Еще несколько лет назад ставки по кредитам варьировались в районе 30-35% годовых, сейчас такие ставки предлагают в основном по кредитным картам, а ставки на потребительское кредитование значительно упали и в основном составляют 13-16% годовых. Конечно, можно найти ставки по 10-12%, но, как правило, это спецпредложения от банков.
Если вы брали кредит в 2015 году на 5 лет по ставке 24% годовых
Однозначно, нужно делать рефинансирование, ведь текущее предложение, например, 15% годовых.
Рефинансирование - это целевой кредит, который выдается на погашение ранее оформленных займов. Иногда банки предлагают не только сумму на погашение текущих займов, но и чуть-чуть "сверху".
Первый подводный камень рефинансирования: "чуть-чуть сверху"
Для чего банк предлагает дополнительную сумму? Чтобы привязать вас как клиента к себе и, соответственно, побольше заработать.
Второй подводный камень рефинансрования: длительность выданного займа
Если у вас был оформлен кредит в 2015 году на 5 лет, а сейчас вы делаете рефинансирование и банк предлагает оформить новый кредит на 3 года получается следующее: без рефинансирования вы бы погасили кредит в 2020 году, а если вы подписываете договор в 2018 году на 3 года, то старый кредит, который вы на самом деле выплачиваете, будет погашен только в 2021 году. Таким образом вы переплачиваете на 1 год больше и старый кредит получился не на 5 лет, а на 6.
Третий подводный камень рефинансирования: скрытые платежи в договоре
Стара как мир истина: перед подписанием документов необходимо их прочитать. Никогда не стоит верить сотрудникам банка на слова:"Это стандартный договор, подписывайте". В договоре может быть прописано, что без оформления страхования жизни и здоровья процент по кредиту увеличивается. Несмотря на то, что страхование жизни и здоровья - добровольная услуга. Например, со страховкой 11% годовых, а без страховки - 17%. И вы потом не докажете, что не видели этого пункта. Договор подписан = договор прочитан, понят и подписан.
Что делать?
Если вы решили рефинансироваться - это хорошо и правильно, однако: не берите больше той суммы, которая необходима; посчитайте реальное количество лет, чтобы старый кредит не затягивался на 10 лет даже по выгодным условиям и внимательно читайте договор.
Комментарий удален модератором
Развод основан на психологии - человек уже придумал, куда потратит "одобренный" кредит, и потому будет трудно отказаться от повышенной ставки ("боль потери").
Со страхованием тоже такое шулерство, что меня оторопь берет.
Например, дают 300 тыс, под 12%, при этом дают страховку в таком виде:
"добрый" банк ее "оплачивает", т.е. вам выдают 330 тыс, но сразу после одобрения 30 тыс забирают обратно. Подумаешь... Ха:
1) процент за пользование ими платить будете;
2) вы ведь этими 30 тыс даже не воспользовались,
т.е. ~+10% к стоимости кредита - в итоговой распечатке вы эти 30 тыс не увидите в переплате, но они там есть! Вам показали 30 тыс, но это не ваши 30 тыс.
Ловкость рук и никакого мошенничества. Сами дураки, в школе математику не учили.
Добавлю, что на рефинансировании банк второй раз зарабатывает на страховке: даже если прежняя действует, клиент оплачивает вторую страховку. Во как.
О, расскажу вам прохладную историю о страховках. Кредитная ставка со страховкой -4% от предложения. Халява? Халява! Вот только заплатите на 4 тысячи больше в конечном счёте. Видал я в одном месте такую халяву!
Хе-хе, сейчас один из банков уличил на жульничестве (разные суммы в двух документах). Обещали исправить. :) 700 рублей - это тоже деньги.