Отзыв о банке Новиком (Новикомбанке): мой опыт использования карты с кешбэком и бонусами

Зарплатные карты банков часто предлагают программы лояльности, чтобы удерживать своих клиентов. Стандартно это разные скидки, купоны, возвраты процентов с покупок, бонусы, которые потом можно использовать. Учитывая, что я клиент одного полугосударственного банка, оценю подход к таким программам на его примере. Расскажу о последних изменениях, разберу выгоды использования бонусов и кешбеков. При написании я опиралась на личное мнение и отзывы клиентов о банке Новиком на разных площадках.

Начать хочу с рассказа о самом банке. В официальных источниках Новиком позиционируется как банк, финансирующий промышленные предприятия и высокотехнологичные производства. Когда я устаивалась на работу, АО «Новикомбанк» уже входил в состав Госкорпорации РОСТЕХ и занимался обслуживанием зарплатных проектов предприятий-сателлитов. В кругу близких к теме людей банк считался ведомственным и даже чуточку элитным. Иметь зарплатную карту Новикома означало получить доступ ко всем преференциям госструктур.

Помню, тогда меня сразу удивило почти полное отсутствие отделений по сравнению с коммерческими банками. Позднее поняла, что это связано с нестандартным подходом к обслуживанию зарплатных клиентов – банк размещает своих менеджеров прямо на предприятиях, с которыми сотрудничает. То есть, не клиенты идут в банк, а банк идет к клиентам.

У нас на предприятии сотрудник банка принимает дважды в неделю клиентов в определенные часы. Менеджер привозит зарплатные карты, помогает с приложением, консультирует по вкладам, помогает с пакетом документов на кредит. Формат очень удобный — к примеру, когда я поменяла фамилию после свадьбы, обновление информации в Новикоме взяла на себя менеджер, мне нужно было только отдать ей копии документов. В том же Сбере, от которого у меня вторая карта, на эту процедуру потребовалось два посещения — сначала для подачи заявления о смене данных, потом для получения карты.

Многие вопросы можно решить на горячей линии. Роботы-автоответчики работают и в этом банке, но видимо настроены на самые часто возникающие проблемы, потому что за 2-3 шага в голосовом меню, можно получить довольно полный ответ. Сами операторы отвечают по написанному, а вот в техподдержке очень толковые и отзывчивые ребята. Была проблема с установкой приложения на телефон, оказали полное содействие и буквально по шагам провели по всем процессам. При таком подходе к обслуживанию нужды ездить в отделение нет, поэтому меня всегда удивляют отзывы о Новикомбанке, где люди жалуются на недостаток офисов. По-хорошему они и не нужны особо.

Что касается карты Новикома, то она имеет статус социально-платежной. Помимо выплаты зарплаты, в нее встроена транспортная карта, можно привязать к ней карту «Тройка», чтобы не носить ее с собой, есть скидки у партнеров банка на товары и услуги. Если вникнуть, то такие многофункциональные карты не часто встретишь.

Программа банка «Новиком-скидка» чем-то напоминает партнерские предложения с кешбэком в коммерческих банках, при этом есть и несколько существенных отличий. Акции в Новикоме — не разовые, за ними не надо охотиться. К примеру, по «Новиком-скидке» у меня подключен пакетный Ростелеком с мобильной связью, телевидением и интернетом, стоит такой тариф на 40% дешевле обычного. Также со скидкой можно покупать фитнес-абонементы, книги, ходить в салоны красоты и развлекательные центры и даже отдыхать в отелях. Список огромный, как когда-то на купонных сайтах лет 20 назад. Скидку делают сразу при оплате новикомовской картой.

Тут сразу может возникнуть вопрос — а можно ли стать клиентом, если ты не получаешь зарплату по карте этого банка? Можно открыть счет своему родственнику, конечно, при личном участии, либо положить деньги на вклад, для которого также открывается счет в этом банке.

Пока писала обзор и изучала отзывы о банке Новиком, часто встречала положительные мнения о кешбэке. Но сама я переключилась на него только весной 2025 года, когда условия стали такими, что невозможно было их игнорировать. Переключение происходит в мобильном приложении, при этом накопленные бонусы не сгорают, хранятся 2 года, а кешбек уже копится.

Несмотря на то, что в отзывах о банке Новиком чаще упоминается именно кешбэк, хочу высказаться в пользу бонусов как клиент, который пользовался этой программой несколько лет. Суть программы заключается в следующем — за каждую покупку банк начисляет баллы, которые можно обменивать на разные товары и услуги. Табличка ниже дает понимание, как это все работает.

При начислении бонусов есть исключения: за оплату коммунальных услуг, мобильной связи, налогов и аналогичные платежи баллы получить нельзя. Все остальные траты входят в базу для начисления. Обычно я получала 1,5% бонусами с каждой покупки и меняла их на различные приятные вещи. В прошлом это была хорошая электроника и бытовая техника, в последнее время брала в основном сертификаты на ОZON, WB, в «Рив Гош», «Л’Этуаль», «Золотом Яблоке» и других магазинах. Тогда для меня это было существеннее, потому что кешбэк, как и любые деньги, как правило, уходит на семью, а бонусы я могла потратить на небольшие презенты лично для себя.

