Таблица: сравнение банковских комиссий на снятие наличных со счёта ИП

Колонка Дмитрия Шахова, руководителя компании «Ремарка» и автора канала «Про бизнес» — о том, как предпринимателю не терять лишних денег на банковском обслуживании.

Удивившись очередной комиссии своего банка за отправку средств мне же на карту другого банка, я решил проверить, как там сейчас с тарифами на подобные услуги. Ведь это деньги уже мои, налоги полностью оплачены. Но банк не упускает заработать на этом.

Итогом этой работы стала сравнительная таблица.

Как видим, до 300-500 тысяч рублей почти все банки предлагают более-менее лояльный процент на снятие или вообще снятие без комиссии.

Дальше процент растет в геометрической прогрессии. Как бы банки намекают, что больше 500 тысяч рублей нормальный частный предприниматель в России зарабатывать не может, а все, что выше — это уже обнал, и должна быть заградительная мера для противодействия этому.

В поисках более дешевого снятия средств для личных нужд удалось нащупать два приемлемых варианта.

Первый заключается в снятии денег на карту того же банка. Комиссия на такое снятие колеблется от 0% до 1% в достаточно широких пределах (до 3 млн рублей в некоторых банках).

Однако и тут надо быть осторожным: снятие наличных средств может быть без комиссии, а вот перевод на другие карты более чем дорогим, нивелируя преимущество пользования картой того же банка. Да и по снятию тоже могут быть существенные ограничения.

Второй вариант — привязка карты к расчетному счету. Законодательство на сегодня не разделяет средства ИП и физического лица, а, значит, вы вправе тратить средства со счета как свои собственные.

Сложности если и могут возникнуть, то в случае покупок, которые потом могут принести вам доход. Например, купить машину, а потом получить за нее налоговый вычет.

0
116 комментариев
Написать комментарий...
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Kalinov

Фин мониторинг лютует у Сбера с сентября
ИПшников налоговая имеет по полной.
ООО уже содержать проще и дешевле чем ИП

Ответить
Развернуть ветку
18 комментариев
Mikle Davidkin

Небольшой совет тем, кто ищет банк для открытия счета: не акцентируйтесь на раскрученные и хайповые банки как автор. Все эти Точки, Модули, Тиньковы... На свой marketing bullshit они только тратят ваши деньги. В РФ из без них много достаточно крупных и надежных банков (тем более, что средства ИП застрахованы в АСВ также, как средства физ.лиц) и РКО могут делать все банки без исключения. :-)
Когда я узнал, что мой предыдущий банк планирует "отдать концы" (что в итоге и произошло через 4 месяца) и решил открыть счет в другом, я просто взял список банков, которым доверяет правительство (есть несколько списков в разных сферах, например, вот - https://cdnimg.rg.ru/pril/article/90/31/78/Spisok_bankov.pdf), посмотрел какие есть рядом с домом (лень ездить далеко и документы возить), какие у них тарифы и какой интернет-банк (мне от него надо по сути только импорт-экспорт в 1С, но у некоторых до сих пор попадаются интернет-банки, которые могут работать только в IE и т.п.). В итоге открыл счет в ТКБ. Потом они тарифы децл подняли, но все равно - абонентка 1200 руб/мес, платежка 25 руб, никаких дополнительных процентов и ограничений на вывод на свой счет физика. Суммы на вывод все время получаются достаточно существенные в т.ч. потому, что все договоры на обслуживание перевел с месячных на квартальные платежи (лень каждый месяц готовить всем клиентам счета/акты), и никогда не было никаких проблем. Вывожу на Сбер, Открытие (счет Рокета) и Хомяка (счет карты Космос) и обращаю внимание, что совет выводить деньги на счет в том же банке, где держишь счет ИП не очень корректен: лимит АСВ только 1.4 млн, поэтому разумнее как раз раскладывать деньги по разным кучкам (тем более, что в другом банке наверняка будут более интересные ПНО).
Почему-то очень многие банки ориентированы именно на помесячный вывод и это реально неудобно для тех, кто работает поквартально или реализует большие проекты (когда в год может быть всего несколько платежей, но они большие). Когда звонили рекламщики Тинькова, рассказал им о своей текущей ситуации, условиях и требованиях - они честно ответили, что не могут ничего предложить более конкурентного.

