Стартап дня: сервис для инвестирования в микрофинансовые организации Mintos

Директор по стратегии и анализу Mail.Ru Group Александр Горный каждый день рассказывает о примечательных проектах.

Только половина успеха микрофинансовых организаций — выдать кредит человеку, который его вернёт. Не менее важная задача — найти деньги под маленький процент, чтобы было из чего выдавать кредиты. Решение по умолчанию — банк, но он только посредник. Ставка по кредиту там заведомо выше оптимальной.

Второй вариант — обратиться непосредственно к населению, в своё время всё московское метро было обклеено рекламой вкладов в МФО. Но люди справедливо боятся инвестировать в ООО «ДеньгиДоЗарплатыСегодня»: чтобы их убедить, нужно опять же завышать ставки.

Латышский стартап Mintos нашёл элегантное решение проблемы. На его платформе кредиторы перепродают свои займы индивидуальным инвесторам. По сравнению с прямым вложением денег, для покупателя это объективная возможность диверсифицироваться: в 30 МФО вкладывать деньги куда менее опасно, чем в одну. На единой площадке это делать вложения проще: Mintos предлагает даже автоматическое инвестирование.

Возникает и несколько субъективных преимуществ: можно вложиться в МФО чужой страны, тогда создастся иллюзия контроля, так как будет возможность выбрать конкретный займ. На Mintos есть вторичный рынок перепродажи уже купленных долгов, а значит, есть надежда быстро выскочить из инвестиции, если срочно понадобятся деньги.

Продавец не только получает деньги, но и отдаёт часть риска: проблемы с заёмщиком — это теперь не только его проблемы. Конфликт интересов, конечно, бросается в глаза — если займ выкупит кто-то другой, то выгодно будет давать кредиты всем подряд и ослаблять требовательность скоринга. Сейчас Mintos спасается своим малым размером, через него финансируется слишком маленькая часть портфеля, чтобы начать им манипулировать.

Инструменты на будущее: открытая статистика, в ней будут видны компании, не умеющие скорить; обязательство кредитора оставлять себе долю займа, а значит, и долю риска. Впрочем, никто не мешает продать эту долю на площадке-конкуренте. Последний аргумент — поощрение компаний, гарантирующих обратный выкуп своих долгов, но это пока не обязательное требование.

Средняя доходность для инвестора на маркетплейсе — 12% годовых в евро, если считать списанной всю просрочку хотя бы в один день, то остаётся шесть процентов. Стран, откуда продаются займы, сейчас 15: от Ботсваны до России, самыми стабильными в списке кажутся Швеция с Финляндией.

Среди продавцов есть и не совсем откровенные МФО, но банков пока нет. Покупатели теоретически приходят со всего мира, практически Mintos ведёт основной маркетинг в Германии.

Стартап получил €2 млн инвестиций. Сейчас сервис получает €30 млн в месяц с перепродажи долгов.

0
7 комментариев
Написать комментарий...

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Джек Воробей

пошел нахуй

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Vsevolod Alexeev

Собрать стату по риску, понять сколько должно быть отсчетов в портфеле для того чтобы один риск не мог быть черезчур большим, и раскидать свою сумму условно по 100 кредитам.

Ответить
Развернуть ветку
Antony Sedov
>На Mintos есть вторичный рынок перепродажи уже купленных долгов, а значит, есть надежда быстро выскочить из инвестиции, если срочно понадобятся деньги.

Ну, это вряд ли. Когда на рынке паника, то ты уже никому не продашь ничего.

Ответить
Развернуть ветку
Наиль Хисамов

Надежда есть всегда...

Ответить
Развернуть ветку
Евгений Курилов

Я думал они берут деньги у наркобаронов, как в фильмах. Иначе не понятно откуда 300% в день.

Ответить
Развернуть ветку
Mikhail Arbuzov

Скоро стартапы переизобретут ABS, CDO и СDOofCDO, и грабли ранее доступные только большим инвесторам пойдут в народ.

Ответить
Развернуть ветку
Чингиз Чингиз

«Стартап получил €2 млн инвестиций. Сейчас сервис получает €30 млн в месяц с перепродажи долгов.»
Не понятно, это общий оборот стартапа или его доход?

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
4 комментария
Раскрывать всегда