С этим выбором сталкивается каждый, кто решил внести частичное досрочное погашение.
Переплата в случае уменьшения платежа будет точно такой же, как при уменьшении срока, если продолжать платить ежемесячно прежнюю сумму, то есть разницу вносить досрочно.
Подтвержу расчётами на досрочном калькуляторе.
Исходные данные: кредит 3 млн рублей под 9,4% годовых на 15 лет.
Сначала внесём 300 тысяч рублей с уменьшением срока.
Получили экономию от этого досрочного погашения — 755 тысяч рублей, срок при этом сократился с 15 лет до 12 лет и трёх месяцев.
Теперь внесём 300 тысяч рублей с уменьшением ежемесячного платежа.
Получили экономию всего 257 тысяч рублей, то есть почти на полмиллиона меньше. Но ежемесячный платёж сократился с 31 тысячи до 28 тысяч рублей. Если продолжать платить в месяц прежнюю сумму, то есть 31 146 рублей, получим ту же самую экономию и тот же самый срок, что и в первом варианте.
В этом случае экономия составила 755 тысяч, а срок уменьшился до 12 лет и трёх месяцев, то есть картина идентична первому варианту, за исключением того, что в последнем варианте ежемесячно снижается обязательная часть платежа.
Конечно, в этом случае придётся постоянно проходить процедуру досрочного погашения, которая отнимает время. Однако досрочные погашения можно вносить не каждый месяц, внося больше в последующих месяцах, например:
Основной вывод такой — размер переплаты определяется не типом досрочного погашения, а размером ежемесячного платежа.
Надеюсь, информация будет вам полезной!
Автору нужно загуглить "Коэффициент дисконтирования".
Сможете оценить стоимость денег во времени.
Переплата, это не только сумма денег, но и время, когда они выплачиваются. Погасить 1 000 р. сегодня и 1000 р. через 10 лет это совсем не одно и то же.
Одно дело - теория, другое - современные российские реалии. Или вы хотите сказать, что доходы населения растут с той же скоростью, что и инфляция? Когда у многих для галочки индексируется белая часть зп, при этом черная уменьшается, чтобы итоговая зп осталась без изменения.
К тому же, если речь идёт о досрочном погашении, это значит, что человек не собирается платить все 15 лет, а выплатит, например, за 5-7. Хотите сказать, что через 5 лет глобально что-то поменяется и намного легче будет тянуть 30 тыс. в месяц?
Экономическая теория это такая же наука как и физика. "Современные российские реалии" не отменяют, например, законов Ньютона. И экономических законов они тоже не отменяют.
Если Вы про мои личные доходы, то они растут значительно быстрее, чем инфляция ) Что касается остальных, то это их личный выбор какую зарплату получать.
Что касается 5 лет и 30 т.р.
На пальцах:
стоимость 30 т.р. по состоянию на сегодня = 30 000/(1+Кдм)^60
где Кдм - ставка дисконтирования месячная, или
стоимость 30 т.р. по состоянию на сегодня = 30 000/(1+Кдг)^5
где Кдм - ставка дисконтирования годовая.
https://ru.wikipedia.org/wiki/Ставка_дисконтирования
Что касается "выплатить быстрее, "то не выгоднее ли вложить имеющиеся для досрочного погашения деньги в собственный бизнес и значительно увеличить свой доход, что покроет платежи по ипотеке? )
Комментарий недоступен
Согласен. Учиться и вкалывать - это для лохов )))