Домовладелец под залог недвижимости берёт кредит у инвесторов — вкладчиком может стать любой пользователь.
Директор по стратегии и анализу Mail.Ru Group Александр Горный каждый день рассказывает о примечательных проектах.
В восприятии многих самая надёжная вещь в мире — недвижимость, дать в долг под залог дома — одно удовольствие. Но это удовольствие доступно только банкам и богатым, у простого человека с улицы нет денег, чтобы столько одалживать, да и возни с бумагами много. Платформа краудинвестинга напрашивается, и она существует.
Американский стартап Peerstreet в офлайне находит домовладельцев, нуждающихся в кредите, а в онлайне собирает деньги инвесторов. Пользователь видит списки доступных вариантов, базовую информацию по дому, сумму, процент и срок долга. Клик-клик — и его доля отправляется в общую копилку. Те, кто диверсифицируются или просто ленятся выбирать, включают режим автопилота, один раз настроил — и больше думать не надо, Peerstreet сам разложит бюджет по корзинам.
Когда сумма набирается, заёмщик получает кредит, дальше он платит проценты, стартап распределяет выплаты между инвесторами и заодно вычитает комиссию. Финансовый риск платформа на себя не берёт, за возможный дефолт платит кредитор. Peerstreet продаст залоговую недвижимость и займётся бюрократией, но если вдруг не хватит — не обессудьте, это инвестиции, а не беспроигрышная лотерея.
Математика выглядит так: типичный займ составляет $500 тысяч на 12-20 месяцев под 7,5% годовых с вычетом 0,5-1% комиссии Peerstreet. В залоге жилой дом стоимостью $650 тысяч. Ставки кажутся для США удивительно высокими, к сожалению, не разобрался, откуда реально возникают заёмщики.
На сайте стартапа традиционное словоблудие о «команде суперпрофессионалов с большим опытом, находящих интересные идеи». Риск инвестора состоит из мошенничества, непрофессионализма Peerstreet в оценке залога и очередного кризиса, который драматически уронит цены на недвижимость — на глазок всё вместе заметно меньше 7%, можно вкладывать.
Клиенты и вкладывают, причём помногу, средний чек одного участника займа составляет около $3000. Всего через компанию прошло $900 млн за четыре года — это грубо одна сделка в день и выручка несколько миллионов в год. Стартап получил $50 млн инвестиций, из них $30 млн — в недавнем раунде.
Была тут платформа, Паренда называется, жили не тужили, проценты исправно платили, потом анонсировали сбор от 400000 тысяч, мол в Питер собираемся, так сказать рынок расширяем. И всё, через месяц сайт закрыт, а в возбуждении уголовного дела отказано, из-за невозможности опросить подозреваемого...
Потому что это Россия
Вот это я понимаю - стартап дня. Очень интересная идея.
"под 7,5% годовых " возникает резонный вопрос - а почему-то заёмщик не может получить ипотеку по "классической" схеме? В штатах залоговое кредитование весьма развито и если ссуду под жильё не дают, плохи дела такого заёмщика. К тому же, недвижимость для них - это пассив. И цена на него может весьма и весьма сильно ходить и вверх и вниз. Вспомним 08 год. Т е возможна ситуация: рынок упал, цена недвиги упала, а залог - остался. Заёмщик объявляет себя банкротом и что дальше? И ещё порадовал вариант с "автопилотом", "оно само разложит ваши денежки". Ну ну.
Идея очень хорошая
Ипотека - нет, не слышал
Ипотека - не всегда хорошо, а тут вроде как инвестиции, можно заработать.
Ток адрес в США нужен
Автор не упомянул основной риск - дефолт заемщика. А обеспечен долг ипотекой или нет не суть важно.
Я так понимаю, что ни автор, ни комментаторы про фонды REIT не слышали? :)
На кой нужен такой риск, когда все давно придумано и отлично работает?
это скорее ломбард) конечно рейты гораздо привлекательнее, к тому же на сегодняшний день они неплохо просели и 7.5% не выглядит чем то утопичным.
Комментарий удален модератором