ps: Минусы упомянутого ТКБ - меньшее количество рейсов в день, чем у всяких Точек/Модулей. Точнее, рейсов по сути два - утренний и вечерний. Мне это не важно, но некоторые почему-то обращают внимание на подобное (хотя, честно говоря, это по-моему очень странный бизнес, если он зависит от того, уйдут деньги сегодня или завтра). Еще несмотря на наличие счета с нормальными оборотами, в банке отказались выдать кредитку - говорят, служба безопасности не разрешает выдавать их ИП, чтобы они с кредиток не финансировали свой бизнес. :-) Но я не гордый, взял у того же Тинькова... Но зато вспомнился еще плюс - банк нормально относится к заходам в ИБ из разных мест/стран, а то некоторые приходят в ужас и блокируют все на фиг, если клиент входит в ИБ откуда-нибудь из Европы и к тому же создает платежку на вывод денег. :-)

pps: Не забывайте важную вещь - оплачивайте налоги и взносы с того же счета, куда вам приходят и откуда вы выводите деньги! Не выводите все "под ноль" - всегда оставляйте нужную сумму для оплаты налогов по окончанию квартала! Даже самый лояльный банк докопается до вас, обвинит в обнале и потребует кучу документов, если вы не платите налоги с его счета!

ppps: Совет сделать корпоративную карту к счету ИП и платить с нее - плохой! У разных банков сейчас есть куча программ кэшбэка и разных премиальных сервисов за пополнение счета (типа всяких пакетов "Привилегия" от ВТБ и т.п.). На корпоративных картах ничего этого нет. Хотя по той же карте Космос от Хомяка я всегда получаю 3% реальными деньгами (ну т.е. баллами, но в отличие от Рокета их можно сразу обналичивать) за категории "Путешествия" (т.е., например, любые билеты на поезд/самолет и даже пополнение карты Тройка), "АЗС" и "Кафе/рестораны". Или, например, можно завести кредитную карту "Все и сразу" от Райфа, получать 5% кэшбэка на все покупки, держа в это время деньги на том же Хомяке с ПНО 7.5% и просто гася каждый месяц кредит по карте в грейс. Ну и так далее - разных вариантов сейчас куча, но те, кто использует корпоративные карты их лишены. Я понимаю еще, если нужно увеличивать расходы, но на УСН6 это полностью бессмысленно.

Ответить
Развернуть ветку
Il Iv

Вот только хотел написать, что аж трясет от того, как все циклятся на "топах" в любой сфере. Сейчас по любому направлению можно найти аналоги "топам", а зачастую даже лучше - просто нужно поискать. Могу также посоветовать банк "ПСКБ" (он Петербургский, но есть филиал в Москве). У ребят есть продукт для ИПшников - ПСКБ Старт (и да, он появился раньше аналогичных названий в Сбере и ВТБ), где в одном интерфейсе можно видеть свои ИП и Физ счета. Довольно лояльная политика по абонентке и по выводу.
Сразу скажу, все, кто визжат по поводу доверия к небольшим банкам - Господа, научитесь искать информацию, хоть на том же банки.ру и анализировать данные...

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Astapkovich

Зашел на сайт ТКБ. Толком нет информации по ИП, только предложения малому бизнесу без тарифов и куча общих описаний. При этом крайне важный для меня раздел про валютный контроль - список документов на скачать без описаний, но зато с размером в килобайтах.

"Специалисты Банка проводят консультирование клиентов на любом этапе совершения сделок. Рекомендации наших специалистов позволят вам заключать договоры на условиях, соответствующих нормам валютного законодательства."

Ссылка: https://www.tkbbank.ru/business/services/monetary_controlled/

У Тинькофф все в разы понятнее: https://www.tinkoff.ru/business/currency И тарифы, и как это все в интерфейсе выглядит.

В остальных разделах разница примерно такая же. Тарифов у ТКБ найти так и не смог. Поделитесь ссылкой?

Ответить
Развернуть ветку
Александр Аббасов

Рэкет до сих пор жив. Если кто-нибудь имеет опыт работы с иностранными банками, там такая же ситуация или это исключительно в России?

