Таджикский IBT банк. Как я потерял 100 тысяч рублей

Для начала предыстория.

Будучи премиальным клиентом банка ВТБ, как-то холодным зимним вечером получил предложение от своего личного менеджера: банк может за скромные 20 с небольшим тысяч рублей помочь с выпуском карточки VISA в таджикском банке IBT. Предложение только «для своих», но многие клиенты уже заказали и, мол, схема рабочая. Говорю - ок, давайте делать.

От меня просят фото загранпаспорта и на этом все. Через неделю карта была в отделении банка, забрал ее.

Тут был вопрос к менеджеру - а как так работает, что со мной не связывался ни представитель банка IBT, ни доверенность никакую у меня никто не просил.

К ВТБ этот банк отношения не имеет. По сути - мне продали долларовую карту VISA стороннего банка просто по фотографии загранпаспорта. И выдали прямо в отделении российского государственного банка из списка SDN.

Чудеса, скажут многие, но доверие к банку IBT сразу же встало под вопрос - без верификации клиента (ни в приложении не было KYC процедуры, ни хотя бы сотрудник банка IBT даже не связывался со мной подтвердить, что я намереваюсь счет открыть), без договора на открытие счета, который я в теории должен был подписать в таджикском банке - никакой такой «бессмысленной» рутины мне не довелось испытать.

Но на радостях я объяснил себе это тем, что ВТБ же не будет ерунду советовать - наверняка все будет хорошо.

И, как вы понимаете, господа читающие этот пост, хорошо дело не кончилось - иначе зачем мне все это писать.

Не буду тут рассказывать в деталях, как карта много в каких местах не принималась к оплате (а в Европе меня попросили как-то даже предоставить ВНЖ или паспорт Таджикистана, чтобы воспользоваться картой) - это не самая большая боль. На карте всегда были какие-то деньги - в пределах 10 000 долларов. За год поездок в разные страны я открыл себе несколько карт в других банках и переключился на оплату этими картами - просто потому что был в них уверен больше - открывал по стандартной легальной процедуре, да и карты с адекватным курсом из рубля в доллар, со свифтами и Apple Pay (у IBT этого всего нет).

В итоге, дотрачивал свои деньги на IBT с целью забыть этот банк и пользоваться другими картами.

И вот, когда баланс приблизился к 1300 долларам случилась интересное - карту и счет заблокировали. Поддержка говорит так: «Мы проводим проверку по клиентам-нерезидентам, уточните, каким образом вы получили карту IBT банка?» Отвечаю как есть - в ВТБ предложил ее менеджер, я скинул ему скан загранника, карту забрал в отделении в Москве. На что очевидный ответ, что такая процедура незаконна и вам требуется приехать в отделение банка в Душанбе для личной идентификации и разблокировки счета.

Интересно, да, что когда на счету было 10 000 долларов, их все устраивало. А как только сумма приблизилась к значению, когда дешевле ее подарить банку, чем слетать в Душанбе для разблокировки (мое время + перелет + отель на день = больше 1300 долларов) - тут-то они и подловили правильный момент.

В общем, мораль басни - чудес не бывает, и карточка открытая без доверенности или без какой бы то ни было процедуры идентификации со стороны зарубежного банка - в один момент может вас сильно огорчить.

Странно, что ВТБ этого не понимают и продолжают карты IBT предлагать своим клиентам. А еще я слышал от своего товарища, который премиальный клиент в другом санкционном банке, что не только ВТБ грешат с этим IBT банком. А IBT молодцы - и на продаже карт делают бизнес, и на блокировке остатков - красота :)

Вряд ли представители VISA читают VC, но было бы интересно, какая реакция была бы у них.