Можно ли инвестировать в людей?

Инвестиции в людей, а не в проекты — это очень крутая тема. Почему?

  1. На посевных стадий инвесторы действительно инвестируют в людей, а не в идеи. Ведь идеи по ходу дела могут изменяться, а люди — нет.
  2. Инвесторы могут давать предпринимателям право на ошибку. Это означает, что инвесторы готовы потерять на первом неудачном проекте человека, но только при условии, что именно они выиграют на его удачном следующем проекте, а не какой-то другой инвестор.
  3. Это открывает возможность более широко и уверенно инвестировать в начинающих предпринимателей, когда даже еще непонятно, какая его идея в дальнейшем оформится как бизнес.

Во время бума криптовалют эту тему называли еще «токенизацией людей». Человек выпускает «токены» — акции имени себя. Эти токены покупают другие люди, обеспечивая человека начальным капиталом. Если у человека все получается — токены начинают расти в цене, их можно продавать и покупать на рынке. Призрак токенизации людей до сих пор бродит по миру и бередит умы. Однако, несмотря на простую для понимания модель, на пути ее реализации лежат подводные грабли.

  1. Прелесть схемы состоит в росте акций человека, стоимости его токенов. Но в этом случае токен становится ценной бумагой по мнению регуляторов финансового рынка и должен проходить стандартные процедуры одобрения в комиссии по ценным бумагам. С практической точки зрения — это пока непреодолимое препятствие.
  2. Чтобы обеспечить работоспособность схемы, мы должны уметь контролировать все денежные потоки человека — по разным банкам, счетам, долям в компаниях, юрисдикциям. Должны иметь простую процедуру одобрения «дивидендных выплат», судебного разбирательства и форсирования выплат в случае невыполнения обязательств. Как это сделать — непонятно. Решение должно быть не только технологическим, но и юридическим.
  3. Если втискиваться в рамки стандартного агентского договора, который в подобных случаях заключается в музыкальной и спортивной индустриях — токенизируемый человек будет нанимать инвестора для выполнения определенных работ. В данном случае — снабжения его деньгами. Но такой договор заключается в рамках определенной деятельности, определенного проекта. Смена рода деятельности — прости-прощай инвестор. Но мы же как раз стараемся инвестировать в человека, чтобы уйти от ограничений проектного финансирования.
  4. Этот же стандартный агентский договор предполагает очень простую процедуру разрыва контракта со стороны токенизируемого человека. Если даже суд встанет на сторону агента, то размер компенсации определяется в данном случае судом и не представляет обычно сколь-нибудь значительных с точки зрения инвестора сумм.
  5. Если пытаться влезть в рамки законов об инвестировании, разделения прибыли и т.д. — то можно пытаться претендовать на инвестиции в интеллектуальную собственность. Но, увы и ах — инвестировать можно только в созданную интеллектуальную собственность. Инвестировать в будущую интеллектуальную собственность сейчас невозможно. А это опять инвестиции в прошлое, а не в будущее.
  6. Все вышесказанное с точностью до деталей верно для любой юрисдикции. В условиях глобализации и наличия возможностей у успешного стартапера токенизироваться, например, в России, а потом уехать и сорвать куш в Кремниевой долине — это рождает еще и проблему межгосударственных правовых и налоговых соглашений в этой области.

В общем, тема эта важная и, в том или ином виде — кажется мне неизбежной. Но как решать ее сегодня — пока неясно.

Больше публикаций на тему бизнеса и инвестиций можно найти в Telegram-канале «Тёмная сторона» и блоге в Instagram.

0
16 комментариев
Написать комментарий...
Nikolay Kenig

Принимаю инвестиции в себя от 100к :)

Ответить
Развернуть ветку
Dmitrii Smolin

Это называется кабала, она была очень распространена на Руси. Берёшь деньги в займ, если не вернул - теперь ты раб (т.е. должник и есть возврат займа с процентами). Мотивировало это конечно на ура, Тони Роббинс курит в сторонке 😁

Ответить
Развернуть ветку
Камиль

Закупы 2.0 :)

ИМХО, как-то это на рабовладение в стиле киберпанк похоже, что ли :)

Ведь человек может сильно заболеть или случайно получить травму, после которой долго восстанавливаться, потерять интерес к своей деятельности, впасть в депрессию или возникнут другие сложные жизненные обстоятельства. Но деться уже никуда не сможет, ведь он уже "продал" себя другим и, аки закуп X века, будет горбатиться до скончания века.