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Shulga

Если вы организуете банк с бесплатным обслуживанием - мы все к вам ломанёмся. У вас будет самый крупный банк для ИП.

Проблемы есть везде. Например, в Канаде большинство банков даже с физиков гребет за обслуживание. У всех топ-5 банков так или иначе существуют ограничения на:

1. "минимум на счету". Может доходить до 5000 долларов, иначе - месячное обслуживание 10-20 долларов.
2. "количество транзакций" - 1-5 переводов Interac (кому угодно, включая себе в другие банки) бесплатно, остальное за деньги

Большинство Direct Deposit операций - бесплатно, это единственное, что спасает, но см. п. 1. Т.е. если сам себе выписываешь чек и забрасываешь его в другой банк на свой счет - условно-бесплатно (стоимость чеков не считаем - может доходить до 100 долларов, если брать у банка за 50-100 штук).

Переводы между своими счетами в одном и том же банке могут идти несколько дней. Если что-то требует личного присутствия (например, получения новой карты), то "идите в отделение, в котором открывали счет". Пользование интернет-банком с телефона может обернуться полной блокировкой всех счетов с требованием "вот и езжайте туда, где открывали счет" - мне так делали два раза с перевыпуском всех карт, потому что мобильный провайдер проксирует траффик как-то хитро и выводит его из точек в разных городах по своему усмотрению в любой момент. Заблокировали, сказав, что я то в одном городе, то в другом. Говорю, а если я летаю часто? Ответ - "предупреждайте банк".

Могу продолжать очень долго.

Есть банки а-ля Тинькофф, но до самого Тинькова им как до Луны пешком. Один из них, например, Tangerine для открытия счета требовал факсом (ФАКСОМ!) предоставить все документы (включая подтверждение оплаты налогов, иначе не хотят разговаривать). У меня хорошее впечатление от EQBankа, но он недорезанный (не выпускает карты, невозможно открыть TFSA и пр.).

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Alexander Khoroshilov

Пользуюсь двумя банками (вхожими в большую тройку банков Америки) в США как физ.лицо:
— Если в месяц, хождения меньше чем на $2000, то с КАЖДОГО счета снимется за обслуживание ($10-20)
— Если у вас на Saving счете лежит от $5000 (на конец месяца), то все комиссии отключаются (перестаёт быть важным хождения денег по счетам) вообще по всем счетам (кроме кредитного % естественно).
— На обналичку комиссия только по кредиткам (как и в РФ в принципе)

P.S. все % ставки по кредитам и овердрафты, комиссии по обналу, % начисляемые на сберегательные счета и прочее прочее сильно зависят от вашей кредитной истории.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Петр Науменко

А по Авангарду уверены, или вы его так не любите?

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Нечаев

Банки ообще озверели. У меня был открыт счет ИП в Альфе. Жена решила заняться бизнесом - позвонил в Альфу - обрадовали о комиссии при перечислении на свою карту. Сбер не рассматриваю принципиально, так как от него начинаю пахнуть бабушками. Промониторил всё - все крупные банки лупят с ИП и ООО. Я реально не понимаю почему. Нашел Абсолют Банк - в нём нет вообще лимитов на перевод и никаких комиссий, если на свою карту переводите и если ИНН совпадает. Поставьте лайк чтобы коммент наверх выполз

Ответить
Развернуть ветку
Serge Arsentiev
все крупные банки лупят с ИП и ООО

Чтобы не лезли к ним, потому что тогда от банков начинает пахнуть ИП :)
А это - куча возни, проводок, переводов, и все на 3 коп. :(

Ответить
Развернуть ветку
Karim Sakhibgareev

В строке модульбанка ошибка - указаны данные для юрлиц. Для ИП у них другие тарифы, на максимальном тарифе перевод на счет физ лица до 1 млн - без комиссии, от 1 до 2 млн - 1%

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
14 комментариев
Iriska Kovalenko

Карим, вы правы. Все именно так.

