{"id":4859,"title":"\u0422\u0435\u0441\u0442 \u0434\u043b\u044f \u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u043a\u0442\u043e\u0432: vc.ru \u0432 \u0432\u0430\u0448\u0438\u0445 \u0440\u0443\u043a\u0430\u0445","url":"\/redirect?component=advertising&id=4859&url=https:\/\/vc.ru\/special\/bettervc&hash=06e04557a2c39e6c33fa846ba405896b7fed5804f421a1db543b59166c87d7da","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
TalentTech

Планируем личный бюджет на 2020 год по советам финансиста ИТ-компании

Привет! Меня зовут Таня Чуманова, я руководитель отдела планирования и управленческой отчетности в ИТ-холдинге TalentTech, в котором разрабатывают продукты и технологии для работы с человеческим капиталом и развития таланта каждого.

Одна из моих задач — помогать компании как можно эффективнее планировать бюджет.

Две трети россиян не имеют сбережений. Пару лет назад я была в их числе и понимала, что свои личные финансы контролирую не так успешно, как корпоративные.

Жить без свободных денег было некомфортно, поэтому я собрала профессиональные знания о доходах и расходах, применила их к своему кошельку и поняла, что могу воплощать в жизнь дорогостоящие планы, не залезая при этом в кредиты.

Собрала для вас таблицу с разделами, которые помогут распланировать финансы. Я уже внесла нужные формулы, так что вам остается просто скопировать шаблон и внести свои данные о доходе, тратах и «проектах».

Выглядит таблица вот так Татьяна Чуманова, TalentTech

Чтобы начать пользоваться, скопируйте её отсюда в новую таблицу.

Ниже — пошаговая инструкция, как правильно рассчитать бюджет, чтобы не только не уйти в минус, но и накопить на мечту.

Как подступиться к бюджету

В первую очередь надо понять, сколько денег регулярно «уходит» в месяц и на какие нужды. Сейчас эту информацию легко отследить в приложениях банков: даже если где-то мобильный помощник ошибется и разместит траты на спортзал в раздел «Развлечения», все равно у вас будет примерное понимание потраченных сумм.

Проанализируйте срок от 3 до 12 месяцев — при этом чем больше период, тем понятнее и точнее будет планирование: так нет риска забыть важную статью расходов, которой почему-то не было в предыдущем месяце.

Отсортируйте сразу же регулярные расходы: те необходимые вещи, на которые вы тратите деньги ежемесячно. Это может быть оплата транспорта, жилья, покупка продуктов, бытовой химии, сюда относится все, без чего вам не будет комфортно в течение месяца. Так же и в офисе: если компания не оплатит аренду помещения за месяц, сотрудники просто не смогут выполнять свою работу.

Вычисляем личный прожиточный минимум

Поможет простая математика: сложите вместе все источники дохода, к примеру зарплату и фриланс. Если считать, что весь ваш доход — это 100%, фиксированные траты могут составить около 60‑70% от него.

Важно! Закладывайте в свои расчеты инфляцию: ежемесячные траты в новом году не будут такими же, как в прошлом, так как цены растут. Эксперты прогнозируют инфляцию в 2020 году на уровне 3%.

Еще одна важная категория расходов — запланированные траты. Сюда относятся те покупки, которые делают тебя счастливее, но отдаляют от цели. Это могут быть регулярные выходные в Европе, которые можно сократить до двух раз в год. Убирайте их из регулярных трат, и у вас останется около 50% от дохода. Эта сумма — ваш личный ежемесячный прожиточный минимум.

Коварные нерегулярные расходы

Внимательно посмотрите на свои расходы — не тратите ли вы где-то лишнего? Может быть, закупаетесь в дорогих продуктовых магазинах? Или ежедневно пьете кофе в Starbucks, хотя в офисе есть хорошая кофемашина?

Бывают ли у вас внезапные покупки, когда в корзине лежат три вечерних платья, а не необходимые базовые брюки? А может, ваша работа находится в 15 минутах ходьбы от дома и летом можно сэкономить на такси?

