Куда стоит вкладывать деньги тем, кто накопил 100 тысяч рублей Статьи редакции
Депозиты, драгметаллы, свой бизнес и другие варианты с разбором от банкиров и предпринимателей.
Вклад в банке
Риск: низкий.
Доходность: низкая.
Самые популярные вклады — в рублях, долларах и евро. Обычно банки используют деньги вкладчиков для выдачи кредитов, а в качестве вознаграждения за «работу» средств начисляют процент.
Депозит можно пополнять или снимать с него деньги, но бывают и фиксированные вклады. Первый случай удобнее, но второй выгоднее — у такого депозита выше процент.
«Из всего банковского инвестирования депозит — это единственный продукт, который гарантирует не только процентный доход, но и возврат средств», — рассказывает руководитель по развитию инвестиционных решений «Альфа-банка» Александр Оспищев.
По закону, если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то в случае проблем банка эти деньги вернёт Агентство по страхованию вкладов.
Вклад подходит людям, которые:
- хотят получать доход без риска;
- не планируют в ближайший год совершать крупные покупки;
- не ждут большой прибыли в короткие сроки.
Покупка валюты
Риск: высокий.
Доходность: низкая.
На курс валют влияет слишком много факторов, чтобы его можно было спрогнозировать: политические кризисы и выборы, решения центральных банков и так далее.
Россияне, которые купили доллары в начале 2014 года, смогли за год заработать более 80%: с января по декабрь стоимость валюты выросла с 37 рублей до 67 рублей.
Но те, кто покупал доллар в августе 2018 года, за год не только ничего не заработали но и потерпели убыток: в то время средний курс составлял 66,07 рублей, сейчас 65,32 рубля.
По словам руководителя отдела инвестиционных продуктов для состоятельных клиентов «Тинькофф» Кирилла Фатеева, скачки валют 2014 года — исключение из правил, и с помощью валютных спекуляций очень трудно заработать.
По словам Александра Оспищева, сама по себе валюта — плохой инструмент для инвестиций. Она не приносит дохода, а из-за инфляции — постоянно теряет в цене.
Покупка валюты подходит для тех, кто:
- не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения в случае кризиса;
- хочет заработать и хорошо разбирается в валютном трейдинге.
Покупка драгметаллов
Риск: средний.
Доходность: низкая.
Чтобы вложить деньги в золото, серебро, платину или палладий, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.
Как изменится курс драгметаллов, предсказать довольно сложно. Тот, кто год назад инвестировал 100 тысяч рублей в золото или палладий, заработал 5295 рублей или 49 315 рублей. С другой стороны, тот, кто приобрёл на такую же сумму серебро или платину, потерял 3938 рублей или 4879 рублей.
По словам Фатеева, платину используют в нефтеперерабатывающей промышленности, серебро — при изготовлении микросхем, а палладий — в автомобильных нейтрализаторах. Поэтому они чувствительны к состоянию экономики.
Александр Оспищев отмечает, что драгметаллы сами по себе не приносят доход, их единственное преимущество — возможность сохранить капитал.
Покупать слитки и драгоценные монеты эксперты не советуют — это невыгодно. «Если взять драгоценную монету, то её цена состоит не только из стоимости металла, но и наценки, например, за редкость. Из-за трудности определения этой наценки её непросто продать по хорошей цене. Такой актив неликвиден», — отмечает Фатеев.
«Появляются проблемы: где хранить слиток и как его не повредить, чтобы он не потерял в стоимости», — говорит Оспищев.
Вложение в драгметаллы подходит, если:
- нет цели заработать, но хочется перестраховаться на случай кризиса;
- есть желание попробовать заработать, нет опыта, но есть свободные деньги, которые не жалко потерять в случае обесценивания драгметалла.
Акции и облигации
За год цена акций «Газпрома» выросла на 62,3% — со 141 рубля до 227 рублей. С другой стороны, у «Ленты» противоположная ситуация: год назад акции стоили 318,5 рублей, а сегодня — 215,6 рублей. То есть за год цена одной акции упала на 32%.
По словам Александра Оспищева, у акций высокий риск и высокая доходность. Но они всё равно безопаснее, чем торговля валютой. У облигаций средняя доходность и средний риск. Один из самых надёжных инструментов — облигации крупных российских банков.
Кирилл Фатеев рассказывает, что выбрать ценные бумаги можно с помощью робо-эдвайзера — он поможет собрать портфель с оптимальным соотношением риска и доходности.
Кроме того, деньги можно вложить в биржевые инвестиционные фонды (ETF).
Фонд сам выбирает ценные бумаги, в которые стоит инвестировать (например, акции американских ИТ-компаний), и выпускает свои акции.
