанка» к системе быстрых платежей и обнуление тарифов за перевод денег в другие банки позволит решить эту проблему эффективнее.
Мы полагаем, что основной барьер в борьбе с «зарплатным рабством» — это не комиссии за снятие наличных в сторонних банкоматах. Сейчас банки активно развивают партнёрство, которое позволяет клиентам не только снимать, но и вносить наличные в банкоматах партнёров без комиссии.
На наш взгляд, менее развито сейчас сотрудничество банков в части пополнения карт в банкоматах других банков. Поэтому если стоит задача дать клиентам больше возможностей для изменения зарплатного банка, то стоит рассматривать вопросы с увеличением количества бесплатных для банков каналов для пополнения и в целом процесс подключения к зарплатному проекту.
Решить проблему «зарплатного рабства» вполне реально, но только в случае ухода от практики подачи работником заявления о выборе «зарплатного банка» через работодателя.
За основу можно взять успешно внедрённый в ряде стран единый зарплатный реестр, взаимодействие с которым осуществляется напрямую клиентом — без привлечения организации-работодателя.
Все прочие меры административного либо нормативного воздействия будут иметь лишь ограниченное воздействие, но коренным образом ситуацию не поменяют.
На мой взгляд, это может привести к ухудшению тарифных условий для клиентов и снижению удобства пользования картами вообще. Содержание банкоматной сети — не самое дешёвое удовольствие. Банки платят не только за их покупку, но и за обслуживание.
Если инициативу поддержат и утвердят, то эти расходы в том или ином виде придётся кому-то платить. Могу предположить, что банки будут компенсировать их за счёт иных типов транзакций: ухудшить условия по кэшбек-программам, снизить лимиты на переводы по картам, изменить тарифы. Инструментов множество.
В целом объём снятия наличных в России сокращается, как и количество банкоматов: сейчас их в основном стараются устанавливать в торговых центрах, где высокая проходимость, или, наоборот, в редких местах, где требуется наличка.
Мера, предлагаемая ФАС, может помочь снять одно из препятствий к выбору зарплатного банка —лишить преимуществ банки с развитой банкоматной сетью, в пользу которых делают выбор работодатели, аргументируя свой выбор именно этим фактором.
Но эта мера не решит проблему кардинально. У сотрудников должна быть по умолчанию возможность выбрать любой банк самостоятельно.
Лучшее решение — цифровое, когда у гражданина есть возможность по аналогии с Госуслугами через интернет указать банк самостоятельно. Это позволит избежать конфликтных ситуаций с работодателем.
При этом решение не должно нагружать бухгалтерию работодателя. Сейчас приём каждого обращения сотрудника перечислять зарплату в любимый банк требует от бухгалтера руками заводить проводки в бухгалтерскую систему.
Бухгалтерия работодателя либо должна автоматически получать из такой системы счёт, на который перечисляется заработная плата сотрудника, либо должна перечислять заработную плату на единый счёт по аналогии с пенсионными отчислениями.
ВТБ в рамках новых зарплатных проектов не взимает с клиентов комиссию за снятие наличных в банкоматах других банков, сообщил представитель кредитной организации. Предложение ФАС он не прокомментировал.
Обладатель крупнейшей сети банкоматов — «Сбербанк», у которого более 90 тысяч банкоматов и терминалов самообслуживания, — отказался от комментариев.
Какая мне разница, если я, как работник, могу списать например с помощью Тинькоф без комиссии у любого банка, потом перевести на сбер или если сумма небольшая, сразу снять с сберовского банкомата?
Добьёмся только того, что банкоматов нигде не будет.
Ввели бы лучше фиксированную стоимость обслуживания юр.лиц с зарплатными проектами.
Условия обслуживания з/п проектов для «бюджетников» и так везде фиксированы и обнулены. А что до «коммерческих» предприятий, то так и до предложения работать всем банкам по единым тарифам и платить всем работникам в стране фиксированную з/п недалеко :)
фиксировать можно в относительных величинах, например не более такого-то процента от оборота. Что бы привязка была к фактическим трудозатратам банка.
Я согласен с комментариями выше, что ЗП проект часто выбирают из собственных интересов либо собственники бизнеса, либо "Гена" или глав.бух которому с этим работать.
При этом не учитываются никакие банкоматы или стоимость, т.к. стоимость рынок регулирует (поэтому от части моё предложение тоже не продумано). В Москве например или в СПб банкоматы уже практически не нужны.
Лучше всего, сделать эквайринг с минимальной комиссией и обязать каждого B2C-шника принимать платежи с банковский карт любого банка.
А...собственно разве фактически не уже? Если карты принимаются в каком то виде - то принимается вообще все. Из известных мне исключений: один магазин электроники где карты да, принимаются потому что они слишком большие и должны по закону, принимают только МИР, на одной кассе - но тут именно придурь магазина.
Некоторые торговые точки где принимается ТОЛЬКО Российские карты с 3DSecure (и никак иначе) - но там вполне можно понять почему так сделано.
Ну и некоторые автомагазины - но тоже понятно - процент дилера и так мелкий а тут еще 2-3% за эквайринг...
При этом - есть закон что нельзя брать разные суммы при оплате разными способами но... ФССП например нал не берет, если у них в офисе оплачивать - 2% комиссии сбербанку (формально можно оплатить онлайн, там есть варианты и с комиссией и без но вот только они настоятельно рекомендуют этого не делать - попадете мол на исполнительский сбор).
Госструктуре в принципе плевать на закон?
Фактически огромное количество мест в России, где до сих пор берут только наличные. Транспорт, мелкие магазины, сервисы и т.п. я будучи держателем магазина, сильно расстраивался каждый раз при безналичной оплате, т.к. сразу терял 600р. на каком-нибудь пылесосе. Но грубо говоря при марже 15-20%, 7% сразу забирало гос-во, 3% эквайринг, 1-2% доставка, 1% хранение, до 5% маркетинг. Учитывая возвраты, воровство, курс доллара и кучи других факторов, бизнес становится не рентабельным. и 3% делают погоду очень сильно