Единственная возможность, добавленная современным временем - возможность объявить себя банкротом, "обнулить" все обязательства и начать жизнь "с чистого листа".

Хотя, и сейчас кредитная система не сильно отличается от этого - набрал кто-то кредитов, заболел, не смог платить кабальные проценты - все, арест всех счетов по ПТП, списание денег, отбирание всего имущества.

Сам до сих пор "хлебаю" полной ложкой последствия того, что по молодости и глупости поставил свои подписи в договоре ипотеки у родственников как созаемщик-2 и согласился на безакцептное списание в случае неисполнения условий договора основным заемщиком. У основного заемщика бизнес потерпел крах, судятся с банком уже много лет, а у меня на всех счетах ПТП, не могу даже карту открыть, все только по налу, т.к. висит "дамокловым мечом" опасность того, что в любой момент придет ПТП от того банка-заемщика и мои новые счета моментально заблокируют, а деньги спишут в счет того кредита, где я имел глупость выступать созаемщиком-2.

Ответить
Развернуть ветку
Art.Spark

а разве это и не есть смысл государства ? поднимать ценность труда населения.
просто механизмы разные.

Есть только одна проблема - деньги не смысл жизни.
А вы предлагаете "перерабатывать" человека в токены, повышать его "ценность".
Так продайте на органы дворника, его работа жеж меньше цениться, чем стоит его биологический апарат.
Детей тоже, до того как они образование получили, они не ценятся.

оценивая индивида изолированно(инвестиции в него), вы не видите его влияния и пользы на окружение.

Ответить
Развернуть ветку
Egor Larichkin

Аркадий, отличная статья! Вы как прирожденный инвестор еще 2 года назад сформулировали мысли об этом направлении. Мы с другом пошли немного дальше и подготовили подробную статью, вероятно, вам будет интересно почитать про Due Diligence человека и юридическую структуру таких инвестиций

https://vc.ru/future/333943-investicii-v-lyudey-i-ih-talant

Ответить
Развернуть ветку
The Nakamoto Code

На очень серьезному уровне этот вопрос изучается, обсуждается и ведется к практическому воплощению участниками вот этой группы - https://t.me/selfFED   И там же предложено решение сложного вопроса по секьюрити-токенам, которое мало кому захочется на себя взваливать (что такое ИП и как оно заставляет активы не на себе хранить а на жене и теще многие знают)   Да и токенизация человека - вовсе не обязательно инвестиционная тема.  Эмиссия своего токена может быть основой для получения дальнейших инвестиций хоть фиатных хоть цифровых (государства имея свою валюту не брезгуют иностранными инвестициями). А свой токен для избежания конфликтов и проблемы "ценной бумаги" сопровождается следующей офертой:  "Я - эмитент токена имени себя, сообщаю, что данный токен не является долговым обязательством, а является цифровой учетной единицей моих намерений принимать его в оплату взамен моих услуг или моих или управляемых мною активов. Суть этих намерений - обеспечить взаимовыгодные условия при экономическом взаимодействии с моим участием."    Оферту на этом можно завершить.  Но там в онлайне где она будет опубликована рядом также будет ссылки на сервисы, который для заинтересованных сторон будут предоставлять подробную динамику и показатели того, как намерения эмитентов воплощались в жизнь.  В свое время Никсон сделал великую вещь (с золотым стандартом), и обидно что государства могут хотеть запретить то же самое сделать каждому человеку, тем более в наше время, когда технологии позволяют сейчас пресекать здесь мошеннические и сомнительные намерения гораздо эффективнее, чем тогда.  Информация всегда была механизмом реализующим обеспечение. Но она благодяря технологиям эволюционировала от состояния, когда она говорила о наличии обеспечения в виде стоимостного эквивалента к состоянию, когда достаточно информировать о наличии ликвидности.  Фундаментальные причины этой ликвидности - место работы аналитиков и  прогнозирующих сервисов, но понятно же, что наконец то вполне реально можно "запрячь" в обеспечение непреходящую ценность -  созидательную деятельность человека.

