Куда стоит вкладывать деньги тем, кто накопил 100 тысяч рублей Статьи редакции
Депозиты, драгметаллы, свой бизнес и другие варианты с разбором от банкиров и предпринимателей.
Вклад в банке
Риск: низкий.
Доходность: низкая.
Самые популярные вклады — в рублях, долларах и евро. Обычно банки используют деньги вкладчиков для выдачи кредитов, а в качестве вознаграждения за «работу» средств начисляют процент.
Депозит можно пополнять или снимать с него деньги, но бывают и фиксированные вклады. Первый случай удобнее, но второй выгоднее — у такого депозита выше процент.
«Из всего банковского инвестирования депозит — это единственный продукт, который гарантирует не только процентный доход, но и возврат средств», — рассказывает руководитель по развитию инвестиционных решений «Альфа-банка» Александр Оспищев.
По закону, если сумма вклада не превышает 1,4 млн рублей, то в случае проблем банка эти деньги вернёт Агентство по страхованию вкладов.
Вклад подходит людям, которые:
- хотят получать доход без риска;
- не планируют в ближайший год совершать крупные покупки;
- не ждут большой прибыли в короткие сроки.
Покупка валюты
Риск: высокий.
Доходность: низкая.
На курс валют влияет слишком много факторов, чтобы его можно было спрогнозировать: политические кризисы и выборы, решения центральных банков и так далее.
Россияне, которые купили доллары в начале 2014 года, смогли за год заработать более 80%: с января по декабрь стоимость валюты выросла с 37 рублей до 67 рублей.
Но те, кто покупал доллар в августе 2018 года, за год не только ничего не заработали но и потерпели убыток: в то время средний курс составлял 66,07 рублей, сейчас 65,32 рубля.
По словам руководителя отдела инвестиционных продуктов для состоятельных клиентов «Тинькофф» Кирилла Фатеева, скачки валют 2014 года — исключение из правил, и с помощью валютных спекуляций очень трудно заработать.
По словам Александра Оспищева, сама по себе валюта — плохой инструмент для инвестиций. Она не приносит дохода, а из-за инфляции — постоянно теряет в цене.
Покупка валюты подходит для тех, кто:
- не столько хочет заработать, сколько сохранить сбережения в случае кризиса;
- хочет заработать и хорошо разбирается в валютном трейдинге.
Покупка драгметаллов
Риск: средний.
Доходность: низкая.
Чтобы вложить деньги в золото, серебро, платину или палладий, можно купить слитки, монеты или открыть в банке обезличенный металлический счёт.
Как изменится курс драгметаллов, предсказать довольно сложно. Тот, кто год назад инвестировал 100 тысяч рублей в золото или палладий, заработал 5295 рублей или 49 315 рублей. С другой стороны, тот, кто приобрёл на такую же сумму серебро или платину, потерял 3938 рублей или 4879 рублей.
По словам Фатеева, платину используют в нефтеперерабатывающей промышленности, серебро — при изготовлении микросхем, а палладий — в автомобильных нейтрализаторах. Поэтому они чувствительны к состоянию экономики.
Александр Оспищев отмечает, что драгметаллы сами по себе не приносят доход, их единственное преимущество — возможность сохранить капитал.
Покупать слитки и драгоценные монеты эксперты не советуют — это невыгодно. «Если взять драгоценную монету, то её цена состоит не только из стоимости металла, но и наценки, например, за редкость. Из-за трудности определения этой наценки её непросто продать по хорошей цене. Такой актив неликвиден», — отмечает Фатеев.
«Появляются проблемы: где хранить слиток и как его не повредить, чтобы он не потерял в стоимости», — говорит Оспищев.
Вложение в драгметаллы подходит, если:
- нет цели заработать, но хочется перестраховаться на случай кризиса;
- есть желание попробовать заработать, нет опыта, но есть свободные деньги, которые не жалко потерять в случае обесценивания драгметалла.
Акции и облигации
За год цена акций «Газпрома» выросла на 62,3% — со 141 рубля до 227 рублей. С другой стороны, у «Ленты» противоположная ситуация: год назад акции стоили 318,5 рублей, а сегодня — 215,6 рублей. То есть за год цена одной акции упала на 32%.
По словам Александра Оспищева, у акций высокий риск и высокая доходность. Но они всё равно безопаснее, чем торговля валютой. У облигаций средняя доходность и средний риск. Один из самых надёжных инструментов — облигации крупных российских банков.
Кирилл Фатеев рассказывает, что выбрать ценные бумаги можно с помощью робо-эдвайзера — он поможет собрать портфель с оптимальным соотношением риска и доходности.
Кроме того, деньги можно вложить в биржевые инвестиционные фонды (ETF).