В общем, все то, что выглядит крайне заманчиво, но оказывается совсем лишним в быту, — импульсивные разовые покупки, или нерегулярные расходы. Они делают нас счастливыми в моменте, но от них лучше отказаться, если хочешь накопить.

Зафиксируйте такие моменты и подумайте, с чем из этого можно безболезненно распрощаться.

​Пример правильного и хаотичного планирования бюджета при равных доходах Татьяна Чуманова, TalentTech

План на конец света

Речь о той сумме в месяц, которую ни в коем случае нельзя тратить. Такой запас нужно сформировать на экстренный случай, если вдруг вы лишитесь работы или каким-то другим образом потеряете главный доход.

Кроме того, нельзя исключать периоды, когда хочется просто выдохнуть и дать себе время на отдых и развитие: ни о чем не волноваться, не бегать по собеседованиям, а восстановиться и поучиться тому, на что вечно не хватало времени.

С такой «подушкой безопасности» можно спокойно, не нервничая, искать новую работу в течение того времени, на которое вам удалось накопить. Так, если объем ежемесячных регулярных расходов составляет 50 тысяч, в запасе лучше держать сумму в три-четыре личных прожиточных минимума, чтобы спокойно продержаться несколько месяцев.

Чтобы обезопасить себя таким образом, нужно откладывать минимум 5% от каждой зарплаты. Так вам удастся сформировать необходимую подушку безопасности за два с половиной года.

А как же мечты

«Проекты» — назовем так все большие цели, ради которых вы хотите оптимизировать свой бюджет и накопить определенное количество денег.

Например, одна моя подруга всю жизнь мечтала об отдыхе на берегу океана в какой-то южноазиатской стране сроком в месяц. Вот примерный список того, за что придется заплатить в такой поездке, чтобы хорошо провести длительное время на острове:

  • Билеты — 35–40 тысяч рублей.
  • Медицинская страховка — 2300 рублей.
  • Комфортное проживание — от 2000 рублей в сутки, а значит, 60 тысяч рублей за все время отдыха.
  • Еда — около 14–15 тысяч рублей.
  • Развлечения — еще где-то 15–20 тысяч рублей: один урок серфинга в высокий сезон стоит около 3000 рублей.
  • Аренда байка — 2600 рублей в месяц.

Таким образом, эта мечта обойдется как минимум в 140 тысяч рублей. Готовые пакетные туры стоят, как правило, столько же.

Как мы уже договорились выше, 50–60% от дохода идут на оплату регулярных расходов, а 5% — на «подушку безопасности». Еще небольшой процент (10–15%) составляют нерегулярные траты. Получается, что на мечту остается не больше 20%.

Таким образом, если ваш доход составляет 100 тысяч рублей в месяц, за год вы сможете накопить 240 тысяч, либо 420, если откажетесь от нерегулярных расходов.

Большинство компаний выплачивают зарплату сотрудникам два раза в месяц. Советую по аналогии проводить все обязательные платежи (оплата жилья, ЖКХ, транспорта и так далее) с ближайшей из выплат, а накопления — с оставшейся части зарплаты. Это нужно для того, чтобы в результате спонтанных покупок вы не потратили все свободные деньги и успели заплатить по счетам.

Сервисы и приложения

Прикинув эти цифры, уже можно cпланировать все свои «проекты» на ближайший год, а лучше два — чтобы заранее оценить свои возможности и соотнести их с желаниями.

Первый вариант планирования — таблица Excel. С помощью моего шаблона вам будет легко все правильно внести и нигде не запутаться, даже если цифры — не ваша сильная сторона. Минус такого способа в том, что все нужно делать вручную, это может занять до двух часов вашего времени в месяц.

Если вам неудобно планировать в таблице, можно воспользоваться специальными приложениями, которые самостоятельно распределяют информацию о ваших финансах.

Есть сервисы, которые удобно всегда держать под рукой, в телефоне. Собрала для вас список приложений, которые помогут сэкономить время при решении насущной финансовой проблемы: идти на третий в этом месяце концерт или отложить эти деньги?

Почти у всех приложений есть бесплатные версии с простой классификацией доходов и расходов, а также платные pro-доступы с возможностью формировать бюджет и подключать автоматическую выгрузку операций из онлайн-банка.