Ответить
Развернуть ветку
Re-l Mayer

дело даже не в снятии. а в оплате. на карту для чего переводят ? чтобы снимать себе и тратить что-ли ? херас два, для того чтобы бизнес работал, чтобы оплачивать другие услуги через эту же карту. в итоге получается увеличение к цене производимого товара/услуги/тд до 10%

Ответить
Развернуть ветку
Юрин Иван

Во!) да!) согласен

Ответить
Развернуть ветку
Юрин Иван

10 процентов приходиться закладывать . Усн 6% и банк комиссии

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Сафронов

Тарифы по Авангарду не правильные - мы за обнал до 500 платим 0,5%

Ответить
Развернуть ветку
Evgeny Neverov

Дима, как стул?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Denis Tkachev

Пару лет в Авангарде счёт ИП. До 300к без процентов снимаю.

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Bulov

Почему нет банка Точка в таблице? У них нормальные условия на снятие и перевод денег. Например, на тарифе эконом стоимостью 1700 рублей в месяц доступное снятие без комиссии 200к + ещё 200к 0,5%, свыше без лимита - 3% от суммы.

Ответить
Развернуть ветку
Vasily Matroskin

Я банку Точка не доверяю ещё с момента блокировки на их счетах моих денег, тогда ещё под названием Банк24.ру. Не везёт этим пацанам с партнерами. Ушли в Открытие, теперь и у этих проблемы. Может это как то связано ...?)

Ответить
Развернуть ветку
Iriska Kovalenko

Сергей, Точка "Бизнес", 8 строка в таблице.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Тачков

Не знаю вообще, почему нет банка СМП
1100 в месяц и 10 р за платежку
По-моему самое дешевое предложение

Ответить
Развернуть ветку
Mikle Davidkin

Плюсую. Имел там счет и всем был доволен, а ушел только потому, что их банк-клиент требовал ActiveX (т.е. IE) и нереально было использовать под Линуксом адекватно. Спрашивал, планируют ли его менять и есть ли какие-то варианты для Линукса - не могли ничего пообещать или предложить. Плюнул тогда и закрыл счет. В остальном все было ОК, по бумагам не докапывались вообще. Если с тех пор сменили БанкКлиент на что-то приличное - то отличный вариант.
Правда они, если правильно помню, в санкционном списке США, поэтому не уверен насчет ВЭДа. Но, думается, подавляющему большинству ИП это и не особо интересно...

Ответить
Развернуть ветку
Tatyana Inarsh

Спасибо, взяла себе, очень полезно для меня оказалось, как раз подумывала засесть за сравнение, и вот - уже готово! :)

Ответить
Развернуть ветку
Нур Ибрагимов

Автор статьи, у вас ошибка в таблице - для модуля вы привели данные для ООО, а не ИП.
Для ИП можно до миллиона без процентов выводить)

Ответить
Развернуть ветку
Iriska Kovalenko

Нур, вы правы. Автор исправит.

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry LS

Раз уж вы пишите про осторожность, то надо обратить пристальное внимание на Тинькофф банк. У вас что-то мало информации в таблице, какая-то она некорректная.
Правильная таблица должна быть с такой информацией:

1) снятие наличных (через банкомат - касс нет):
до 800 тыс - 1%;
от 800 тыс. до 2 млн - 5% с суммы превышения порога в 800 тыс.р.;
от 2 млн. - 15% с суммы превышения порога 2 млн.р.

2) перевод на карту физлицу
при подключенном пакете «Переводы физическим лицам — всё включено» (4990 в месяц)
до 2 млн - 0%
свыше 2 млн - 15% с суммы превышения.
Без подключенного пакета - как со снятием наличных.

пруф - https://static2.tinkoff.ru/portal/business/tariffs.pdf - читать со сносками!

Ответить
Развернуть ветку
Pavel Zhukov

У Точки тариф ОООшкин в таблице. На деле ИП на УСН там 3500 в год + 1% от входящей суммы.

Ответить
Развернуть ветку
Станислав Федоров

По Авангарду в таблице некорректная информация - в действительности для ИП вывод на счет ФЛ (любого, в т.ч. себя) 0% до 300 т.р./мес, 0,5% свыше 300 т.р. до 3 млн.р./мес, онлайн-платежка в другой банк - 10 р., внутри банка - 0р.

