Как банки решают, кому можно доверять: Методички ЦБ № 17 и № 18 — что в них такого?

В последнее время участились обращения от предпринимателей: «Счёт заблокировали, ничего не объясняют, операции не проходят — что делать?» Обычно всё начинается с попытки перевести деньги: на карту физлица, между счетами или партнёру. Но операция «зависает». А потом — письма счастья: банк просит пояснения, документы, уточнения. В чём причина? Всё дело — в банковском контроле С 2023 года Центробанк ужесточил контроль за операциями клиентов, особенно по компаниям на УСН и ИП. Банки обязаны применять Методические рекомендации №16, №17 и №18, которые определяют признаки сомнительных операций и схем вывода денег. И банки реально работают по этим документам. Что это значит на практике? 💸 Переводишь деньги на карту физлица? Спросят: а это зарплата? Договор есть? 📈 Покупаешь наличку у «однодневки»? Зачем? Где обоснование? 🔄 Часто переводишь деньги аффилированным ИП? Почему не через договор или в рамках дивидендов? Если банк не получает чёткого ответа или документы вызывают сомнения — он может ограничить операции или даже расторгнуть договор обслуживания. Что такое Методические рекомендации 17 и 18? Методичка №17 ориентирована на юридических лиц и ИП. В ней расписаны типовые схемы: регулярные переводы на карты сотрудников без НДФЛ и страховых постоянные сделки с одним и тем же контрагентом без разумной экономической цели отсутствие деловой активности при высоких оборотах по счёту Методичка №18 — это уже про поведение физлиц. Банк смотрит: насколько логична активность по счёту нет ли «финансовых каруселей» как часто человек получает деньги от юрлиц нет ли подозрений на фиктивное предпринимательство или обнал Почему это важно Если схема кажется банку подозрительной — он может: заблокировать конкретную операцию направить информацию в Росфинмониторинг расторгнуть договор счёта И самое неприятное — это вносится в базу «плохих» клиентов, где компании получают низкий риск-профиль. Потом открыть счёт в другом банке — тот ещё квест. Как избежать блокировок Работайте прозрачно: все расходы можно оплачивать по безналу Не выводите деньги без нужды — есть зарплаты, дивиденды, займы Следите за тем, чтобы все платежи были обоснованы: договор, акт, назначение Не бойтесь показывать расходы — даже услуги можно оплачивать официально. Да, и клининг тоже. Напоследок Если вы до сих пор выводите прибыль на карту под видом оплаты за «услуги уборки», «разработку сайта» или «маркетинговые консультации», банк это уже видит. И налоговая — тоже. Сейчас уже не 90-е. Думайте о безопасности и будущем бизнеса. Лучше работать «в белую», чем терять счёт и доверие банковской системы.