Понятный и удобный интерфейс. Можно синхронизировать счета всей семьи.

Можно задавать повторяющиеся регулярные платежи, а также планировать бюджет на любой период, хоть на три недели.

Расходы размещаются в формате ленты соцсетей: удобно отслеживать изо дня в день.

Помимо базового планирования бюджета, можно фиксировать долги и ставить напоминалки про регулярные выплаты.

Можно подключить приложение к онлайн-банку, расходы будут учитываться автоматически.

В платной версии — удобная синхронизация и бэкапы.

После скачивания сразу определяет финансовое положение и составляет личный план бюджета.

Можно добавлять данные, но нельзя создавать бюджеты и импортировать данные извне.

Позволяет прикреплять к транзакциям геометки и фотографии. Минус — нельзя лимитировать расходы и разбивать траты по категориям.

Приложение позволяет учитывать счета с разными валютами, автоматически обновляя курс через интернет. Удобная разработка для Windows.

Когда понял, что надо больше зарабатывать

Если вы все правильно посчитали и осознали, что хотите не меньше тратить, а больше зарабатывать, дальше план действий такой.

Трезво оцените свой опыт и ценность как специалиста. Если чувствуете, что можете претендовать на хотя бы небольшое повышение, поговорите с руководителем: возможно, он с радостью пойдет навстречу и повысит вас.

При менее счастливом раскладе, начальство может предложить дополнительные рабочие функции, при выполнении которых вы можете получать больше.

Многие сотрудники и не увольнялись, если бы вовремя разузнали о возможностях роста внутри компании. Это подтверждает внутреннее исследование одной ритейл-сети, которая проводила exit-интервью с помощью решения на базе искусственного интеллекта Sever.AI.

Оказалось, что 64% уволившихся согласны вернуться при условии увеличения зарплаты. Так что есть смысл вовремя поговорить с руководством.

Может быть, от повышения вас отдаляет незнание некоторых важных навыков? К примеру, вы прекрасный маркетолог, но совсем не умеете в digital.

Сейчас не обязательно тратить четыре года на получение образования: онлайн-курсы, например, помогут дополнить квалификацию гораздо быстрее и в удобное вам время. Курс по digital-маркетингу в «Нетологии» длится меньше месяца, а пройти его можно абсолютно бесплатно.

Кстати, системы диджитальной оценки навыков уже разрабатывают компании по всему миру: Brainbench, Degreed, Mettl.

В нашей R&D лаборатории TalentTech коллеги также экспериментируют и придумывают решения, с помощью которых можно будет измерять уровень компетенций и получать рекомендации конкретных учебных модулей для их апгрейда.

Проще говоря, появится понимание, что нужно «подтянуть», чтобы стать более ценным сотрудником и претендовать на более высокий уровень дохода.

Если все-таки руководитель не смог предложить вам возможности роста, посмотрите по сторонам, может, где-то рядом получится найти дополнительный заработок?

Например, есть крупные биржи труда вроде FL.ru. Там зарегистрировано более 2 млн заказчиков, которые размещают подработки для любой специальности — от дизайнера до инженера. Потратьте один вечер в неделю на выполнение задачи, и у вас уже появится дополнительный доход.

Более того, план роста дохода можно и нужно закладывать в распределение своего бюджета. Если в компании есть политика индексации зарплаты, нужно заложить это в расчет (как правило, ставка соразмерна с инфляцией). Об индексации и ставке, как правило, руководство рассказывает в конце года.

Если вы договорились с руководством на повышение зарплаты, то этот рост также нужно заложить в бюджет. Также, если будущий рост зарплаты не обозначен точно и зависит от получения вами новых навыков, заведите отдельный вид дохода «Рост зарплаты» в таблице планирования. Это нужно на случай смещения результатов на пару месяцев. Тогда ваши финансы от этого не пострадают.