Ответить
Развернуть ветку
Denis Glebko

кстати, мало того, что они гребут грабительские проценты за вывод денег на свой же карт-счёт, так они ещё и требуют кучу документов в подтверждение, что ты не баран, а сам заработал полученные как ИП деньги. и если не предоставить, блокируют счёт с деньгами, которые ты не успел вывести...

Ответить
Развернуть ветку
Iriska Kovalenko

Денис, вы про какой банк, уточните, пожалуйста?

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Artem Muzyka

Всем добрый вечер! Таблица конечно хороша, но не увидел в ней ПСКБ Старт. Бренд возможно не такой известный, как Альфа или Сбер, зато продукт отличный и тарифы честные. Между делом полное описание тарифов в свободном доступе на одном листе а4 это уровень господа. Я просто оставлю это здесь

Ответить
Развернуть ветку
Арсений Макухин

Могу рассказать секрет. Берете ИП счет, практически в любом банке, открываете ЗП проект на себя же и вуаля - 0%
В сбере за зп счет менеджеры раскрутили на страховку жизни за 6к рублей, но от нее в течении 5 дней можно отказаться. Или заплатить один раз за год. В альфе без всяких страховок сделают зп проект на себя же

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Litvinov

Модуль месяц назад поднял тарифы для ООО очень сильно. Возможно для ИП тоже

Ответить
Развернуть ветку
Iriska Kovalenko

Алексей, здравствуйте. Последние значительные изменения, которые затронули ООО, были 1 июля.

Ответить
Развернуть ветку
Vitaliy Meshchaninov

не таблица, а говно: «Специально выбирались максимальные тарифы, чтобы комиссия для вывода 1-2млн. была минимальной» — серьезно?! по 1-2 ляма каждый месяц выводить надо? а Модульбанк почему-то не попал в график

Ответить
Развернуть ветку
Iriska Kovalenko

Да, почему-то наш банк не отразили.

Ответить
Развернуть ветку
Jenya Romanova

1700 р обслуживание, минималка на сбере

Ответить
Развернуть ветку
wuh-wuh

Минимальная на сбере - 0 руб

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Илья Гасилин

В Уралсибе изменились условия.

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Шахов
Автор

За день? Пруф в таблице на их сайт.

Ответить
Развернуть ветку
Максим Солдаткин

Допустим я ИП и решил купить машину, себе в личное пользование, за ~2 млн. Как выводить? Полгода по 300 тыщ?

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Kalinov

Берете в лизинг. Или платите зарплату себе по миллиону)

Ответить
Развернуть ветку
Виталий Мещанинов

Смотря какой банк.
Если нормальный вроде Точеи или Модульбанка — пишете в чат просьбу разово повысить лимит для вывода на покупку машины, и выводите.
С остальными банками, вероятно, никак :)

Ответить
Развернуть ветку
Вячеслав Моногаров

В Сбербанке до 150000 в месяц - без комиссии (при безналичном переводе с р/с ИП на свой счет ФЛ).

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Шахов
Автор

Про это я написал. При переводе внутри банка часто или нет комиссии, или она невелика. Но на небольшие суммы обычно. И с комиссией потом при переводе на другие карты.

Ответить
Развернуть ветку
Dmitry Pavlov

В ВТБ24 с прошлой осени в месяц можно перекинуть со счета ИП на счет физика там же бесплатно до 150 000 р. Все, что больше - будет 1,5% комиссия. Если сделать чековую книжку и выводить по чекам - 1%. В банке объяснили, что был указ бороться с обналом и они приняли такие заградительные меры.

Ответить
Развернуть ветку
Руслан Киямов

При снятии больше 300 тысяч в месяц, несколько месяцев подряд, некоторые банки "вынесут вам мозг": откуда деньги? Куда вы их тратите? Зачем вам столько?...

Ответить
Развернуть ветку
RUSSIAN NEW WAY

Даже не месяцев, а разово, например Альфа-банк. Там вообще СБ любит звонить.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Роман Су

https://mainmine.ru/raschyotnyj-schyot кто хочет углубиться в тему милости прошу

Ответить
Развернуть ветку
Анатоли Маслоу

Ну не знаю, я под 0% в Промсвязьбанке любые суммы снимаю на не самом дорогом тарифе, просто условия надо читать, они там запутанные.

