Куда стоит вкладывать деньги тем, кто накопил 100 тысяч рублей Статьи редакции
Депозиты, драгметаллы, свой бизнес и другие варианты с разбором от банкиров и предпринимателей.
Вклад в банке
Риск: низкий.
Доходность: низкая.
Самые популярные вклады — в рублях, долларах и евро. Обычно банки используют деньги вкладчиков для выдачи кредитов, а в качестве вознаграждения за «работу» средств начисляют процент.
Депозит можно пополнять или снимать с него деньги, но бывают и фиксированные вклады. Первый случай удобнее, но второй выгоднее — у такого депозита выше процент.
«Из всего банковского инвестирования депозит — это единственный продукт, который гарантирует не только процентный доход, но и возврат средств», — рассказывает руководитель по развитию инвестиционных решений «Альфа-банка» Александр Оспищев.
По закону, если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то в случае проблем банка эти деньги вернёт Агентство по страхованию вкладов.
Вклад подходит людям, которые:
- хотят получать доход без риска;
- не планируют в ближайший год совершать крупные покупки;
- не ждут большой прибыли в короткие сроки.
Покупка валюты
Риск: высокий.
Доходность: низкая.
На курс валют влияет слишком много факторов, чтобы его можно было спрогнозировать: политические кризисы и выборы, решения центральных банков и так далее.
Россияне, которые купили доллары в начале 2014 года, смогли за год заработать более 80%: с января по декабрь стоимость валюты выросла с 37 рублей до 67 рублей.
Но те, кто покупал доллар в августе 2018 года, за год не только ничего не заработали но и потерпели убыток: в то время средний курс составлял 66,07 рублей, сейчас 65,32 рубля.
По словам руководителя отдела инвестиционных продуктов для состоятельных клиентов «Тинькофф» Кирилла Фатеева, скачки валют 2014 года — исключение из правил, и с помощью валютных спекуляций очень трудно заработать.
По словам Александра Оспищева, сама по себе валюта — плохой инструмент для инвестиций. Она не приносит дохода, а из-за инфляции — постоянно теряет в цене.
Покупка валюты подходит для тех, кто:
- не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения в случае кризиса;
- хочет заработать и хорошо разбирается в валютном трейдинге.
Покупка драгметаллов
Риск: средний.
Доходность: низкая.
Чтобы вложить деньги в золото, серебро, платину или палладий, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.
Как изменится курс драгметаллов, предсказать довольно сложно. Тот, кто год назад инвестировал 100 тысяч рублей в золото или палладий, заработал 5295 рублей или 49 315 рублей. С другой стороны, тот, кто приобрёл на такую же сумму серебро или платину, потерял 3938 рублей или 4879 рублей.
По словам Фатеева, платину используют в нефтеперерабатывающей промышленности, серебро — при изготовлении микросхем, а палладий — в автомобильных нейтрализаторах. Поэтому они чувствительны к состоянию экономики.
Александр Оспищев отмечает, что драгметаллы сами по себе не приносят доход, их единственное преимущество — возможность сохранить капитал.
Покупать слитки и драгоценные монеты эксперты не советуют — это невыгодно. «Если взять драгоценную монету, то её цена состоит не только из стоимости металла, но и наценки, например, за редкость. Из-за трудности определения этой наценки её непросто продать по хорошей цене. Такой актив неликвиден», — отмечает Фатеев.
«Появляются проблемы: где хранить слиток и как его не повредить, чтобы он не потерял в стоимости», — говорит Оспищев.
Вложение в драгметаллы подходит, если:
- нет цели заработать, но хочется перестраховаться на случай кризиса;
- есть желание попробовать заработать, нет опыта, но есть свободные деньги, которые не жалко потерять в случае обесценивания драгметалла.
Акции и облигации
За год цена акций «Газпрома» выросла на 62,3% — со 141 рубля до 227 рублей. С другой стороны, у «Ленты» противоположная ситуация: год назад акции стоили 318,5 рублей, а сегодня — 215,6 рублей. То есть за год цена одной акции упала на 32%.
По словам Александра Оспищева, у акций высокий риск и высокая доходность. Но они всё равно безопаснее, чем торговля валютой. У облигаций средняя доходность и средний риск. Один из самых надёжных инструментов — облигации крупных российских банков.
Кирилл Фатеев рассказывает, что выбрать ценные бумаги можно с помощью робо-эдвайзера — он поможет собрать портфель с оптимальным соотношением риска и доходности.
Кроме того, деньги можно вложить в биржевые инвестиционные фонды (ETF).
Фонд сам выбирает ценные бумаги, в которые стоит инвестировать (например, акции американских ИТ-компаний), и выпускает свои акции.
Говоря очень упрощённо: когда выбранные фондом ценные бумаги дорожают, дорожают и акции фонда — и наоборот.
