Чем дольше идет эксперимент с самозанятыми, тем больше возникает вопросов. Один из самых распространенных — это возможность брать кредиты, включая ипотеку (знаю людей, которые только ради этого и решили оформить свою деятельность). Предлагаю немного пролить свет на данный вопрос.
Как документально подтвердить доход?
О справке 2-НДФЛ можете забыть, ее вы не получите, если только не продолжаете работать еще на кого-то. Но это уже, как говорится, совершенно другая история. Самозанятому же необходимо будет подтвердить доходы немного иначе.
Для получения справки воспользуемся веб-кабинетом сервиса «Мой налог».
Для формирования справки заходим в «Настройки», а затем в«Справки». Затем выбираем необходимую нам.
При выборе справки о доходе за год вы получите вот такой документ:
Именно его и можно будет предоставлять при попытке получения каких-либо кредитов.
Теперь к реальности. Дают ли кредиты самозанятым?
Если коротко, то все зависит от величины и типа кредита. То есть пресловутые кредитные карты получить достаточно просто, но тут дело не в самозанятых, а в том, что банки готовы давать их большому количеству людей. Ипотеку же, автокредит и т. п. получить значительно сложнее — требования здесь выше, доходы рассматриваются внимательнее и банки предпочитают доверять более консервативным системам и классическим документам.
Увы, априори банки не считают самозанятых надежными плательщиками. А значит, даже если дела у вас идут крайне хорошо и доходы стабильны, отношение в любом случае будет несколько предвзятым. Возможно, ситуация изменится, спустя время, но пока стоит с этим смириться.
Как повысить шансы на получение кредита?
Можно ли как-то повысить шансы получения крупного кредита или ипотеки, являясь самозанятым? На самом деле да!
- вы можете предоставить справку о дополнительных доходах;
- предоставить поручительство официально устроенного лица;
- брать ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим официальное трудоустройство;
- иметь хорошую кредитную историю (причем хорошая история в данном случае будет лучше, чем полное ее отсутствие);
- сделать первоначальный взнос более 50% от суммы;
- иметь вклад в банке, через который вы собираетесь оформлять ипотеку.
То есть главное - это максимально доказать собственную надежность, а также надежность поручителя или созаемщика.
Да, в результате мы видим, что самозанятому гораздо сложнее получить ипотеку или другие кредиты, чем официально оформленному гражданину. Но тут стоит учесть, что возможность оформиться в данном качестве появилась совсем немного (да и то не для всех регионов), так что есть надежда на то, что банки начнут учитывать самозанятых и предлагать для них более гуманные условия.
Если у вас или у ваших знакомых-самозанятых есть опыт в получении кредитов — пишите в комментариях.
Материал подготовлен совместно с сотрудниками компании ПРОГРАММЫ93 и двумя лично знакомыми мне самозанятыми :)
О кредитах нужно забыть, это сэкономит вам кучу денег и нервов!
С одной стороны абсолютно с вами согласен, но порой бывают ситуации, когда ипотека единственный способ приобретения недвижимости.
уж лучше аренда чем ипотека
чем плоха ипотека?
Ты не сможешь послать нахуй начальника мудака. Ну и не только
С арендой тоже не сможешь.
с арендой ты можешь снять однуху вмето трешки, поменять район на другой или более дешевый, поменять работу и так далее.
если даже каким-то чудом поменял работу но в другом районе, ты уже не можешь переехать в этот район чтобы не ездить часами на работу, когда брал ипотеку до работы было 5 минут пешком, а теперь 2 часа на транспорте и ничего не поделать
С ипотекой например, пойдет сокращение на работе, коллег уволят а тебе скажут работать за пятерых и ты будешь работать ведь у тебя ипотека, будешь тянуть эту лямку 20 лет
с ипотекой ты не можешь ничего толком менять, рисковать, пробовать, экспериментировать.