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Кошкин

Снимать с р/с в лоб невыгодно, лучше на счет физ.лица переводить. Делюсь как делал сам:
5 лет у меня был счет в Авангарде, летом перешел в Сбер.

Авангард — вывод с ИП на физ. лицо до 300 000 бесплатно. До 3М — 0.5% , дальше с физ лица в кеш 300к бесплатно. Когда мне нужно было снять разом 1М, приходилось переводить на карты других банков (или на счета других физиков в Авангарде). Платеж в Авангарде у физ.лиц в другие банки всего 10 рублей. Поэтому вывод свыше 300к обходится в 0.5% максимум.
Небольшой ньюанс — считаются обороты за последние 30 календарных дней. Если снимать строго к определенному числу, то в короткие месяцы будет сдвиг на 1 день.

Когда переходил в Сбер, мне предложили зарплатную карту и 0,35% тариф на вывод. Т..е кеш просто "зарплатой" на карту с расчетного счета. С карты можно беспроцентно снимать до 1М в месяц. Если не хватит — открою еще одну.

Внести деньги на р/с также можно без комиссий — сначала на текущий счет в Авангарде, дальше платежка на р/с в Сбербанке, формулировка "Пополнение собственных оборотных средств за счет личных средств"

Ответить
Развернуть ветку
Karim Sakhibgareev

Когда в Авангарде нужно разово снять большую сумму со счета физика, можно написать заявление на снятие без комиссии, и они, как правило, идут на встречу.

Ответить
Развернуть ветку
Николай Шмидт

По Модульбанку немного не согласен, до 500 без комиссий снимаем (путем перевода на личную карту дебетовую), счет уже больше года открыт. А на максимальном тарифе за 4500 до 1 млн. можно. Хотели в Точке еще счет открыть, там лимиты чуть меньше на переводы физлицам. Может кому интересно, вот подробный обзор тарифов банков по РКО есть https://rko-bank.ru/raschetnyj-schet-tarify

Ответить
Развернуть ветку
Iriska Kovalenko

Николай, все верно. На вашем тарифе до 500 000 руб.только 19 руб. за платежку.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Viktor Maslov

Я веду счет в Точке. Вывод дивидендов без комиссии. В год плачу 24 тыр. Каждый день остаток на счету размещаю на овернайте ( ранее 8% было, сейчас под 5,5% ), поэтому часть расходов на ведение счета отбивается процентами овернайта легко.

Ответить
Развернуть ветку
Denis Glebko

у ИП нет дивидендов. он не может их вывести со счёта в Точке

Ответить
Развернуть ветку
Татьяна Гилей

ПСКБ стабильный банк. Удобно открыть счет ИПшника. 30 дней, чтоб паспорт принести. Для новичка удобные тарифы.

Ответить
Развернуть ветку
Pavel N.N.

Дмитрий, у Авангарда совсем другие цифры если переводить на счёт физлица (на карту). См. ту же ссылку, п. 2.1.4. Например, можно на карту Тинькоффа перевести.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Moscow

Уже год пользуюсь банком "Веста". Обслуживание - 0р. Перевод денег с р/с на карту в сбер фикс 89р.
https://ibv.ru/dlya-biznesa/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Ответить
Развернуть ветку
Alexandr Titovskiy

Ребята - статья откровенно бесполезная. В комментах уже писали про зарплатный проект, но у меня есть, что добавить.
1. берем три госбанка которые завтра не упадут (Сбер, ВТБ, Колхоз)
2. делаем платиновую карту, при обороте от 150к она бесплатная + страховка 100к долларов по заграницам + priority pass в аэропортах. в среднем ежедневный лимит 400к, ежемесячный до 2 млн без комиссий.
3. делаем зарплатный проект. да-да, чтобы Вы знали доход ИПшки на 6% это личный доход и по символу зарплата отлично проходит. транзакция счет - карта без комиссии. В колхозе чуть иначе - там надо со счета в Колхозе кидать на карту другого банка (без комиссий).
4. если есть жена - делаем платиновую карту ей тоже. со счета ИП можно жене кидать. есть разъяснения Минфина на этот счет, пусть ФНС удавится (ИПшник может личный доход напрямую кидать супругу и отчитываться за это не надо). можно близкому родственнику, мол, ведете совместное хозяйство. но у меня жена есть :)
5. заранее делаем письмо и копии договоров (аренды, трудовые, с контрагентами). если Вы зарабатываете много - банк будет автоматом блокировать карты, это нормально. У меня такое было 3 раза плюс жене 2 раза. отправляешь письмо с пояснениями, вот пришло столько, потратил столько, остальное личный доход. и все, вопросов ноль.
В итоге схемы имеем бесплатную и безкомиссионную возможность получения наличных до 4 млн. рублей в месяц со счета ИП.
Да, это работает, если Вы реально личный доход имеете, а не обналичиваете чужие деньги.