Другие материалы о финансах на vc.ru

{ "author_name": "TalentTech", "author_type": "self", "tags": ["\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u044b","\u0438\u0442\u043e\u0433\u04382019"], "comments": 27, "likes": 34, "favorites": 371, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 96705, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Wed, 11 Dec 2019 14:12:03 +0300", "is_special": false }
0
27 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
3

Индексация зарплаты (норма в компании): 0%

Прогноз инфляции (на следующий год): 10% 

Так реальнее для большинства.  

Ответить
3

Мы вам индексируем зарплату на 0,9!

Ответить
0

:) Вспомнил картинку про радующихся студентов нетехнического вуза.

Ответить
0

Ну это Чилик :)

Ответить
0

На 0,9 действительно повод для радости(прирост 90%), а вот в 0,9 уже повод для грусти)

Ответить
0

Тут вопрос в понимании. Увеличить на 0,9 - уменьшить. Прибавить 0,9 к вашей зарплате - это тоже, что и увеличить на 1,9. :)

Ответить
0

Депремировать в виде деокладирования!

(Недавно было в реале. Электростимуляция электриков.)

Ответить
0

Таки нет - увеличить на 0,9 это увеличить почти в два раза. А уменьшить это "увеличить в 0,9 раз"

Ответить
0

Если 10 000  увеличить на 0,9 это 10 000,9 

...

Ответить
0

Для бедных инфляция еще выше. Официальная инфляция рассчитывается коряво и занижена,  и чем  выше уровень потребления тем меньше бьет инфляции как правило, яйца и гречка дорожают быстрее чем яхты и самолеты и часы.

Ответить
0

"и часы" - Можно купить фитнес-браслет за тыщу. И точно знать, сколько калорий требуется нажрать по итогам рабочего дня. 

Ответить
3

 Совет в принципе правильный, вот только в стране где медианная зарплата меньше 30 000 gross, откладывать проблематично. 

Проблематично != невозможно.
Смотрю на своих родителей. Один пенсионер и не работает, второй работает. На двоих получается меньше средней. Но как-то на большие проекты их хватает. Да, не быстро, но возможности есть.

Ответить
0

Одна семья это не выборка,  если  жизнь удачно, без болезней и других финансовых потерь складывается, то можно и с 20 000 откладывать если жить в своем жилье, с квартплатой не выше 4 тысяч.  Читал недавно как у мигрантки узбечки, уборщицы в Магните, сожитель украл 4 ляма налички и уехал на ее Октавии с документами.

Ответить
0

Где бы такую квартплату...

Ответить
1

Небольшая однушка в том же Питере, в среднем за год ( летом меньше, зимой больше) где то пока так и есть.

Ответить
0

Москва. Старый жилищный фонд. Соцнайм. Около 6,5 тысяч в месяц. 5 кварптлата с водой + 1-1,5 электричество + телефон

Ответить
0

Телефон стационарный то зачем, анахронизм, я с 2006 не пользуюсь.
1-1,5 это что у вас майнинг ферма? В однушке в СПб одному можно в 500 рублей электричество.   5К средняя в год  в СПб будет квартплата в двушке под 70 метров где 1 чел зарген.

Ответить
0

У вас сколько электричество стоит? У нас 5,38, что ли. Вот и считайте что 1,5 рублей это меньше 300 киловатт. Летом кондиционеры работают, а зимой надо чуть догревать. Обычно 1-1,1 рублей. Около 200-220 кВт нагорает.

ЗЫ: у меня дом с электричесий отоплением... зимой 8-9 тысяч может получиться. Однако, это единственно, за что я плачу. Остальное всё на участке

Ответить
0

Тариф 3.48,  и мы же обсуждаем экономный вариант, без кондеев в Питере он кстати не нужен и других излишеств.

Ответить
0

Поживите у меня на пятом, последнем этаже под крышей, на солнечной стороне - тогда и поговорим. 

Ответить
3

Сложна, бля, сложна, непонятно. (с)

Ответить
2

Из упомянутых сервисов «Дзен-мани» — норм тема, с ними с 11 года. 