Фонд сам выбирает ценные бумаги, в которые стоит инвестировать (например, акции американских ИТ-компаний), и выпускает свои акции.
Говоря очень упрощённо: когда выбранные фондом ценные бумаги дорожают, дорожают и акции фонда — и наоборот.
Приложения для работы с ценными бумагами:
- «Тинькофф инвестиции»;
- Yammi («Яндекс.Деньги»);
- Fins.Money («БКС Банк»);
- «Простые инвестиции» («Сбербанк»);
- «Горизонт» («Альфа-Капитал»);
«Альфа-Директ» («Альфа-банк»).
Покупать ценные бумаги стоит тем, кто:
- больше хочет заработать, а не сохранить;
- готов тратить время на изучение принципов работы рынка ценных бумаг;
- отдаёт не последние деньги, а в случае неудачи готов их потерять.
Инвестиции в компании (краудлендинг)
Риск: высокий.
Доходность: как повезёт.
Краудлендинг — это когда инвесторы выдают целевые займы бизнесу, например, чтобы закупить необходимую технику. Владелец бизнеса получает деньги на развитие, а заёмщик — процент, который становится его доходом.
Например, на Ozon Invest заёмщик обязан ежемесячно выплачивать инвестору часть основного долга и проценты (18%).
Доходность сервисов для инвестирования (данные с сайтов компаний):
- Ozon Invest (Ozon): доходность до 18% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
- «МодульДеньги» («Модульбанк»): доходность 25–35% годовых, сумма инвестиций любая.
- «Альфа-поток» («Альфа-банк»): доходность до 22,3% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
- «Город Денег»: доходность от 20% годовых, минимальная сумма инвестиций 50 тысяч рублей.
- Fundico: доходность от 16,67% годовых, минимальная сумма инвестиций 10 тысяч рублей.
Краудлендинг подходит тем, кто:
- Хочет рискнуть и отдаёт не последние сбережения.
- Хочет быстро заработать, поэтому готов рискнуть.
- Напротив, готов ждать n-времени — никто не может точно сказать, когда проект «выстрелит» и произойдёт ли это вообще.
Покупка готового бизнеса
Риск: высокий.
Доходность: как повезёт.
Бизнес под ключ можно купить на досках объявлений, например, на «Юле» или «Авито». За 100 тысяч рублей там продают аптечный киоск или автомойку в Хабаровске.
По словам Александра Оспищева, при покупке бизнеса под ключ нужно изучить, как создавался бизнес, кто с ним связан, что он продаёт, какие перспективы у рынка его товаров и услуг и так далее.
К готовому бизнесу относятся не только офлайн-компании, но и мобильные приложения или сайты. Их можно купить на специальных площадках, Flippa — одна из таких. Если выставить в настройках поисковика сервиса ценовой лимит до $1574 (100 тысяч рублей), то можно найти около 50 предложений.
Среди интересных проектов — выставленный на продажу фоторедактор с 1,3 млн загрузок в Google Play. Автор обещает ежемесячный доход более $300.
Также можно купить поисковик для торрентов с обещанной прибылью в $3694 в месяц. Но важно понимать: покупателю никто не гарантирует, что код приложения окажется работоспособным, а поисковик не «упадёт» в первый же день покупки.
Покупка готового бизнеса подойдёт тем, кто:
- готов потерять 100 тысяч рублей;
- знает юристов и бухгалтеров, которые могут помочь с оценкой компании;
- не ждёт, что купленный бизнес сразу начнёт приносить прибыль;
- готов решать возможные проблемы.
Могу сказать как финансист, который точно не заинтересован в деньгах читателей в отличие от всех у кого брали интервью (все у кого тут брали интервью берут деньги у ритейла если что, и кормятся с него) - с капиталом в 100 тысяч рублей единственный кто заработает это ваш брокер.;)
На горизонте условных 50 лет риск-премия S&P 500 примерно 5.5% в среднем. Но с учетом того, что творят Центробанки (ФРС, ЕЦБ и Банк Японии) я вот совсем не уверен что нас ждут хорошие времена для финансовых активов в будущем. Так что при выборе купить гречи и тушенки на 100к рублей против "диверсифицированного портфеля акций" (брокеры любят называть простые вещи сложно чтобы "инвестор" вошел в экстаз от своей охуенности) на эти же 100к - я бы сильно подумал что таки лучше
как написать много текста и ничего не сказать.
финансисты, че уж тут..
про "диверсифицированный портфель акций" вроде даже школьники слышали, это так банально что вовсе не охуенно звучит.
Он прямым текстом сказал, что со ста тысячами на рынке ценных бумаг делать нечего.