С этим выбором сталкивается каждый, кто решил внести частичное досрочное погашение.
Переплата в случае уменьшения платежа будет точно такой же, как при уменьшении срока, если продолжать платить ежемесячно прежнюю сумму, то есть разницу вносить досрочно.
Подтвержу расчётами на досрочном калькуляторе.
Исходные данные: кредит 3 млн рублей под 9,4% годовых на 15 лет.
Сначала внесём 300 тысяч рублей с уменьшением срока.
Получили экономию от этого досрочного погашения — 755 тысяч рублей, срок при этом сократился с 15 лет до 12 лет и трёх месяцев.
Теперь внесём 300 тысяч рублей с уменьшением ежемесячного платежа.
Получили экономию всего 257 тысяч рублей, то есть почти на полмиллиона меньше. Но ежемесячный платёж сократился с 31 тысячи до 28 тысяч рублей. Если продолжать платить в месяц прежнюю сумму, то есть 31 146 рублей, получим ту же самую экономию и тот же самый срок, что и в первом варианте.
В этом случае экономия составила 755 тысяч, а срок уменьшился до 12 лет и трёх месяцев, то есть картина идентична первому варианту, за исключением того, что в последнем варианте ежемесячно снижается обязательная часть платежа.
Конечно, в этом случае придётся постоянно проходить процедуру досрочного погашения, которая отнимает время. Однако досрочные погашения можно вносить не каждый месяц, внося больше в последующих месяцах, например:
Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа.
Надеюсь, информация будет вам полезной!
Если представить, что квартира в ипотеку, за которую вы платите сейчас, не ваша конечная точка, а шаг к улучшению жилищных условий - приоритеты очень сильно меняются.
Взял недавно ипотеку, под комфортный платеж в 25К. Начал снижать платеж, но больших сумм не было, т.к. все ушло на первоначальный взнос+покупку мебели и пр. Вышло, что каждые 10К снижают ежемесячный платеж всего на 100 рублей. Что можно купить на 100 рублей? Правильно, ничего.
Тогда я эти же 10К стал вносить на снижение срока. И вышло так, что как раз эти 10К уменьшают срок платежа на месяц, тем самым сохраняя мне 15К. Уже гораздо серьезнее цифры. Да, со временем эти деньги обесценятся, я стану зарабатывать больше и прочее. Но мне важно сегодня быстрее рассчитаться с этой ипотекой, чтобы взять следующую квартиру - просторнее, светлее и прочее. Купить за нал вряд ли удасться, в волшебство и лотерею верю слабо.
Так что мой выбор - снижение срока. Однозначно.
Комментарий недоступен
Дело говоришь. 12 лет на 12 мес = 144 умнож на 100 руб = 14400 сэкономил. Это если ипотека на 12 лет...