Российские банки предложили временно блокировать карты при получении подозрительных платежей Статьи редакции
Так в Ассоциации банков России хотят бороться с мошенническими переводами.
Ассоциация банков России (АБР) предложила продумать механизм, который позволит банку получателя денег блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств на срок до 30 рабочих дней. Об этом пишет «Коммерсантъ».
27 августа 2019 года АБР планирует провести заседание комитета по информбезопасности, на котором будут обсуждать поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону. На встречу также приглашены представители Центробанка, где не ответили на запрос издания.
Обновлено в 16:25: В ЦБ заявили, что блокировка карт может быть неэффективна, поскольку часто мошенники выводят похищенные деньги в первые часы после перевода.
По статистике вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, в то время как получение талона КУСП может существенно превышать отмеченный срок.
Таким образом увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять соответствующие меры после вывода злоумышленником похищенных средств.
По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, сейчас по закону заблокировать деньги на карте возможно только в момент списания из банка-отправителя. Но часто клиент узнаёт о хищении, когда деньги уже переведены мошенниками.
Однако между зачислением средств и снятием их в банкомате есть временной лаг — это время будет у банка-получателя на то, чтобы временно заблокировать подозрительные переводы, отмечает Войлуков.
Согласно предложению АБР, банк получателя денег сможет без согласия клиента-плательщика блокировать карту до подтверждения легитимности трансакции. Если отправитель денег обратился в полицию и получил там талон-уведомление, то блокировка может действовать 30 рабочих дней.
Этот же срок предусмотрен для сомнительных операций в обеспечительных целях и по антиотмывочному закону. Если отправитель средств не предпримет таких действий, то карта будет разморожена через два дня.
Как отмечает «Коммерсантъ», идею поправок предложил управляющий директор департамента кибербезопасности «Сбербанка» Сергей Велигодский — за эту инициативу банки проголосовали почти единогласно. Изменения позволят заблокировать карту мошенника — такая мера серьёзно осложнит вывод похищенных денег, указывает издание.
Опрошенные газетой эксперты по информбезопасности считают, что срок блокировки в 30 дней выглядит недостаточно обоснованным, а юристы — что документ пока недоработан.
У них не хватит ресурсов, следить за микроплатежами. Вот например, чтобы поразмышлять о вечном с друзьями на вписке с пятницы на субботу нужно не так много крипты, 3-5 к (я лично не так не делал, но мне рассказывали). С этим же пытаются бороться? А теперь вспомните, кто сколько раз в месяц делает переводы такого объема: родители детям, покупки на авито, переводы частникам по номеру телефона, если платеж не проходит (платил так последний раз в парикмахерской), "сотка" в долг сане до пятницы. Робота обучать долго и каждый частный случай он просто не освоит, а каждая блокировка - это скандал, порушенные планы, негативные отзывы и т.д. А если сажать офисный планктон - то это будет неимоверно дорого, потому что каждому надо платить белую зарплату, обучать.
"каждая блокировка - это скандал, порушенные планы, негативные отзывы и т.д." - если так будут работать все в рамках нового закона, то банкам будет пофигу. А государству пофигу по умолчанию.
Ну хз, например в тех ситуациях когда банку "С" пофигу, банку "Т" не пофигу. Сначала создастся стереотип о безусловном конкурентном преимуществе в этой теме (в качестве примера могу привести стереотип про МТС, что они очень много денег воровали у абонентов), а потом народ начнет мигрировать в другие банки.
"если так будут работать все в рамках нового закона" Или у нас для банка "Т" будут особые условия? В рамках 115-ФЗ много кто уже пробовал выставить меньшую строгость в качестве конкурентного преимущества - теперь сидят плачутся с отозванной лицензией...
По статистике лицензии отзывают не из-за рискованной политики, а из-за того что деньги вкладчиков вывели. Параллельно кто-то из руководства попадает в федеральный или списки интерпола. И это все не из за того, что в банке пропустили перевод от покупателя продавцу с авито.
Но сейчас, конечно, можно только гадать, как оно будет. Может нас всех на карту МИР принудительно пересадить захотят или еще что нибудь придумаем. Мы (народ) в этой стране уже давно ничего не решаем.