Как вернуть деньги, если банк на грани краха или уже лопнул Статьи редакции

Руководство от «Бумаги»

Часть клиентов «Рокетбанка» не может получить доступ к деньгам из-за трудностей банка-партнера «Интеркоммерц». При этом за последний год в России закрылось больше ста банков.

Петербургское издание «Бумага» рассказало своим читателям простым языком, как понять, что у банка начались проблемы, кто отвечает за вклады клиентов и как физическим и юридическим лицам получить деньги обратно.

Редакция vc.ru приводит материал целиком с разрешения его авторов.

Что такое «проблемы с ликвидностью»?

Ликвидность банка — это его способность отвечать по взятым на себя обязательствам, то есть выплачивать кредиты другим организациям, платить проценты вкладчикам, возвращать депозиты.

Если ликвидность слишком высокая, то падают доходы банка, потому что деньги никуда не вкладываются. Если же она слишком низкая, то в определенный момент банк может просто не справиться со своими обязательствами: например, если большинство вкладчиков потребует вернуть деньги, а их у организации просто не окажется в достаточном количестве.

Центробанк контролирует способность банков расплачиваться по обязательствам: для этого введены нормативы ликвидности. Если банк их нарушает, его могут оштрафовать. Как считает аналитик БКФ Максим Осадчий, нарушение нормативов — это самый очевидный признак того, что у банка начались трудности.

Что происходит, когда банку грозит банкротство?

Банк продолжает нести ответственность за средства вкладчиков и держателей карт даже в случае банкротства, поэтому взаимные обязательства между клиентами и банком сохраняются.

Если банк ограничивает клиенту доступ к его средствам, клиент может подать жалобу на банк в ЦБ, говорит аналитик группы компаний «ФИНАМ» Богдан Зварич. После этого ЦБ выносит решение. Чтобы спасти банк от банкротства, Центробанк может назначить санацию, то есть финансовое оздоровление.

Ее проводит, как правило, другой банк или Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на собственные средства. В таком случае физические и юридические лица продолжают обслуживаться в своем банке, при этом их сбережения полностью сохраняются. Во время санации их могут заморозить на какой-либо период, однако вкладчик при этом не теряет деньги.

Если же банк все-таки лишили лицензии, то начинается его ликвидация. С этого момента клиентам перестают платить проценты по вкладам, а возвращать деньги они должны через АСВ. При этом если у человека был в банке кредит, то он по-прежнему обязан его выплачивать, однако впоследствии его переведут также на АСВ.

Зачем нужно АСВ?

Агентство по страхованию вкладов — государственная корпорация, которая была создана в 2004 году. Она занимается ликвидацией проблемных банков, а также выплачивает вкладчикам деньги, если наступил страховой случай. К таким случаям относятся два: либо отзыв лицензии Банка России, либо введение моратория на удовлетворение требований кредиторов. Мораторий на три месяца ЦБ, например, вводил в декабре 2015 года для «Внешпромбанка». Правда, уже через месяц его лишили лицензии.

После того как наступил страховой случай, банк в течение семи дней должен передать в АСВ список вкладчиков. За время следующей недели АСВ обязано опубликовать информацию о том, где, как и когда вкладчики могут написать заявление о возмещении денег. Для выплат АСВ может привлечь банки-агенты.

Большую часть фонда АСВ формируют взносы банков. Агентство также получает прибыль от инвестирования средств. Однако в прошлом году после многих лопнувших банков средств АСВ стало не хватать: дважды организация обращалась за многомиллиардными кредитами в Банк России.

Как физическим лицам вернуть деньги из разорившегося банка?

Свои деньги — вне зависимости от того, был это вклад под проценты или средства на зарплатной карте, — могут вернуть все физические лица, включая индивидуальных предпринимателей. Исключение составляют несколько категорий. Претендовать на возмещение средств не могут, например, люди, которые открыли счет в филиалах за пределами России, или если речь идет об электронном кошельке.

Клиенты несостоятельного банка могут рассчитывать на 100% суммы, если она не превышает 1,4 миллиона рублей. Чтобы их получить, человеку нужны только заявление и документ, удостоверяющий личность, на который был открыт счет в банке. Деньги выплатят через три дня, но при этом не раньше чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Средства могут как отдать наличными, так и перевести на другую карту.

Если человек держал средства в валюте, их всё равно вернут в рублях — по тому курсу, который был установлен ЦБ в день отзыва лицензии у банка.

Что делать юридическим лицам?

Среди претендентов на выплаты есть очередность. Вначале деньги возмещают физическим лицам, державшим вклады (до 1,4 миллиона рублей), а также тем, чьи выплаты связаны с причинением вреда жизни или здоровью. Во вторую очередь АСВ платит кредиторам, которые требуют выплатить выходные пособия и оплатить работу по трудовому договору. Все остальные, включая юрлиц, попадают в третью очередь.