Говоря очень упрощённо: когда выбранные фондом ценные бумаги дорожают, дорожают и акции фонда — и наоборот.
Приложения для работы с ценными бумагами:
- «Тинькофф инвестиции»;
- Yammi («Яндекс.Деньги»);
- Fins.Money («БКС Банк»);
- «Простые инвестиции» («Сбербанк»);
- «Горизонт» («Альфа-Капитал»);
«Альфа-Директ» («Альфа-банк»).
Покупать ценные бумаги стоит тем, кто:
- больше хочет заработать, а не сохранить;
- готов тратить время на изучение принципов работы рынка ценных бумаг;
- отдаёт не последние деньги, а в случае неудачи готов их потерять.
Инвестиции в компании (краудлендинг)
Риск: высокий.
Доходность: как повезёт.
Краудлендинг — это когда инвесторы выдают целевые займы бизнесу, например, чтобы закупить необходимую технику. Владелец бизнеса получает деньги на развитие, а заёмщик — процент, который становится его доходом.
Например, на Ozon Invest заёмщик обязан ежемесячно выплачивать инвестору часть основного долга и проценты (18%).
Доходность сервисов для инвестирования (данные с сайтов компаний):
- Ozon Invest (Ozon): доходность до 18% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
- «МодульДеньги» («Модульбанк»): доходность 25–35% годовых, сумма инвестиций любая.
- «Альфа-поток» («Альфа-банк»): доходность до 22,3% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
- «Город Денег»: доходность от 20% годовых, минимальная сумма инвестиций 50 тысяч рублей.
- Fundico: доходность от 16,67% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
Краудлендинг подходит тем, кто:
- Хочет рискнуть и отдаёт не последние сбережения.
- Хочет быстро заработать, поэтому готов рискнуть.
- Напротив, готов ждать n-времени — никто не может точно сказать, когда проект «выстрелит» и произойдёт ли это вообще.
Покупка готового бизнеса
Риск: высокий.
Доходность: как повезёт.
Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «Юле» или «Авито». За 100 тысяч рублей там продают аптечный киоск или автомойку в Хабаровске.
По словам Александра Оспищева, при покупке бизнеса под ключ нужно изучить, как создавался бизнес, кто с ним связан, что он продаёт, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.
К готовому бизнесу относятся не только офлайн-компании, но и мобильные приложения или сайты. Их можно купить на специальных площадках, Flippa — одна из таких. Если выставить в настройках поисковика сервиса ценовой лимит до $1574 (100 тысяч рублей), то можно найти около 50 предложений.
Среди интересных проектов — выставленный на продажу фоторедактор с 1,3 млн загрузок в Google Play. Автор обещает ежемесячный доход более $300.
Также можно купить поисковик для торрентов с обещанной прибылью в $3694 в месяц. Но важно понимать: покупателю никто не гарантирует, что код приложения окажется работоспособным, а поисковик не «упадёт» в первый же день покупки.
Покупка готового бизнеса подойдёт тем, кто:
- готов потерять 100 тысяч рублей;
- знает юристов и бухгалтеров, которые могут помочь с оценкой компании;
- не ждёт, что купленный бизнес сразу начнёт приносить прибыль;
- готов решать возможные проблемы.
Если цель накопить на машину/квартиру/дачу, то только банковский депозит. Если цель заработать гораздо больше - то надо вкладываться в себя — либо свой бизнес, либо свое здоровье, образование, имидж(для работы по найму за большие ЗП)
У нас почему то принято считать что работа по найму не приносит хороших денег, но это совсем не так. ТОП менеджмент в крупных корпорация имеет значительно больше средней руки бизнесмена.
Выгодно, но большие ЗП требуют и квалификации, и нужных знакомств. Либо везения)
Ключевое слово КВАЛИФИКАЦИЯ! Вот в этом вся беда. Никто не хочет развиваться, все грезят шальными деньгами.
И эта квалификация нужна вне зависимости чем занимаешься.
Не ну знакомых никто не отменял, особенно если в кооперативе озеро)
Это да) такие знакомства и бизнесмену бы не помешали
и вероятно, желания жить в Москве, которое есть не у всех :)
тру стори:) родственники перебрались в МСК, ЗП выше чем в саратове в 5 раз за то же самое.
Вопрос в приоритетах, я думаю. сколько нужно вджобывать тому топу и сколько стресса выносить. В сравнении с каким-нибудь самозанятым или небольшим предпринимателем?
