Как я вложил деньги в баночный кислород, краудинвестинг, биткоины и трейдинг

Это я отвечаю на вопрос «как?»

Как 31-летний предприниматель продавал баночный кислород в московском смоге, инвестировал в крипту, дал 11 компаниям взаймы через инвестиционную площадку, заработал 17% в валюте через платформу социального трейдинга и обставил офис ФРИИ мебелью.

Привет! Меня зовут Иван Слезкин, я выпускник Плехановки, сооснователь и управляющий партнер компании «К.С.Бюро», специализирующейся на проектном оснащении коммерческих пространств мебелью. Но рассказать я хотел бы не про бизнес, а про увлечение — частные инвестиции. Я не профессионал, но за несколько лет попробовал разные инструменты и сделал для себя выводы, которые, надеюсь, будут полезны и вам.

Мне иногда говорят: в бизнесе ты везучий. Если вспомнить несколько эпизодов из моей профессиональной жизни, то, наверное, так оно и есть. Незадолго до аномальной жары 2010 г. мы с партнерами завезли в Россию партию ароматизированного баночного кислорода, и, когда в Москву пришла гарь, продали этот кислород с большой маржой. Четыре года спустя, уже будучи собственниками компании “К.С. Бюро”, мы разработали и начали производить собственную линейку мебели в России, найдя, таким образом, альтернативу иностранным поставкам. Когда произошел скачок курса, наш бизнес выдержал удар -- продажи не просели, лишь изменилась структура портфеля. А в прошлом году я продал часть криптовалюты в момент, когда ее цена была на пике. На вырученные деньги, кстати, купил мастеровой баян, ведь в детстве я мечтал стать профессиональным музыкантом, и даже учился в Гнесинке, но, выбрал другой путь - ушел в бизнес.

Те, кто хотел бы инвестировать свободный капитал, часто ищут в качестве советчиков успешных людей. И многим кажется, что успех -- это прежде всего везение. Я с этим не соглашусь. Подходить к любым инвестициям следует с определенным багажом знаний. Каких?

Когда инвестируешь в бизнес через крауд-площадки

Полтора года назад я зарегистрировался на краудинвестинговой площадке StartTrack. Выбор на этот ресурс пал не случайно. В тот момент мы оснащали офис ФРИИ, учредителя StarTrack, и у меня возникло понимание масштабности и серьезности компании. Спустя несколько месяцев после первой встречи с менеджером площадки, я решил вложиться в чей-то бизнес. Проект оказался удачным (проценты по займу выплачивались исправно) и постепенно я довел портфель до 11 проектов, доходность которых составила 17-25% годовых. По шести сделкам, которые я совершил, компании успешно выплатили “тела” займов и проценты, по девяти проектам выплаты продолжаются, а одна компания испытывает трудности и задерживает деньги.

Не так давно площадка обновила интерфейс, стало очень юзер-френдли.

В некоторые проекты можно вкладываться без особого страха и риска: сам продукт обеспечивает уверенность. Например, компания «ЛОТ-Золото», с того момента как я инвестировал в нее год назад, увеличила месячный оборот в 2 раза. Логику инвесторов, решивших вложиться в этот бизнес, понять несложно: кредитные средства скупщики ювелирного лома обеспечивают ликвидным залогом — золотом. Но таких бизнесов не много. На что я обращаю внимание, когда изучаю профиль компании?

Абсолютно на все -- на динамику выручки, команду, конкурентные преимущества проекта и даже на то, как развивается компания - сама или в качестве “покровителей” ищет влиятельных людей. Ведь почему обанкротилась сеть столовых в московских университетах, которую основал предприниматель Дмитрий Баранов? Сам по себе бизнес интересен, но его зависимость от административного ресурса была настолько очевидна, что я не стал вкладываться в эту компанию, хотя многие это сделали.