Приложения для работы с ценными бумагами:
- «Тинькофф инвестиции»;
- Yammi («Яндекс.Деньги»);
- Fins.Money («БКС Банк»);
- «Простые инвестиции» («Сбербанк»);
- «Горизонт» («Альфа-Капитал»);
«Альфа-Директ» («Альфа-банк»).
Покупать ценные бумаги стоит тем, кто:
- больше хочет заработать, а не сохранить;
- готов тратить время на изучение принципов работы рынка ценных бумаг;
- отдаёт не последние деньги, а в случае неудачи готов их потерять.
Инвестиции в компании (краудлендинг)
Риск: высокий.
Доходность: как повезёт.
Краудлендинг — это когда инвесторы выдают целевые займы бизнесу, например, чтобы закупить необходимую технику. Владелец бизнеса получает деньги на развитие, а заёмщик — процент, который становится его доходом.
Например, на Ozon Invest заёмщик обязан ежемесячно выплачивать инвестору часть основного долга и проценты (18%).
Доходность сервисов для инвестирования (данные с сайтов компаний):
- Ozon Invest (Ozon): доходность до 18% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
- «МодульДеньги» («Модульбанк»): доходность 25–35% годовых, сумма инвестиций любая.
- «Альфа-поток» («Альфа-банк»): доходность до 22,3% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
- «Город Денег»: доходность от 20% годовых, минимальная сумма инвестиций 50 тысяч рублей.
- Fundico: доходность от 16,67% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
Краудлендинг подходит тем, кто:
- Хочет рискнуть и отдаёт не последние сбережения.
- Хочет быстро заработать, поэтому готов рискнуть.
- Напротив, готов ждать n-времени — никто не может точно сказать, когда проект «выстрелит» и произойдёт ли это вообще.
Покупка готового бизнеса
Риск: высокий.
Доходность: как повезёт.
Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «Юле» или «Авито». За 100 тысяч рублей там продают аптечный киоск или автомойку в Хабаровске.
По словам Александра Оспищева, при покупке бизнеса под ключ нужно изучить, как создавался бизнес, кто с ним связан, что он продаёт, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.
К готовому бизнесу относятся не только офлайн-компании, но и мобильные приложения или сайты. Их можно купить на специальных площадках, Flippa — одна из таких. Если выставить в настройках поисковика сервиса ценовой лимит до $1574 (100 тысяч рублей), то можно найти около 50 предложений.
Среди интересных проектов — выставленный на продажу фоторедактор с 1,3 млн загрузок в Google Play. Автор обещает ежемесячный доход более $300.
Также можно купить поисковик для торрентов с обещанной прибылью в $3694 в месяц. Но важно понимать: покупателю никто не гарантирует, что код приложения окажется работоспособным, а поисковик не «упадёт» в первый же день покупки.
Покупка готового бизнеса подойдёт тем, кто:
- готов потерять 100 тысяч рублей;
- знает юристов и бухгалтеров, которые могут помочь с оценкой компании;
- не ждёт, что купленный бизнес сразу начнёт приносить прибыль;
- готов решать возможные проблемы.
на сотку можно сделать зубы более-менее, записаться в спортзал, через пол года накачаться, купить модных шмоток, весь такой супермачо подкатить и обрюхатить дочку топ менеджера Газпрома и в принципе все - дальше майбахи и карьерный рост) если не получится зацепить папину дочку то хотя бы останитесь накачанные, с зубами и при шмотье
Комментарий недоступен
Вы через армию или тюрьму прошли? Или через длительное плавание.
Не понимаю, что такое должно было произойти, чтобы к 25 годам нужно было это все.
Сам полностью лечил зубы в 28 лет, вышло около 15 тысяч рублей в сумме.
В хорошей стоматологии лечение одного зуба стоит 15-20 тыс руб. И речь не про импланты.
Есть и много других стоматологических услуг, стоимостью намного дороже 100К.
Как в анекдоте про новых русских, честное слово.
Вот к примеру цены одной из лучших стоматологических клиник в ЕКБ:
Плюс, отбеливание Zoom4 стоит 20К руб минимум, независимо от клиники. Исправление прикуса, виниры и т.д. явно больше 100К.
Ну это какое-то заболевание, явно не каждый сталкивается. Лечение кариеса с пломбой стоит около 3к.
Отбеливание, опять же, это совсем уже запущенные случаи, разве нет? Достаточно удалить камень за 150 рублей/зуб.
Можно купить электрическую щетку с головкой "отбеливание" за 1000 по акции и камень сойдет за месяц.
Не сойдет. Никакая щетка не даст эффект как после чистки в стоматологии.
Эффект не даст, камень сойдет.
Электрическая щетка и пломбы разрушает.