Ответить
Развернуть ветку
Jenya Romanova

Народ, а кто юзает Легкий Старт от Сбера? Я сижу на "основном" обслуживание 1700 в месяц - это дорого, платежек не много в месяц. Кто переходил с "основного" на легкий и как дела идут?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Федот Рябиновский

Коллеги, кто выскажется по поводу открытия счёта в Сбере (именно Сбер!) для ИП (без сотрудников, на УСН) - с целью отказа от НДФЛ, снижения налоговой нагрузки и самостоятельной уплаты налогов/взносов по своему основному доходу?
Плюсы/минусы, личный опыт, рекомендации...

Ответить
Развернуть ветку
Максим Фадеев

Перед открытием счета важно учесть все нюансы и чтобы подходило под свои критерии , вот тут подробно написано http://richpro.ru/biznes/kak-i-gde-otkryt-raschetnyj-schet-dlja-ip-ooo-instrukcija-po-otkrytiju-4-shaga.html

А вообще с точки выводим на карту без каких либо комиссии и плат

Ответить
Развернуть ветку
Ков Юрий

Всеже ближе к реалиям, что среднестатистический ИП выводит до 150 000-200 000 в месяц, за редким исключением 300 000, т.к не каждый месяц идут такие поступления, в связи с чем если у вас на счету 300 000, то можно вывести 200 000 в один месяц и 100 000 оставить на другой.

Сам выбирал в свое время между Альфой и Тинькофф, т.к альтернатив в других банках не было, т.к было много под звездочкой. У альфы удобно, что есть банк и есть к кому прийти, если надо с менеджером в живую обсудить вопросы (как известно не всегда деньги любят только удаленку, т.к менеджер может сообщить и о возможных блокировках), у Тинькофф дешевле выходит, но и все на удаленке (никто не сообщит о возможной блокировке , узнаете только по факту).
А вообще надо сравнивать не только процент за вывод, но и сколько платежек делается, есть ли сотрудники (какой зарплатный проект), какой режим.

Здесь еще была таблица, где лучше и выгоднее открывать https://smartmoney.today/blogs/420-v-kakom-banke-vygodnee-otkryt-raschetnyi-schet-dlja-ooo-i-ip.html как раз таблица с условиями близкими к реалиям ИП.