Проблемы, впрочем, может испытать любая компания, и это не всегда должно останавливать инвестора. Оценивайте потенциал, смотрите на многие другие составляющие, за счет которых бизнес способен удержаться на плаву. Так еще один проект в моем портфеле, который занимается разработкой и производством инновационных охранных систем, вовремя не получил оплату по контракту с крупным аэропортом. Основатели на 2 недели задержали выплату процентов, но объяснили ситуацию в официальном письме, выплатили пени за задержку и в итоге успешно погасили заем.

Многие начинающие инвесторы хотели бы иметь долю в бизнесе. Я же предпочитаю инвестировать только по договорам займа, так как учредители всегда могут найти хотя бы один повод не выплачивать дивиденды инвестору, вошедшему в капитал компании. Судя по статистике StartTrack, так, наверное, мыслят многие: всего на площадке было заключено 2559 сделок, из них 80% — это договоры займов, и лишь 20% — продажи долей в уставном капитале.

Впрочем, и заем несет в себе риски, ведь это кредит, который, как правило, выдается без залога. Поэтому инвестировать в бизнес следует десятую или пятую часть свободного капитала, не больше.

Плюсы краудинвестинга: невысокий порог входа, понятное и быстрое оформление сделок онлайн, возможность получения ежемесячной доходности в виде процентов по займу, отсутствие необходимости отчета перед налоговой -- каждый заемщик берет функции агента физических лиц на себя. Также, инвестируя в бизнес, есть возможность снизить риски за счет диверсификации портфеля и получить интересный и полезный опыт - инвестируя в десятки компаний, можно разобраться, как они работают, и использовать эти знания в развитии собственного бизнеса.

Минусы: низкая ликвидность — деньги сложно «вынуть» в любой момент, минимальный срок инвестиций — 3 месяца. Поэтому не следует инвестировать деньги, отложенные на срочные нужды.

Как заработать на биткоинах

В прошлом году, еще до глобального хайпа, мои друзья решили приобрести немного криптовалюты. Узнав об этом, я присоединился и не прогадал. В начале июля 2016 г. биткоин стоил около $650, 11 июня прошлого года – почти $3000, затем курс скачками пошел вверх, достигнув на пике $20 000, после чего начал резко падать. Я продал биткоины как раз до этого падения.

Если на рынке начинается истерия и из каждого утюга говорят про новый «волшебный» актив, спрос на него быстро растет и цена актива оказывается гораздо выше intrinsic value (внутренней ценности). Но у всего есть предел. В какой-то момент спрос, а вместе с ним и стоимость актива, перестают расти, инвесторы начинают паниковать и выходят из сделки. Происходит лавинообразное падение — пузырь лопается. Достаточно вспомнить, как в 2000 г. лопнул всем известный пузырь доткомов. А в 2008 г. произошел обвал американского рынка недвижимости, после чего наступил всемирный финансовый кризис, который привел к росту курса доллара с 23 до 35 рублей. Началось же все с того, что американцы брали дешевые ипотечные кредиты по плавающей ставке. Вначале недвижимость дорожала, но в 2006 г. она начала дешеветь, выросло число просрочек по кредитам, банки стали увеличивать ставку, что повлекло за собой еще большее число банкротств.

Вывод - инвестируя в какой-либо растущий актив, обращайте внимание, насколько его стоимость близка к intrinsic value. Если она в несколько раз выше внутренней ценности и продолжает расти, вероятно, скоро произойдет обвал. Но проблема в том, что оценить intrinsic value необеспеченного актива (виртуальной или реальной валюты) гораздо сложнее, чем intrinsic value реального актива (металла, нефти, картошки), которая складывается из расходов на добычу, доставку, транспортировку и маржи.

Сейчас в моем портфеле крипта занимает около 5%. Причем большая доля у Ethereum, т.к. я верю в перспективность смарт-контрактов и различные возможности системы. Говорят, что на технологии эфира смогут сделать независимый peer-to-peer глобальный интернет без необходимости обслуживать всю сегодняшнюю инфраструктуру. Что ж, посмотрим.

