Цифровизация финансов: какие технологии помогают управлять деньгами
Эксперт: Валерий Гораш, главный риск-менеджер компании Credit Data (ГК Lime Credit Group).
- Какие технологии упрощают управление личными финансами?
Существуют различные инструменты, позволяющие оптимизировать временной ресурс для контроля и управления финансами. Зачастую в своем функционале они предлагают клиенту возможность наблюдения за расходами, удобное создание и оптимизацию бюджета, а также постоянные напоминания о финансовых целях.
На сегодняшний день потребители активно используют приложения, а также голосовых помощников. Подобный инструмент предлагают многие крупные компании и банки. Так, например, Google Assistant, как универсальный голосовой помощник, способен отслеживать расходы, формировать отчеты о финансовых операциях, а также устанавливать лимиты на затраты.
- Что из этого базово должен внедрить каждый человек, и что подойдет для тех, кто хочет выйти на новый уровень?
Для базового использования подойдет установка банковского приложения. С его помощью можно облегчить процесс аналитики, ведения учета транзакций и управления несколькими счетами. Также возможно получение уведомлений о действиях со счетом, например, пополнение или снятие средств. Приложение позволит настроить лимиты, чтобы наглядно отслеживать расходы той или иной категории.
Другим вариантом остается использование приложений для эффективного ведения бюджета, с помощью которых также осуществляется контроль за движением средств. Плюсами являются встроенные оповещения о платежах и возможность отслеживать актуальный баланс счёта.
Приложения — удобный инструмент для тех, кто расплачивается как картой, так и наличными. Многие бесплатные версии позволят вести учет доходов с возможностью определения финансовых целей на определенный срок, а также осуществлять контроль за спонтанными тратами. Часть из них предлагает своим пользователям услугу синхронизации нескольких устройств или даже ведение совместного бюджета.
- Как использовать ИИ для управления личными финансами?
Сегодня искусственный интеллект (ИИ) предлагает достаточно много современных инструментов для упрощения контроля за личными финансами и другими сферами.
Контроль доходов и расходов. ИИ способен сделать его быстрым, переводя учет транзакций и расходов в автоматизированный процесс. Существуют специальные приложения с ИИ, куда можно загружать выписки банковских счетов, и система автоматически распределяет все платежи по выделенным категориям. Для наглядности в функционале также присутствуют графики и отчеты, позволяющие пересмотреть перерасходы и неэффективные траты.
Роботы-консультанты в вопросах инвестирования. Инвестирование — достаточно сложный процесс, успешная деятельность в котором во многом зависит от степени изучения отрасли, инструментов и рынка. Для инвестора-новичка подобное погружение в постоянный анализ бывает достаточно затруднительным. В таком случае прибегают к использованию робо-эдвайзеров — роботов-консультантов, анализирующих портфель клиента по определенным параметрам. В результате они подбирают сбалансированный портфель инструментов, сочетающих в себе оптимальные стратегии инвестирования, учитывая цели клиента, сроки и риски.
Прогнозирование бюджета — еще одна возможность, предоставляемая ИИ. Искусственный интеллект может помочь предсказать будущие расходы и доходы на основании имеющихся данных и внешних факторов. Всё это дает возможность своевременно реагировать на появление новых статей расходов, изменения рынка и сформировать новый, более надежный бюджет.
Консультации по финансовым продуктам. ИИ предлагает консультационную помощь исходя из индивидуальных запросов и личных данных (доходы, возраст): искусственный интеллект подбирает персонализированные предложения по кредитным картам, депозитам и многим другим услугам.
Распознавание подозрительных транзакций. Использование ИИ может помочь выявить потенциально опасные сделки и предупредить о возможных действиях мошенников. Есть также специальные приложения, отслеживающие забытые подписки, ресурсы которых продолжают снимать платежи. Например, сервис «ИИ-экономист» использует ИИ для выявления сервисов, которыми клиент не пользуется, но с которых продолжает производиться регулярное списание одинаковых сумм.
- Какие риски могут нести в себе подобные инновации?
ИИ — это системы и программы, которые также могут иметь ошибки в алгоритмах и выдавать по запросу некорректные рекомендации.
Возможные риски в направлении конфиденциальности. Загрузка своих личных данных и финансовой информации сопряжена с определенным уровнем риска утечки данных и взлома самой системы. Что также может принести серьезный ущерб владельцу данных.
Излишнее доверие к искусственному интеллекту тоже не считается желательным. Несмотря на неоспоримую обучаемость и скорость ответа, изучение темы и консультация со специалистом по волнующим вопросам и кейсам — все еще неотъемлемая часть качественного подхода в любой из сфер. Не стоит полагаться во всех решениях исключительно на алгоритм, если вопрос касается финансов и инвестирования, то самостоятельный анализ отзывов, направлений и трендовых веяний дает дополнительное и более широкое представление о том, что происходит на рынке.