Ответить
2

Мне нравится больше зарабатывать

Ответить
1

Совет в принципе правильный, вот только в стране где медианная зарплата меньше 30 000 gross, откладывать проблематично. Да и с доходов даже  в два раза выше, попытки отложить будут сталкиваться необходимостью потратить заначку при потери работы, непредвиденные траты связанные со здоровьем  итд.  
 Более менее как то осмысленно  и без тотальной экономии на себе можно делать как раз с сумм что вы обозначили, но таких россиян кто имеет такой доход и выше всего 7%.

Ответить
1

у Т-Ж была таблица Домашней бухгалтерии намного лучше.
https://journal.tinkoff.ru/spreadsheet/

Ответить
0

Мне нравится приложение Yepy, статистика расходов и доходов + банковская выгрузка транзакций.

Ответить

Активный самолет

0

на FL.RU и подобных очень сложно. с нулем опыта тебя никто не выбирает, да и еще на каждую заявку от 10 до 50 исполнителей откликаются.... на некоторых еше и платить надо.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Читать все 27 комментариев
Скандалы пивоварни BrewDog приносят её панкам-создателям миллионы: история про дикий маркетинг Статьи редакции

Джеймс Ватт и Мартин Дики ездят на танке по Лондону, продают чучела с бутылками внутри, бесят корпорации своим «агрессивным портером» и благодаря этому привлекают инвесторов и покупателей.

Мартин Дики (слева) и Джеймс Ватт (справа) BrewDog
31 июля завершается приём заявок в 1-й этап отбора программы B2C Future Solutions
Как превратить юристов из бюрократов в опору компании

Бывает, что корпоративные юристы — люди, которые не показываются из кабинета и иногда вставляют палки в колёса другим отделам. Но в «Фоксфорде» они сами ходят к бизнес-заказчикам и предлагают идеи. Юрист онлайн-школы «Фоксфорд» Катя Кулакова рассказывает, как работает юридический отдел, который живёт интересами компании.

Катя Кулакова, юрист онлайн-школы "Фоксфорд"
Как малому бизнесу понять свою «зону смерти»

Риск-менеджмент традиционно считается уделом крупных компаний. Кроме них просчитывают риски разве что стартапы, и те по требованию инвесторов. Малый и средний бизнес (МСБ) работает без подобной аналитики — ему не до этого. Предпринимателей можно понять, когда ты поднимаешься с нуля или масштабируешь проект, мысль идет в векторе достижения…

Опрос: 38% сотрудников в США на удалёнке регулярно работают в кровати Статьи редакции

При этом 74% опрошенных регулярно испытывают боль или дискомфорт во время работы.

Мошенники развели 22-летнюю девушку на 700 тысяч рублей. Чем мы можем помочь и чему научиться?

Многие, я думаю, видели, не так давно выпущенную статью о том, как мошенники под видом сотрудников банков и прокуратуры обманули сестру автора на 700 тысяч рублей. Вот, если что, ссылка на неё:

Девять советов для улучшения сна, которые (не)работают у меня
Как подготовиться к жизни без cookies: рекомендации маркетологам

О технологии Federated Learning of Cohorts (FLoC), которая заменит cookies, Google объявил еще в начале года. Недавно компания анонсировала перенос запуска технологии на 2023 год, и теперь у рынка интернет-маркетинга есть 2 года, чтобы найти альтернативу работе с данными. Как выглядит ситуация сейчас и что делать маркетологам — в обзоре от AiData.

Олег, не переживай, мы не одни. Твоя Маша

Привет, я Роман Рабочий. В марте я выпустил статью про виртуального секретаря Машу, позавчера рассказал, как мы преодолеваем конкуренцию, а вчера «Тинькофф Банк» вдруг назвал меня «последователем». Давайте расставим точки над i.

Пять практических приёмов, как улучшить читаемость документов
Пошаговый пример переработки таблицы Joey Cherdarchuk, darkhorseanalytics.com
Как успешно пройти испытательный срок?

Свершилось – вы получили работу мечты! Но впереди еще три месяца испытательного срока. Это время дается вам и работодателю, чтобы определиться, насколько вы друг другу подходите. Как использовать это время с максимальной для себя пользой? Рассказывает главный специалист отдела подбора персонала Ольга Шабалина. Как всегда, упаковали полезные…

null