АСВ начинает платить кредиторам из следующей очереди только тогда, когда предыдущей полностью возместили средства. Если для какой-то очереди денег не хватает, то кредиторам платят пропорционально суммам, которые они требуют.

Как пишут «Банки.ру», расчетные счета юрлиц не попадают под систему государственного страхования. Поэтому, чтобы не потерять деньги, целесообразно вывести их сразу, как только у банка стали возникать трудности. Ранее бизнес-омбудсмен Борис Титов заявлял, что необходимо ввести систему страхования вкладов для юрлиц, потому что многие компании страдают из-за отзыва лицензий у банков.

Источник материала — издание «Бумага»

0
36 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Да все в принципе просто.

3

А как обычному вкладчики узнать что у банка начались проблемы с ликвидность и он нарушает нормативы? Чет ни о чем написали:confused:

1

Вот мне вчера маркетологи Рокетбанка сообщили что начались проблемы. Потом правда написали, что погорячились, но деньги я к тому времени уже вывел.

8

Комментарий удален

А есть способ наоборот когда банк еще работает, а кредит платить не охота

2

Не, у рокетчиков клиентская - шелуха, максимум она стоит 50 лямов из расчёта что активов на ярд, а по нынешнему курсу даже в Португалии с этими деньгами делать нечего.

1

Т.е. если у меня кредит на 5млн - вернуть должен все деньги, а если вклад на 5млн, то в лучшем случае 1,4млн вернут. Где меня наёб... обманывают?!

2

Пока банк работает, но уже не выдаёт деньги Вы можете найти Юрика, у которого там завис дебет на сумму вашего кредита и выкупить его дебет с 50% дисконтом. Т.к. он свои деньги уже не увидит, то ему благо, а Вам гефафт.

1

Комментарий удален

А расчетные счета у ИП? Они застрахованы? Счёт в Модульбанке, боюсь)

1

Идите в Альфу или Россельхоз и не страдайте херней со всякими Точками и Модулями

0

Рсхб? Как бы не закрылся он, довольно мутный банк.

2
Параллельный жар

Он с госучастием, куда ему падать

0

Разве РСХ - это не для фермеров?

0

Комментарий удален

Если там не примазаны говнари из Рокета, то бояться нечего)

1

Модульбанк - это партнёр банка Региональный кредит. Расчётные счета ИП страхуются так же до 1.4 миллиона рублей. Получал деньги по АСВ из СБ-Банка проблем не было.
Проблемы были у тех, у кого деньги зависли на корреспондетских счетах банка.

1

Открой лучше счёт в каком нибудь более стабильном банке и туда выведи средства.

0

Лучше сразу перепишите на родню активы, квартиру оставьте, её корректоры не тронут.
Или прислушались к совету Дмитрия

0

Причём здесь коллекторы? Я все кредиты беру в Сбере и их исправно погашаю.

0

Если клиент перечислил Вам деньги в банк, а тот рухнул, то как ИП Ваша очередь в конце и скорее всего через полгода Вам ничегошеньки не достанется, а вот клиент вынесет мозг и подаст в суд, а приставам- коллекторам придётся отдавать своё имущество +%

0

"Как вернуть деньги, если банк на грани краха или уже лопнул"

А корректоры что ли не помогут?)

0

* Коллекторы

0

Чем они должны помочь?

2

Очень доставило общение с туповатой техподдержкой рокета, которые видимо приклеили стикер "ликвидность" на стакан со смузи, а значения им никто не сказал. Диалог выглядел примерно так:
- Что с банком?
- У него проблемы с ликвидностью.
- Что такое ликвидность?
- ЭЭээээ....

Надеюсь они прочитают эту статью.

0

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Жаль, но полезно

0

Допустим я открыл вклад в банке на 50 т.р. Подписал с ними договор, где указано что я отдаю им 50 т.р. Вклад пополняемый. и через 3 месяца я перевел туда еще 350 т.р. (теперь там 400к). И в 1 прекрасный момент банк лопнул. Вопрос: получится ли мне потом вернуть 400к через АСВ? Документов то нет подтверждающих что на счете этого банка у меня было 400к

0

У вас же платежка на руках это и есть документ, что вы перевели деньги

0

если банк отразил ваши средства на балансе - то все ок, иначе - труба

0

Комментарий удален

Хотелось бы всё же уточнить, ИП попадает в первую очередь или в третью? В статье вроде написано, что в первую, а тут в комментах пишут, что в третью. И есть ли способы узнать о том, что у банка проблемы с ликвидностью?

