Не больше 20 карт в одни руки: что меняется
Госдума в первом чтении одобрила законопроект, который вводит лимит на количество банковских карт. Предлагается установить максимум — 20 карт на одного человека и не более 5 в одном банке.
Одновременно планируется создать единую систему учёта выданных карт. Это означает, что перед выпуском новой карты банк должен будет проверить, не превышен ли общий лимит. Если превышен — в оформлении откажут.
При этом Банк России получит право корректировать предельные значения. То есть цифры 20 и 5 — не навсегда, регулятор сможет их менять (скорее всего как и в большую, так и в меньшую сторону).
Зачем вводят ограничения
Официальное объяснение — борьба с «дропами». Это люди, на которых оформляют десятки карт для вывода и обналичивания похищенных средств. Формально карты принадлежат им, но фактически используются мошенническими группами.
С точки зрения государства логика понятна: если ограничить количество карт, сократится инфраструктура для вывода денег.
Но важно понимать: это не изолированная мера. Это продолжение уже действующей политики усиленного контроля.
Как это связано с 161-ФЗ и блокировками
Банки уже давно работают в рамках 161-ФЗ «О национальной платежной системе». По нему они обязаны приостанавливать операции, если видят признаки мошенничества.
В 2024 году перечень подозрительных признаков уже расширяли.
С 1 января 2026 года их стало вдвое больше (приказ Банка России № ОД-2506).
Теперь к основаниям для ограничений относятся еще и:
- крупные переводы через СБП, особенно если деньги быстро «расходятся» дальше (переводы самому себе тоже под подозрением);
- нетипичная сумма по сравнению с обычным финансовым поведением клиента;
- резкая смена устройства, IP-адреса или номера телефона;
- частые переводы разным получателям за короткое время.
То есть банк оценивает не только сам платеж, но и контекст: привычный ли он для клиента.
Сколько людей уже затронули ограничения
По оценкам, только за первые две недели января под временные ограничения могли попасть 2–3 млн человек — это примерно 1–2% активных банковских клиентов.
И речь шла не только о переводах между картами. Ограничения затрагивали оплату товаров, в том числе покупки на маркетплейсах.
По сути, система стала работать жёстче и быстрее реагировать на отклонения от «обычного» поведения.
Что может сделать банк
При подозрении на мошенничество банк вправе:
- приостановить конкретный перевод;
- ограничить операции по карте;
- временно заблокировать доступ к онлайн-банку;
- запросить дополнительные подтверждения.
Если речь идет о разовой операции, её часто можно подтвердить повторно.
Если ограничения связаны с попаданием данных в базу Банка России или запросом правоохранительных органов, процедура становится сложнее — потребуется подача заявления через банк или напрямую регулятору.
Общая тенденция
Ограничение числа карт и расширение оснований для блокировок — это элементы одной системы. Регулятор усиливает контроль за платежной инфраструктурой и движением средств.
Для обычного клиента это означает одно: даже законные операции могут попасть под автоматические фильтры. И важно понимать, как действовать, если банк неожиданно ограничил доступ к деньгам.
Когда контроль усиливается, а критерии подозрительности становятся всё шире, риски для обычных клиентов объективно растут. И если блокировка уже произошла, важно не действовать на эмоциях и не ограничиваться перепиской с поддержкой, а понимать, какие нормы применяются и как правильно выстраивать позицию.
В подобных ситуациях разумно заранее проконсультироваться с юристом — это позволяет сократить сроки разблокировки и избежать дополнительных ограничений.
Практику по блокировкам, алгоритмы действий и разборы реальных кейсов я регулярно публикую в своём Telegram-канале.