Понять и простить: как устроен рынок банкротства в России
Для многих людей банкротство – это что-то постыдное и неприятное. Хотя в западных странах эта процедура естественная и чистоплотная. Не удивительно, что многие известные предприниматели(в том числе Дональд Трамп) проходили эту процедуру много раз.
Вина должника не в том, что он не может выплатить долг – ситуаций в жизни бывает много. Когда кредитор давал взаймы должнику, он ведь оценивал риски не возврата. Прекрасно зная, например, что часть должников не справится с долговым бременем, кредитор закладывал этот форс-мажор в процентную ставку и параметры долга.
Банкротство или финансовое оздоровление – законный путь должнику не становится бесполезной экономической единицей, чтобы всю жизнь нести бремя растущего долга. Это абсолютно разумный выход из ситуации, когда должник и кредитор идут в суд и разбираются в причинах такой ситуации (как правило формально). Суд вводит предусмотренные законом процедуры, убеждается, что взять с должника нечего и его или её доход не обеспечит покрытие обязательств и списывает долг.
Естественно, не нужно пытаться воспользоваться законом в целях обогащения. Малейшие подозрения в недобросовестности должника приведут к более скрупулезному расследованию его деятельности, и процедура закончится плачевно.
Закон – наш друг
2 года назад в России появилась возможность уйти от непосильного долгового бремени. Закон подписал Президент и всё завертелось.
Первые счастливчики, кто списал долги, появились в апреле 2016 года. И уже на сегодняшний таковых около 80 тысяч.
Работа с должниками и раньше была отдельной экономической нишей разнообразных антиколлекторов и юристов. Теперь эта деятельность получила новый импульс к развитию. Раньше клиенту предлагалось оспорить кредитный договор: уменьшить проценты, снизить выплаты и т. п. Но в целом всё оставалось на своих местах. Долг никуда не пропадал. Обязательства облегчались или уменьшались, но не пропадали.
С недавнего времени всё изменилось. Теперь от долгов можно избавиться совершенно законно и полностью. Процедура очень сильно изменилась – и это разумеется расширило рынок и увеличило его объем.
Антиколлекторы стали списывать долги совершенно легально. Вопрос был в другом. Юристы в процедуре теперь не нужны.
Банкротный кардинал – арбитражный управляющий
Банкротство проводит в суде совершенно необычное для большинства людей лицо – арбитражный управляющий. Это сертифицированный специалист и его услуги нужно оплачивать согласно закону. И такса эта составляет 2 тысяч рублей за всю процедуру.
Казалось бы, те у кого возникли проблемы с выплатой долга должны искать арбитражного управляющего и идти к наиболее понравившемуся. Особого смысла выбирать нет, потому что арбитражный управляющий работает в интересах обеих сторон: должника и кредитора – нарушая баланс интересов в процедуре, арбитражный управляющий рискует навлечь на себя санкции вплоть до уголовных. Однако, всё оказывается не настолько просто.
Большинство должников попадается в маркетинговые ловушки юристов или антиколлекторов. По любому запросу «списать долги» поисковик выдаст сотни и тысячи сайтов, где им предложат прийти в офис к юристам и там уже их убедят в том, что банкротство – прерогатива юристов. Фирма обанкротит должника, правда будет стоить эта услуга ему многократно выше. Вознаграждение посредника в такой ситуации составляет до 80% от гонорара. Затраты на маркетинг у таких контор очень велики, и их отбивают за счет клиентов.
У такой ситуации есть несколько минусов.
Во-первых, многие должники отсеиваются ценником банкротства в 150 и более тысяч рублей .
Во-вторых, не редки случаи, когда арбитражные управляющие уходят от посредников и их потогонной системы. Выход управляющего из таких дел, как правило, означает его прекращение. Посредник не несет ответственности за это. Должник остается с долгами и без денег.
В-третьих, арбитражные управляющие несут всю полноту ответственности, но не видят ни должника, ни достойной оплаты.
Конечно, бывают случаи, когда юрист необходим в деле о банкротстве, если у должников сложная структура собственности или проблемы с законом. Но таких случаев пара процентов на рынке.
