Финансы
Artem Laptev
879

Почему бизнесу выгоднее брать дорогие займы через краудлендинг, чем дешевые кредиты в банках?

Вступление

В закладки

Рынок краудлендинга стремительно растет, особенно в USA, UK и Китае. К слову, в Англии доля займов в краудлендинге уже приближается к 15% от всего объема кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса.

Почему же идет такой бурный рост этого рынка? Почему бизнес так охотно отдает предпочтение дорогим частным займам вместо дешевых банковских кредитов?

В этой статье я расскажу о преимуществах краудлендинга, о которых вы, скорее всего, даже и не задумывались.

Преимущества краудлендинга

1. Краудлендинг = стабильность

Представим реальный кейс. Собственник бизнеса обратился в банк за кредитом. Вероятно, банк даст кредит на 12 месяцев. А что потом? А что если нужно будет увеличить лимит, а банк откажется? Новый банк запросит полный перевод всей выручки к себе, что потребует еще и полное рефинансирование первого кредита.

Или еще хуже: а что если спустя 12 месяцев банк не захочет пролонгировать ваш кредит вовсе? Тогда собственник начинает судорожно бегать по банкам в поисках нового кредитора, и это не всегда заканчивается благополучно.

В краудлендинге ситуация диаметрально противоположна. Чем дольше компания занимает на рынке и исполняет свои обязательства, тем больше у нее лояльных инвесторов. Если она взяла кредит на 12 месяцев и успешно погашала его, то по истечении этого срока желающих выдать ей новый заем будет еще больше.

Также нет проблем и с увеличением сумм заимствований. Если компания покажет, что грамотно распоряжается заемными средствами, и на 1 взятый рубль зарабатывает 1,3—1,4 рубля, то инвесторы с радостью дадут компании дополнительные средства.

2. Краудлендинг = выгода

Многие заемщики, впервые обращаясь на краудлендинговую площадку, недоумевают: почему ставки выше чем в банке. Ответ простой — потому что у этих заемщиков пока нет лояльных инвесторов, и нужно начинать с высоких ставок, чтобы вовлечь людей.

Как только заемщик начинает создавать сообщество заинтересованных кредиторов, с каждой новой сделкой условия становятся все более выгодными. В какой-то момент ставки для этого заемщика станут примерно равны банковским, а на следующем этапе он уже сможет перейти из рынка краудлендинга на рынок облигаций (ВДО), где ставки еще ниже, за счет доступа к этому рынку профессиональных инвесторов (страховые компании, фонды).

3. Краудлендинг = пиар

Самые лояльные клиенты — ваши инвесторы. Именно они больше всего заинтересованы, чтобы у бизнеса все было хорошо. За время кампании по сбору средств о бизнесе узнают десятки тысяч людей, а сотни из них становятся инвесторами. В некоторых случаях этот бонус очень существенный.

4. Краудлендинг = удобство

Те, кто хоть раз собирал пакет документов для получения кредита в банке знают, что это — сущий ад.

С краудлендингом все намного проще: взаимодействие с платформой происходит в основном через интернет, с помощью удобных интерфейсов. Все документы подписываются удаленно с помощью ЭП.

5. Краудлендинг = скорость

Процесс получения кредита в банке может занимать до нескольких месяцев. В краудлендинге все в разы быстрее. Экспресс-решение можно получить онлайн. На полную проверку требуется не более 3х дней после предоставления полного пакета документов. В итоге: две недели на подготовку и одна неделя на сбор средств.

Вывод

При первом знакомстве с рынком краудлендинга может показаться, что он еще незрелый. Но, как часто бывает, первое впечатление оказывается обманчивым. Уже сегодня краудлендинг открывает для бизнеса новые возможности и горизонты, бизнесу осталось только научиться этим пользоваться.

P.S.

Описанные преимущества характерны для сегмента малого и среднего бизнеса: компаний с выручкой от 30 млн. до 500 млн. рублей в год.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Artem Laptev", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 13, "likes": 3, "favorites": 20, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 81981, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 05 Sep 2019 16:32:10 +0300", "is_special": false }
0
{ "id": 81981, "author_id": 100723, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/81981\/get","add":"\/comments\/81981\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/81981"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119, "last_count_and_date": null }
13 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
3

Краудлендинг = возможность (практически) безнаказанно дефолтить

Ответить
0

Личное поручительство владельца компании-заемщика создаст ему огромное количество проблем в случае дефолта :)
В краудфандинге не собрать столько денег, чтобы купить британское гражданство и спрятаться в Лондоне на 5-10 лет. Зато, в случае дефолта поручитель не сможет выехать из России, будет иметь колоссальное количество проблем с открытием банковских счетов и компаний. Проще найти эти 5-10М рублей и вернуть :)

Ответить
1

Проще работать в чёрную, переехать на съёмную квартиру, зарегистрировать новую компанию на брата-свата-тёщу (и на них набрать ещё займов), но ни в коем случае не отдавать.

Ответить
1

Прятаться нужно если идёт уголовное преследование. А инвестиции это не займы)) Так что все краудинвесторы дружно идут с барабаном нафик при "дефолте"

Ответить
0

Есть крауд-инвестиции (покупка доли), а есть краудлендинг (выдача займа).
В случае с займом — поручительство накладывает очень существенные ограничения на заемщика в случае дефолта.

По поводу "регистрировать компанию на брата-свата-тещу" — сейчас это уже все легко проверяется :) На Карме мы листим только компании с прозрачной историей.

Ответить
0

Если заёмщик ООО, то в РФ отвечает уставным капиталом и активами при банкротстве. Обычно на крауд-площадках у фирм никаких активов нет. (к слову если активы реально есть, то и банк даст). Пришить нецелевое расходование средств чтобы директор пострадал, практически нереаально в непубличных компаниях.

Могу вас попросить подробнее об ответственности заёмщика расписать? Если можно то со ссылками на законы или преценденты.

Ответить
0

Как раз про нецелевое использование средств "пришить" можно: на Карме заемщик обязан по контракту принимать деньги от своего клиента на номинальный счет. Если он принимает деньги на какой-то другой счет — это умышленное мошенничество, УК и т.п. Детали — в чате https://t.me/karmainvest

Ответить
0

Вам накидать про дефолты со Стартрека? ))

Ответить
3

Я в свое время в 20+ банков подавал заявку на займ для бизнеса — в итоге штук 15 просто промолчали, еще штук 5 потребовали залоговую недвижимость, еще 3 попросили купить векселей банка примерно на половину суммы займа :)

Ответить
1

Инвестирование в малый и средний бизнес могут делать только квалифицированные инвесторы (желательно с опытом в сфере того бизнеса в который вкладывают). Нужно детально смотреть что происходит в фирме: смотреть склады, гулять по отделу продаж, знакомится с первыми лицами и т.д. Краудплощадки этого не делают ибо это затратно, а процент маленький зарабатывают они. А народ этим площадкам доверяет, ну типа всё солидно. Вот и получается машина по облапошиванию.

Ответить
0

Ну они же это делают не просто так.

Ответить
2

Интересно. Когда работал в банке, то действительно мало кому из малого бизнеса удавалось получить кредит. А уж сколько времени занимало рассмотрение...

Ответить
0

Статья поверхностна, почему не показать математику сколько времени и сил получить в банке, какие сейчас ставки, что % надо платить ежемесячно и т.п.

Ответить
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ] { "page_type": "default" }