Финансовый стресс-тест для вашего бизнеса: 5 показателей, которые нужно мониторить еженедельно в нестабильность
Смотреть в финансовый отчет раз в месяц — в кризис это самоубийство.
Это как ехать по горному серпантину ночью с выключенными фарами, ориентируясь только на зеркало заднего вида.
Вроде бы месяц закрыли хорошо, обороты красивые, менеджеры хлопают в ладоши. Вы расслабляетесь, заказываете новый макбук, вносите предоплату за офис.
А через три дня прилетает налоговая, поставщик требует оплату «еще вчера», и выясняется страшное.
Денег нет.
Хотя по бумажкам вы миллионер. Так выглядит классический кассовый разрыв, который убивает бизнесы чаще, чем конкуренты.
В периоды турбулентности месяц — это слишком долгий горизонт планирования. Ситуация меняется каждый день. Если вы ждете отчет от бухгалтера к 15-му числу следующего месяца, вы управляете прошлым, а не настоящим.
Бизнес тонет не от отсутствия прибыли, а от отсутствия кэша.
Чтобы не проснуться банкротом, переходите на недельные спринты.
Вот 5 показателей, которые вы (или ваш финдиректор) обязаны класть на стол каждый понедельник утром:
1. Живой остаток денег
Сумма всех средств на всех счетах, в сейфе и в кассах прямо сейчас. Не виртуальная прибыль, а то, чем реально можно платить. Если эта цифра резко тает три недели подряд — это сирена воздушной тревоги.
2. Чистый денежный поток
Сколько реально зашло минус сколько реально ушло за неделю. Если поток отрицательный (тратите больше, чем получаете) дольше пары недель — вы проедаете запасы.
3. Просроченная дебиторка
Кто вам должен и задерживает оплату. В кризис клиенты любят кредитоваться за ваш счет. Не превращайтесь в бесплатный банк. Если долг висит дольше оговоренного — стоп отгрузки и звонок собственнику.
4. Предстоящие выплаты (календарь платежей)
Что обязательно нужно оплатить на этой неделе: аренда, зарплаты, налоги, закупка. Сравниваем с пунктом 1. Хватает? Если нет — решаем сейчас, кого подвинуть, а не в день платежа.
5. Финансовая подушка
Самая важная цифра для спокойного сна. Разделите все деньги (п.1) на обязательные ежемесячные расходы. Получите количество месяцев, которое бизнес проживет, если выручка упадет до нуля. Если там меньше 2 месяцев — пора резать косты.
Я видела компании с оборотами в сотни миллионов, которые схлопывались за неделю просто потому, что собственник путал свои деньги с деньгами поставщиков. Не надо так.Внедрите этот чек-лист уже к следующему понедельнику.
Это даст вам то, чего сейчас всем не хватает — контроль.
Вы сами ведете учет или есть финдиректор?