0

С 2014 года 1.4 ляма по первой очереди, далее по третей, т.е. "нуль" рублей

0

ИК точно внесет рокетчиков в реестр вкладчиков для АСВ?

0

В конечном итоге все клиенты рокета являлись не клиентами рокета, а клиентами Интеркоммерца со счетами интеркоммерца и договором с интеркоммерцем на оказание услуг, так что никому не нужно вносить рокет в АСВ.

0

что правда у всех рокетчиков на руках документы именно от интеркоммерца с мокрой печатью?! по отзывам на фейсбуке ИК не считает рокетчиков своими клиентами вообще о/

0

Да, именно от интеркоммерца об открытии счёта и оказании услуг именно в интеркоммерце.

0

ну значит все хорошо!

0

Что с облигациями? Какая у них оценка, и какая очередность?
Что с депозитами свыше 1.4?

0

На самом деле статья слабая.
В принципе практически не реально понять что есть риск у банка. но есть несколько.
1. Если это схематозный банк. Например сотрудники банка предлагают клиентам обналичить средства, и другого рода схематоз. Это напрямую говорит что банк левый
2. Можно и нужно следить за банком какие компании там обслуживатся.
приведу пример.
Очень много писалось по супер уникальный банк Банк24.ру - но это один из самых схематозных банков был. Приведу пример компания которая продает готовые фирмы на номинальных директоров (бомжов, левые паспорты и др) http://web.archive.org/web/20130524224835/http://www.nord777.ru/spisgot.php. 24.ру это и есть Банк24.ру

Сотрудники банка и тем более руководство знали про это. И тем самым они (учредители и уголовные инвесторы) создавали риск потери средств вкладчиков и предпринимателей. Хоть и по банк24 вернули но по Пробизнесбанку потеряли люди средства.
И походу эти же сотрудники работают в этом банке и сейчас в

0

Сотрудники банка и тем более руководство знали про это.

Ну про это все знали (мягко говоря), там даже вроде ЦБ им предупреждение выносил. Руководство уверяло, что меры были приняты. Да и следы борьбы со "схематозностью" были видны также всем, местами достаточно геморроя доставляя. Но вот во что никто не верил, так это в такой беспардонный отъем лицензии.

0
Читать все 36 комментариев
Продавец eBay из Кургана стала победителем в финале Всероссийского конкурса «Молодой предприниматель России 2021»

27 ноября в Москве состоялся финал ежегодного конкурса «Молодой предприниматель России 2021». В нём приняли участие предприниматели и самозанятые в возрасте до 35 лет. Всего было подано более 300 заявок из 43 регионов страны.

«Смысл “Тура” — чтобы бренды на футболке получили больше времени на экране»: как устроена экономика гонки «Тур де Франс» Статьи редакции

Соревнование стало гонкой не только велосипедистов, но и брендов — они платят огромные суммы, чтобы их заметила миллиардная аудитория.

«Тур де Франс» в 2021-м Bicycling
Откуда берут взрослые деревья для парков и улиц

А также сколько они стоят и почему выращивать их — неплохой бизнес.

И сотрудников тоже касается: кибербуллинг на рабочем месте
Design vector created by pikisuperstar - www.freepik.com
Agricultural technology & Food Innovation
С такой красотой я живу один в деревне. Настоящая русская зима
Альфа-Инвестиции и как стать успешным брокером в стиле Ургант. Мой опыт…

Много про Тинькофф инвестиции написано тут, но пришло время и Альфе отметиться. Выбор брокера для меня был не долгим, пришел туда, где было ближе, долгое время являюсь клиентом Альфа Банка.
При открытии брокерского счета, персональный менеджер установил тариф с огромными комиссиями по сделкам, благо я вовремя заметил списания по 1% за каждую…

Доказал, что миллиардеры не видят разницы между вином за $500 и $10 тысяч: история Руди Курниавана Статьи редакции

Курниаван продавал подделки под видом редких вин предпринимателям, генеральным директорам и голливудским продюсерам и обманул их более чем на $35 млн.

Руди Курниаван LA Times
Дайджест новостей Сбера: сайт Digital Пётр, сценарии для умного дома и платина от Forbes

Прошлый дайджест мы целиком посвятили 180-летию Сбера, поэтому новостей накопилось много. Среди них — запуск сайта по распознаванию рукописей Петра I, большое обновление на платформе умного дома Sber и другие. Рассказываем всё самое интересное.

Картинка, сгенерированная ruDALL-E по запросу «рыжий котик»
Яндекс Еда по подписке завышает цену доставки

Доброе утро

Нарушение всех сроков и игнорирование ЗоЗПП со стороны М.Видео

Нарушение сроков ремонта и возврата средств

null