В деловом обороте принято, что если посредник участвует в сделке, то он выполняет квалифицированную работу, призванную облегчить жизнь клиента, и получает вознаграждение в соответствии с рыночными условиями. Перекосы на рынках из-за не информированности быстро сходят на нет.
Рынок рассудит
Сейчас рынок банкротств представляет собой стихийно организовавшийся процесс. Тем не менее, по данным арбитражных судов в год проходят процедуру около 30 тысяч человек. При цене процедуры в 100 тысяч рублей объем рынка составляет 3 миллиарда рублей в год. Рынок имеет потенциал роста поскольку ежегодно к тем 800 тысячам потенциальным банкротам(тем, кто подпадает под критерии банкротства по закону) ежегодно прибавляется около 100 тысяч. И в целом суды в скором времени выйдут на такую мощность в 100 тысяч дел в год.
Для банкрота подобрать себе арбитражного управляющего в процедуру можно несколькими путями.
1. Единый реестр на сайте Росреестра РФ, это самый полный перечень управляющих. Правда кроме имени, организации, в которой он или она состоит, там больше ничего нет. https://rosreestr.ru/
2. На едином федеральном реестре сведений о банкротстве можно поискать информацию о делах конкретного управляющего, оценить качество его работы. Информации очень много и она не структурирована. Но в целом информацию о конкретном управляющем найти там можно.
3. Портал FinZdor – финансовое оздоровление – предоставляет более удобную информацию о каждом управляющем. В карточке каждого управляющего есть все дела, где он участвовал. Посредством анализа оценочной программой банкротных дел вычисляется числовой рейтинг каждого из 10 000 управляющих, есть удобная разбивка по регионам и собираются отзывы. Также можно связаться с управляющими, оставив заявку на банкротство на сайте.
4. Картотека арбитражных судов. Это тоже не самый удобный, но самый полный источник информации. Менее удобный, чем реестр банкротств.
Развитие института банкротства граждан в России безусловно подстегнет инвестиции в эту важную сферу оказания лицензированных услуг. Тем более, что сейчас процессы лицензирования стихийных рынков: юридических и риэлторских услуг – набирают обороты.
Знаю друга, который банкротился, в итоге попал на деньги, потому что его обманули и пропали с деньгами. Потом нашел уже финнасового управляющего
Юристы зарабатывают миллиарды на банкротах. Это очевдно новая золотая жила. Если будут дальше зарплаты резать то и банкротов будет не сто тысяч а миллионы
Народ ничего не понимает в банкротстве идет к шарлатанам, в сми это никак не освещается. Бедные люди попавшие в кабалу становятся легкой мишенью для жуликов всех мастей. Жаль
Подруга задолжала за ремонт квартиры почти миллион. Потом попала к антиколлекторам, но там долг не списали, но заплатила им прилично денег. Точно не знаю сколько. Сейчас уже в суде находится дело по банкротству. Жилье единственное не забирают, а так, конечно, имущество пустят с молотка. Но это лучший выход, чем бодаться с нахальными коллекторами которым банк продал за гроши ее долги.
Мой знакомый обанкротился за 120 тыс, долги списали, коллекторы больше не беспокоят
я тоже слышала о таких случаях много, многие люди толком не знают как к этой проблеме подойти
после банкротства нельзя будет выезжать за границу в течение 10 лет, нельзя будет брать кредиты в банке и вообще долги могут не списать
Вы ошибаетесь, как раз с долгами за границу не пустят, а после банкротства пожалуйста. Нельзя быть руководителем Юрлиц 5 лет, кредиты брать можно, только уведомив банк о своем недавнем банкротстве. Банку в целом все равно, главное соблюсти формальность.
Долги не списывают в единичных случаях. Один на 10 тысяч банкротств примерно. В основном чисто в криминальных случаях.
Вы, к сожалению закон не читали внимательно. Банкротство дает как раз много плюсов. Если, конечно оно добропорядочно. Если все сделано для сокрытия имущества, к сожалению можно в тюрьму загреметь.
Комментарий удален модератором
На фиг всех посредников и рейтинги Вздорные. Приходите к управляющему и с ним обсуждайте. Банкротство - это очищение от долгов и свобода от банковского рабства.
Как в Гонкоге-то живется? нормально?