Взял ипотеку - тянешь эту лямку 20 лет. Грубо говоря тебе щас 25 а выплатишь ты ее в 45.. вся молодость пройдет в стрессе за выплаты по ипотеке
Комментарий недоступен
в регионах брать ипотеку? да вы знаете толк в извращениях))))
Комментарий недоступен
вы пробовали сдать в аренду в ебенях квартиру? оно никому не надо, у меня двушка в Смоленске стоит даже за 15к сдать не реально, в центре Смоленска, никому оно нахер не надо, все бегут с регионов
Комментарий недоступен
это только если залетным на пару месяцев сдать, пока чемпионат по футболу идет или еще что-то, на постоянку за 30к в регионах не реально, там зарплаты в 2 раза меньше
Комментарий недоступен
и я вот щас представляю если бы эта квартира была в ипотеке, платеж тыщ 20-25/мес, зарплата тысяч 30, как прожить на 5 тыс/мес?
Комментарий недоступен
Ипотеку не берут на 25 лет. Средний срок закрытия ипотеки в РФ - 8-12 лет.
Ипотека не влияет на траты, если она нормально спланирована, а не так что долговая нагрузка 50% от доходов.
По поводу смены места работы - это все индивидуально. Меня больше устраивает недвижимость в собственности, нежели время в транспорте до работы.
При этом не понимаю почему отсутствует неуверенность в формате аренды. Вам и могут повысить тариф, найти другого арендатора и т.д.
нука посчитай сколько там платежечка должна быть если взять трешку за 10 лямов на 8 лет? по 150 тыщ в месяц?))) много знаешь людей готовых платить ипотеку по 150к/мес без напряга на бюджет?
1. В Москве 10 миллионов не являются наиболее частой стоимостью по ипотеке.
2. Чаще всего ипотеку берут не холостяки, а доход считается в расчете на домохозяйство.
3. Ипотеку не берут на 100% от стоимости, таких предложений просто нет на рынке.
Берём ваш пример. Квартира стоимостью в 10 миллионов, чаще всего 20% это нижняя планка для первого взноса. Остаётся 8 миллионов кредита.
При средней ставке в 9% на 10 лет получается ежемесячный платёж в 100к, что для домохозяйстве с доходом в 250к+ абсолютно нормальным, особенно с учетом снижения долговой нагрузки со временем за счёт увеличения доходов.
а много вы людей знаете по 250к зашибающих и готовых сотку отдавать? это в расчете на домохозяйство типа муж+жена? а если жена ушла в декрет то 250 делим на два, получается 125к из которых 100 надо отдать за ипотеку и жить троим на 25к/мес? у меня один вопрос: вы ебанутый? Взять ипотеку и сидеть на макарошках? охуеть перспектива))))
У вас математикой большие проблемы, наверное поэтому и в кредитах разобраться не можете.
При доходе в 250к, с ежемесячным платежом в 100к остаётся 150к свободными и по 75к на человека.
Тех, кто взял ипотеку и живет нормально с множественными поездками в отпуск знаю достаточно. В Москве высокие цены на жильё, но и зарплаты тоже высокие. Поэтому паритет сохраняется. Никто не отменял базовый подсчёт и сведение баланса доходов и расходов чтобы понять можешь ты потянуть ипотеку или нет. Исходя из статистики выдачи займов - многие могут.
изи мод. привел рассчет исходя из своей ситуации
с ипотекой ты не можешь сказать себе "заебала Москва, переезжаю в Сочи", ты вообще ничего не можешь лишнего себе позволить. Ипотека это как армия но на 20 лет где ты вечный рядовой и сержант тебя дрючит каждый месяц и ты такой "сэр, есть сэр!" из года в год.
Если нет накоплений то не сможешь, расходы на переезд, депозиты и прочее сожрут х2,х3 от месячной платы. Если депозит есть, разницы никакой, до смены работы хватит и в ипотеке и в аренде.
ты уже не можешь переехать в этот район чтобы не ездить часами на работу, когда брал ипотеку до работы было 5 минут пешком, а теперь 2 часа на транспорте и ничего не поделатьЭто особенности собственного жилья, с ним критерий близости работы повышается в списке. Либо до седых мудей по съёмным хатам бегать.