Вы знаете что такое иметь бизнес и нести за него уголовную ответственность? Или когда приходит какое то левое письмо с налоговой на недоплату НДС с 7 нулями? Или когда банк блокирует счет у абсолютно белой компании а у тебя горят контракты и огромные штрафники . Все очень полярно где лучше. Но безопаснее точно наемным. Я уже не говорю что в отпуске постоянно приходится быть на связи
В мелком предпринимательстве (ака самозанятости) намного легче всеми этими рисками рулить. И да, мне блокировали как-то счет (с которого я не только работаю, но и кушаю, и семью кормлю) из-за ошибки налоговой - был стрессняк. Но у топов стрессняки каждый день. Да, это оплачивается, но для меня, например, важнее иметь возможность в любой момент встать из-за компа и поехать покататься на велике в парке или поиграть в лего с дочерью тогда, когда она попросила :)
Я думаю ваше самозанятость и близко не дает доходности топов. Поэтому сравнивать нужно довольно серьезный бизнес, с совсем другими проблемами.
Проблемы растут геометрически с ростом бизнеса.
Тут важно понимать что для счастья нужно. И если хватает это идеальный вариант !
Кстати, а сколько зарабатывают топы в серьёзных компаниях (если не говорить о друзьях царя батюшки)?
Смотря в каких, если брать крупнейшие российские компании - по 5-10 млн руб в месяц в среднем.
Ну да, это прилично - среди самозанятых с такими доходами тоже единицы (как и топов тоже единицы). Вопрос того, сколько и какими средствами к этому нужно идти, и чем жертвовать.
Только шанс стать таким топом из-за кумовства в таких компаниях будет ниже, нежели шанс на собственном бизнесе поднимать столько.
Но, как я упоминал выше, таких ТОПов 10 человек на 100 или 200 тысяч штата, сравнивать работу по найму и малый бизнес и брать в расчет 0,01% из первой категории, мягко говоря, некорректно.
Да и к такому доходу обычно приходят в 45-50 лет. А все же хотят в молодости разбогатеть/много зарабатывать)
Зависит от компании . Принято считать годовой доход. От 20 млн. В среднем не знаю , но 50-70 встречал таких. И это далеко не первые лица.
Но гораздо больше владельцев своего бизнеса с такими цифрами дохода.
))) Это миф. 1 млн евро в год, должен быть очень серьезный бизнес, с большим оборотом, штатом, известностью и тд.
Нет, малый бизнес с 200-300 млн оборотки дает 1-2 млн чистыми в месяц. Это небольшая сеть из 20-30 магазинов или пара небольших гостиниц в регионах. Средний бизнес приносит уже от 50-100 млн руб в год чистыми.
20-30 магазинов это вполне серьезный бизнес, и он должен по году давать больше. И это уже довольно сложная структура со штатом по 100 человек. Много таких знаете?
Про средней бизнес такой же вопрос? Откуда эти цифры?
Не крупных супермаркетов, а небольших точек, большинство из которых даже не в формате самообслуживания
Каких точек? Продуктовых? Не думаю. Их все порушили сетевики. Осталась только мелочь с 1-2 магазинами. нон фуд, ну да есть , несколько знаю. Но это все по пальцам. При том что часть магазинов убыточные. Вы, кстати, пробовали открывать магазин? Представляете какой это гемор? И самый главный вопрос что даже имея 2-4 магазина, операционной прибыли будет не хватать на развитие и без инвестиций уже никак
Далеко не все, хоть и дела у них ухудшились, конечно. И все такие примеры начинали в 90-х.
Средний бизнес - это компании, действующие как правило в нескольких городах уже. А крупный - по всей России обычно.
Средний бизнес это когда оборот выше 700-800 млн в год. А примерно с 500 млн начинаешь отчитываться перед налоговой помесячно и платить им аванс по прибыли)) (что вообще финиш)
Эта классификация полная ерунда, сделанная на коленке каким то маразматиком. Я с ней сталкивался по налогам.
Размер бизнеса вообще никак не связан с регионами. В Сити сидят компании прослойки с миллиардными оборотами и штатом 1,5 калеки
Естественно, бывают исключения. Есть люди и в одиночку в серую зарабатывающие по 100 лямов в год. Мы сейчас говорим о наиболее распространенных вариантах.
Все распространенные варианты дают много гемора и мало денег, потому что они распространенные
Ну бизнес с прибылью 10-15% от оборота и не назвать каким-то уникальным
Для среднего бизнеса очень хорошая прибыль. ЕСли говорить о чистой.
Такую доходность никакая перепродажа не даст, только производство , стройка, услуги и тд. О такой доходности мечтают. Не уникальная , но близкая к этому.
Это доходность в рублях и сравнимая со сдачей коммерческой недвижимости в аренду. Окупаемость за 10 лет. Ну и перепродажа тоже разной бывает.
Более не буду спорить. Вы, к сожалению очень далеки от бизнеса.
Доходности 10 лет от коммерческой давно нет .
И да, не забываем о налогах.