Плюсы операций с криптовалютой: возможность заключать сделки анонимно и получить большой доход.

Минусы: очень высокий уровень волатильности — постоянные и резкие изменения курса, связанные с событиями по всему миру, которые не всегда легко отследить и интерпретировать. Необходимость следить за развитием всего рынка криптовалют в целом и диверсифицировать криптовалютный портфель по другим валютам. Сложность оценки внутренней ценности криптовалюты.

Когда ты новичок, но хочешь стать трейдером

Когда я задумался о том, как диверсифицировать портфель, самым очевидным было купить валюту. Но доходность по банковским депозитам в валюте крайне низкая. Будучи готовым к риску, я решил зарабатывать на американском фондовом рынке, правда, не знал, как это реализовать технически. После просмотра фильмов а-ля “Игра на понижение” доверия к фондовому рынку и множеству надстроек в виде брокерских компаний как-то не прибавилось. Хотелось понимать, что именно происходит с деньгами инвестора, и иметь возможность влиять на ситуацию, а не оставаться пассивным наблюдателем. И тут мне попалась на глаза статья Сбербанка о крупнейшей в мире платформе социального трейдинга -- eToro, которая позволяет торговать онлайн валютами, сырьевыми ресурсами и индексами, копируя сделки успешных трейдеров.

Интерфейс понятен и прост. Рипл в минусе, зараза, все ждем туземун! =)

Платформа заинтересовала меня относительной простотой. От желания торговать на бирже до первой сделки совсем немного шагов -- пользователю достаточно зарегистрироваться, установив приложение, и зачислить средства, например, через дебетовую карту. Вы можете покупать акции ведущих компаний самостоятельно либо подписаться на выбранного трейдера или фонд, благо на площадке предусмотрена понятная система рейтинга по риску и доходности Возможность копирования сделок других пользователей является “фишкой” площадки. Кроме того, если вы хотите заниматься daily traiding и попадете в поле зрения других пользователей, то, показав хороший результат, площадка будет выплачивать вам определенные суммы в зависимости от количества подписчиков.

Мой личный опыт начался печально - я поучаствовал в IPO Snapchat, не выставив вовремя stop-loss и потеряв половину вложенного, причем уже после того, как можно было забрать хороший плюс к цене открытия. Впоследствии отыгрался на резких скачках Nvidia, связанных с крипто-индустрией и повышением спроса на видеокарты. Но в результате понял, что мне больше подходит именно режим копирования сделок, т.к. большого количества времени на ежедневный мониторинг инфополя нет. Один из копируемых мной трейдеров за год дал +18%, пара других вращаются около 0, но они работают с потенциально более рискованными активами и в перспективе могут хорошо подрасти.

Плюсы социального трейдинга: простая регистрация, понятный и прозрачный процесс совершения сделок, возможность зарабатывать в “фоновом режиме” без активного трейдинга и дополнительно - за счет подписчиков. Участник также может быстро закрывать сделки и выводить деньги на карту.

Минусы: в течение года возможны взлеты и падения глобальных рынков, в силу чего доходность инвестиций непредсказуема.

0
75 комментариев
Написать комментарий...
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Slezkin
Автор

Каких?

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Ivanov

Как заработать на крипте используя фундаментальный анализ. Вы уже овладели модными словами - интринзик вэлью. Можете еще из опционной теории надергать, там много красивых и загадочных слов

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Slezkin
Автор

Таких учителей и без меня достаточно. Как было сказано выше не считаю "зарабатывание на лохах" богоугодным делом.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Ivanov

Но писать милые нелепости считаете?

Ответить
Развернуть ветку
Ivan Slezkin
Автор

В бога не верю, верю в науку. Считаете что-то нелепостями - Ваше право, не настаиваю. У каждого свой фильтр в голове. Тут уже про когнитивные ошибки восприятия початились.

Ответить
Развернуть ветку
72 комментария
Раскрывать всегда