Сегодня вряд ли найдется хоть одна компания, которая бы не попала под проверку Росфинмониторинга банка, но всякий раз Клиент оказывается к этому абсолютно не готовым, потому как бы ты не был подготовлен к запросу, он всегда приходит неожиданно и абсурдными, как нам кажестя, требованиями.
Так что же делать, если все-таки запрос поступил еще вчера по банк-клиенту, а времени на подготовку документов с момента поступления запроса и до факта блокировки счета нет совсем?
Этот вопрос мы задали генеральному директору консалтинговой компании ООО "Тайм консалтинг" Рожковой Татьяне.
Татьяна дала исчерпывающие ответы, которые помогут бизнесу отбиться от финмониторинга.
Лучше всего в такой ситуации иметь резервный счет в другом банке. Сейчас банки в своем сервисе настолько продвинулись, что некоторые из них предлагают тарифы по ведению счета, операций по которому нет.
1. Но раз такая ситуация вас внезапно настигла, то первое что нужно сделать - не паниковать, выдохнуть и позвонить в банк с уточнением, кто инициатор запроса и какая именно операция вызвала подозрение.
В идеале под рукой иметь заготовку истории компании, начиная с момента основания, системы налогообложения и прочей информацией, свидетельствующей о том, что целью создания компания являлось не отмывание доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, а как раз наоборот, ведение законной предпринимательской деятельности с целью извлечения прибыли.
2. Второе, тщательно готовьте пакет документов по «сомнительной» операции, в особенности эта рекомендация касается самого письма с пояснениями, составлять который необходимо для человека, который с вероятностью 80% не разбирается в вашей сфере то есть подробно, просто и понятно.
Менеджмент банка зачастую не знает ни отраслевую специфику бизнеса, ни особенности ведения финансово-хозяйственной деятельности и прочих нюансов вашего бизнеса, им это и не нужно. Поэтому от качества и понятности ваших объяснений будет зависеть судьба разблокировки счета.
Поэтому писать стоит подробно и просто. Особое внимание уделите тому, по какой причине ваша операция попала в список тех, что подлежит контролю со стороны финмониторинга банка, и почему к вам они не имеет никакого значения. То есть вы действовали в рамках своего заявленного вида деятельность, с целью получения прибыли на законных основаниях.
3. Проверка банком по срокам, как правило, размыта, и никто не скажет вам с большей долей вероятности, когда счет в итоге разблокируют. И здесь как нельзя кстати придется открытый счет в другом банке.
Если счета нет, то необходимо будет выбрать банк, который подходит именно вам по вашим критериям и спокойно продолжить работу. Зачастую решение о разблокировке счета приходится ждать очень долго, и когда вы окончательно устанете ждать, то варианта дальнейшего пути развития будет только два:
- закрытие счета в этом банке;
- заявление в суд со всеми вытекающими.
Решение, как всегда, только за вами, но какое бы вы решение не приняли, знайте, что повторение ее в будущем возможно, измените свое отношение к ситуации. И в следующий раз запрос от финмониторинга не будет для вас как гром среди ясного неба или коллапсом, а станет вполне обыденной рабочей ситуацией.