Вы можете быть банкротом и не подозревать об этом: около миллиона россиян — в долговой яме

В октябре 2019-го исполнилось четыре года с момента вступления в силу поправок к Закону РФ о банкротстве. Нововведения позволили объявлять себя финансово несостоятельными не только предприятиям, но и гражданам.

Однако россияне не очень торопятся пользоваться такой возможностью. По данным экспертов, подаёт на банкротство лишь каждый шестой оказавшийся в долговой яме.

В законе о банкротстве есть один нюанс. Человек не просто имеет право объявить себя банкротом — он обязан это сделать, если общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам — 3 месяца и более.

- Если взять статистику Объединённого кредитного бюро, мы увидим, что порядка 740 тысяч человек в Российской Федерации на конец 2018 года обязаны были подать на процедуру банкротства. То есть их долги превышали 500 тысяч и просрочка была более 3 месяцев. А по данным Национального бюро кредитных историй — около 980 тысяч человек в такой ситуации. Но ни та, ни другая организация не учитывают полностью все суммы долгов. Они не считают налоговую нагрузку, расписки, долги ЖКХ и прочее. То есть, по сути, мы говорим о миллионах россиян, которые сидят в этой долговой яме, - комментирует Дмитрий Дмитриев, директор по развитию компании “ОК Банкрот” в Краснодарском крае.

В 1 полугодии 2019 года российские кредитные организации выдали россиянам около 4 триллионов рублей займов. Почему вообще граждане ввязываются в кредиты?

- Ответ прост: им нужны деньги, - считает эксперт. - При этом всё чаще встречается ситуация, когда люди берут новые кредиты, чтобы перекрыть старые! Они не видят никакого другого выхода. Долги нарастают, как снежный ком.

Почему граждане и бизнесмены не могут справиться с выплатами? Самая частая причина - это падение доходов, говорят профессиональные арбитражные управляющие. Бизнес не пошёл, родился ребёнок, муж потерял работу, заболел кто-то из близких - ситуации разные, а итог один. Денег стало меньше, платить нечем.

Сейчас только у судебных приставов РФ в исполнительных производствах — порядка 2 триллионов рублей просроченной задолженности.

Выходов из долговой ямы не так уж много. Первый - заплатить. Второй - обанкротиться. Третий - реструктуризация долга.

Почему процедура банкротства всё ещё непопулярна?

- Люди просто не знают все нюансы этого закона, - считает эксперт. - В частности, не подозревают о том, что долги по налогам, платежи по квитанциям ЖКХ, долговые расписки, займы в микрофинансовых организациях и даже штрафы ГИБДД — всё это тоже учитывается при банкротстве. Большинство граждан всё ещё думают, что банкротство — это про кредиты. Есть и такие должники, которые знают, но не верят. Они уверены, что нет честных судов, честных юристов. Или верят своей соседке больше, чем профессионалу.

Дополнительную главу в закон РФ “О несостоятельности (банкротстве)” внесли в 2015 году. В 2018 году признали банкротами около 44 тысяч россиян. С них списали в общей сложности 153 млрд рублей долгов. Подать в суд на банкротство имеет право не только должник, но и кредитор - тот, кому задолжали более 500 000 рублей. Последствия банкротства: в течение 3 лет банкроту нельзя становиться гендиректором юрлица; в течение 5 лет при попытке взять кредит нужно предупреждать банк о том, что было банкротство; 5 лет нельзя повторно банкротиться.