{"id":3972,"title":"\u0427\u0435\u043c \u043e\u0442\u043b\u0438\u0447\u0430\u0435\u0442\u0441\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438 \u0438 \u043d\u0430 \u0417\u0430\u043f\u0430\u0434\u0435","url":"\/redirect?component=advertising&id=3972&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/249917-sistema-vc&hash=a76ee0e6698cf60c014ad127741f028f0ab5b277dd6bf6b181bff5901186ba55","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Artem Laptev

Почему бизнесу выгоднее брать дорогие займы через краудлендинг, чем дешевые кредиты в банках?

Вступление

Рынок краудлендинга стремительно растет, особенно в USA, UK и Китае. К слову, в Англии доля займов в краудлендинге уже приближается к 15% от всего объема кредитования в сегменте малого и среднего бизнеса.

Почему же идет такой бурный рост этого рынка? Почему бизнес так охотно отдает предпочтение дорогим частным займам вместо дешевых банковских кредитов?

В этой статье я расскажу о преимуществах краудлендинга, о которых вы, скорее всего, даже и не задумывались.

Преимущества краудлендинга

1. Краудлендинг = стабильность

Представим реальный кейс. Собственник бизнеса обратился в банк за кредитом. Вероятно, банк даст кредит на 12 месяцев. А что потом? А что если нужно будет увеличить лимит, а банк откажется? Новый банк запросит полный перевод всей выручки к себе, что потребует еще и полное рефинансирование первого кредита.

Или еще хуже: а что если спустя 12 месяцев банк не захочет пролонгировать ваш кредит вовсе? Тогда собственник начинает судорожно бегать по банкам в поисках нового кредитора, и это не всегда заканчивается благополучно.

В краудлендинге ситуация диаметрально противоположна. Чем дольше компания занимает на рынке и исполняет свои обязательства, тем больше у нее лояльных инвесторов. Если она взяла кредит на 12 месяцев и успешно погашала его, то по истечении этого срока желающих выдать ей новый заем будет еще больше.

Также нет проблем и с увеличением сумм заимствований. Если компания покажет, что грамотно распоряжается заемными средствами, и на 1 взятый рубль зарабатывает 1,3—1,4 рубля, то инвесторы с радостью дадут компании дополнительные средства.

2. Краудлендинг = выгода

Многие заемщики, впервые обращаясь на краудлендинговую площадку, недоумевают: почему ставки выше чем в банке. Ответ простой — потому что у этих заемщиков пока нет лояльных инвесторов, и нужно начинать с высоких ставок, чтобы вовлечь людей.

Как только заемщик начинает создавать сообщество заинтересованных кредиторов, с каждой новой сделкой условия становятся все более выгодными. В какой-то момент ставки для этого заемщика станут примерно равны банковским, а на следующем этапе он уже сможет перейти из рынка краудлендинга на рынок облигаций (ВДО), где ставки еще ниже, за счет доступа к этому рынку профессиональных инвесторов (страховые компании, фонды).

3. Краудлендинг = пиар

Самые лояльные клиенты — ваши инвесторы. Именно они больше всего заинтересованы, чтобы у бизнеса все было хорошо. За время кампании по сбору средств о бизнесе узнают десятки тысяч людей, а сотни из них становятся инвесторами. В некоторых случаях этот бонус очень существенный.

4. Краудлендинг = удобство

Те, кто хоть раз собирал пакет документов для получения кредита в банке знают, что это — сущий ад.

С краудлендингом все намного проще: взаимодействие с платформой происходит в основном через интернет, с помощью удобных интерфейсов. Все документы подписываются удаленно с помощью ЭП.

5. Краудлендинг = скорость

Процесс получения кредита в банке может занимать до нескольких месяцев. В краудлендинге все в разы быстрее. Экспресс-решение можно получить онлайн. На полную проверку требуется не более 3х дней после предоставления полного пакета документов. В итоге: две недели на подготовку и одна неделя на сбор средств.

Вывод

При первом знакомстве с рынком краудлендинга может показаться, что он еще незрелый. Но, как часто бывает, первое впечатление оказывается обманчивым. Уже сегодня краудлендинг открывает для бизнеса новые возможности и горизонты, бизнесу осталось только научиться этим пользоваться.

P.S.

Описанные преимущества характерны для сегмента малого и среднего бизнеса: компаний с выручкой от 30 млн. до 500 млн. рублей в год.

{ "author_name": "Artem Laptev", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 16, "likes": 3, "favorites": 26, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 81981, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 05 Sep 2019 16:32:10 +0300", "is_special": false }
0
16 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
5

Краудлендинг = возможность (практически) безнаказанно дефолтить

Ответить
0

Личное поручительство владельца компании-заемщика создаст ему огромное количество проблем в случае дефолта :)
В краудфандинге не собрать столько денег, чтобы купить британское гражданство и спрятаться в Лондоне на 5-10 лет. Зато, в случае дефолта поручитель не сможет выехать из России, будет иметь колоссальное количество проблем с открытием банковских счетов и компаний. Проще найти эти 5-10М рублей и вернуть :)

Ответить
4

Проще работать в чёрную, переехать на съёмную квартиру, зарегистрировать новую компанию на брата-свата-тёщу (и на них набрать ещё займов), но ни в коем случае не отдавать.

Ответить
2

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
0

Есть крауд-инвестиции (покупка доли), а есть краудлендинг (выдача займа).
В случае с займом — поручительство накладывает очень существенные ограничения на заемщика в случае дефолта.

По поводу "регистрировать компанию на брата-свата-тещу" — сейчас это уже все легко проверяется :) На Карме мы листим только компании с прозрачной историей.

Ответить
0

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
0

Как раз про нецелевое использование средств "пришить" можно: на Карме заемщик обязан по контракту принимать деньги от своего клиента на номинальный счет. Если он принимает деньги на какой-то другой счет — это умышленное мошенничество, УК и т.п. Детали — в чате https://t.me/karmainvest

Ответить
1

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
3

Я в свое время в 20+ банков подавал заявку на займ для бизнеса — в итоге штук 15 просто промолчали, еще штук 5 потребовали залоговую недвижимость, еще 3 попросили купить векселей банка примерно на половину суммы займа :)

Ответить
2

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
0

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
2

Интересно. Когда работал в банке, то действительно мало кому из малого бизнеса удавалось получить кредит. А уж сколько времени занимало рассмотрение...

Ответить
1

Статья поверхностна, почему не показать математику сколько времени и сил получить в банке, какие сейчас ставки, что % надо платить ежемесячно и т.п.

Ответить
1

Каждый пункт можно оспорить, такое чувство, что это писал человек не из рынка

Ответить
1

Кто уже инвестировал в вашу компанию? По какой оценке?

Ответить
0

Пытаются втюхать свои услуги под соусом интереса к твоим услугам)) Смешно.

Ответить

Блоги компаний

Комментарии
null