5 способов заработать больше, чем на вкладе

Пассивный доход для тех, кто готов рисковать

Времена, когда депозит приносил 15-17% годовых, прошли, и теперь в хорошем банке можно рассчитывать на ставку около 8%. Мы с командой финансового агрегатора "Сравни.ру" проанализировали пять способов вложить деньги под большой процент.

Сколько можно заработать

В прошлом году индекс Мосбиржи, в который входят акции 42 самых качественных российских компаний, вырос на 12,3%. Акции отдельных компаний показывали двузначную доходность. Например, бумаги газовой компании «Новатэк» за год выросли на 54%, нефтяных компаний «Лукойл» и Татнефть - на 46% и 42% соответственно.

Как вложить

Нужно открыть брокерский счет. У многих брокеров есть свои приложения, а открыть счёт можно дистанционно. Самые популярные приложения для инвестиций:

Сбербанк.Инвестор,

Тинькофф.Инвестиции,

Финам,

БКС.

За покупку и продажу акций обычно есть комиссии. Срок вложений практически не ограничен.

Какие риски

Очевидные: рынок акций может как расти, так и падать. Например, в 2017 году индекс Мосбиржи упал на 5,5%, а в 2016-м — вырос на 26,8%. Могут произойти и неожиданные негативные события: в 2008 году мировой финансовый кризис привел к обесценению активов по всему миру и не обошел российский рынок.

Сколько можно заработать

Это фактически биржевой аналог банковского вклада. При покупке инвестору гарантируется возврат и суммы вложений (номинала) и выплата процентов (купонов). Срок погашения бумаг и частота выплат процентов зависит от конкретной бумаги. Облигации выпускают частные компании или государства. По данным Московской биржи, доходность индекса государственных облигаций за 2018 год выросла с 8,28% до 8,55% годовых, а корпоративных — с 8,36% до 8,96% годовых.

Как вложить

Нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Обычно облигации покупают за 100% от номинала (чаще всего, от 1000 рублей). Существуют брокерские комиссии. Срок инвестиций зависит от срока обращения облигаций — от трех месяцев до нескольких лет. Можно выйти досрочно, но часто с потерями.

Риски

Слишком высокая доходность по облигациям означает очень высокий риск: стоит выбирать бумаги из первого котировального списка Мосбиржи. Доходность облигаций будет расти при негативных событиях: так было с ОФЗ в сентябре 2018 года, когда США угрожали ввести санкции на российский госдолг. Рост доходности приводит к снижению номинала, поэтому продавать бумаги становится невыгодно. Поэтому лучше выбрать качественного заемщика, чтобы вложиться на долгий срок и получить проценты, а в конце и номинал.

Сколько можно заработать

В такой фонд входит определенный набор инструментов, причем не только акций и облигаций. Можно выбрать фонд бумаг нефтегазового сектора, зарубежной недвижимости, драгоценных металлов, еврооблигаций и даже глобальной индустрии спорта. По данным портала nvestfunds.ru, доходность открытых ПИФов достигает 33,9%, когда речь идет об акциях, и 26% в случае с облигациями. Но можно получить и убытки.

Как инвестировать

Через управляющую компанию, которая формирует фонд и управляет входящими в него инструментами. Вы покупаете пай и получаете прибыли или убытки в зависимости от качества управления фондом или общей экономической ситуации.

Какие риски

Высокая доходность в прошлом не гарантия прибыли на будущее: сегодня акции растут, а завтра могут начать падать. Та же ситуация и с другими активами, входящими в состав ПИФов. Поэтому нужно смотреть не только на состав, но и на сбалансированность — монопортфели из одних и тех инструментов или бумаг компаний одной отрасли означает повышенный риск.

Сколько можно заработать

Exchange Traded Fund — это инвестиционные фонды, чьи акции или паи торгуются на бирже. На Московской бирже есть 15 таких фондов: они повторяют движения положенного в их основу актива. Есть фонды акций и облигаций российских компаний, золота, фонды ценных бумаг иностранных бирж. Например, инвертирующий в золото фонд за год вырос на 11%, а в акции американских компаний - на 13,5%.

Как инвестировать

Через брокера или специальные сервисы. Например, свой сервис по покупке ETF Yammi в прошлом году запустил Яндекс. Услуги предоставляет управляющая компания, которая берет комиссию — обычно, не более 0,5% от стоимости активов фонда.

Какие риски

Такие же, как и при инвестициях в акции — невозможно точно спрогнозировать поведение того или иного актива.

Сколько можно заработать

Сбор средств на бизнес-проекты пришел в России из западных стран: там первые такие проекты появились в 2005-2008 годах. У нас такой сервис впервые появился в 2016 году — пакетное кредитование малого бизнеса физлицами запустила площадка «Поток» Альфа-банка. Сейчас у неё есть несколько конкурентов - Starttrack, Penenza и др.

Такие сервисы соединяют бизнес, которому нужны деньги, и людей, которые готовы в него вложить. Порог инвестиций обычно небольшой — от 10 000 рублей.

Доходность зависит от сервиса. Например, «Поток» обещает своим вкладчикам 23% годовых. Но можно получить как больше, так и меньше. Если заёмщики вернут деньги досрочно, то доходностях окажется меньше. Если просрочит платежи, то благодаря пени доходность вырастет.

Как инвестировать

Открыть счет онлайн. Стандартный срок вложений — 6 месяцев. В некоторых сервисах можно включить реинвестирование, и тогда доходы будут автоматически вкладывать в другие компании.

Какие риски

Вы кредитуете бизнес, а у него всегда есть свои риски — контрагент может не заплатить, контракт сорваться, низкий сезон или просто ухудшение экономической ситуации. Для неплательщиков предусмотрены пени и штрафы, в таком случае доходы инвестора увеличиваются. В сложных случаях придется ждать судебного взыскания долгов.