Ипотека в России входит в пятерку наиболее востребованных банковских продуктов для предпринимателей. Несмотря на кажущуюся простоту получения этого вида кредита, получить одобрение от банка для ИП сложно, так как они относятся к категории высоко рисковых заемщиков. Выбрать оптимальную банковскую программу – еще сложнее.
Редактор сайта trustland.ru (отзывы о сервисах для бизнеса) Алиса Одинцова составила наглядную таблицу, которая позволит сравнить условия разных банков по выдаче ипотеки для ИП.
Начнем с того, что предложения по ипотеке для ИП условно можно разделить на четыре вида:
· только для приобретения и ремонта коммерческой недвижимости;
· приобретение и ремонт коммерческой и жилой недвижимости;
· инвестиционные предложения на расширение бизнеса, в т.ч. и покупка недвижимости;
· кредиты для ИП, суммы которых достаточны для покупки недвижимости.
Легче всего получить именно «кредит» для бизнеса, ведь срок его всего 1 год, и банки с большей охотой выдают его ИП. Такие кредиты можно пролонгировать, но и штрафы по ним достаточно высокие, поэтому прежде, чем брать такой кредит, нужно максимально критично оценить свои возможности и риски.
Сложнее всего получить «инвестиции» от банка, так как требования к заемщику достаточно высокие: высокая рентабельность бизнеса, отсутствие задолженностей по налогам, отличная кредитная история, срок ведения бизнеса от 3 лет, большой пакет документов. Также нужно будет предоставить бизнес-план на использование средств и подтвердить их целевое использование после получения денег.
Классическую ипотеку получить достаточно просто, если ИП ведет бизнес более 1 года, имеет хорошую кредитную историю и может подтвердить свой уровень дохода. Сложности возникают если бизнес более молодой или кредитная история не идеальна. В этом случае банк может отказать, или застраховать свои риски, повысив процентную ставку, потребовать дополнительный залог или увеличить число поручителей.
Сравниваем программы по ипотеке: ВТБ, Альфабанк, Россельхозбанк и Сбербанк
На какие «подводные камни» договора ипотеки обратить внимание ИП?
Прежде, чем подписать договор, рекомендуем обратить внимание на такие моменты:
· изучить все «скрытые» условия договора, такие как штрафы при просрочке платежа, наличие пени, перепродажа долга, условия досрочного погашения, иначе возможны неприятные сюрпризы в будущем;
· уточнить возможность рефинансирования и реструктуризации, в случае возникновения проблем, так как некоторые банки очень неохотно помогают должникам;
· уточнить условия страхования недвижимости, находящейся в залоге, и кто платит за эту страховку, чтобы избежать ощутимых переплат;
· узнать, какие гарантии у заемщика, на случай если банк прекратит свое существование, так как нередки случаи требования досрочного погашения ипотеки при банкротстве банка.
Учтя все эти нюансы, можно заключить оптимальный договор ипотеки, который ИП сможет выплачивать без ущерба бизнесу и семейному бюджету.
Комментарий недоступен