С ипотекой например, пойдет сокращение на работе, коллег уволят а тебе скажут работать за пятерых и ты будешь работать ведь у тебя ипотека, будешь тянуть эту лямку 20 лет с ипотекойТут пошла смесь фантазии и личного опыта, видимо.
В случае совсем тяжелой ситуации ипотечную квартиру можно продать, если постараться.
Вся прелесть арендованных квартир теряется, когда появляется ребенок — в своей перестаешь трястись за разрисованные стены, оторванные обои, мебель, которую приходится периодически менять, т.к. ребенок растет и т.д.
да все просто. Смотрите чтобы взять трешку за 10 млн на 10 лет нужно внести первый взнос 2 ляма и на 8 взять кредит. Вот расчет от Сбербанка (не самый лучший вариант но давайте считать грубо, лень искать лучшие предложения щас)
итак судя по скрину платеж составляет 100к/мес при этом мы сходу теряем 2 мульта.
Если же эти 2 ляма положить на депозит под 8.5% получится 14 тысяч/мес доход.
Снять трешку в Москве мы можем за 35-40 ну окей за 40, минус 14 тысяч который нам капают с депозита, итого ежемесячный платеж за трехнокмнатную квартиру в Москве составит 26 тысяч рублей против 100 тысяч при ипотеке, при этом 2 мульта остаются за нами они наши никуда не уходят.
Итак вопрос знатокам: что интереснее платить 26к/мес и 2 мульта на кармане или платить 107к/мес и сходу слить 2 ляма?
а давайте представим что вы снимаете квартиру эти 10 лет, а разницу в 60 тыс кладете на депозит каждый месяц. Как будто у вас ипотека только 40 платите аренду а 60 себе в копилку. За год это будет 720к, а за 10 лет - 7.2 мульта.
Через 10 лет 7.2 млн + 2 млн которые были на первый взнос = 9.2 мульта у вас будет на руках (это без процентов) с процентами по депозиту посчитайте сами каждый год +8.5%, а если покупать на них доллары то вообще красота
вопросы? :)
Во-первых я вам пишу о бытовых неудобствах проживания в съемной квартире с ребенком, а вы мне пишете о совсем других вещах. Кстати если уж считать деньги в ситуации, описанной мной, то приплюсуйте деньги за периодический ремонт съемных квартир - переклейка обоев, замена сантехники и вот это вот все, что я описал.
Во-вторых если говорить о замкадье, то начиная с 50% первоначального платежа ипотека становится выгоднее, чем аренда - это я внимательно считал перед тем как взять ипотеку. С Москвой та же история, но по понятным причинам тут 50% от стоимости квартиры — это слишком большая сумма для среднего офисного работника, или кого там.
В-третьих эти оптимистичные подсчеты не берут в расчет всякие форсмажоры, типа банкротства банков, в которых лежат вклады, проблем с курсом, инфляции (вот по инфляции за 10 лет может случиться все что угодно, да и с долларом вашим тоже). И что вы купите за 9 миллионов через 10 лет — большой вопрос.
Еще есть чисто психологический момент, с которым гораздо легче потратить то что лежит на депозите, чем то что надо отдать за ипотеку, но мы тут все супер-люди, конечно, что о таком говорить.
За 40к трехкомнатную квартиру можно взять на очень очень дальней окраине, без доступа к транспортной доступности.
Ну и одна фраза "слить" уже говорит о уровне образования десятиклассника.
можно и в центре взять за 80к/мес но там и ипотека будет 200к/мес тк цена квартир от 20 лямов)
А может быть хочется по-бомжевать или испытать не менее острых ощущений (например пожить с родителями или ещё веселее - родственниками)?
я регулярно с начальством конфликтую. И не только. Так что вполне могу
Комментарий недоступен
не, я неконфликтный человек вообще
И не только интересует.