Большой капитал любит время и терпение

Чем раньше начнете создавать капитал, тем большего эффекта достигнете.

Материал автора Telegram-канала "Практика личных финансов"

Большие компании не появлялись за один миг - они строились годами. Для развития и роста бизнеса нужны планирование, время и терпение. Часто вижу среди клиентов - предпринимателей, как они планируют будущее своего бизнеса, но никак не планируют личное благосостояние. Хотя управление личными финансами также важно, как и управление финансами бизнеса.

Относитесь к себе, как к бизнесу - развивайте, планируйте, инвестируйте. В этой статье я покажу, как время и терпение помогут создать капитал.

Для примера возьмем двух друзей - Сашу и Пашу. Обоим по 30 лет, работают наемными менеджерами и оба без ущерба для личного комфорта смогут откладывать по 5.000 рублей в месяц. Задача - накопить 3,5 миллиона к 50 годам.

С 1 января 2018 года Саша приступил у исполнению плана и каждый месяц пополнял счет на 5.000 рублей в течение 20 лет. За это время он инвестировал 1,2 миллиона рублей. Инвестиции приносили Саше 10% годовых и к концу срока сумма на счете доросла до 3,43 миллионов рублей.

Паша оказался менее дисциплинированным и в январе 2018 года вместо пополнения счета потратил деньги. В следующем месяце он не нашел времени, чтобы разобраться с открытием счета. Из месяца в месяц у Паши возникали новые причины отложить реализацию плана. Когда он увидел успехи Саши, только тогда взял себя в руки - случилось это через 5 лет. К тому моменту у Саши на счете было 366 тысяч. Паша посчитал, что откладывая по 5.000 рублей он не получит планируемую сумму к 50 годам. Теперь для достижения цели требуется больше денег - 9.000 рублей ежемесячно.

Паша инвестировал 15 лет, а Саша 20 - разница 5 лет, а для достижения одинаковых результатов Паше потребовалось вкладывать почти в 2 раза больше денег. Уверен, вы и так это знали, но я решил лишний раз "помозолить" вам глаза. Чем раньше начнете формировать капитал - тем больший эффект получите в итоге. Рассчитывать на достойную пенсию наивно в сегодняшних реалиях, поэтому действуйте самостоятельно.

Ответ на этот вопрос зависит от многих факторов - возраста, сроков, отношения к риску и целевых значений. Лично у меня половина капитала формируется в рублевых облигациях под фиксированный процент чуть выше банковского вклада, а вторая половина в зарубежных инвестиционных фондах.

Из российских облигаций держу ОФЗ, некоторые муниципальные выпуски и немного корпоративных бумаг. Держал банки, но продал еще до ситуации с Открытием. Облигационная часть выполняет защитную функцию портфеля и генерирует стабильный денежный поток в виде купонных выплат, которые реинвестируются в покупку новых облигаций. Из фондов выбираю узконаправленные на отдельный сектор с потенциалом роста в перспективе 5-10 лет, например, генная инженерия, беспилотники или автоматизация. В 2017 году эта часть портфеля выросла на 40%. Вкладывая в новые и формирующиеся рынки, исхожу из того, что молодой сектор растет опережающими темпами, а на длительной дистанции это дает дополнительный профит.

Структура портфеля при таком подходе распределена по странам, валютам, секторам и инструментам. Возможные негативные события в одном направлении будут компенсированы стабильностью или ростом в другом. Раз в год провожу ребалансировку при необходимости.

Определите для себя цели, комфортную стратегию и приступайте к выполнению. Если не знаете, с чего начать, посоветуйтесь с несколькими финансовыми консультантами. Почему с несколькими - чтобы не попасть на "зависимого", который станет продавать вам финансовые продукты вместо помощи в решении задачи.