Думаю, это вы очень далеки. У меня есть знакомые как в области сдачи коммерческой недвижимости, так и в области оффлайн-ритейла, поэтому я знаю, о чем говорю. А вот утверждать, что полно наемных ТОП-менеджеров с доходом 20 млн в год, это весьма спорное утверждение. Да еще и в "средних" компаниях.
Знакомые ))) я тоже всем знакомым рассказываю правду)))
Бабки наверное отмывают)
Пилят тендеры
Что такое 20-30 магазинов против Магнитовских 17000 точек.
Вот именно если в 90-х не успели вырости в регионального игрока, то все , пиши пропало. Сейчас вообще не представляю как можно входить без миллиардных инвестиций.
В этом и проблема, что в 90-х те, кто сейчас смеется над 100к руб вложений, сами начинали с условных 100к. Просто повезло оказаться в нужное время в нужном месте.
Штат в вышеприведенном примере 100-150 человек. Цифры из классификации РФ по выручке.
Так в РФ население 146 млн человек, и если взять даже всех ТОПов - наберется максимум пара тысяч. По сути, любой, кто стал первым, лучшим в своей сфере деятельности всегда будет много зарабатывать. Но стать одним из тысячи или одним из миллиона очень непросто.
нет, пара тысяч наберется с 2-х 3-х крупных структур. Даже в частных компаниях , начиная со среднего звена все получается неплохо.
По моим наблюдениям , именно с середины мы начинаем обгонять Европу по зарплате. Тут проблема что спецов хороших мало.
Ну я знаю некоторое количество самозанятых со свободным графиком и отсутствием привязки к городу/стране с доходом от 10-15к долларов. И эта сфера меня привлекает куда больше :)
Но среднее звено - это не 20+ млн в год, а 7-10 млн может.
ЕСли небольшой бизнес то да, а если крупный то еще выше. Годовые бонусы решают .
В РФ всего 180к долларовых миллионеров, а лица с доходом от 20 млн в год априори ими являются. Думаю, там от силы пара тысяч топов - остальные - владельцы бизнеса.
20 млн это не долларовый миллионер.
их гораздо больше чем 180 к. У нас еще слишком теневой бизнес чтобы иметь статистику.
Если бы их было больше 180к, ими было бы стать очень просто. Долларовый миллионер - это тот, у кого активов, налички и т.п. больше, чем на $1 млн. Естественно, недвижимость, которая не под сдачу в аренду, авто и предметы роскоши сюда НЕ входят. Только активы. А 180к человек - это огромное число итак.
Так и общаемся мы под статьёй про инвестирование 100к ;)
100 тыс сама сумма не важна, важен сам подход. Инвестирование не дает большого заработка. Все хотят 50-100 годовых, так не бывает. Инвестирование это задача сохранить. К примеру 1 млн евро, если дает 8-9% , то условно на эти деньги уже сможешь прожить в европейской стране .
Это классический пассивный доход, который не должен отнимать много времени
Собственно да. 50-100 годовых - это скорее уже активный доход с примесью везения. Ну и естественно, не на длинной дистанции
С Qiwi такая же проблема. Из-за их блокировок уже десятки (если не сотни) тысяч потерял и недополучил.
Кстати раньше в киви очень неплохо топы имели)
За счет блокировок аккаунтов они и имеют, т.к. те, кто не хочет разбираться с ними по 3-6 месяцев - забывают о своих деньгах навсегда.
Такого сервиса быть не должно, особенно по отношению к пользователям, которые платят по 7-10 тыс рублей комиссий ежедневно.
Дело не в этом. В РФ даже если есть подвязки, стать ТОП-менеджером госкомпании или крупной частной компании даже будь ты трижды талантлив только к 50-60 годам получится.
Только вы не учли, что на 200 000 штата ТОПов всего 10-15 человек.
нет, вовсе не так . Я так тоже раньше считал)
Те что 10-15 человек , уровень годового дохода будет исчисляться сотнями млн.
Сотни миллионов рублей зарабатывают только ТОПы РЖД, Роснефти и т.п.
Не совсем. Инфа на 2017 год, но сейчас, думаю, не сильно все поменялось. Процентов на 30-40 может повыше, но это все равно не сотни миллионов.
предствляю сколько говна надо съесть, чтобы стать членом правления лукойла)
Работа по найму - это про 99%, а не про 0,1%. Даже лучшие программисты, работая по найму, ну никак не заработают, к примеру, 30 млн руб в месяц. Даже 3 млн вряд ли заработают.
Работа по найму всегда имела ограничения, "потолок" дохода.
Ну не знаю, потолка нет, когда появляются опционы .
А какой нужно иметь бизнес чтобы иметь 360 млн в год?? Довольно крупная строительная компания, крупные производственники в масштабах страны