на самом деле риски Тинькова тут огромны, ведь у него почти весь портфель построен на высокомаржинальных, рисковых кредитах. Ставка под 30 % несет в себе огромный риск, людям в ближайшее время просто невозможно будет вовремя гасит тело кредита и еще и ставку таких размеров. В итоге Банку надо уже сейчас думать о радикальной активизации развития других направлений. Других кредитных продуктов. На обслуживании бизнеса они много денег не поднимут
безусловно, ипотечный брокер приносит совершенно другие деньги, чем ипотечная кабала на 15-20 лет
Потому что кредит наличными предполагает большие суммы, меньшие ставки и более долгие сроки овердрафта. ПО статистике по таким кредитам просрочка ниже, чем по кредитным картам. Кредитки - это самые проблемные кредиты для банков по статистике.
Если Тиньков всё же решит размещать у себя кредитки и дебетовые карты других банков, как отреагируете?)
ТКС и больше данных использует при выдаче кредитов.
Не думаю, что очень корректно сравнивать % возвратов в зависимости от типа кредита между собой.
Никак. Попытка построить финансовый супер-маркет не нова для российского рынка. Но она не слишком подходит для этого самого рынка.
Я не слишком понимаю выгоду Тинькова от распространения кредиток и дебета других банков. Это может быть просто дополнением к бизнесу, но это не генерирует какую-то значимую часть выручки и прибыли. Никак принципиально подход к риск-менеджменту Тинькова не отличается от подхода других банков. И все это в точно такой же степени подвержено системным рискам.
Тренд в современной росэкономике во всех сферах идет на укрупнение структур и выдавливания более мелких игроков с рынка. Особенно это наблюдается в финансовом секторе, где чуть ли не каждый день лишаются лицензии по несколько банков, а государство открытым текстом говорит, что есть системообразующие институты, которым помогают и будут помогать. Поэтому Тинькову надо будет с кем-то объединяться рано или поздно (лучше рано, позже может возникнуть кассовый разрыв). Плюс Тинькову нужно дешевое фондирование, а оно сейчас для Банка дороже, я полагаю, значительно дороже, чем для госбанков.
Безусловно надо сравнивать, если ты основной доход получаешь именно от этой формы кредитования. От банка к банку соотношения риска по типу кредита не меняется. Человек безусловно предпочтет заплатить сначала ипотеку и бизнес-кредит, а потом долг по кредитке.
Мне в целом нравится Банк, но я понимаю риски, которые он несет без диверсификации направлений деятельности.
на самом деле риски Тинькова тут огромны, ведь у него почти весь портфель построен на высокомаржинальных, рисковых кредитах. Ставка под 30 % несет в себе огромный риск, людям в ближайшее время просто невозможно будет вовремя гасит тело кредита и еще и ставку таких размеров. В итоге Банку надо уже сейчас думать о радикальной активизации развития других направлений. Других кредитных продуктов. На обслуживании бизнеса они много денег не поднимут
Зайди на сайт.
Зашел. Нет кредитов бизнесу,нет автокредитов, нет своей ипотеки, ставка по кредиту наличными неконкурентноспособная. Я что-то упустил?
Чтобы зарабатывать оно обязательно должно быть своим?
С бизнесом они только начали работать, кредитов бизнесу нет. Кредит наличными(нахрена?)
безусловно, ипотечный брокер приносит совершенно другие деньги, чем ипотечная кабала на 15-20 лет
Потому что кредит наличными предполагает большие суммы, меньшие ставки и более долгие сроки овердрафта. ПО статистике по таким кредитам просрочка ниже, чем по кредитным картам. Кредитки - это самые проблемные кредиты для банков по статистике.
Если Тиньков всё же решит размещать у себя кредитки и дебетовые карты других банков, как отреагируете?)
ТКС и больше данных использует при выдаче кредитов.
Не думаю, что очень корректно сравнивать % возвратов в зависимости от типа кредита между собой.
Никак. Попытка построить финансовый супер-маркет не нова для российского рынка. Но она не слишком подходит для этого самого рынка.
Я не слишком понимаю выгоду Тинькова от распространения кредиток и дебета других банков. Это может быть просто дополнением к бизнесу, но это не генерирует какую-то значимую часть выручки и прибыли. Никак принципиально подход к риск-менеджменту Тинькова не отличается от подхода других банков. И все это в точно такой же степени подвержено системным рискам.
Тренд в современной росэкономике во всех сферах идет на укрупнение структур и выдавливания более мелких игроков с рынка. Особенно это наблюдается в финансовом секторе, где чуть ли не каждый день лишаются лицензии по несколько банков, а государство открытым текстом говорит, что есть системообразующие институты, которым помогают и будут помогать. Поэтому Тинькову надо будет с кем-то объединяться рано или поздно (лучше рано, позже может возникнуть кассовый разрыв). Плюс Тинькову нужно дешевое фондирование, а оно сейчас для Банка дороже, я полагаю, значительно дороже, чем для госбанков.
Безусловно надо сравнивать, если ты основной доход получаешь именно от этой формы кредитования. От банка к банку соотношения риска по типу кредита не меняется. Человек безусловно предпочтет заплатить сначала ипотеку и бизнес-кредит, а потом долг по кредитке.
Мне в целом нравится Банк, но я понимаю риски, которые он несет без диверсификации направлений деятельности.