Пару слов скажу о программе «Бонусная копилка». Отзывы про эту фишку Новикомбанка я почему-то не встречала, и это странно. Система достаточно оригинальная и адресована тем, кто предпочитает копить бонусы. Таким клиентам банк начисляет проценты годовых в баллах на остаток бонусного счета. Те коллеги, кто копит бонусы на отдых и авиабилеты, очень хвалят эту программу.

Так почему я решила отказаться от бонусов и выбрала кешбэк? Дело в том, что в мае 2025 года Новиком обновил программу и сделал предложение, от которого я не смогла отказаться. А именно — кешбэк на ЖКУ в размере 10%. Такой кешбек редко возвращают банки. Всего предлагается 10 избранных категорий с повышенным кешбэком – выбрать можно четыре. Одну категорию банк предлагает с возвратом 25%, остальные приносят 3–10% от покупок. Важный момент — если забыл настроить избранные категории, то на все остальные оплаты Новиком делает возврат до 1,25%. Для наглядности табличка.

Категории в Новикоме действуют два месяца, а не один, как в других банках. Персонально их не предлагают, выбор одинаковый для всех. Кроме ЖКУ, постоянно доступны супермаркеты с 5% возврата — тоже очень нужная опция. Еще в плюс запишу, что максимальные 25% предлагают не на мало популярные товары, типа корма для кроликов, а вполне себе применимые типа кино, канцтоваров.

Сколько слышу отзывов о Новикоме от коллег, кешбэк получается действительно большой. В августе я впервые поднялась за так называемую «крышечку» — сумму максимального возврата кешбэка 3000 рублей. Однако долго переживать по этому поводу не пришлось, банк уже с сентября повысил «крышку» до 7000 рублей, так что теперь кешбэк со своих расходов я буду получать полностью. Что касается категорий, то приведу список на сентябрь-октябрь:

· супермаркеты / онлайн-супермаркеты — 5 %;

· оплата ЖКУ — 10%;

· кино — 25%;

· цветы — 10%;

· образование — 10%;

· авиабилеты — 7%;

· топливо — 5%;

· рестораны — 5%;

· одежда — 5%;

· аптеки — 3%.

Кешбэк выплачивают до 15 числа следующего месяца. Приходит он на счет зарплатной карты в рублях. Важный момент: чтобы получить 10% на ЖКУ, квитанции нужно оплачивать на сайтах поставщиков или на Госуслугах. Если оплатить по QR-коду или в приложении, кешбэк не начислят. Но я не вижу в этом проблемы, платеж на сайтах занимает несколько минут, а выгоду дает хорошую, даже при том, что комиссия за оплату по карте 75 рубликов.

ИМХО обе программы неплохи. Правда, при нынешних процентовках и категориях кешбэк лично для меня вырвался вперед. При этом за счёт бонусов выгода от карты кажется более материальной — можно получить дорогостоящую технику, косметику и парфюм, приобрести ж/д и авиабилеты, оплатить бронь в отеле. К тому же эта система проще — не нужно подгонять покупки под категории, бонусы начисляются в фоновом режиме. Если посмотреть на отзывы о Новикомбанке, то бонусы выбирают те, кто предпочитает копить на «покупку мечты».

Кешбэк выигрывает за счёт того, что даёт экономию на повседневных покупках, в первую очередь на продукты и ЖКУ. С учетом дачного дома летом у меня только по этой категории начислялось больше тысячи рублей. Кроме того, удобно, что банк дает один список для выбора и включает в него полезные категории. Такой подход исключает всякие манипуляции с категориями, например когда клиент получает высокий кешбэк по какой-то покупке, а потом эту категорию ему долго не предлагают. Ну и суммы начислений в Новикоме высокие, при этом не нужно гоняться за выгодными предложениями с кешбэком. Просто делаешь выбор 4 избранных категорий из списка раз в два месяца и получаешь выгоду. По моему мнению, программа подходит практичным людям, кому важна экономия.

Теперь о минусах программ. Если посмотреть отзывы клиентов Новикомбанка, то минусов немного. Первое — это порог, после которого начисляются бонусные баллы. По зарплатной карте это 7000 рублей, а по «Всегда в плюсе» 20000 рублей. И второй момент касается срока начислений: когда покупки приходятся на последние дни месяца, тоговые точки не успевают передать информацию в банк и кешбек на эти траты не начисляется. Еще кешбек присылают не сразу на каждую покупку в течение месяца, а скопом за весь прошлый месяц в 10-числах следующего.

С моей точки зрения, а также судя по отзывам о Новикомбанке, банк предлагает сегодня одну из лучших программ лояльности на рынке. Пока другие банки урезают привилегии, здесь они только расширяются. Можно только похвалить банк за то, что он не забывает про удобство и выгоду для своих клиентов. Надеюсь, что такая политика сохранится и в дальнейшем.

А что вы думаете о бонусной программе Новикома? Напишите в комментариях, очень интересно будет почитать!