Ответить
Развернуть ветку
Mikle Davidkin

1) Это цифры с потолка, у всех ситуации разные, но в любом случае - зачем себя ограничивать специально? Вот сейчас вы выводите 200 тыс., а через полгода выполнили большой контракт или набрали клиентов на обслуживание и что делать? Искать другой банк, бегать с бумажками и снова заморачиваться? Долго и уныло выводить по 300 тыс. в то время, когда можно было сразу все вывести и весь этот срок деньги лежали бы на вкладе/ПНО под нормальный процент? В упоминаемом вами Альфабанке положив 300 тыс. на депозит как ИП вы исключаете деньги из оборота минимум на месяц и получаете 4.8%, тогда как я сниму их и за счет ПНО в ХКФ буду получать 7.5% или 6.5% в любимом народом Рокете. Это не бог весь какие деньги (около 700 рублей разницы с Альфой за месяц), но учитывая что это полная халява и для этого ну вообще ничего не надо делать - зачем от этого отказываться? Можно будет купить на них пару стаканов кофе в Старбаксе - плохо что ли?
2) А какие у вас условия специфичные, что нет альтернатив? Я вот выше написал почему мне Тиньков тот же не подошел (из-за квартальных платежей).
3) Какие именно вопросы вы очно обсуждаете с менеджером банка, если не секрет? Ни в одном из трех банков, где у меня был счет ИП, я не появлялся после открытия счета чаще раза в год - чтобы обновить ключ доступа в ИБ (везде срок действия был год). По всем вопросам банку можно и нужно писать через встроенный мессенджер в ИБ (есть в любом ИБ, т.к. через него банки рассылают служебные письма) - т.к. все сообщения визируются ЭЦП, эта переписка юридически значима. Когда по какому-то налогу у меня образовалась недоимка и ФНС заблокировала эту сумму на счете (около 50 руб.), банк прислал об этом уведомление через ИБ. Я был во Франции и чисто физически не мог бы к ним прийти достаточно долго, поэтому просто позвонил в банк и спросил, в чем проблема - они ответили, что ФНС заблочила только эти 50 рублей и они обязаны мне это сообщить, но в остальном счет полностью функционален и никаких проблем нет. Через МоеДело я запросил из ФНС полный отчет по налогам, оплатил всякие мелкие недоимки в общем и целом на несколько сотен рублей (отдельный вопрос, почему ФНС любит слать всякую хрень про шубы и т.п., но не может по своей инициативе проинформировать о недоимках), через некоторое время ФНС это увидела и сняла блокировку со счета. Т.е. даже в такой ситуации не потребовалось никуда являться лично. У нас в стране вообще сейчас почти что угодно можно делать никуда не являясь - и с банками общаться, и с налоговой, и с приставами, и уже частично с судами... Вы же по прежнему живете в парадигме "где карту открывали, туда и идите". Не надо. Сейчас 21 век на дворе.
4) В смысле "сколько платежек делается"? Да сколько угодно. Или вам принципиально, чтобы сколько-то платежей давали в абонентке бесплатно? Ну ХЗ, но при цене платежки в 20-30 рублей максимальная экономия в месяц будет в районе сотни-двух. Стоит ли оно того, чтобы сильно заморачиваться? См. выше - выведя деньги и положив на депозит физика вы больше заработаете.
5) "есть ли сотрудники (какой зарплатный проект), какой режим" - ну, вообще-то тут статья про вывод, вот мы и говорим про вывод. :-) Зарплатный проект вряд ли сильно важен для ИП, который с ваших слов в среднем до 200 тыс. выводит. :-) С таким оборотом никто никого в белую не нанимает, разумеется. Про "режим" не понял, что имеете в виду.
6) Указанную вами статью читал. На мой взгляд, в ней как-то совершенно неправильно расставлены приоритеты. "Скорость открытия счета" и "необходимость ездить для этого в банк" почему-то для них кажется очень важным, например. А я вот даже не могу представить ситуацию, в которой человеку было бы важно очень быстро открыть счет как ИП. Зачем это вообще? Если нужно быстро получить какие-то деньги однократно - проще сделать это как физ.лицо в черную. Предпринимательская деятельность предполагает постоянство и регулярность, а счет открывается один раз - можно и подождать чуток и съездить в банку ногами пару раз, но зато потом не напрягаться. У меня до регистрации ИП была ситуация, когда нужно было "в белую" получить деньги с организации со строгой отчетностью и аудитом. Мы подумали с их бухгалтерией и провели разработку им софта как продажу мной им этого софта в виде коробочного решения, которое я сам до этого разработал. В итоге они не платили соц.налоги, а я заплатил только 13% НДФЛ. Последующая камеральная проверка налоговой претензий ко мне не имела. Но это была экстренная ситуация, в реальном мире люди просто перекинут деньги с карты на карту. :-) А счет ИП можно открывать спокойно и не торопясь. :-)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Алексей Бородулин

Очень поверхностна статья. Много не точностей. В частности не верно указана информация по ПРОМСВЯЗЬБАНКУ. В банке есть специальный тариф для ИП, у которого снятие до 300т₽ через Корпкарты бесплатно!!!

Ответить
Развернуть ветку
Serge Arsentiev

При всем уважении - статья пусть поверхностная, но если неточностей много, отчего Вы указали только одну? А в Бесп. Пиарщике про ПромСвязь писали нехорошее недавно, кстати, мол, пора мой друг, пора ... :(

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
113 комментариев
Раскрывать всегда