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Miasnikov

Согласен. Я в нашей с коллегой статье разбирал вопросы инвестирования в людей, Ваша идея с токенизацией тоже очень интересна и жизнеспособна. Если у Вас будет желание обсудить данное направление - буду очень рад.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
TR in

О нем даже в статьях пишут
https://vc.ru/86664

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
TR in

Он най IPO не ходит. А деньги любят тишину. Такое бывает? Зачем бузить то?)) Проделана интеллектуальная работа, кому-то зайдет, кто-включиьься, разовьет. Работаем дальше.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Александр Иванов

Это инфобиз, нахер твой проект не нужен, покупай билеты на курсы, делай кассу.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Александр Иванов

Ваще легко.

Гляди - https://moreynis.ru/blog/
Там написано - 

19–20 октября Школа инвестиций в FoodTech от United Investors, оффлайн и онлайн. Не опоздайте, 8 октября повышение цен на участие: https://school.unitedinvestors.ru

Билеты через три дня подорожают на пять тысяч, с 20 до 25 например.

Выкупи их сейчас по 20, с десяток, а продавай ниже рынка - по 24.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Александр Иванов

Кто на IPO там может пойти? Клуб начинающих предпринимателей, который в ангела-инвестора играет?

Какие деньги любят тишину, вы прикалываетесь? 

Ответить
Развернуть ветку
Bulat Ziganshin

настоящий копирайт может убедительно написать обо всём, даже о преимуществах рабства!

Ответить
Развернуть ветку
Valya R

Каждый месяц мы платим НДФЛ, это тоже самое только хуже. Эти деньги распыляются на все государство и невозможно измерить что я получаю взамен.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Shpunt _

Вот в данный момент планируя инвестировать в права категории Б
мои инвестиции в самого себя(обучение. справки. время)
обучение теория и практика со справками около 40000р
временные затраты общие 160 часов чистого времени (без учета дороги до автошколы)

Рассуждаю так, при моих доходах 40000р в месяц, мой час стоит примерно 227 р

• Полный курс теории (138 часа)
• Полный курс практики (28 часов)
138+28=166 часов * 227р = 37682р

итого 40000р курс + 37682 = 770682 расход в деньгах на получение прав

Мои расходы на дорогу составляют на данный момент 9000 в месяц на проездные билеты + 4 часа в день на дорогу туда/обратно это 88 часов в месяц при переводе в деньги получается 22 рабочих дня * на 4 часа = 88 часов * на 227р 1= 19976р в месяц
Итого в год
9000*12=108000 проездные
19976*12=239712 деньги из времени

Итого в год суммарно расходы 347712р

Из информации от товарищей автовладельцев, расход на авто при равных условиях с моими, отдаленность от места работы, время в пути до работы, то, резина и т.д. составит порядка 100тр в год из них около 72000р на топливо (2 заправки в месяц полный бак по 3000р за заправку) + от 15тр до 30тр всевозможное вложение в поддержание транспорта).
+ маломальская машина 150тр

Итого суммарный расход на все это удовольствие составит

сразу 77000 на обучение + 150000 на сам транспорт =227000. +
дополнительные расходы в течении года порядка 100000р
итого 327000 будет потрачено в первый год на транспортное средство

Также время в пути в среднем с 4 часов туда обратно уменьшается до 3 часов туда обратно.
Время затраты при владении транспортом составляют 163440р в год.

итог
расход сейчас 325920 в год
расход планируемый при движении на транспорте 490440 в год

требуется инвестировать в течении года разницу разницу 164520р.
или 13710 в месяц

предположим я инвестирую не в себя а в другого человека, а как гласит определение инвестиции - это вложение с целью получение прибыли.

Где то в просторах интернта встречал цифру 40% прибыли в год с инвестиций, подозреваю что это хороший показатель.
Получается что при вложении 164520 прибыль должна составить 65808
итого должно вернуться 230328 за год или 19194 в месяц?

Ответить
Развернуть ветку
13 комментариев
Раскрывать всегда